आपल्या कंपनीचा सिबिल रँक आणि कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट कसा वाचावा

A व्यावसायिक सिबिल अहवाल मार्गदर्शक कर्ज मूल्यांकनादरम्यान सावकार पत वर्तनाचे मूल्यांकन कसे करतात, हे व्यवसाय मालकांना समजण्यास मदत होऊ शकते. कंपनीचा सिबिल रँक (CMR) तिच्या कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) वरून काढला जातो आणि तो व्यापक पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून विचारात घेतला जाऊ शकतो.

सर्वसाधारणपणे, १ च्या जवळचा रँक तुलनेने कमी पत जोखीम दर्शवतो, तर १० च्या जवळचा रँक तुलनेने जास्त पत जोखीम दर्शवतो. पात्र व्यवसायांसाठी, ट्रान्सयुनियन सिबिलला (TransUnion CIBIL) कळवलेल्या व्यावसायिक पत डेटाच्या आधारे हा रँक तयार केला जातो.

CCR समजून घेतल्याने संभाव्य चुका ओळखण्यास, पत आरोग्यावर लक्ष ठेवण्यास आणि भविष्यातील कर्जाच्या गरजांसाठी तयारी करण्यास मदत होऊ शकते. व्यवसाय अनेकदा आर्थिक विवरणपत्रे आणि उलाढालीवर लक्ष केंद्रित करतात; तथापि, CCR हा कर्ज घेण्याच्या वर्तणुकीचा एक स्वतंत्र रेकॉर्ड प्रदान करतो, ज्याचे पुनरावलोकन कर्जदाते इतर मापदंडांसोबत करू शकतात.

कमर्शियल सिबिल रिपोर्ट (CCR) म्हणजे काय आणि त्याची कोणाला गरज असते?

कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) हा व्यावसायिक संस्थांसाठी तयार केलेला एक पत माहिती अहवाल आहे. त्यात कंपनीच्या कर्ज घेण्याच्या इतिहासाचा तपशील असतो.payबँका आणि वित्तीय संस्थांनी कळवलेली व्यवहार वर्तणूक, पत सुविधा, कर्जदात्यांच्या चौकशा आणि इतर पत-संबंधित माहिती.

एखाद्या व्यक्तीच्या सिबिल स्कोअरच्या विपरीत, जो वैयक्तिक पत वर्तणूक दर्शवतो, सीसीआर (CCR) व्यावसायिक संस्थेच्या पत प्रोफाइलचे मूल्यांकन करतो. तो यासाठी उपलब्ध असू शकतो:

• व्यावसायिक पत जोखमीसह एकल मालकीचे व्यवसाय
• भागीदारी कंपन्या
• एलएलपी
• खाजगी मर्यादित कंपन्या
• पब्लिक लिमिटेड कंपन्या
• नोंदवलेल्या व्यावसायिक कर्जांसह इतर व्यावसायिक संस्था

हा अहवाल कर्जदारांना व्यवसाय कर्ज मूल्यांकन, खेळत्या भांडवलाचे मूल्यांकन, ओव्हरड्राफ्ट पुनरावलोकन आणि इतर व्यावसायिक पतविषयक निर्णय घेताना पतपात्रता तपासण्यास मदत करतो. तो अनेक कर्जदारांकडून आणि पत उत्पादनांमार्फत घेतलेल्या कर्जाचा एकत्रित आढावा देतो.

पात्र कर्जदारांसाठी, ट्रान्सयुनियन सिबिल कमर्शियल रँक (CMR) देखील देऊ शकते. ट्रान्सयुनियन सिबिलनुसार, हा रँक ₹५० कोटींपर्यंतच्या एकूण क्रेडिट एक्सपोजर असलेल्या व्यावसायिक कर्जदारांसाठी उपलब्ध आहे. या मर्यादेपेक्षा जास्त क्रेडिट एक्सपोजर असलेल्या व्यवसायांनाही CCR मिळू शकतो, परंतु कर्जदाते सामान्यतः केवळ रँकवर अवलंबून न राहता, सविस्तर अहवाल आणि अतिरिक्त अंडररायटिंग पॅरामीटर्सवर अवलंबून असतात.

आपण करू इच्छित असल्यास व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर समजून घ्या व्यावसायिक कर्जपुरवठ्याच्या संदर्भातील संकल्पनांमध्ये, CCR हे सहसा पुनरावलोकन केले जाणारे पहिले दस्तऐवज असते.

CCR विरुद्ध वैयक्तिक सिबिल स्कोअर: प्रमुख फरक

अनेक नवोदित उद्योजक दोन्ही अहवाल एकसारखेच आहेत असे गृहीत धरतात. तथापि, कर्जदाते त्यांचे स्वतंत्रपणे मूल्यांकन करतात, विशेषतः एमएसएमई कर्ज किंवा खेळत्या भांडवलाच्या सुविधांचे मूल्यांकन करताना.

कंपनी क्रेडिट प्रोफाइलसाठी टिप्स: जर तुम्ही कर्ज घेण्याच्या निर्णयांमध्ये सक्रियपणे सहभागी असलेले प्रवर्तक असाल, तर तुमच्या वैयक्तिक क्रेडिट प्रोफाइल आणि व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइल या दोन्हींवर लक्ष ठेवा.

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) समजून घेणे: स्कोअर बँड्स आणि त्यांचा अर्थ

एमएसएमईमध्ये सर्वाधिक शोधल्या जाणाऱ्या विषयांपैकी एक आहे सीएमआर रँक कसा वाचावा.

सिबिल एमएसएमई रँक (सीएमआर) ही एक व्यावसायिक पत जोखीम क्रमवारी प्रणाली आहे, जी पात्र व्यावसायिक कर्जदारांना दहा श्रेणींत वर्गीकृत करते. ट्रान्सयुनियन सिबिलनुसार, सीएमआर-१ सर्वात मजबूत पत प्रोफाइल दर्शवते, तर सीएमआर-१० सर्वात कमकुवत दर्शवते.

सीएमआर रँक विश्लेषण

महत्वाचे: कर्ज देण्याचे निर्णय केवळ सीएमआरवर आधारित नसतात. पात्रता, मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी, दर आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, रोख प्रवाह, कागदपत्रे आणि अंतर्गत पत धोरणांच्या अधीन असतात.

सीएमआर (CMR) साधारणपणे ₹५० कोटींपर्यंतच्या एकूण कर्ज असलेल्या व्यावसायिक कर्जदारांसाठी उपलब्ध आहे. या पातळीच्या वर, कर्जदाते तपशीलवार सीसीआर (CCR) माहिती आणि अंतर्गत अंडररायटिंग फ्रेमवर्कवर अधिक अवलंबून राहू शकतात.

The सिबिल एमएसएमई रँक गणना ही कार्यपद्धती ट्रान्सयुनियन सिबिलची मालकीची असून, त्यात पत वर्तणूक निर्देशकांचा समावेश आहे.payकामगिरी, वापराचे कल आणि इतर क्रेडिट चल. नवीनतम उपलब्ध माहिती वापरून जेव्हा नवीन अहवाल तयार केला जातो, तेव्हा रँकची पुनर्गणना केली जाते.

व्यवसायांसाठी याचा अर्थ काय आहे

प्रथमच कर्ज घेणारे
सुसंगत पुनः स्थापित करणेpayकर्जाचा इतिहास आणि कर्जाचा शिस्तबद्ध वापर राखल्याने कालांतराने व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइल तयार होण्यास मदत होऊ शकते.

अतिरिक्त निधीची मागणी करणारे विद्यमान कर्जदार
कर्जदाते वापराच्या पद्धतींचे पुनरावलोकन करू शकतात, पुन्हाpayव्यवहार वर्तणूक, आणि अलीकडील क्रेडिट चौकशी तसेच CCR माहिती.

थकीत कर्ज असलेले कर्जदार
थकीत खात्यांचे निराकरण करणे आणि सातत्यपूर्ण संबंध राखणेpayकालांतराने बदलणारे वर्तन, कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, सुधारित पत मूल्यांकनास मदत करू शकते.

तुमचा सीएमआर रँक वाढवणारे किंवा कमी करणारे घटक

मागील घटक समजून घेणे सिबिल एमएसएमई रँक गणना व्यवसायांना पत आरोग्यावर अधिक प्रभावीपणे लक्ष ठेवण्यास मदत करू शकते.

Re. पुन्हाpayment इतिहास

सातत्यपूर्ण वेळेवर पुन्हाpayसर्वसाधारणपणे मत अधिक मजबूत रँकला समर्थन देते.

२. थकीत दिवस (डीपीडी)

वारंवार होणारा विलंब किंवा मुदत उलटून जाणे payटिप्पण्यांमुळे क्रेडिट प्रोफाइलवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

३. क्रेडिटचा वापर

दीर्घ कालावधीसाठी मंजूर मर्यादेचा खूप जास्त टक्केवारीने वापर करणे हे क्रेडिट तणावाचे लक्षण असू शकते.

४. पत चौकशी

अल्प कालावधीत अनेक कर्जदात्यांकडे चौकशी करणे हे कर्ज मिळवण्यासाठी आक्रमक प्रयत्न करण्याचे लक्षण असू शकते.

५. क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी

दीर्घ आणि चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केलेला क्रेडिट इतिहास अनेकदा मूल्यांकनासाठी अधिक कामगिरी डेटा प्रदान करतो.

६. दावा दाखल केलेली किंवा निर्लेखित खाती

कायदेशीर वसुलीची कारवाई आणि कर्जमाफीचा व्यावसायिक पत मूल्यांकनावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.

७. सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित कर्ज

पतपुरवठा सुविधांचे मिश्रण एकूण जोखीम मूल्यांकनावर परिणाम करू शकते.

हे घटक स्वतंत्रपणे नव्हे, तर एकत्रितपणे कार्य करतात. कर्जदाते सहसा कर्ज देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी संपूर्ण व्यवसायाचे स्वरूप तपासतात.

व्यावसायिक पत माहिती अहवालाचे विभाग

एक मजबूत व्यावसायिक सिबिल अहवाल मार्गदर्शक केवळ अहवालातील विभागच नव्हे, तर कर्जदाते काय पाहतात हे देखील स्पष्ट केले पाहिजे.

CCR संदर्भ सारणी: सोप्या भाषेतील अर्थ

१. कंपनी हेडर

या विभागात मुख्य व्यवसाय ओळखपत्रे समाविष्ट आहेत जसे की:

• पॅन
• CIN (जेथे लागू असेल)
• जीएसटीआयएन
• अस्तित्व प्रकार
• स्थापनेची तारीख

कर्जदाते हे तपशील सादर केलेल्या कागदपत्रांशी जुळतात की नाही याची पडताळणी करतात. कोणताही विसंगती आढळल्यास अतिरिक्त पडताळणी केली जाऊ शकते.

२. कर्जदाराची माहिती

या विभागात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• नोंदणीकृत कार्यालयाचा पत्ता
• व्यवसाय संपर्क तपशील
• संप्रेषण माहिती

नियामक दाखलपत्रे, जीएसटी नोंदी आणि कर्जदात्यांच्या नोंदी यांमधील सुसंगतता सामान्यतः सकारात्मक दृष्ट्या पाहिली जाते.

३. पत सुविधांचा सारांश

यामुळे खालील बाबींचा एकत्रित आढावा मिळतो:

• पत सुविधांची संख्या
• एकूण मंजूर एक्सपोजर
• थकबाकी
• थकीत रक्कम

हा विभाग अनेकदा कर्जदात्यांना कर्जदाराच्या कर्ज जबाबदाऱ्यांचा प्राथमिक आढावा देतो.

४. खाते-स्तरावरील तपशील

सहसा याच विभागाची सर्वात जास्त तपासणी केली जाते.

यात हे समाविष्ट असू शकते:

• सुविधेचा प्रकार
• मंजूर रक्कम
• चालू शिल्लक
• थकीत रक्कम
• डीपीडी स्थिती
• खाते स्थिती
• सुरक्षा प्रकार

कर्जदाते केवळ एकाच माहितीवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, खात्याच्या व्यवहारांच्या पद्धतींचे कालांतराने पुनरावलोकन करतात.

५. चौकशी माहिती

या विभागात एका विशिष्ट कालावधीतील कर्जदात्यांच्या चौकशीची नोंद ठेवली जाते.

कर्जदाते खालील बाबींचा आढावा घेऊ शकतात:

• चौकशींची संख्या
• चौकशीची वेळ
• मागितलेल्या क्रेडिटचे प्रकार

चौकशीमध्ये अचानक वाढ झाल्यास पुढील पुनरावलोकन केले जाऊ शकते.

६. दाखल केलेल्या दाव्याची माहिती

या विभागात कर्जदारांनी वसुलीच्या उद्देशाने सुरू केलेल्या कायदेशीर कारवाईची नोंद आहे.

दाखल केलेल्या दाव्यातील एकच नोंदसुद्धा पत मूल्यांकनावर लक्षणीय परिणाम करू शकते आणि पत मंजुरीच्या वेळी स्पष्टीकरणाची आवश्यकता भासू शकते.

मालमत्ता वर्गीकरण कोड: एसएमए आणि एनपीए

अनेक व्यवसाय जे शोधत आहेत व्यावसायिक सिबिल अहवाल मार्गदर्शक मालमत्ता वर्गीकरण निर्देशकांकडे दुर्लक्ष करा.

आरबीआयच्या मालमत्ता देखरेख प्रणालीअंतर्गत:

SMA श्रेणींमध्ये समाविष्ट होणारी खाती उदयोन्मुख पुनर्उदयास सूचित करू शकतात.payमानसिक ताण. एनपीए वर्गीकरण सामान्यतः अधिक महत्त्वपूर्ण पुनर् प्रतिबिंबित करते.payमानसिक आव्हाने.

कर्जदात्याची धोरणे आणि एकूण व्यवसाय मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, SMA-2 आणि NPA नोंदी व्यावसायिक पत मूल्यांकनावर लक्षणीय परिणाम करू शकतात आणि भविष्यातील कर्ज घेण्याच्या पात्रतेवर प्रभाव टाकू शकतात.

व्यावसायिक सिबिल अहवालाबद्दलचे सामान्य गैरसमज

मान्यता एक्सएनयूएमएक्स: CMR हे वैयक्तिक सिबिल स्कोअरसारखेच आहे

नाही. सीएमआर व्यावसायिक कर्ज घेण्याच्या वर्तनाचे मूल्यांकन करते, तर वैयक्तिक सिबिल स्कोअर व्यक्तीच्या पत वर्तनाचे मूल्यांकन करतो.

मान्यता एक्सएनयूएमएक्स: स्वतःचा CCR तपासल्याने तुमच्या रँकला नुकसान पोहोचते.

सर्वसाधारणपणे, स्व-निरीक्षण ही एक सौम्य चौकशी मानली जाते आणि त्याचा व्यावसायिक पत श्रेणीवर परिणाम होत नाही. कर्जदात्याद्वारे सुरू केलेल्या पत तपासण्या वेगळ्या पद्धतीने हाताळल्या जातात.

मान्यता एक्सएनयूएमएक्स: एक उशीरा Payकायमस्वरूपी पतपात्रतेला हानी पोहोचवते

एकाच विलंबामुळे व्यवसायाचे संपूर्ण क्रेडिट प्रोफाइल निश्चित होत नाही. कर्जदाते सामान्यतः दीर्घकालीन पुनर्मूल्यांकन करतात.payव्यवहार वर्तन आणि एकूण खाते संचालन.

तुमचा व्यावसायिक सिबिल अहवाल कसा मिळवावा

व्यवसाय अधिकृत प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध असलेल्या मानक प्रवेश प्रक्रियेचे पालन करून ट्रान्सयुनियन सिबिलद्वारे त्यांचे सीसीआर (CCR) मिळवू शकतात. यामध्ये सामान्यतः अहवाल प्रवेश पर्याय निवडणे, व्यवसाय ओळखपत्रे (जसे की पॅन, जीएसटीआयएन किंवा सीआयएन, जेथे लागू असेल तेथे) सादर करणे, पडताळणीच्या आवश्यकता पूर्ण करणे आणि लागू असलेली प्रक्रिया करणे यांचा समावेश असतो. payमेन्ट.

पडताळणी आणि प्रक्रियेच्या आवश्यकतांनुसार अहवाल उपलब्ध होण्याच्या वेळापत्रकात बदल होऊ शकतो. पत अर्ज सुरू करण्यापूर्वी विसंगती ओळखण्यासाठी नियमित देखरेख उपयुक्त ठरू शकते.

आमची क्रेडिट टीम CCR मध्ये काय पाहते

एमएसएमई कर्ज देण्याच्या दृष्टिकोनातून, पत मूल्यांकन सामान्यतः एका श्रेणीपुरते मर्यादित नसते.

सामान्यतः पुनरावलोकन केल्या जाणाऱ्या प्रमुख क्षेत्रांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

1. पुनरावृत्तीची सुसंगतताpayमानसिक वर्तन
2. थकीत किंवा तणावग्रस्त खात्यांची उपस्थिती
3. पत वापराच्या पद्धती
4. व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाची ताकद
5. व्यवसायाच्या कामगिरीच्या तुलनेत एकूण कर्ज दायित्वे

आयआयएफएल फायनान्समध्ये, क्रेडिट ब्युरोच्या माहितीव्यतिरिक्त, पत मूल्यांकनामध्ये व्यवसायाचा कालावधी, आर्थिक विवरणपत्रे, बँकिंग व्यवहार, उद्योग क्षेत्रातील पार्श्वभूमी आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता यांचाही विचार केला जाऊ शकतो.

तुमच्या व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्टमधील चुकांवर आक्षेप कसा घ्यावा

व्यावसायिक क्रेडिट अहवालांमध्ये कधीकधी चुका होऊ शकतात.

सामान्य उदाहरणांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• चुकीची थकबाकी
• बंद केलेली खाती सक्रिय म्हणून नोंदवली गेली.
• चुकीच्या दाव्याच्या नोंदी
• डुप्लिकेट खाते अहवाल

व्यवसाय ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या विवाद निवारण यंत्रणेद्वारे आपले विवाद मांडू शकतात.

सत्यापनाच्या आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या प्रतिसादावर अवलंबून, निराकरणासाठी लागणारा सर्वसाधारण कालावधी अंदाजे ३० ते ४५ दिवसांपर्यंत असू शकतो.

टीप: निराकरणासाठी लागणारा कालावधी केवळ सूचक आहे आणि तो वादाची गुंतागुंत व अहवाल देणाऱ्या संस्थांकडून मिळालेल्या प्रतिसादांनुसार बदलू शकतो. प्रक्रियेतील विलंब कमी करण्यासाठी, शक्य असल्यास, मोठे पत अर्ज दाखल करण्यापूर्वी त्रुटींचे पुनरावलोकन करून त्या दूर करण्याचा सल्ला दिला जातो.

व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा सीएमआर रँक सुधारण्यासाठी व्यावहारिक उपाय

एक्सप्लोर करणारे व्यवसाय कंपनी क्रेडिट प्रोफाइल टिप्स खालील सामान्य पद्धतींचा विचार केला जाऊ शकतो:

1. थकीत रकमेचे निराकरण
   थकीत रक्कम वेळेवर भरल्यास, उच्च SMA श्रेणींमध्ये जाण्याचा धोका कमी होण्यास मदत होऊ शकते.
2. पत वापराचे व्यवस्थापन
   मंजूर मर्यादेच्या तुलनेत माफक वापर राखल्यास संतुलित पत वर्तनास मदत होऊ शकते.

1. पत सुविधांचे पुनरावलोकन
   निष्क्रिय किंवा न वापरलेल्या पत सुविधांचे सुसूत्रीकरण केल्याने पत प्रोफाइलमध्ये स्पष्टता येऊ शकते.
2. पत चौकशी व्यवस्थापित करणे
   कमी कालावधीत एकापेक्षा जास्त कर्ज अर्जांवर मर्यादा घातल्यास अनावश्यक चौकशीचे संकेत कमी होऊ शकतात.
3. आर्थिक अनुपालन राखणे
   जीएसटी रिटर्न आणि वैधानिक नोंदी वेळेवर दाखल केल्याने एकूण पत मूल्यांकनास मदत होऊ शकते.
4. नियतकालिक CCR पुनरावलोकन
   नियमित देखरेखीमुळे चुका किंवा निर्माण होणाऱ्या पतविषयक समस्या आगाऊ ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

निष्कर्ष

व्यावसायिक पत अहवाल हा केवळ भूतकाळातील कर्जाची नोंद नसून, एखादा व्यवसाय पत कशी व्यवस्थापित करतो याचे ते एक तपशीलवार चित्र आहे. शिकून सीएमआर रँक कसा वाचावाखाते-स्तरावरील तपशिलांचे पुनरावलोकन करून, वापराच्या पद्धतींवर लक्ष ठेवून आणि चुका त्वरित दुरुस्त करून, एमएसएमई अधिक चांगल्या प्रकारे समजू शकतात की कर्जदाते व्यावसायिक पतपात्रतेचे मूल्यांकन कसे करतात.

जर तुम्ही भविष्यात कर्ज घेण्याची योजना आखत असाल, तर कर्जदात्याकडे जाण्यापूर्वी समस्या लवकर ओळखण्यासाठी आणि तुमचे एकूण क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत करण्यासाठी वेळोवेळी CCR चे निरीक्षण करणे उपयुक्त ठरू शकते.

टीप: पत मंजुरी, कर्जाची रक्कम, कालावधी, दर आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, लागू धोरणे आणि नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असतात. कर्जदात्याच्या अहवाल चक्रांवर आणि कर्जदाराच्या पत वर्तनावर आधारित व्यावसायिक पत माहिती कालांतराने बदलू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा