व्यवसाय कर्ज घेताना, जाहीर केलेल्या व्याजदराकडेच सर्वाधिक लक्ष दिले जाते. तथापि, कर्जपुरवठ्याच्या एकूण खर्चावर प्रक्रिया शुल्क, लागू कर यांसारख्या इतर अनेक घटकांचा प्रभाव पडू शकतो.payकर्ज रचना, आणि कर्ज करारामध्ये नमूद केलेल्या विशिष्ट परिस्थितीत उद्भवू शकणारे शुल्क.

मधील फरक समजून घेणे व्याजदर विरुद्ध प्रक्रिया शुल्क त्यामुळे वित्तपुरवठ्याच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करताना उपयुक्त ठरते. हा लेख त्यास हातभार लावणाऱ्या प्रमुख घटकांचे स्पष्टीकरण देतो. व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत, कसे ए.पी.आर. व्यवसाय कर्ज खुलासे अर्थपूर्ण तुलना करण्यास मदत करू शकतात आणि कर्ज घेण्याच्या व्यवस्थेत प्रवेश करण्यापूर्वी प्रमुख खर्चाच्या घटकांचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते.

व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत काय असते?

The व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत भरलेल्या एकूण रकमेला सूचित करते. यामध्ये सामान्यतः मुद्दलाचा समावेश असतो.payमेंट, इंटरेस्ट payदेयके, प्रक्रिया शुल्क, त्या शुल्कांवर लागू होणारे कर आणि कर्ज कराराअंतर्गत उद्भवू शकणारे इतर कोणतेही खर्च.

जाहीर केलेला व्याजदर हा कर्ज घेण्याच्या खर्चाचा केवळ एक घटक असतो. पारदर्शकता सुधारण्यासाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) नियंत्रित संस्थांना खालील बाबी उघड करणे बंधनकारक करते: वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) लागू असलेल्या कर्ज उत्पादनांसाठी. वार्षिक टक्केवारी दर (APR) म्हणजे कर्जाचा वार्षिक खर्च असून, त्यात सामान्यतः कर्जदात्याने जाहीर केल्यानुसार, व्याजदरासह कर्ज सुविधेशी संबंधित लागू शुल्कांचा समावेश असतो.

The व्यवसाय कर्जाचा एकूण खर्च मंजूर रक्कम, कालावधी, पुनर्विलोकनानुसार बदलू शकतेpayकर्ज रचना, कर्जदात्याचे शुल्क, व्याज गणना पद्धत, आणि पुन्हाpayव्यवहार वर्तणूक. जिथे लागू असेल तिथे, मुख्य तथ्य विवरणाचे (Key Facts Statement - KFS) पुनरावलोकन केल्याने एकूण कर्ज खर्चाचे अधिक स्पष्ट चित्र मिळू शकते.

तुमच्या व्यवसाय कर्जाच्या खर्चात भर घालणारा प्रत्येक शुल्क

विविध शुल्कांमुळे यात भर पडू शकते व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत नमूद केलेल्या व्याजदराच्या पलीकडे. कर्जाचा प्रकार आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून, कर्जदारांना प्रक्रिया शुल्क, लागू शुल्कांवरील कर, इत्यादी लागू शकतात.payकर्ज-संबंधित शुल्क, किंवा सुविधेनुसार विशिष्ट शुल्क. व्याजदरासोबत या घटकांचा आढावा घेतल्यास एकूण कर्ज खर्चाची अधिक संपूर्ण समज निर्माण होण्यास मदत होते.

उदाहरणार्थ, जर एखादा कर्जदाता मंजूर कर्जाच्या रकमेवर प्रक्रिया शुल्क आकारत असेल, तर ते शुल्क आणि कोणतेही लागू कर कर्जदाराला मिळणाऱ्या निव्वळ रकमेवर परिणाम करू शकतात. प्रत्येक कर्जदात्याची शुल्क रचना वेगवेगळी असल्यामुळे, मंजुरी पत्र, केएफएस (KFS) किंवा कर्ज कराराचे पुनरावलोकन केल्यास वास्तविक रकमेबद्दल अधिक स्पष्टता मिळू शकते. payसक्षम

वर नमूद केलेले आकडे सूचक आहेत आणि कर्जदात्याची धोरणे, लागू कर, कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि कागदपत्रांनुसार त्यात बदल होऊ शकतो.

प्रक्रिया शुल्क आणि जीएसटी: तुम्हाला येणारा पहिला खर्च Pay

कर्जाशी संबंधित पहिल्या खर्चांपैकी एक म्हणजे प्रक्रिया शुल्क. या शुल्कामध्ये सामान्यतः कर्जदात्याच्या अर्जाचे मूल्यांकन आणि प्रशासकीय प्रक्रियांचा समावेश असतो. कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार, हे शुल्क स्वतंत्रपणे वसूल केले जाऊ शकते किंवा वितरित केलेल्या रकमेतून वजा केले जाऊ शकते.

उदाहरणार्थ, ₹10 लाखांच्या एका प्रातिनिधिक व्यावसायिक कर्जाचा विचार करा, ज्यावर 2% काल्पनिक प्रक्रिया शुल्क आहे. अशा परिस्थितीत, प्रक्रिया शुल्क ₹20,000 होईल. जर प्रक्रिया शुल्कावर प्रचलित दराने जीएसटी लागू झाला, तर अतिरिक्त कराची रक्कम लागू शकते. payएकूण कपात आणि निव्वळ वितरण हे कर्जदात्याच्या शुल्क रचनेवर आणि कर्ज मंजुरीच्या वेळी लागू असलेल्या कर आकारणीवर अवलंबून असेल.

मंजूर रक्कम आणि मिळालेली रक्कम यांमधील हा फरक, कारणीभूत ठरू शकणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे. व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत.

आकडेवारी केवळ उदाहरणादाखल अंदाजे आहे. प्रत्यक्ष शुल्क आणि कर हे कर्जदात्याच्या अटी व लागू नियमांवर अवलंबून असतात.

पूर्वpayदंड, व्याज आणि बाऊन्स शुल्क

काही शुल्क केवळ विशिष्ट परिस्थितीतच आकारले जातात. उदाहरणार्थ, पूर्वpayदंड व्यवसाय कर्ज कर्ज करारामध्ये मुदतपूर्व परतफेड किंवा अंशतः परतफेडीवर शुल्क आकारण्याची परवानगी असल्यास, शुल्क लागू होऊ शकते.payत्याचप्रमाणे, विलंब झाल्यास दंडात्मक शुल्क किंवा इतर विलंब-संबंधित शुल्क लागू होऊ शकतात.payमेंट्स, तर पुन्हा केल्यास बाउंस चार्जेस आकारले जाऊ शकतात.payकर्ज देण्याच्या सूचनांचे पालन केले जात नाही. या शुल्कांची लागूता आणि रक्कम कर्जदात्याच्या अटी आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते.

हे शुल्क प्रत्येक कर्जदाराला लागू होतीलच असे नाही, परंतु कर्ज करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी त्यांचे पुनरावलोकन केले पाहिजे. हे संभाव्य खर्च समजून घेतल्याने कर्जदारांना पुनर्नियोजन करण्यास मदत होऊ शकते.payनफा सुधारतो आणि अनपेक्षित खर्च कमी होतो.

एकसमान दर विरुद्ध घटती शिल्लक: एकाच दरात वेगवेगळी रक्कम का लागते

व्याज मोजण्याची पद्धत एकूण परताव्यावर लक्षणीय परिणाम करू शकते.payकर्जाची रक्कम. एकसमान दर पद्धतीत संपूर्ण कर्ज कालावधीत मूळ मुद्दलावर व्याज आकारले जाते, तर घटत्या शिल्लक पद्धतीत प्रत्येक कर्जफेडीनंतर उर्वरित कर्ज रकमेवर व्याज आकारले जाते.payमेन्ट.

उदाहरणादाखल, समान व्याजदर असलेल्या दोन कर्जांचे परिणाम वेगवेगळे असू शकतात.payव्याज एकसमान दर पद्धतीने मोजले जाते की घटत्या शिल्लक पद्धतीने, यावर परिणाम अवलंबून असतो.

एकसमान दराच्या रचनेनुसार, संपूर्ण मुदतीदरम्यान सामान्यतः मूळ मुद्दलावर व्याज आकारले जाते. घटत्या शिलकीच्या रचनेनुसार, प्रत्येक नूतनीकरणानंतर शिल्लक असलेल्या मुद्दलावर व्याज आकारले जाते.payपरिणामी, उद्धृत व्याजदर सारखा असला तरीही, कर्ज कालावधीत भरलेले एकूण व्याज भिन्न असू शकते.

कारण पुन्हाpayकर्जाचे वेळापत्रक, गणना पद्धती आणि कर्जाच्या अटी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार भिन्न असतात, त्यामुळे मंजुरी दस्तऐवज आणि मुख्य तथ्य विवरणामध्ये (Key Facts Statement) नमूद केलेल्या व्याज पद्धतीचे पुनरावलोकन केल्यास अधिक संपूर्ण माहिती मिळू शकते. प्रभावी व्याज दर व्यवसाय कर्ज.

तुमच्या व्यवसाय कर्जाच्या एकूण खर्चाची गणना कशी करावी

कर्जदार एका सोप्या तीन-टप्प्यांच्या पद्धतीचा वापर करून व्यवसाय कर्जाच्या एकूण खर्चाचा अंदाज लावू शकतात:

पायरी १: एकूण परताव्याची गणना कराpayतळ

मासिक ईएमआयला एकूण ईएमआयच्या संख्येने गुणा.

पायरी २: भरलेले एकूण व्याज शोधा

एकूण रकमेतून मुद्दल रक्कम वजा कराpayment रक्कम.

पायरी ३: इतर लागू शुल्क जोडा

प्रक्रिया शुल्क, प्रक्रिया शुल्कावरील जीएसटी आणि कर्ज करारामध्ये नमूद केलेले कोणतेही लागू शुल्क समाविष्ट करा.

कर्जदात्याने जाहीर केलेल्या लागू ईएमआय रकमेचा वापर करून, कर्जदार एकूण परताव्याचा अंदाज लावू शकतात.payसर्व हप्त्यांची बेरीज करून आणि नंतर कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये नमूद केलेले कोणतेही लागू शुल्क, कर किंवा आकार जोडून कर्ज दायित्व निश्चित केले जाते.

वास्तविक पुन्हाpayकर्जफेडीची जबाबदारी मंजूर कर्जाची रक्कम, कालावधी, लागू व्याजदर, परतफेड यावर अवलंबून असते.payदेय वेळापत्रक आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट अटी.

व्यवसाय कर्जाच्या एकूण खर्चावर परिणाम करणारे घटक

कर्ज घेण्याच्या खर्चाची तुलना सामान्यतः नमूद केलेल्या व्याजदरापलीकडे जाते. शुल्क, पुनर्खरेदी यांसारख्या घटकांचाही त्यात समावेश असतो.payआर्थिक रचना आणि कराराच्या अटी एकूण रकमेवर परिणाम करू शकतात. payकर्जाच्या कालावधीत सक्षम.

1. संपूर्ण शुल्क रचनेची तुलना करा

व्याजदर हा कर्ज घेण्याच्या खर्चाचा एक भाग असतो. कर्जदात्याने जाहीर केलेले प्रक्रिया शुल्क, लागू कर, दंड आणि इतर शुल्क देखील एकूण रकमेवर परिणाम करू शकतात. payकर्जाच्या कालावधीत सक्षम.

२. व्याज मोजण्याची पद्धत तपासा.

समान नमूद दराच्या एकसमान दराच्या कर्जाच्या तुलनेत, घटत्या शिल्लक कर्जाचा एकूण खर्च वेगळा असू शकतो.

३. वेळेवर देखभाल कराpayविचार

नियमित EMI payटिप्पणींमुळे दंडात्मक व्याज आणि बाउंस चार्जेस यांसारखे अतिरिक्त खर्च टाळता येतात.

४. पूर्व पुनरावलोकन कराpayअटी

जेथे कर्ज आंशिक पूर्व परवानगी देतेpayकर्ज परतफेड किंवा मुदतपूर्व बंद करण्याच्या बाबतीत, लागू होणाऱ्या अटी, शर्ती आणि शुल्क (असल्यास) सामान्यतः कर्ज करारामध्ये नमूद केलेले असतात.

5. उत्पादन-विशिष्ट शुल्क संरचना

फी, आकारणी आणि पुन्हाpayकर्ज प्रकार आणि कर्जदात्यांनुसार कर्जाच्या अटी भिन्न असू शकतात. माहितीपत्रकांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन केल्यास एकूण कर्ज खर्चातील फरक ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

खर्चांची संपूर्ण तुलना केल्याने कर्जदारांना अधिक माहितीपूर्ण कर्ज घेण्याचा निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

निष्कर्ष

व्यवसाय कर्जाची किंमत सामान्यतः केवळ व्याजदरावर अवलंबून न राहता अनेक घटकांच्या संयोजनावरून ठरवली जाते. प्रक्रिया शुल्क, लागू कर, इत्यादी.payव्यवहार पद्धत आणि काही करारात्मक शुल्क हे सर्व एकूण रकमेमध्ये योगदान देऊ शकतात. payकर्जाच्या कालावधीत सक्षम.

चे मूल्यांकन करणे व्यवसाय कर्जाची खरी किंमत त्यामुळे शुल्क तक्त्यांसह सर्व संबंधित खुलाशांचे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.payment अटी, आणि ए.पी.आर. व्यवसाय कर्ज उपलब्ध असल्यास माहिती. कर्ज करार आणि प्रमुख तथ्य विवरणाचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन केल्यास कर्ज व्यवस्थेशी संबंधित आर्थिक जबाबदारीबद्दल अधिक पारदर्शकता मिळू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा