टर्म लोनमधून ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमध्ये कसे बदलावे

कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत व्यवसायासाठी लागणाऱ्या निधीची आवश्यकता नेहमी सारखीच राहत नाही. खेळत्या भांडवलाची गरज कमी-जास्त होत असल्यामुळे, काही कर्जदार अशा पत संरचनांचा शोध घेऊ लागतात, ज्या कर्ज मिळवण्यासाठी आणि त्याचा पुनर्वापर करण्यासाठी अधिक लवचिकता देतात.payनिधी देणे.

कर्जदात्याच्या मंजुरीच्या अधीन राहून, एक पर्याय उपलब्ध असू शकतो, तो म्हणजे पारंपरिक मुदत कर्जाऐवजी ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा पर्याय निवडणे. जरी दोन्ही उत्पादने पतपुरवठा उपलब्ध करून देत असली तरी, त्यांच्या कार्यपद्धतीत फरक आहे.payगुंतवणूक, वापर आणि व्याजाची गणना. समजून घेणे टर्म लोनला ओव्हरड्राफ्टमध्ये रूपांतरित करा ही प्रक्रिया कर्जदारांना, अशी सुविधा त्यांच्या रोख प्रवाहाच्या गरजा आणि वित्तपुरवठ्याच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत आहे की नाही, याचे मूल्यांकन करण्यास मदत करू शकते.

हा लेख स्पष्ट करतो OD सुविधा स्थलांतर प्रक्रिया, पात्रतेसाठीचे सामान्य निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता, संभाव्य खर्च आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर होणारा संभाव्य परिणाम.

टर्म लोन विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट: प्रमुख फरक एका दृष्टिक्षेपात

टर्म लोन आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधा या वेगवेगळ्या कर्जविषयक गरजा पूर्ण करतात. टर्म लोन आणि ओव्हरड्राफ्टमधील फरक समजून घेतल्यास, कर्जदारांना हे रूपांतरण योग्य आहे की नाही हे ठरविण्यात मदत होऊ शकते.

व्यवसाय कर्ज खात्यांवरील ओव्हरड्राफ्ट लवचिकता देऊ शकतो, कारण व्याज सामान्यतः फक्त वापरलेल्या रकमेवरच आकारले जाते. तथापि, त्याची उपयुक्तता रोख प्रवाहाच्या पद्धती, कर्जदात्याच्या अटी आणि कर्ज घेण्याच्या गरजा यांवर अवलंबून असते.

कोण बदल करू शकतो: OD रूपांतरणासाठी पात्रता निकष

कर्जाचे ओव्हरड्राफ्टमध्ये (OD) रूपांतर करण्याचा पर्याय सामान्यतः फक्त अशा कर्जदारांसाठी उपलब्ध असतो जे कर्जदात्याचे ओव्हरड्राफ्ट रूपांतरणाचे निकष पूर्ण करतात. कर्जदाते पुनर्मूल्यांकन करतात.payओडी सुविधेचे स्थलांतर मंजूर करण्यापूर्वी कर्जाचा इतिहास, तारणाचे मूल्य, उत्पन्नाचा तपशील आणि विद्यमान कर्जाच्या अटी विचारात घेतल्या जातील.

सर्वसाधारण पात्रतेच्या अटींमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• कर्जाचा उर्वरित कालावधी:ओव्हरड्राफ्टची रचना योग्य आहे की नाही याचे मूल्यांकन करताना, अनेक कर्जदाते विद्यमान सुविधेचा उर्वरित कालावधी तपासू शकतात.

• Repayनोंद: वेळेवर ईएमआय भरणारे कर्जदार payटिप्पण्या आणि अलीकडील डीफॉल्ट नसणे यामुळे अधिक मजबूत ॲप्लिकेशन प्रोफाइल असू शकते.

• तारण उपलब्धता: मालमत्तेवर आधारित व्यवसाय कर्ज किंवा पात्र गृह कर्ज यांसारख्या तारण ठेवलेल्या कर्जांचा अधिक सामान्यपणे विचार केला जातो.

• थकित कर्जाची रक्कम: कर्जदात्याच्या धोरणानुसार किमान थकबाकी मुद्दलाची अट लागू होऊ शकते.

• क्रेडिट प्रोफाइल: क्रेडिट स्कोअर आणि एकूणpayमूल्यांकनाचा भाग म्हणून मानसिक वर्तनाचे पुनरावलोकन केले जाते.

तारणविरहित वैयक्तिक कर्जे मंजूर होण्याची शक्यता सामान्यतः कमी असते, कारण ओव्हरड्राफ्ट (OD) सुविधांसाठी सहसा तारणाची आवश्यकता असते. अंतिम मंजुरी कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि अंतर्गत पत धोरणांवर अवलंबून असते.

तुमच्या मुदत कर्जाचे ओडी सुविधेमध्ये रूपांतर करण्याची टप्प्याटप्प्याची प्रक्रिया

कर्जाचे ओव्हरड्राफ्टमध्ये रूपांतर करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये अनेक टप्पे असतात, कारण कर्जदाता कर्जदाराच्या स्थितीचे पुनर्मूल्यांकन करतो.payमानसिक क्षमता आणि सुरक्षिततेची स्थिती.

1. तुमच्या कर्जदात्याकडे पात्रतेची तपासणी करा.
   तुमच्या सध्याच्या कर्जाच्या शिल्लक रकमेचे पुनरावलोकन करा,payकर्जाचा इतिहास, उर्वरित कालावधी आणि तुमच्या कर्जाचा प्रकार ओडी मायग्रेशनसाठी पात्र आहे की नाही, हे तपासले जाईल. लागू असल्यास, ड्रॉपलाइन ओडी पर्यायांसह, उपलब्ध ओडी संरचनांवर चर्चा केली जाईल.

2. रूपांतरण विनंती सादर करा
   आवश्यक केवायसी, आर्थिक नोंदी आणि विद्यमान कर्जाच्या तपशिलासह लेखी विनंती सादर करा. कर्जदाता अद्ययावत उत्पन्नाची माहिती किंवा व्यवसायाची कागदपत्रे मागू शकतो.

3. सुरक्षित कर्जांसाठी मालमत्ता मूल्यांकन
   मालमत्तेच्या तारणावर घेतलेल्या कर्जांच्या बाबतीत, सुधारित सुविधा मंजूर करण्यापूर्वी सुरक्षेची पर्याप्तता तपासण्यासाठी कर्जदाता नवीन मूल्यांकन किंवा कायदेशीर पुनरावलोकन करू शकतो.

4. सुधारित मंजुरीच्या अटी प्राप्त करा
   मंजूर झाल्यास, कर्जदाता ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा, लागू व्याजदर, कालावधी आणि शुल्कांचा उल्लेख असलेले सुधारित मंजुरी पत्र जारी करू शकतो.

5. Pay लागू शुल्क
   खाते रूपांतरणापूर्वी प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन खर्च, कायदेशीर शुल्क किंवा इतर लागू खर्च भरावे लागू शकतात.

6. ओडी खाते सक्रिय करा
   कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यावर, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार ओडी खाते सक्रिय केले जाऊ शकते आणि कर्जदाराच्या चालू किंवा बचत खात्याशी जोडले जाऊ शकते.

प्रत्येक कर्जदात्यानुसार कागदपत्रे, पुनरावलोकन प्रक्रिया, सुविधेची रचना आणि मंजुरीच्या अटी वेगवेगळ्या असतात. रूपांतरणाच्या विनंत्यांचे मूल्यांकन कर्जदाराची आर्थिक पार्श्वभूमी, तारणाची स्थिती आणि पुनर्वित्तपुरवठा यावर आधारित केले जाते.payकर्जदाराचे वर्तन आणि कर्जदात्याची विशिष्ट पत धोरणे.

स्विचसाठी आवश्यक कागदपत्रे

सामान्य OD रूपांतरण दस्तऐवजांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा

• नवीनतम बँक स्टेटमेंट, साधारणपणे मागील सहा महिन्यांचे

• नवीनतम आयटीआर किंवा आर्थिक विवरणपत्रे

• विद्यमान कर्ज खाते विवरण

• सुरक्षित कर्जासाठी मालमत्तेची कागदपत्रे

कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जाचा प्रकार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आवश्यकता बदलू शकतात.

स्विचिंगचा खर्च: शुल्क, दरातील फरक आणि नफा-तोटा समबिंदू

पुढे जाण्यापूर्वी ए मुदत कर्जाचे ओडीमध्ये रूपांतरणकर्जदारांनी रूपांतरणाचा खर्च आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचे कार्यात्मक फायदे या दोन्हींचा आढावा घ्यावा.

संभाव्य खर्चांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• लागू असल्यास, प्रक्रिया किंवा सुविधा रूपांतरण शुल्क.

• सुरक्षित सुविधांसाठी मालमत्ता मूल्यांकन किंवा कायदेशीर पडताळणीचा खर्च

• कागदपत्रांशी संबंधित खर्च

• मूळ करारानुसार लागू होणारे बंद करण्याचे किंवा पुनर्रचना करण्याचे शुल्क, असल्यास

ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा एकूण खर्च अनेक घटकांवर अवलंबून असतो, ज्यामध्ये मंजूर मर्यादा, वापराची पातळी, लागू व्याज रचना, सुरक्षेच्या आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या विशिष्ट अटी यांचा समावेश होतो.

रूपांतरण योग्य आहे की नाही याचे मूल्यांकन करताना, कर्जदार अनेकदा खालील गोष्टींची तुलना करतात:

• अपेक्षित वापर पातळी

• प्रत्येक संरचनेअंतर्गत एकूण कर्ज घेण्याचा खर्च

• ऑपरेशनल लवचिकता

• Repayमानसिक नमुने

• लागू शुल्क आणि कागदपत्रांची आवश्यकता

कोणतीही आर्थिक तुलना सर्वसाधारण अंदाजांवर आधारित न राहता, कर्जदात्याने देऊ केलेल्या प्रत्यक्ष अटींवर आधारित असावी. खर्च, शुल्क आणि दररचना संस्थांनुसार आणि कर्जदारांच्या स्वरूपानुसार भिन्न असतात.

या बदलाचा तुमच्या सिबिल स्कोअरवर कसा परिणाम होतो

कर्जदार अनेकदा विचारतात, “ओडीचा सिबिलवर परिणाम होतो का?” याचे उत्तर होय असे आहे. ओडी खात्याची नोंद सामान्यतः पारंपरिक मुदत कर्जापेक्षा वेगळ्या पद्धतीने केली जाते, कारण ते रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट म्हणून गणले जाते.

टर्म लोनचे ओडीमध्ये रूपांतर केल्याने क्रेडिट प्रोफाइलवर खालीलप्रमाणे परिणाम होऊ शकतो:

• रूपांतरणाच्या विनंतीमध्ये कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून पत चौकशीचा समावेश असू शकतो, जी कर्जदाराच्या पत इतिहासात प्रतिबिंबित होऊ शकते.

• ओव्हरड्राफ्टचा (OD) जास्त वापर, विशेषतः जेव्हा मर्यादेचा मोठा भाग वापरलेला राहतो, तेव्हा त्याचा क्रेडिट आरोग्यावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

• मुदत कर्ज बंद केल्याने हप्ते आणि फिरते पत खाती यांच्या मिश्रणात बदल होतो.

• नियमित व्याज payयोग्य उपचार आणि शिस्तबद्ध ओव्हरडोजचा वापर निरोगी पुनर्विकासास मदत करू शकतो.payment रेकॉर्ड.

कमी वापर कायम राखणे, payवेळेवर व्याज भरणे आणि क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवल्याने कर्जदारांना त्यांच्या सिबिल स्कोअरवरील परिणामाचे व्यवस्थापन करण्यास मदत होऊ शकते.

जेव्हा कर्जदाते नकार देतात: नकाराची कारणे आणि पर्याय

काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये OD रूपांतरणाची विनंती नाकारली जाऊ शकते. त्यामागील सामान्य कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

• अनियमित पुन्हाpayment इतिहास

• कर्ज खात्यावरील ताण किंवा थकबाकी payविचार

• अपुरा उर्वरित कार्यकाळ

• स्वीकारार्ह तारणाचा अभाव

• कर्जदाराच्या अंतर्गत धोरणात्मक निर्बंध

जर टर्म लोन स्विचचा प्रस्ताव नाकारला गेला, तर कर्जदार पर्यायांचा विचार करू शकतात. एक पर्याय म्हणजे सध्याचे कर्ज सुरू ठेवून स्वतंत्र वर्किंग कॅपिटल ओडी सुविधेसाठी अर्ज करणे. दुसरा पर्याय म्हणजे योग्य ओडी-संबंधित उत्पादने देणाऱ्या कर्जदात्यांकडे बॅलन्स ट्रान्सफरच्या संधी शोधणे.

ड्रॉपलाइन ओडी हा टर्म लोन आणि रेग्युलर ओडी यांच्यातील एक मधला पर्याय ठरू शकतो. या रचनेअंतर्गत, टर्म लोनप्रमाणे मंजूर मर्यादा वेळोवेळी कमी होऊ शकते, पण उपलब्ध मर्यादेत पैसे काढण्याची परवानगी असते. याची उपयुक्तता कर्जदाराच्या गरजा आणि कर्जदात्याच्या मंजुरीवर अवलंबून असते.

निष्कर्ष

A टर्म लोनला ओव्हरड्राफ्टमध्ये रूपांतरित करा जेव्हा कर्ज घेण्याच्या गरजा बदलतात आणि निधीच्या वापरात अधिक लवचिकता महत्त्वाची ठरते, तेव्हा सामान्यतः विनंतीचा विचार केला जातो. ओव्हरड्राफ्ट सुविधा एक वेगळा पर्याय देऊ शकते.payपारंपारिक मुदत कर्जाच्या तुलनेत कर्ज रचनेतील फरक, कर्जदाराची योग्यता ही कर्जदाराच्या रोख-प्रवाह स्थिती, पत स्थिती, सुरक्षा व्यवस्था आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकषांवर अवलंबून असते.

समजून घेणे OD सुविधा स्थलांतर प्रक्रिया, संबंधित कागदपत्रे, संभाव्य खर्च आणि पतविषयक परिणाम या बाबी कर्जदारांना उपलब्ध पर्यायांचे अधिक प्रभावीपणे मूल्यांकन करण्यास मदत करू शकतात. प्रत्येक कर्जदात्यानुसार कर्जपुरवठ्याची रचना आणि मंजुरीच्या आवश्यकता वेगवेगळ्या असल्यामुळे, कोणताही निर्णय प्रस्तावित व्यवस्थेला लागू असलेल्या विशिष्ट अटींवर आधारित असावा.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा