व्यवसायासाठी कर्ज मिळणे किती कठीण आहे?

पुरेशा निधीशिवाय व्यवसाय चालवणे लवकर किंवा नंतर कठीण होते. आर्थिक वचनबद्धतेची पूर्तता करण्यासाठी, उद्योजक सामान्यत: व्यवसाय निधी समाधानासाठी बँका किंवा बिगर बँक सावकारांकडे पाहतात. चांगली बातमी अशी आहे की डझनभर बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या आहेत ज्या सर्व आकारांच्या कंपन्यांना व्यवसाय कर्ज देतात.

सर्वसाधारणपणे, व्यावसायिक कर्जे दोन प्रकारची असतात- जी तारणाच्या आधारावर दिली जातात आणि ती कोणत्याही सुरक्षाशिवाय. कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया सावकाराकडून कर्जदारापर्यंत भिन्न असते आणि क्रेडिटच्या प्रकारासह अनेक घटकांवर अवलंबून असते. परंतु व्यवसाय कर्ज मिळवणे किती सोपे किंवा कठीण आहे हा येथील बहुतांश व्यवसाय मालकांना चिंता करणारा मोठा प्रश्न आहे.

व्यवसाय कर्ज मंजूरी मध्ये हाताशी जाणाऱ्या घटकांचा परस्परसंवाद आहे. व्यवसाय कर्ज मंजूर होण्यास उत्सुक असलेल्या व्यवसाय मालकांना या पैलूंबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे. लघु व्यवसाय कर्ज मंजूर होण्यापासून रोखू शकणारे काही अडथळे आहेत:

• व्यवसायातील वर्षांची संख्या:

बर्‍याच मोठ्या आणि पारंपारिक बँका व्यवसायांना कर्ज देण्याचा धोका टाळतात, विशेषत: लहान बँका, ज्यांचा किमान काही वर्षांचा कोणताही सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड नाही. बँका आणि NBFC चा कर्ज देण्याचा निर्णय काही प्रमाणात कंपनीने भूतकाळात काय केले यावर आधारित आहे. व्यवसायातील वेळ व्यवसायाच्या आरोग्याचे मूल्यांकन करण्यास मदत करतो, ज्यामुळे सावकारांना अतिरिक्त आराम मिळतो. म्हणून, ट्रॅक रेकॉर्ड जितका जास्त असेल तितका चांगला.

• रोख प्रवाह:

व्यवसायात अपुरा रोख प्रवाह सावकारांसाठी धोक्याची घंटा असू शकतो. कर्ज मंजुरी प्रक्रियेदरम्यान सर्व सावकार बँकिंग आणि अकाउंटिंग स्टेटमेंट्स विचारतात. काही सावकारांना गेल्या 6-12 महिन्यांच्या सरासरी मासिक कमाईचा पुरावा हवा असताना, इतर अनेक व्यवसाय कर रिटर्नच्या प्रती मागू शकतात.
ही सर्व आर्थिक विधाने सावकारांना रोख प्रवाहाचे सखोल पुनरावलोकन करण्यास मदत करतात आणि व्यवसाय पुन्हा करण्यासाठी पुरेसा पैसा निर्माण करत आहे का याचा अंदाज लावतात.pay कर्ज.

• खराब क्रेडिट स्कोअर:

बर्‍याच वेळा, खराब क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यवसायांना कर्ज नाकारल्याबद्दल निराशेचा सामना करावा लागतो कारण बहुतेक वित्तीय संस्था अवांछित अनुप्रयोगांपासून मुक्त होण्यासाठी कठोर अल्गोरिदम वापरतात. यातील मोठ्या भागामध्ये खराब क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांचा समावेश होतो.
A 700 चा चांगला क्रेडिट स्कोर आणि कर्ज मंजूरी देताना बहुतेक बँका कशाची अपेक्षा करतात. वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर आणि व्यावसायिक क्रेडिट स्कोअर या दोन्ही चांगल्या स्कोअरच्या अनुपस्थितीत, अनुकूल परिस्थितीत कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी होते.

• संपार्श्विक:

संपार्श्विक सावकारांसाठी कर्ज कमी धोकादायक बनवते. त्यामुळे, काहीवेळा सावकारांना योग्य संपार्श्विक प्रदान करण्यात अयशस्वी झालेल्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास प्रवृत्त केले जाऊ शकत नाही.

• व्यवसाय योजनेचा अभाव:

व्यवसायाचा आकार विचारात न घेता, सर्वसमावेशक व्यवसाय योजना तयार करण्यासाठी प्रयत्न करणे ही व्यवसायात यशस्वी होण्याची पहिली पायरी आहे. भविष्यातील अंदाजांबद्दल कोणतीही माहिती नसलेल्या तपशीलवार व्यवसाय योजनेचा अभाव अर्जदाराचे खराब चित्र चित्रित करण्यासाठी पुरेसे आहे.

• कर्जाची रक्कम:

अर्जदार किती कर्ज घेऊ शकतो हे निर्धारित करण्यासाठी बँका कर्ज सेवा गुणोत्तराचे काटेकोरपणे पालन करतात. हे मासिक मोफत रोख प्रवाह आणि मासिक कर्ज यांचे प्रमाण आहे payविचार सोप्या भाषेत, हे प्रमाण व्यवसायाच्या निव्वळ परिचालन उत्पन्नाची त्याच्या कर्ज-संबंधित दायित्वांशी तुलना करते. कर्जदार त्यांच्या कर्जाचा आदर करू शकतील की नाही हे सुनिश्चित करण्यासाठी हा नंबर सावकारांद्वारे वापरला जातो payments.

मोठ्या व्यवसायांच्या तुलनेत, लहान व्यवसाय किंवा स्टार्टअपला कर्ज मिळविण्यात उच्च पातळीवरील अडचणींचा सामना करावा लागतो. उद्योगात सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या दीर्घकालीन व्यवसाय मालकांच्या विपरीत, स्टार्टअपसाठी ट्रॅक रेकॉर्ड तयार करणे कठीण आहे. आणि कोणताही ट्रॅक रेकॉर्ड आणि उत्पन्न निर्मिती नसताना, बँकांकडून कर्ज घेणे हे एक कठीण काम असू शकते. परंतु इतर आर्थिक उपाय उपलब्ध आहेत जे व्यवसाय पुढे नेण्यास मदत करू शकतात.

नवीन आणि तरुण व्यवसायांसाठी एक चांगला पर्याय म्हणजे ऑनलाइन कर्जदार किंवा नॉन-बँकिंग कर्ज देणार्‍या प्लॅटफॉर्मशी संपर्क साधणे ज्यांना पात्रतेची आवश्यकता आहे. आणखी एक चांगला पर्याय अ व्यवसाय कर्ज वैयक्तिक कर्ज आहे. तथापि, ते कर्जदारास वैयक्तिकरित्या पुन्हा देण्यास जबाबदार असल्यानेpay एकूण कर्जाची रक्कम आणि व्यवसायाची पत वाढवण्यास मदत होत नाही, व्यवसायाच्या क्रेडिट किंवा व्यवसाय क्रेडिट कार्डसाठी जाण्याचा सल्ला दिला जातो.

निष्कर्ष

व्यवसायातील आर्थिक बांधिलकी पूर्ण करण्यासाठी बँका आणि इतर नॉन-बँकिंग कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून कर्ज मिळवणे हा एक स्मार्ट निर्णय असू शकतो. परंतु कधीकधी बँकांकडून, विशेषतः पारंपारिक बँकांकडून कर्ज देणे आव्हानात्मक असू शकते.

तथापि, आयआयएफएल फायनान्स सारख्या नॉन-बँकिंग सावकारांकडून व्यवसाय कर्जासाठी पात्र ठरणे सोपे आहे जर व्यवसाय सावकारांच्या पात्रता मानकांची पूर्तता करत असेल. येथे, हे नमूद करणे आवश्यक आहे की पर्याय शोधण्यात आणि नंतर व्यवसायासाठी सर्वोत्तम कर्ज देणारा भागीदार निवडण्यात वेळ घालवणे हा एक शहाणपणाचा निर्णय आहे.

IIFL Finance ही भारतातील प्रतिष्ठित वित्तीय सेवा प्रदाता आहे. हे गृहकर्जापासून व्यवसाय कर्जापर्यंत आणि वैयक्तिक कर्जापासून ते सुवर्ण कर्जापर्यंतचे विविध पोर्टफोलिओ धारण करते, ज्यामुळे किरकोळ आणि व्यावसायिक बाजाराच्या दोन्ही गरजा पूर्ण होतात.

आयआयएफएल फायनान्स ए द्वारे कर्ज देते quick आणि त्रास-मुक्त अर्ज प्रक्रिया जी काही मिनिटांत पूर्ण केली जाऊ शकते. कंपनी ऑफर करते असुरक्षित व्यवसाय कर्ज, संपार्श्विक न करता, 30 लाखांपर्यंत पाच वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी आणि 10 कोटी रुपयांपर्यंतचे सुरक्षित व्यवसाय कर्ज जे जास्तीत जास्त 10 वर्षांत परत केले जाऊ शकते.