कर्ज व्यवस्थापन पुन्हाpayसण आणि हंगामी खर्चाच्या काळात
अनुक्रमणिका
सण आणि हंगामी खर्चाचा कालावधी अनेकदा कर्जाच्या आवर्ती परतफेडीशी जुळतो.payत्यामुळे घरगुती रोख प्रवाहावर अतिरिक्त दबाव निर्माण होतो. प्रवास, उत्सव, भेटवस्तू देणे आणि इतर हंगामी उपक्रमांशी संबंधित खर्च, ईएमआय आणि नियमित घरगुती खर्चासारख्या आधीपासून असलेल्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांसोबत होऊ शकतात.
या लेखात संबंधित सामान्य बाबींवर चर्चा केली आहे कर्ज पुन्हाpayउत्सव खर्चअर्थसंकल्पीय पद्धतींसह, पुन्हाpayदायित्वे, पूर्वpayव्यवस्थापन वैशिष्ट्ये, कर्ज-कालावधी विचार, स्वयंचलित payसामंजस्य, आणि इतर पैलू सणासुदीच्या खर्चाचे आणि हप्त्यांच्या खर्चाचे नियोजनही चर्चा केवळ माहितीसाठी असून, ती आर्थिक सल्ला नाही.
सणासुदीच्या काळात कर्जाची परतफेड का करावीpayधोक्यात असलेला माणूस
नियमित आर्थिक जबाबदाऱ्यांसोबतच सणांमुळे अनेकदा अतिरिक्त खर्चही येतो. खरेदी, प्रवास, उत्सव, भेटवस्तू किंवा कौटुंबिक कार्यक्रमांवर जास्त खर्च झाला तरी, सध्याचे हप्ते (EMI) सुरूच राहतात. ऑक्टोबर-नोव्हेंबर आणि इतर सणासुदीच्या काळात अनेक खर्च एकाच वेळी येत असल्यामुळे मासिक रोख प्रवाहावर तात्पुरता ताण येऊ शकतो.
गृह कर्ज, वाहन कर्ज किंवा वैयक्तिक कर्ज यांसारखी अनेक कर्जे सांभाळणारे कर्जदार, अनेकदा विद्यमान खर्चासोबतच हंगामी खर्चांचाही आढावा घेतात.payघरगुती रोख प्रवाहावर होणारा एकूण परिणाम समजून घेण्यासाठी वचनबद्धता.
हंगामी खर्चाच्या कर्जाच्या नियोजनात अनेकदा पुनरावलोकन करणे समाविष्ट असते.payएकूण रोख-प्रवाह व्यवस्थापनाचा भाग म्हणून देय दायित्वे आणि अपेक्षित सणासुदीचा खर्च एकत्र गणला जातो.
पायरी १ - हंगाम सुरू होण्यापूर्वी दोन खर्चांचे अंदाजपत्रक तयार करा
ऐच्छिक खर्चापासून निश्चित आर्थिक जबाबदाऱ्यांचा स्वतंत्रपणे आढावा घेण्यासाठी कधीकधी वापरली जाणारी एक पद्धत म्हणजे अर्थसंकल्पीय आराखडा. उत्पन्नाच्या पद्धतीनुसार वेगवेगळी कुटुंबे वेगवेगळे दृष्टिकोन वापरू शकतात.payदायित्वे, बचतीची प्राधान्ये आणि खर्चाच्या गरजा.
दोन-बादली मॉडेल मासिक आर्थिक खर्चाची विभागणी खालीलप्रमाणे करते:
गट अ: निश्चित आर्थिक दायित्वे
यामध्ये विद्यमान ईएमआय, विमा यांचा समावेश आहे payदेयके, अत्यावश्यक बिले आणि इतर निश्चित खर्च. कर्ज पुनर्वित्तpayदेयके सामान्यतः निश्चित आर्थिक जबाबदाऱ्यांमध्ये समाविष्ट केली जातात कारणpayपरतफेडीचे वेळापत्रक आणि देय तारखा कर्ज करारामध्ये नमूद केलेल्या आहेत.
बक: उत्सव आणि ऐच्छिक खर्च
यामध्ये भेटवस्तू, सजावट, प्रवास, जेवण आणि खरेदी यांसारख्या खर्चांचा समावेश होतो. या खर्चासाठीची रक्कम, निश्चित जबाबदाऱ्या पार पाडल्यानंतर उपलब्ध असलेल्या उत्पन्नातून दिली गेली पाहिजे.
उदाहरणार्थ, समजा एका पगारदार कर्जदाराचे सर्व वजावट झाल्यावर मासिक उत्पन्न ६०,००० रुपये आहे. सध्याचे एकूण ईएमआय १५,००० रुपये आहेत. ईएमआयची रक्कम बाजूला ठेवल्यावर, घरखर्च, बचत आणि सणांच्या नियोजनासाठी ४५,००० रुपये शिल्लक राहतात.
हे उदाहरण दाखवते की निश्चित कसेpayहंगामी रोख प्रवाहाच्या गरजांचे मूल्यांकन करताना, दायित्वे आणि ऐच्छिक खर्च यांकडे स्वतंत्रपणे पाहिले जाऊ शकते.
विविध परवडण्यायोग्यता फ्रेमवर्क पुन्हा वापरू शकतातpayउदाहरणासाठी उत्पन्न-मूल्य गुणोत्तर दिले आहे. अशा कोणत्याही गुणोत्तराची प्रासंगिकता वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती, कर्जदात्याचे मूल्यांकन निकष, आणि इतर बाबींवर अवलंबून असते.payपरतफेडीची बंधने आणि लागू कर्ज धोरणे.
आर्थिक नियोजनाच्या उदाहरणांमध्ये कधीकधी पुन्हा वापर केला जातोpayविद्यमान संबंध कसे आहेत हे स्पष्ट करण्यासाठी उत्पन्नाशी असलेले संबंधpayकर्ज दायित्वे कौटुंबिक रोख प्रवाहावर परिणाम करतात. तथापि, कर्ज घेण्याची पात्रता,payकर्ज घेण्याची क्षमता आणि कर्ज देण्याचे निर्णय हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकष, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे, विद्यमान दायित्वे आणि लागू असलेल्या कर्ज धोरणांवर अवलंबून असतात.
मोसमी खर्चाच्या कालावधीत ईएमआय वचनबद्धतेचा आढावा घेणे
कर्जदाते उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, पुनर्वित्तपुरवठा,payकर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करताना कर्जदारांचा पूर्वीचा इतिहास, पत मूल्यांकनाचे निकष, कागदपत्रे आणि इतर घटकांचा विचार करतात. कर्जदार अनेकदा त्यांच्या सध्याच्या कर्जाचा आढावा घेतात.payकौटुंबिक रोख प्रवाहावर होणारा एकूण परिणाम समजून घेण्यासाठी, अपेक्षित हंगामी खर्चांसोबतच आर्थिक जबाबदाऱ्यांचाही विचार केला जातो.
उदाहरणादाखल परवडण्यायोग्यतेची गणना कधीकधी नियोजनाच्या उद्देशाने वापरली जाते; तथापि, प्रत्यक्ष कर्ज घेण्याची पात्रता आणिpayकर्ज देण्याची क्षमता कर्जदात्याचे मूल्यांकन, आर्थिक परिस्थिती आणि लागू असलेल्या अटींवर अवलंबून असते.
पायरी २ - आंशिक पूर्व समजून घेणेpayमोसमी कालावधीत वैशिष्ट्ये
काही कर्जदारांना सणासुदीच्या काळात हंगामी बोनस, प्रोत्साहन किंवा परिवर्तनीय उत्पन्न मिळते. कर्ज करारानुसार, अतिरिक्त payथकबाकीच्या रकमेत आंशिक पूर्व-भरणाद्वारे भरणा शक्य होऊ शकतो.payमानसिक सुविधा.
आंशिक पूर्वचा परिणामpayपरतफेड ही थकीत मुद्दल, कर्जाचा कालावधी, व्याज मोजण्याची पद्धत, पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.payकर्ज वेळापत्रक, कर्जदात्याची धोरणे आणि कोणतेही लागू असलेले पूर्वpayअटी.
जेथे पूर्वpayकर्ज देण्याचे पर्याय उपलब्ध असले तरी, कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये सामान्यतः पात्रतेच्या अटी, लागू शुल्क, लॉक-इन कालावधी आणि अतिरिक्त रकमेवरील कार्यवाही निर्दिष्ट केलेली असते. payments.
पायरी ३ - कर्जाचा कालावधी आणि पुनर्वित्त यांच्यातील संबंध समजून घेणेpayment रचना
कर्जाचा कालावधी हा ईएमआयची रक्कम आणि परतावा यांच्यातील संबंधावर प्रभाव टाकतो.payकर्जाचा कालावधी आणि एकूण कर्ज खर्च. कमी कालावधीचा अर्थ सहसा जास्त मासिक हप्ता असतो, परंतु एकूण व्याज खर्च कमी असतो. जास्त कालावधीमुळे मासिक परतावा कमी होऊ शकतो.payदबाव निर्माण करू शकते परंतु एकूण व्याज खर्च वाढवू शकते.
उदाहरणार्थ, १५% वार्षिक दराने १,००,००० रुपयांच्या एका प्रातिनिधिक कर्जाचा विचार करा:
|
कर्ज कालावधी |
अंदाजे ईएमआय |
अंदाजे एकूण व्याज |
|
6 महिने |
INR 17,400 |
INR 4,400 |
|
12 महिने |
INR 9,000 |
INR 8,000 |
|
24 महिने |
INR 4,800 |
INR 15,200 |
आकडेवारी सूचक आहे आणि कर्जदात्याच्या अटी, व्याजदर, शुल्क आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यानुसार त्यात बदल होऊ शकतो.payमानसिक रचना.
कर्जाचा कालावधी, ईएमआयची रक्कम आणि एकूण कर्ज खर्च यांच्यातील संबंध विविध उत्पादनांनुसार आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यानुसार भिन्न असतो.payरचना. उदाहरणादाखल दिलेली उदाहरणे केवळ हे संबंध स्पष्ट करण्यासाठी आहेत आणि ती उधार घेण्याची शिफारस म्हणून समजू नयेत.
चरण 4 - Payव्यवस्थापन वैशिष्ट्ये आणि पुन्हाpayment संरचना
काही कर्ज देणारे ऑफर करतात payस्वयंचलित ईएमआय संकलन व्यवस्थेसारखी कर्ज-व्यवस्थापन वैशिष्ट्ये, तर काही विशिष्ट कर्ज उत्पादनांमध्ये संरचित पुनर्वित्तपुरवठा समाविष्ट असू शकतो.payलागू असलेल्या सुविधांच्या अटींनुसार परवानगी असल्यास, बदल पर्यायांचा विचार केला जाईल.
उपलब्ध वैशिष्ट्ये, ज्यामध्ये कोणत्याही परिवर्तनीय रीचा समावेश आहेpayकर्ज संरचना, कर्जदात्याची धोरणे, उत्पादनाची रचना, पात्रतेचे निकष आणि करारातील तरतुदींवर अवलंबून असतात.
सणासुदीच्या खर्चासाठी वैयक्तिक कर्ज विरुद्ध क्रेडिट कार्ड: अ Quick खर्चाची तपासणी
सणासुदीच्या खरेदीचे नियोजन करताना कर्जदार अनेकदा वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांची तुलना करतात. दोन्ही पर्यायांचे वेगवेगळे फायदे आहेत.payमानसिक संरचना.
|
वैशिष्ट्य |
वैयक्तिक कर्ज |
क्रेडिट कार्ड रिव्हॉल्व्हिंग बॅलन्स |
|
Repayment पद्धत |
निश्चित ईएमआय वेळापत्रक |
किमान payव्यवहार किंवा फिरती शिल्लक |
|
शेवटची तारीख |
सामान्यतः कार्यकाळानुसार निश्चित केले जाते |
पुन्हा अवलंबून आहेpayमानसिक वर्तन |
|
व्याज खर्च |
सर्वसाधारणपणे आधीच जाहीर केले जाते |
थकबाकी न भरल्यास रक्कम वाढू शकते. |
उदाहरणार्थ, १२ महिन्यांच्या कालावधीसाठी वैयक्तिक कर्जाद्वारे वित्तपुरवठा केलेल्या ५०,००० रुपयांच्या सणासुदीच्या खर्चाची ईएमआय रचना निश्चित असू शकते. त्याच रकमेची क्रेडिट कार्ड शिल्लक, जरी ती अगदी कमी असली तरी. payपेमेंट केल्यावर, कार्डच्या अटींनुसार जास्त प्रभावी वार्षिक दराने व्याज जमा होणे सुरू ठेवता येते.
वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट-कार्ड कर्ज वेगवेगळ्या नियमांनुसार चालतात.payकर्ज संरचना, किंमत व्यवस्था आणि कराराच्या अटी. प्रत्येक प्रकारच्या कर्जाची वैशिष्ट्ये कर्जदात्याची धोरणे, उत्पादनाची वैशिष्ट्ये, पुनर्वित्तपुरवठा आणि कराराच्या अटींवर अवलंबून असतात.payवर्तन आणि लागू अटी.
निष्कर्ष
सण आणि हंगामी खर्चाचा कालावधी अनेकदा चालू असलेल्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्यांशी जुळतो, त्यामुळे बऱ्याच कर्जदारांसाठी रोख प्रवाहाचे व्यवस्थापन हा एक महत्त्वाचा विचार बनतो.payदेखभाल वेळापत्रके, थकबाकी, कर्जाचा कालावधी, पूर्वpayपरिचालन तरतुदी, कर्ज घेण्याचा खर्च, आणि payकर्ज-व्यवस्थापन वैशिष्ट्ये, कर्ज प्रतिबद्धता हंगामी खर्चांशी कशा प्रकारे संबंधित आहेत यावर प्रभाव टाकू शकतात.
या लेखात संबंधित सामान्य बाबींवर चर्चा केली आहे कर्ज पुन्हाpayउत्सव खर्चअर्थसंकल्पीय पद्धतींसह, पुन्हाpayकर्ज संरचना, कर्ज-कालावधीची वैशिष्ट्ये, पूर्वpayवैशिष्ट्ये, आणि payकर्ज-व्यवस्थापन व्यवस्था. कारण कर्जाच्या गरजा, पुन्हाpayकर्जफेडीची बंधने आणि कर्जदात्याची धोरणे वेगवेगळी असल्यामुळे, प्रत्येक घटकाचे महत्त्व वैयक्तिक परिस्थितीवर आणि कर्ज सुविधेला लागू असलेल्या विशिष्ट अटींवर अवलंबून असते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
कर्जाचे पुनर्नियोजन कसे करावेpayसणासुदीच्या काळात?
हंगामी खर्चाचे नियोजन आणि कर्ज परतफेडpayसाधारणपणे टिप्पण्यांमध्ये पुनरावलोकनाचा समावेश असतोpayदेयता दायित्वे, अपेक्षित खर्च, उपलब्ध तरलता,payपरतफेडीचे वेळापत्रक आणि कर्जाची इतर संबंधित वैशिष्ट्ये. विचारात घेतले जाणारे घटक हे वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती आणि कर्ज सुविधेच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असतात.
फेस्टिव्हल लोन म्हणजे काय आणि ते सामान्य वैयक्तिक कर्जापेक्षा कसे वेगळे आहे?
उत्सव कर्ज म्हणजे सामान्यतः सण-उत्सव, खरेदी किंवा प्रवास यांसारख्या हंगामी खर्चांसाठी घेतलेले कर्ज होय. याची रचना सहसा वैयक्तिक कर्जाप्रमाणे असते आणि त्यात निश्चित मर्यादा असतात.payकर्जाच्या अटी. कर्जाची रक्कम, व्याजदर, कालावधी आणि मंजुरी हे कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पात्रता, कागदपत्रे आणि पत मूल्यांकनावर अवलंबून असतात.
कर्ज पुन्हाpayमी वजा करू शकेन असा खर्च कोणता आहे?
कर्ज पुन्हाpayकर्जामध्ये मुद्दल आणि व्याज या दोन्ही घटकांचा समावेश असतो. मुद्दलाची रक्कम थकीत दायित्व कमी करते आणि सामान्यतः ती खर्चाची वजावट म्हणून गणली जात नाही. व्याजावरील कर आकारणी कर्जाचा उद्देश आणि लागू असलेल्या आयकर नियमांवर अवलंबून असते. विशिष्ट परिस्थितींसाठी कर्जदारांनी कर सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.
सध्याच्या ईएमआयसोबत मी सणासुदीच्या कर्जाचा किती ईएमआय सुरक्षितपणे भरू शकेन?
कर्ज घेण्याची क्षमता आणि परवडण्यायोग्यतेचे मूल्यांकन हे उत्पन्न, विद्यमान दायित्वे, पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.payकर्ज इतिहास, पत मूल्यांकन, कर्जदात्याची धोरणे आणि कर्जपुरवठ्याची रचना. उदाहरणासाठी वापरलेले कोणतेही परवडण्यायोग्यतेचे गुणोत्तर हे कर्ज देण्याचे मानक किंवा मंजुरीचा निकष मानले जाऊ नये.
मी दिवाळी बोनसचा वापर प्री करण्यासाठी करू शकेन का?pay माझे वैयक्तिक कर्ज घेऊन व्याजाची बचत कशी करावी?
जेथे कर्ज करार अंशतः पूर्व-परवानगी देतोpayअतिरिक्त टिप्पण्या payथकबाकीच्या रकमेतील भरणा परिणाम करू शकतोpayपरतफेडीचे वेळापत्रक, कालावधी किंवा भविष्यातील व्याजाची गणना. याचा नेमका परिणाम कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रचना, लागू शुल्क आणि कराराच्या अटी यांवर अवलंबून असतो.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
