भागीदाराच्या पत इतिहासाचे कर्ज मूल्यांकन: व्यवसाय मंजुरीवर त्याचा कसा परिणाम होतो
अनुक्रमणिका
भागीदारी व्यवसायासाठी घेतलेल्या कर्जामुळे फर्मच्या आर्थिक स्थितीपेक्षा अधिक गोष्टींची तपासणी होऊ शकते. भागीदार क्रेडिट इतिहास कर्ज मूल्यांकनामध्ये स्वाक्षरी करणारे भागीदार, अधिकृत व्यक्ती आणि जामीनदार यांचाही समावेश असू शकतो. त्याची व्याप्ती कर्जपत्र, कर्ज घेणारे प्राधिकरण, हमी, संमती आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार असते. हे मार्गदर्शक स्पष्ट करते व्यवसाय भागीदार क्रेडिट परिणामसक्रिय आणि निष्क्रिय भागीदार, फर्म क्रेडिट, अहवाल चौकशी आणि जेव्हा एखाद्या व्यक्तीच्या नोंदीमुळे प्रश्न निर्माण होतात तेव्हाचे पर्याय.
कर्जदाते भागीदारांचे क्रेडिट रिपोर्ट का तपासू शकतात
व्यवसाय कर्ज मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः फर्मची घटना, बँक स्टेटमेंट, आर्थिक तपशील, कर नोंदी, दायित्वे, रोख प्रवाह आणि पुनर्वित्त यांचा समावेश असतो.payकर्जदाता स्वाक्षरी करणारे भागीदार, जामीनदार किंवा ज्यांच्या जबाबदाऱ्या महत्त्वाच्या आहेत अशा इतरांची अनुमत पत माहिती देखील मिळवू शकतो.
भारतीय भागीदारी कायद्यानुसार, भागीदार असताना ते फर्मच्या कृतींसाठी संयुक्तपणे आणि स्वतंत्रपणे जबाबदार असू शकतात. कर्ज दस्तऐवजांमुळे कर्जदारावर किंवा हमीदारावर अतिरिक्त जबाबदाऱ्या निर्माण होऊ शकतात. भागीदारी फर्म क्रेडिट तपासणी त्यामुळे फर्मची माहिती संबंधित वैयक्तिक अहवालांसोबत एकत्रित केली जाऊ शकते. आरबीआयचा असा कोणताही नियम नाही जो प्रत्येक भागीदाराला सह-कर्जदार बनवतो, ७०० पेक्षा कमी गुणांना नकाराधिकार देतो किंवा सर्वात कमी गुणांना अर्जावर निर्णय घेण्यास भाग पाडतो.
सक्रिय जोडीदार विरुद्ध निष्क्रिय जोडीदार: कोणाची तपासणी केली जाऊ शकते?
कर्जदाता अशा लोकांवर लक्ष केंद्रित करू शकतो जे अर्जावर सही करतात, व्यवसाय चालवतात, हमी देतात, महत्त्वपूर्ण हितसंबंधांचे मालक आहेत किंवा त्याच्या धोरणांतर्गत येतात. जिथे मालकी, दायित्व किंवा रचना संबंधित असेल, तिथे निष्क्रिय भागीदाराचाही आढावा घेतला जाऊ शकतो.
कोणताही सार्वत्रिक नियम संलग्न भागीदारांना सूट देत नाही किंवा केवळ २०% पेक्षा जास्त नफ्याचा वाटा असलेल्यांचीच तपासणी करत नाही. दस्तऐवज, कर्ज देणारा प्राधिकरण, केवायसी (KYC) आणि मालकीची माहिती यांमधून कक्षेत येणाऱ्या व्यक्तींची ओळख पटते. सह-संस्थापक सिबिल व्यवसाय कर्ज पुनरावलोकन हे कर्जदात्याच्या कागदपत्रांची यादी आणि संमती प्रक्रियेनुसार व्हायला हवे, मालकी हक्क किंवा नफ्यातील वाट्यावर आधारित गृहितकांनुसार नव्हे.
वेगवेगळ्या क्रेडिट प्रोफाइलमुळे मूल्यांकनावर कसा परिणाम होऊ शकतो
भागीदारी कर्जाचा निर्णय कोणत्याही एका सार्वत्रिक स्कोअरच्या संयोजनावर अवलंबून नसतो. कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे ठरवतात, वेगवेगळ्या क्रेडिट ब्युरोंमध्ये स्कोअर भिन्न असू शकतात आणि खात्याचा संबंधित इतिहासही महत्त्वाचा ठरतो. त्यामुळे, खालील मॅट्रिक्स निश्चित स्कोअर बँड्ससाठी आश्वासक परिणाम देण्याऐवजी, अहवाल काय दर्शवतात यावर लक्ष केंद्रित करते.
|
पत माहिती पाहिली गेली |
संभाव्य कर्जदात्याचा प्रतिसाद |
|
भागीदार आणि फर्म वेळेवर पुन्हा दाखवतातpayव्यवस्थापन आणि व्यवस्थापनीय जबाबदाऱ्या. |
रोख प्रवाह, कागदपत्रे, धोरण आणि इतर तपासण्यांच्या अधीन राहून, हे अहवाल अर्जाला समर्थन देऊ शकतात. |
|
एका संबंधित व्यक्तीकडे अपुरा दस्तऐवज, अलीकडील थकबाकी किंवा मोठी देणी आहेत. |
कर्जदाता स्पष्टीकरण, अद्ययावत पुरावे, कमी जोखीम, सुरक्षा किंवा जोखीम कमी करण्याचा दुसरा उपाय मागू शकतो. |
|
संबंधित अहवालात तडजोड, निर्लेखन, हेतुपुरस्सर दुर्लक्ष दर्शविले आहे.payनिर्देशक किंवा न सुटलेल्या त्रुटी. |
कर्जदात्याच्या धोरणांतर्गत अर्जाचे अधिक बारकाईने पुनरावलोकन केले जाऊ शकते, वेगळ्या अटी लागू केल्या जाऊ शकतात किंवा तो नाकारला जाऊ शकतो. |
|
कंपनीने फार कमी कर्ज घेतल्याची नोंद आहे, परंतु तिची आर्थिक नोंद स्थिर आहे. |
बँकिंग, कर आणि आर्थिक माहिती मूल्यांकनास मदत करू शकते, परंतु मंजुरीची हमी देत नाही किंवा क्रेडिट तपासणीची जागा घेत नाही. |
टीप: हे निकाल केवळ उदाहरणादाखल आहेत, मंजुरी किंवा किमतीची वचनबद्धता नाहीत. कर्जाची रक्कम, व्याजदर, कालावधी आणि मंजुरी हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, उत्पादन धोरण आणि संपूर्ण जोखीम प्रोफाइलवर अवलंबून असतात.
फर्म-स्तरीय कर्ज आणि भागीदार-स्तरीय कर्ज वेगळे असतात
भागीदारी संस्थेकडे सुविधा, वापर आणि पुनर्प्राप्ती दर्शवणारा व्यावसायिक अहवाल असू शकतो.payत्याच्या नावाने नोंदवलेले व्यवहार आणि चौकशी. भागीदाराच्या ग्राहक अहवालामध्ये त्या व्यक्तीशी संबंधित क्रेडिटचा समावेश असतो.
जीएसटी फाइलिंग, बँकिंग उलाढाल, आर्थिक अहवाल आणि कर विवरणपत्रे क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करण्यास आणि पुन्हा मूल्यांकन करण्यास मदत करतात.payक्षमता; ते आपोआप ब्युरो स्कोअर सुधारत नाहीत. विक्रेता payजेव्हा संबंधित डेटा नोंदवला जातो, तेव्हाच ब्युरोच्या इतिहासासाठी नोंदी महत्त्वाच्या ठरतात. एक सुदृढ फर्म प्रोफाइल मूल्यांकनास आधार देऊ शकते, परंतु महत्त्वपूर्ण भागीदार किंवा जामीनदाराबद्दलची प्रतिकूल माहिती पुसून टाकू शकत नाही. हा फरक स्पष्ट करतो. व्यवसाय भागीदार क्रेडिट परिणाम.
एका जोडीदाराची पत नोंद खराब असल्यास काय करावे
पायरी १: अर्ज करण्यापूर्वी अहवालांचे पुनरावलोकन करा
फर्म आणि संबंधित भागीदार त्यांचे अहवाल कर्जदात्याच्या नोंदींशी तुलना करू शकतात. चुकांसाठी लेखी विवाद आवश्यक आहे; अचूक प्रतिकूल माहितीला चूक म्हटले जाऊ नये.
पायरी २: देय रक्कम चुकती करा आणि पुरावे जतन करा
थकीत रक्कम लागू असलेल्या अटींनुसार धनकोसोबत सोडवली जाऊ शकते. Payयामुळे गुणांची तात्काळ पुनर्प्राप्ती होईल किंवा अचूक इतिहास काढून टाकला जाईल याची हमी मिळत नाही. समाप्तीचा पुरावा पुनरावलोकनास आधार देऊ शकतो.
पायरी ३: फर्मचे आर्थिक पुरावे अधिक मजबूत करा
सद्य बँक स्टेटमेंट, आर्थिक तपशील, कर नोंदी आणि विद्यमान कर्जाची परतफेड यांमुळे पुन्हा स्पष्टता येऊ शकते.payक्षमता. केवळ स्कोअर तयार करण्यासाठी कर्ज घेतल्याने खर्च वाढतो आणि कोणताही खात्रीशीर उपाय मिळत नाही.
पायरी ४: तारण किंवा जामीनदाराचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करा
कर्जदाता तारण किंवा जामीनदाराचा विचार करू शकतो, परंतु यापैकी काहीही भागीदाराच्या अहवालाची जागा घेत नाही किंवा मंजुरीची हमी देत नाही. जामीनदार पुनर्वित्तपुरवठा स्वीकारतो.payजबाबदारीचे पालन केले पाहिजे आणि लागू असलेली माहिती प्राप्त केली पाहिजे.
पायरी ५: भागीदारीमध्ये कृत्रिम बदल टाळा
केवळ पत तपासणी टाळण्यासाठी अधिकार किंवा दस्तऐवजात बदल केल्याने प्रशासकीय आणि प्रकटीकरणासंबंधी चिंता निर्माण होतात. खऱ्या पुनर्रचनेने कायदेशीर आवश्यकतांचे पालन केले पाहिजे आणि कर्जदात्याला त्याची माहिती दिली पाहिजे.
कठोर चौकशी आणि भागीदारांचे क्रेडिट अहवाल
कर्जदाता तपासत असलेल्या प्रत्येक व्यक्तीच्या अहवालावर पत-अर्जाची चौकशी दिसू शकते. ही संख्या कर्जदात्यावर आणि रचनेवर अवलंबून असते. वारंवार केलेले अर्ज आणि चौकशांचा स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो, परंतु प्रत्येक तपासणीवर निश्चित गुणकपात लागू होत नाही.
एक सुव्यवस्थित अर्ज तयार करण्याची सुरुवात कर्जाच्या गरजा आणि कागदपत्रे निश्चित झाल्यावर होते. अहवालांमधील चुका तपासता येतात, तसेच एकाच वेळी अनेक अर्ज करणे टाळता येते. यामुळे दुहेरी चौकशा आणि विसंगत माहिती कमी होऊ शकते, परंतु मंजुरीची हमी मिळत नाही.
निष्कर्ष
या ब्लॉगने दाखवले आहे की कसे भागीदार क्रेडिट इतिहास कर्ज मूल्यांकन फर्मच्या नोंदींपासून स्वाक्षरी करणारे भागीदार, जामीनदार आणि संबंधित व्यक्तींच्या अहवालांपर्यंत जाऊ शकते. याने व्यावसायिक फर्मची पत वैयक्तिक अहवालांपासून वेगळी केली आहे आणि प्रतिकूल-खाते निराकरण, आर्थिक पुरावे आणि चौकशी नियोजनाचा समावेश केला आहे. सह-संस्थापक सिबिल व्यवसाय कर्ज अर्ज, निर्णय दस्तऐवजीकृत दायित्वांवर अवलंबून असतो, संदर्भातpayमूल्यांकन क्षमता, अहवालाचा इतिहास आणि कर्जदात्याचे धोरण—केवळ एका स्कोअर, पद किंवा नफ्यातील वाट्याच्या टक्केवारीच्या आधारावर आपोआप नकाराधिकार नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
व्यवसाय कर्जासाठी सर्व भागीदारांचे क्रेडिट स्कोअर तपासले जातात का?
हे एका सार्वत्रिक नियमाच्या अधीन नाही. कर्जदाता स्वाक्षरी करणारे भागीदार, जामीनदार, अधिकृत व्यक्ती, भौतिक मालक किंवा त्याच्या धोरण आणि संमती प्रक्रियेत समाविष्ट असलेल्या इतरांची तपासणी करू शकतो. निष्क्रिय भागीदाराला आपोआप सूट मिळत नाही. भागीदारी करार, दायित्वाची रचना, अर्जाची कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकता यांवरून कोणाचे अहवाल संबंधित आहेत हे ठरवले जाते.
जर एका भागीदाराचे खाते निकाली निघाले असेल किंवा निर्लेखित असेल तर काय होते?
कर्जदाता खात्याचा इतिहास, सद्यस्थिती आणि स्पष्टीकरण मागू शकतो आणि फर्मच्या रोख प्रवाहाच्या व इतर जोखमींच्या संदर्भात या प्रकरणाचा विचार करू शकतो. 'तडजोड' आणि 'रद्द' करणे हे पूर्णपणे परतफेड केलेल्या खात्यासारखे नसते. मंजुरी, किंमत आणि सुरक्षेच्या आवश्यकता प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळ्या असतात; कोणताही एकच निकाल आपोआप लागत नाही.
खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या जोडीदाराची जागा जामीनदार घेऊ शकतो का?
जामीनदार पुन्हा जोडू शकतोpayकर्जदात्याने ही व्यवस्था स्वीकारल्यास जामीन दिला जातो, परंतु त्यामुळे भागीदाराचा पत इतिहास पुसला जात नाही किंवा बदलला जात नाही. जामीनदारावर एक कायदेशीर बंधन येते आणि त्याचे स्वतंत्र पत मूल्यांकन केले जाऊ शकते. कर्जदाता तरीही अर्ज नाकारू शकतो किंवा इतर अटी घालू शकतो.
कर्ज थकीत असताना नवीन भागीदार सामील झाल्यास काय होते?
फर्मने कर्ज कराराचे पुनरावलोकन करावे आणि आवश्यक असल्यास कर्जदात्याला कळवावे. घटना, नियंत्रण, दायित्व किंवा अधिकृत स्वाक्षरीकर्त्यांमध्ये बदल झाल्यास कागदपत्रे, संमती, केवायसी (KYC) आणि नवीन मूल्यांकनाची आवश्यकता असू शकते. जोपर्यंत कायदेशीर आणि कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये तसे बंधन निर्माण होत नाही, तोपर्यंत येणारा भागीदार आपोआप कर्जदार किंवा जामीनदार बनत नाही.
भागीदारी कर्जाच्या अर्जामुळे कठोर चौकशी होते का?
ते शक्य आहे. कर्जदाता लागू असलेल्या संमती आणि पत-माहिती प्रक्रियेअंतर्गत संबंधित व्यक्ती आणि फर्मच्या अहवालांमध्ये प्रवेश करू शकतो. अर्जाशी संबंधित प्रत्येक प्रवेश संबंधित अहवालात एक चौकशी म्हणून दिसू शकतो. संख्या आणि स्कोअरचा परिणाम वेगवेगळा असतो, त्यामुळे कोणतीही निश्चित कपात गृहीत धरू नये.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
