मला किती मोठे व्यवसाय कर्ज मिळू शकते?

एखादा छोटासा व्यवसाय सुरू करण्याचा विचार अनेकदा आपल्या मनात येतो. फूड ट्रक सुरू करणे असो किंवा डिझायनर बुटीक आउटलेट असो, मित्रांमध्ये आणि कौटुंबिक मेळाव्यादरम्यान अशा कल्पनांवर चर्चा करणे सामान्य आहे कारण भारतात स्टार्टअप हा एक चर्चेचा शब्द बनला आहे.

याव्यतिरिक्त, सोशल मीडियाच्या पोहोचामुळे उद्योजकांना थेट जनतेशी जोडणे सोपे झाले आहे, अगदी नवीन उत्पादनाची चाचणी घेण्यापासून किंवा अतिरिक्त उत्पादने लॉन्च करून व्यवसायाचा विस्तार करणे. परंतु, पुरेसा निधी मिळवणे हे अनेकदा एक आव्हान असते.

किंबहुना, वेळेवर भांडवलाचा अभाव संभाव्य व्यवसायांना बाजारात येण्यास अडथळा ठरतो. हे काही प्रस्थापित लहान व्यवसायांना त्यांचे ऑपरेशन्स स्केल करण्यापासून रोखते. लहान व्यवसाय, जे वाढीच्या टप्प्यात आहेत, त्यांना नवीन कामाची जागा भाड्याने देणे, अतिरिक्त कर्मचारी नियुक्त करणे, यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करणे किंवा त्यांची उत्पादने आणि सेवांसाठी जाहिरात करणे यासारख्या विविध कारणांसाठी तुलनेने कमी खर्चात निधीची आवश्यकता असते.

अशा उद्योजकांना ग्रामीण भागापासून ते मेट्रो शहरांपर्यंत, निधीचा सहज प्रवेश मिळावा यासाठी सरकारने अनेक योजना सुरू केल्या आहेत. व्यवसाय कर्ज मिळवण्याची प्रक्रिया सुलभ झाली आहे आणि अनेक सावकार विविध अटी आणि पात्रता निकषांवर अवलंबून 50 लाख रुपयांपर्यंतचे व्यवसाय कर्ज देतात.

अनेक बँका आणि बिगर बँकिंग फायनान्स कंपन्या देखील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांचे योगदान ओळखतात. विविध सरकारी योजनांतर्गत निधी देण्याव्यतिरिक्त, या सावकारांनी अशा उद्योजकांच्या भांडवली गरजा पूर्ण करण्यासाठी अनेक व्यावसायिक कर्ज योजना देखील तयार केल्या आहेत.

काही लाख रुपयांपासून अनेक कोटी आणि त्याहून अधिक रकमेसाठी व्यवसाय कर्ज मिळू शकते. ही रक्कम व्यवसायाचे स्वरूप, कामकाजाची वर्षे, नफा मिळवणे, उलाढाल इ. यावर देखील अवलंबून असते. शिवाय, रोख प्रवाह विवरणपत्रे, कर आकारणी दस्तऐवज आणि नोंदणी दस्तऐवज देखील आवश्यक आहेत.

मुद्रा कर्ज

सरकारच्या मुद्रा कर्ज योजनेंतर्गत, लहान उत्पादन उद्योग, दुकानदार, भाजीपाला विक्रेते, कारागीर आणि शेतात व्यवसाय करणारे आणि अन्न प्रक्रिया आणि दुग्धव्यवसाय यांसारख्या संबंधित क्रियाकलापांसाठी 10 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी पात्र आहेत. यापैकी बहुतेक व्यवसाय औपचारिक बँकिंग प्रणालीच्या बाहेर आहेत आणि म्हणून त्यांना वित्तपुरवठा करणे कठीण आहे. व्यवसाय कर्ज म्हणून वर्गीकरण केलेले नसले तरी, MUDRA कर्जाचे उद्दिष्ट वित्तपुरवठ्यातील अंतर भरून काढणे आणि उद्योजकतेला प्रोत्साहन देणे आहे.

MUDRA कर्जाचा विस्तार बँका, NBFC आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे तीन श्रेणींमध्ये केला जातो - शिशु, किशोर आणि तरुण. शिशू अंतर्गत, नवीन व्यवसाय सुरू करणाऱ्या किंवा कमी निधीची आवश्यकता असलेल्या उद्योजकांना 50,000 रुपयांपर्यंत कर्ज मिळते, तर किशोर अंतर्गत, उद्योजकांना 50,001 रुपयांपासून ते 5 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज मिळू शकते. तरुण अंतर्गत, लहान व्यवसाय 10 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज मिळवण्यास पात्र आहेत.

बँका, NBFC सपोर्ट

जसजसे व्यवसाय परिपक्व होतात तसतसे निधीची आवश्यकता वाढते. या ठिकाणी बँका आणि एन.बी.एफ.सी. बहुतेक सावकार स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती, मालक आणि उत्पादन, सेवा आणि व्यापार या क्षेत्रात कार्यरत असलेल्या कंपन्यांना व्यवसाय कर्ज देतात. आघाडीच्या बँका तारणाचा आग्रह न धरता ५० लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज देतात. अशा बँका आहेत ज्यांनी तारण देणे अनिवार्य केले आहे, जे जमीन आणि इमारतीवरील अनन्य तारण शुल्क तसेच मुदत ठेवी आणि म्युच्युअल फंडांवरील ग्रहणाधिकार/शुल्कासारखे रोख समतुल्य असू शकतात.

कार्यरत भांडवल कर्जाव्यतिरिक्त, जे दैनंदिन कामकाज चालवण्यासाठी दिले जातात आणि ते अल्प-मुदतीचे असतात, सावकार देखील मुदतीचे कर्ज देतात ज्यात सामान्यतः दीर्घ मुदतीचे कर्ज असते.payment कार्यकाळ. सावकार एक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देखील प्रदान करतात, जेथे फर्म पुरेशी शिल्लक न ठेवता मंजूर मर्यादेपर्यंत पैसे काढू शकतात. जास्तीची रक्कम ही व्यवसाय कर्जाच्या समतुल्य आहे आणि ती रक्कम लागू व्याजदरासह जमा करून परत केली जाऊ शकते.

सर्वात सावकार ऑफर करताना संपार्श्विक मुक्त व्यवसाय कर्ज, ते बर्‍याचदा काही पात्रता निकष ठेवतात जसे की उलाढालीवरील थ्रेशोल्ड, किमान वार्षिक उत्पन्न इ. व्यवसाय कर्जावरील व्याज दर सध्या सुमारे 10% पासून सुरू होतो आणि बँका आणि NBFC मध्ये 25% पर्यंत जातो. सावकार 3% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क देखील आकारतात.

तेथेpayमेंट शेड्यूल सामान्यत: 12-60 महिन्यांच्या दरम्यान असते. तथापि, बहुतेक बँका अंशतः परवानगी देतात-payment किंवा फोरक्लोजर नंतरच payईएमआयच्या विशिष्ट संख्येची नोंद.

जीएसटी कर्ज

सावकारांनी त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी GST अंतर्गत नोंदणीकृत MSME साठी विशिष्ट कर्ज उत्पादने तयार केली आहेत. हे विशेषतः व्यवसाय कर्ज म्हणून टॅग केलेले नसले तरी, ते व्यवसायाच्या विस्तारासाठी एमएसएमईंना दिलेली कर्जे आहेत. असे व्यवसाय सरकार-समर्थित PSBloansin10minutes.com अंतर्गत रु. 5 लाख ते रु. 59 कोटी पर्यंतच्या कर्जासाठी अर्ज करू शकतात, जे स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी एक ऑनलाइन बाजारपेठ आहे.

ही योजना स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया द्वारे चालवली जात असली तरी, कर्ज बँका तसेच NBFC द्वारे वितरित केले जाते. अशा कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी कर्जदारांना GST नोंदणी तपशील, किमान एक वर्षाचे आयकर विवरण आणि शेवटच्या सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट प्रदान करणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

तांत्रिक नवोपक्रमाने अनेक नवीन व्यवसायांना जन्म दिला आहे. याव्यतिरिक्त, स्टार्टअप्स आणि लहान व्यवसायांना प्रोत्साहन दिल्याने मेट्रो शहरांपासून ग्रामीण भागापर्यंत अनेक तरुणांमध्ये उद्योजकतेचे वातावरण निर्माण झाले आहे. आयआयएफएल फायनान्स सारख्या बँका आणि एनबीएफसी अशा व्यवसायांना नवीन उंची गाठण्यासाठी पुरेसा आणि वेळेवर कर्ज देऊन त्यांना समर्थन देत आहेत. 

IIFL फायनान्स सुरक्षित आणि असुरक्षित अशा दोन्ही सुविधा पुरवतो व्यवसाय कर्ज एमएसएमईंना त्यांच्या आर्थिक गरजा अल्प आणि दीर्घ मुदतीसाठी पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी. आघाडीची NBFC पाच वर्षांपर्यंत 30 लाख रुपयांपर्यंत असुरक्षित व्यवसाय कर्ज देते. हे स्पर्धात्मक व्याजदरावर 10 वर्षांपर्यंत 10 कोटी रुपयांपर्यंतचे सुरक्षित व्यवसाय कर्ज देखील प्रदान करते.