जीएसटी रिटर्न भरल्याने तुमच्या व्यवसाय कर्ज पात्रतेवर कसा परिणाम होतो
अनुक्रमणिका
A जीएसटी रिटर्न व्यवसाय कर्ज मूल्यांकन करताना नोंदवलेली उलाढाल, विवरणपत्र दाखल करण्याची नियमितता आणि कर-दायित्वाच्या प्रवृत्ती समजून घेण्यासाठी दाखल केलेल्या विवरणपत्रांचा वापर केला जाऊ शकतो. जीएसटी नोंदी आर्थिक चित्र अधिक मजबूत करू शकतात, परंतु त्या पात्रतेची हमी देत नाहीत किंवा बँक स्टेटमेंट, आयकर विवरणपत्रे किंवा इतर नोंदींची जागा आपोआप घेत नाहीत. कोणते विवरणपत्र विचारात घेतले जाऊ शकते, उलाढाल कर्ज मूल्यांकनासाठी कशी उपयुक्त ठरते, विवरणपत्र दाखल करण्यातील त्रुटींचा काय अर्थ असू शकतो आणि व्याज व शुल्कांवर जीएसटी कसा लागू होतो, हे या ब्लॉगमध्ये स्पष्ट केले आहे.
जीएसटी-आधारित व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?
जीएसटी-आधारित व्यवसाय कर्ज ही कर किंवा कर्ज कायद्यांतर्गत तयार केलेली स्वतंत्र श्रेणी नाही. हे एक मूल्यांकन मार्ग दर्शवते, ज्यामध्ये व्यावसायिक क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या पुराव्याचा एक भाग म्हणून जीएसटी फाइलिंगचा समावेश असतो. GSTR-1 मध्ये बाह्य पुरवठ्याचा तपशील असतो, तर GSTR-3B मध्ये संबंधित कालावधीसाठी बाह्य पुरवठा, इनपुट टॅक्स क्रेडिट आणि कर दायित्वाचा सारांश असतो.
च्यासाठी जीएसटी अनुपालन कर्ज पुनरावलोकन केल्यास, या नोंदी विक्रीचे नमुने आणि अहवालातील सातत्य दर्शवू शकतात. त्या मूल्यांकनाचा केवळ एक भाग आहेत. बँक-खात्याचे व्यवहार, विद्यमान दायित्वे, पत इतिहास, व्यवसायाचा कालावधी, नफाक्षमता आणि पुनःpayपतक्षमता देखील निर्णयावर प्रभाव टाकू शकते. आयआयएफएल फायनान्सच्या सध्याच्या दस्तऐवज पृष्ठांवर जीएसटी नोंदणी आणि रिटर्न, केवायसी, पॅन आणि कार्यरत व्यवसाय-खाते विवरणपत्रे सूचीबद्ध आहेत, तसेच पत मूल्यांकनासाठी आवश्यक असल्यास अतिरिक्त नोंदी मागवल्या जातात.
जीएसटी उलाढाल व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनावर कसा परिणाम करते
उलाढाल हा कर्ज मंजुरीसाठीचा एक घटक आहे, सार्वत्रिक कर्ज मोजण्याचे साधन नाही. आरबीआय किंवा जीएसटीच्या कोणत्याही नियमानुसार कर्जदात्याला वार्षिक जीएसटी उलाढालीच्या १०-२०% कर्ज मंजूर करणे बंधनकारक नाही, आणि आयआयएफएल फायनान्स कोणताही निश्चित जीएसटी-उलाढाल गुणक प्रकाशित करत नाही. त्यामुळे, अशी टक्केवारी उद्योग सूत्र म्हणून सादर केल्यास कर्ज मिळण्याबाबत चुकीची अपेक्षा निर्माण होऊ शकते.
|
जीएसटी नोंदीचे पुनरावलोकन केले |
ते काय दर्शवू शकते |
दुसरी तपासणी का आवश्यक आहे |
|
वार्षिक आणि नियतकालिक उलाढाल |
नोंदवलेल्या विक्रीचे प्रमाण आणि हंगामीपणा |
उलाढाल म्हणजे नफा किंवा मुक्त रोख प्रवाह नव्हे. |
|
GSTR-1 आणि GSTR-3B चे कल |
नोंदवलेल्या बाह्य पुरवठ्यांमध्ये व्यापक सुसंगतता |
वेळ, दुरुस्त्या आणि कर आकारणीमुळे फरक स्पष्ट होऊ शकतात. |
|
दाखल स्थिती |
वैधानिक अहवालाची सातत्यता |
केवळ अर्ज दाखल केल्याने पुनर्स्थापना होत नाहीpayमानसिक क्षमता |
|
बँक-खात्यातील जमा रक्कम |
नोंदवलेल्या विक्रीचे रोख प्रवाहात रूपांतरण |
व्यवहारांसाठी संदर्भ आणि जुळवणी आवश्यक असते. |
A जीएसटी रिटर्न व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनामध्ये या नोंदींसोबत बँकिंग व्यवहार, चालू कर्ज, क्रेडिट-ब्युरोची माहिती आणि निधीचा प्रस्तावित वापर यांचा समावेश केला जाऊ शकतो. आयआयएफएल फायनान्स सध्या लागू उत्पादन निकष आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, ₹७५ लाख पर्यंतचे व्यवसाय कर्ज देते. जाहिरात केलेली कमाल मर्यादा ही नमूद केलेल्या जीएसटी उलाढालीच्या मर्यादेशी निगडित हक्क नाही.
टीप: कर्जाची रक्कम आणि पात्रता ही केवळ सूचक असून ती कर्जदात्याचे धोरण, पडताळलेली कागदपत्रे, कर्जदाराची माहिती आणि पत मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
कोणत्या जीएसटी रिटर्नचे पुनरावलोकन केले जाऊ शकते?
GSTR-1 नोंदवलेल्या बाह्य पुरवठ्यांची स्थापना करण्यास मदत करू शकते, तर GSTR-3B नियतकालिक सारांश आणि कर दायित्व प्रदान करते. GSTR-2B पात्र इनपुट-टॅक्स-क्रेडिट नोंदींच्या जुळवणीस समर्थन देऊ शकते, तथापि कर्ज देण्यामधील त्याचा वापर कर्जदात्याच्या प्रक्रियेवर अवलंबून असतो. कंपोझिशन टॅक्सpayजीएसटी विवरणपत्रे वर्षभरात सीएमपी-०८ आणि जीएसटीआर-४ वार्षिक दाखल करतात, त्यामुळे त्यांच्या पुराव्यांचा संच भिन्न असतो. जीएसटी डेटाची कोणतीही डिजिटल पुनर्प्राप्ती अधिकृत, संमती-आधारित प्रक्रियेनुसारच झाली पाहिजे.
जीएसटी पात्रतेच्या आवश्यकता: फाइलिंगचा इतिहास आणि अनुपालन
एकटाच नाही व्यवसाय कर्ज जीएसटी आवश्यकता सर्व कर्जदात्यांमध्ये. अ जीएसटी रिटर्न व्यवसाय कर्ज वैध जीएसटी नोंदणी, संबंधित दाखल केलेले रिटर्न आणि कार्यरत व्यवसाय खात्याशी जुळणाऱ्या नोंदींच्या आधारे मूल्यांकन सुरू होऊ शकते. केवायसी, पॅन, व्यवसायाच्या मालकीचा पुरावा, उत्पन्नाच्या नोंदी आणि क्रेडिट तपासणी देखील आवश्यक असू शकते.
विलंबित किंवा दुरुस्त केलेले विवरणपत्र अर्जाला आपोआप अपात्र ठरवत नाही. वारंवार येणाऱ्या त्रुटी, न सोडवलेल्या विसंगती किंवा अस्पष्ट उलाढालीतील बदलांमुळे पुढील चौकशी होऊ शकते. सीजीएसटी कायद्याच्या कलम २५(३) अंतर्गत ऐच्छिक नोंदणी उपलब्ध आहे, परंतु केवळ नोंदणीने पात्रता सिद्ध होत नाही. जीएसटी फाइलिंग कर्ज पात्रतानिवडलेले उत्पादन आणि अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार, आयआयएफएल फायनान्स पात्रतेचे निकष प्रकाशित करते, ज्यामध्ये व्यवसायाचा कार्यसंचालन इतिहास, क्रेडिट-प्रोफाइल आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांचा समावेश असू शकतो. अर्जदारांनी अर्ज करताना लागू असलेल्या उत्पादनाच्या निकषांचे पुनरावलोकन करावे, कारण प्रत्येक उत्पादनानुसार आवश्यकता भिन्न असू शकतात.
जीएसटी व्यवसाय कर्जाचा खर्च: व्याज, शुल्क आणि जीएसटी
प्रत्येक शुल्काच्या स्वरूपानुसार जीएसटी आकारला जातो. अधिसूचना क्रमांक १२/२०१७-केंद्रीय कर (दर) नुसार, कर्ज आणि आगाऊ रकमांवरील व्याज किंवा सवलतीच्या स्वरूपातील मोबदल्याला करमुक्त करण्यात आले आहे, मात्र क्रेडिट-कार्ड सेवांमधील व्याजासारखे काही अपवाद यात समाविष्ट आहेत. सीबीआयसी (CBIC) स्वतंत्रपणे स्पष्ट करते की, कर्जावरील व्याज करमुक्त असले तरीही, व्यवहार-प्रक्रिया आणि तत्सम सेवा शुल्क करपात्र आहेत.
२% प्रक्रिया शुल्क असलेले एक उदाहरणादाखल ५ लाख रुपयांचे कर्ज विचारात घ्या. हे शुल्क १०,००० रुपये असेल. १८% जीएसटीनुसार, त्या सेवेवरील कर १,८०० रुपये होईल, ज्यामुळे एकूण शुल्क खर्च ११,८०० रुपये होईल. हे उदाहरण कराची गणना स्पष्ट करते आणि हे IIFL चे शुल्काचे कोटेशन नाही.
प्रक्रिया-शुल्क बीजकावरील इनपुट टॅक्स क्रेडिट कलम १७(५) द्वारे आपोआप अवरोधित केले जात नाही. नोंदणीकृत कर्जदारासाठी, उपलब्धता कलम १६ च्या अटी, व्यावसायिक वापर, सहाय्यक बीजक आणि विवरणपत्राच्या आवश्यकता, आणि कलम १७ अंतर्गत असलेल्या वाटप नियमांवर अवलंबून असते. जेव्हा खर्च सूट असलेल्या पुरवठ्यांशी, वैयक्तिक वापराशी किंवा इतर अपात्र उद्देशाशी संबंधित असतो, तेव्हा क्रेडिट प्रतिबंधित केले जाऊ शकते. ही कार्यवाही वस्तुस्थितीवर अवलंबून असते.
टीप: शुल्क, कर आकारणी आणि इनपुट टॅक्स क्रेडिटची पात्रता उत्पादन आणि व्यवहारानुसार भिन्न असू शकते. मंजुरीच्या अटी, शुल्क तक्ता, कर बीजक आणि सध्याच्या जीएसटी तरतुदी यांचा एकत्रितपणे विचार केला पाहिजे.
वितरणानंतर जीएसटी फाइलिंग चुकल्यास काय होते?
जीएसटी फाइलिंग चुकल्याने प्रत्येक विद्यमान कर्जाच्या ईएमआय वेळापत्रकात आपोआप बदल होत नाही. त्याचा परिणाम मंजुरीच्या अटी आणि कर्ज करारावर अवलंबून असतो. खाते देखरेख, नूतनीकरण किंवा टॉप-अप मूल्यांकनादरम्यान अद्ययावत विवरणपत्रे किंवा आर्थिक माहिती मागवली जाऊ शकते आणि अपूर्ण फाइलिंग रेकॉर्डमुळे नंतरच्या क्रेडिट पुनरावलोकनावर परिणाम होऊ शकतो.
सर्व कर्जदात्यांना जीएसटीची अखंड उपलब्धता आणि एकसारखे अनुपालन करार असतील असे गृहीत धरू नये. फाइलिंगमध्ये चूक झाल्यास, लागू असलेल्या जीएसटी प्रक्रियेअंतर्गत नोंदी नियमित केल्या जाऊ शकतात, ज्यामध्ये कोणताही कर, व्याज किंवा विलंब शुल्क समाविष्ट असेल. payसक्षम. ताळमेळ नोंदी आणि दाखल केल्याची पोचपावती पुढील मूल्यांकनादरम्यान सुधारित स्थिती स्पष्ट करण्यास मदत करू शकतात.
आयआयएफएल (IIFL) कडून जीएसटी-आधारित व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
आयआयएफएल (IIFL) अर्जाची सुरुवात साधारणपणे सध्याचे पात्रता निकष आणि कागदपत्रांच्या यादीने होते. अधिकृत व्यवसाय-कर्ज पृष्ठावर केवायसी (KYC) आणि पॅन (PAN) कागदपत्रे, मुख्य कार्यरत व्यवसाय खात्याची सहा महिन्यांची विवरणपत्रे, आणि जीएसटी (GST) नोंदणी व विवरणपत्रे सूचीबद्ध असतात. विशिष्ट उच्च-मूल्याच्या अर्जांसाठी, १२ महिन्यांची बँक विवरणपत्रे आणि जीएसटी नोंदणी सूचीबद्ध असते; अतिरिक्त कागदपत्रांची विनंती केली जाऊ शकते.
अर्ज करण्याची प्रक्रिया IIFL फायनान्सच्या अधिकृत व्यवसाय-कर्ज पेजवरून किंवा अधिकृत शाखेमार्फत सुरू करता येते. चौकशी किंवा अर्ज सादर केल्यानंतर, उत्पादन आणि अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार, अतिरिक्त कागदपत्रे, पडताळणी आणि मूल्यांकन हे नियुक्त रिलेशनशिप टीम, सर्व्हिसिंग शाखा किंवा इतर मान्यताप्राप्त माध्यमांमार्फत पूर्ण केले जाऊ शकते. सादर केलेल्या माहितीची पडताळणी आणि मूल्यांकन लागू असलेल्या क्रेडिट पॉलिसीनुसार केले जाते.
निष्कर्ष
A जीएसटी रिटर्न व्यवसाय कर्ज फाइलमुळे उलाढालीचा एक उपयुक्त, व्यवहारांशी जोडलेला दृष्टिकोन मिळू शकतो आणि करनिर्धारणामध्ये सातत्य राखता येते. जेव्हा आकडे बँकिंग आणि उत्पन्नाच्या नोंदींशी जुळतात, तेव्हा तिचे महत्त्व सर्वाधिक असते. या ब्लॉगमध्ये करनिर्धारणास मदत करू शकणारे जीएसटी रिटर्न्स, उलाढालीवर आधारित अंदाजांच्या मर्यादा, फाइलिंग-इतिहासासंबंधी विचार, वितरणानंतरची तफावत आणि व्याज व सेवा शुल्कावरील वेगवेगळी जीएसटी आकारणी यांबद्दल माहिती दिली आहे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
जीएसटी-आधारित व्यवसाय कर्जासाठी कोण पात्र आहे?
पात्रता ही कर्जदात्यानुसार बदलते. नोंदणीकृत व्यवसायाला संबंधित जीएसटी रिटर्न, केवायसी आणि पॅन नोंदी, बँक स्टेटमेंट, व्यवसायाच्या मालकीचा पुरावा, पुरेसा कार्यचालनाचा इतिहास आणि समाधानकारक पत मूल्यांकन सादर करावे लागू शकते. जीएसटी डेटा पुनरावलोकनासाठी मदत करू शकतो, परंतु त्यामुळे मंजुरीची हमी मिळत नाही. अर्ज करताना आयआयएफएल फायनान्सचे सध्याचे उत्पादन निकष आणि कागदपत्रांची यादी लागू होते.
जीएसटी रिटर्नच्या आधारावर किती कर्ज मिळू शकते?
कर्जदारांवर कोणताही अधिकृत जीएसटी-उलाढाल गुणक बंधनकारक नाही. ही रक्कम नोंदवलेली उलाढाल, बँकेचा रोख प्रवाह, नफाक्षमता, विद्यमान दायित्वे, पत इतिहास आणि कर्जदाराच्या धोरणावर अवलंबून असू शकते. आयआयएफएल फायनान्स सध्या ₹७५ लाखांपर्यंतचे व्यवसाय कर्ज देते, परंतु मंजूर रक्कम कमी असू शकते आणि ती मूल्यांकनाच्या अधीन राहते.
व्यवसाय कर्जाच्या व्याजावर जीएसटी आकारला जातो का?
कर्ज किंवा आगाऊ रकमेवरील व्याज किंवा सवलतीच्या स्वरूपातील मोबदला, त्यातील अपवादांच्या अधीन राहून, जीएसटी अधिसूचनेअंतर्गत सामान्यतः करमुक्त असतो. प्रोसेसिंगसारख्या स्वतंत्र सेवा करपात्र आहेत. लागू होणारी आकारणी ही शुल्क सूची आणि कर बीजकामध्ये दर्शविलेल्या शुल्काच्या स्वरूपावर अवलंबून असते.
कर्ज प्रक्रिया शुल्कावर जीएसटी इनपुट टॅक्स क्रेडिटचा दावा करता येतो का?
कलम १७(५) कर्ज-प्रक्रिया शुल्कांवर सरसकट निर्बंध लादत नाही. नोंदणीकृत कर्जदाराने कलम १६ आणि व्यावसायिक वापर व श्रेयनिर्देश नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये सूट दिलेल्या पुरवठ्यांशी किंवा वैयक्तिक वापराशी संबंधित निर्बंधांचा समावेश आहे. पात्रता बीजक, सेवेचा वापर आणि कर्जदाराच्या वस्तुस्थितीवर अवलंबून असते.
₹10 लाखांच्या GST व्यवसाय कर्जाचा अंदाजे EMI किती आहे?
ईएमआयचा अंदाज घेण्यासाठी देऊ केलेला व्याजदर, कालावधी आणि पुनर्वित्तपुरवठा आवश्यक असतो.payइनपुट पद्धत. जेव्हा ते इनपुट प्रविष्ट केले जातात, तेव्हा IIFL फायनान्सचे व्यवसाय-कर्ज EMI कॅल्क्युलेटर एक सूचक निकाल देऊ शकते.payमंजूर केलेल्या अटींसोबत जारी केलेल्या देयता वेळापत्रकानुसार कराराची रक्कम निश्चित केली जाते.
जीएसटी रिटर्न व्यतिरिक्त आयआयएफएलला आणखी कोणत्या कागदपत्रांची आवश्यकता भासू शकते?
आयआयएफएल फायनान्सच्या सध्याच्या पानांवर केवायसी, पॅन, कार्यरत व्यवसाय-खाते विवरण, जीएसटी नोंदणी आणि रिटर्न, आणि मूल्यांकनासाठी आवश्यक असल्यास अतिरिक्त कागदपत्रांची यादी आहे. त्याच्या पात्रता पानावर विद्यमान उद्योगांसाठी आयकर रिटर्नची देखील यादी आहे. उत्पादन, कर्जाची रक्कम, संस्थेचा प्रकार आणि अर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार आवश्यकता बदलू शकतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
