CIBIL समस्या असलेल्या कॉर्पोरेटला व्यवसाय कर्ज कसे मिळेल?

एखाद्या उपक्रमाच्या यशासाठी आर्थिक संसाधने हा एक आवश्यक घटक आहे. हे फक्त दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी नाही payपगार, विक्रेते किंवा कच्चा माल पुरवठादारांचे क्लिअरिंग बिले आणि ऑफिस किंवा फॅक्टरी परिसराची युटिलिटी बिले, परंतु एंटरप्राइझच्या दीर्घकालीन विस्तारासाठी देखील.

ही निधीची आवश्यकता एखाद्या व्यवसायात अतिरिक्त इक्विटी टाकून, संस्थापकांचे स्वतःचे पैसे किंवा बाह्य भागधारकांना जोडून पूर्ण केली जाऊ शकते. परंतु हे सहज उपलब्ध होऊ शकत नाही आणि व्यवसाय मालकाशी समक्रमित नसलेला व्यवसाय कसा चालवला जातो याबद्दल म्हणू इच्छित असलेल्या दुसर्‍या शेअरहोल्डरला आणण्याचा धोका असू शकतो.

सुदैवाने, हा एकमेव पर्याय नाही. दुसरा पर्याय म्हणजे व्यवसायासाठी कर्ज मिळवणे. खरंच, विवेकपूर्ण आर्थिक व्यवस्थापनासाठी, व्यवसाय चालविण्यासाठी व्यवसाय मालकाकडे इक्विटी आणि कर्ज यांचे न्याय्य मिश्रण असले पाहिजे.

व्यवसाय कर्ज दोन प्रकारचे असतात: सुरक्षित आणि असुरक्षित. सुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत, पैसे परत केले जातील याची खात्री देण्यासाठी व्यवसाय मालक काही मूल्याची मालमत्ता सावकाराच्या नावे गहाण ठेवतो. हे जोखीम कमी करण्याच्या हालचाली म्हणून कार्य करते कारण पैसे वसूल करण्यासाठी डिफॉल्ट असल्यास सावकाराकडे ती मालमत्ता विकण्याचा पर्याय असतो.

च्या बाबतीत असुरक्षित कर्जतथापि, यात कोणतेही संपार्श्विक सामील नाही. परिणामी, सावकार व्यवसायाची आणि व्यवसायाच्या मालकाची पत पाहतात.

क्रेडिट योग्यता: CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअर

व्यवसायाची क्रेडिट योग्यता व्यवसाय श्रेणीद्वारे किंवा व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट स्कोअरद्वारे कॅप्चर केली जाते. सहसा, सावकार लघु व्यवसाय कर्जासाठी व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट स्कोअरवर जोर देतात. जर एंटरप्राइझ तुलनेने मोठा असेल, तर ते व्यवसायाच्या रँकच्या आधारावर कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करू शकतात.

CIBIL ही एक संस्था जी भारतात क्रेडिट माहिती सेवा प्रदान करणारी पहिली संस्था होती, आता अशा स्कोअरचा समानार्थी शब्द बनला आहे, जरी इतर एजन्सी देखील समान सेवा प्रदान करतात.

• क्रेडिट स्कोअर:

हे भूतकाळातील क्रेडिट वर्तनाच्या आधारे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आहेत आणि पुन्हाpayment रेकॉर्ड. लहान व्यवसायाच्या बाबतीत, कर्जदार कर्ज अर्ज पाहण्यासाठी व्यवसाय मालकाचा CIBIL स्कोर वापरतात. ही संख्या 300 आणि 900 च्या दरम्यान आहे. संख्या 900 च्या जितकी जवळ असेल तितकी व्यक्ती अधिक विश्वासार्ह असेल. सावकार सहसा 750 आणि त्यापेक्षा जास्त गुण घेतात. अशा ग्राहकांना त्यांच्या इच्छित रकमेवर आणि कमी व्याजदरासह त्वरीत कर्ज मंजूरीसह चांगला सौदा मिळतो.

• CIBIL रँक:

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन एजन्सी व्यवसायांना देखील क्रमवारी लावतात. ही रँक 1-10 श्रेणीत आहे आणि रँक 1 च्या जवळ असेल तितके चांगले. 4 किंवा त्याहून अधिक रँक हे व्यवसायासाठी चांगले पूर्ववृत्त असणारे म्हणून पाहिले जाते.

चुकलेला हप्ता किंवा जास्त कर्जामुळे व्यवसाय मालकाचा CIBIL स्कोअर किंवा व्यवसायाचा CIBIL रँक खराब होतो. त्यामुळे कर्ज मंजुरीवर परिणाम होऊ शकतो. जरी कर्ज मंजूर झाले तरी त्यावर जास्त व्याजदर लागू शकतो.

CIBIL समस्यांसह व्यवसाय कर्ज मिळवणे

चांगली बातमी अशी आहे की क्रेडिट रिपोर्टमध्ये उद्भवलेल्या CIBIL समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी एखाद्याकडे काही पर्याय आहेत.

• योग्य चुका:

जरी ही नेहमीची घटना नसली तरी काही वेळा क्रेडिट माहिती अहवालांमध्ये चुका होतात. काही इव्हेंट अपडेट न केल्यामुळे किंवा चुकीचा उल्लेख केल्यामुळे असे होऊ शकते. उदाहरणार्थ, काही कर्जाची पूर्ण परतफेड केली गेली असेल परंतु तरीही ते दिसू शकते किंवा एखाद्या व्यक्तीचे कर्ज चुकीच्या पद्धतीने दुसर्‍या व्यक्तीच्या क्रेडिट अहवालात प्रतिबिंबित होत असेल. व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी एखाद्याने क्रेडिट अहवाल काळजीपूर्वक तपासावा आणि तो दुरुस्त करून घ्यावा.

• स्कोअर सुधारा:

दुसरा पर्याय म्हणजे स्कोअर पुश अप करणे. एखादी व्यक्ती पुन्हा असे करू शकतेpayकाही थकीत कर्ज, विशेषतः असुरक्षित कर्जे. जर एखादी व्यक्ती एकाधिक क्रेडिट कार्ड वापरत असेल आणि त्या कार्ड्सवरील क्रेडिटची कमाल मर्यादा ओलांडली असेल, तर क्रेडिट वापर दर सुधारण्यासाठी आणि क्रेडिट स्कोअर वाढवण्यासाठी रक्कम कमी केली जाऊ शकते. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, थकित कर्जावरील ईएमआय त्वरित भरले जातील याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

• जवळपास खरेदी करा:

काही सावकार कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करण्यापूर्वी उच्च क्रेडिट स्कोअरचा आग्रह धरतात. हे विशेषतः बँकांच्या बाबतीत खरे आहे. तथापि, NBFC या बाबतीत अधिक लवचिक आहेत आणि जर एखाद्याचा CIBIL स्कोअर किंवा रँक कमी असेल, तरीही एखाद्याने आजूबाजूला खरेदी केल्यास व्यवसाय कर्ज मिळू शकते.

निष्कर्ष

व्यवसाय मालकासाठी CIBIL स्कोअर किंवा एंटरप्राइझसाठी CIBIL रँक हा महत्त्वाचा घटक असतो जेव्हा एखादा सावकार असुरक्षित व्यवसाय कर्ज अर्जावर निर्णय घेतो. हे कर्जदाराच्या क्रेडिटयोग्यतेचे सूचक म्हणून घेतले जाते.

तथापि, काही वेळा चुका गुणांमध्ये क्रॉप करतात. चांगली बातमी अशी आहे की अशा समस्यांचे निराकरण केले जाऊ शकते. कर्ज देणाऱ्यांना कर्ज देण्यास सोयीस्कर बनवण्यासाठी स्कोअर सुधारण्याचा एक पर्याय देखील आहे. मग पुन्हा, असे काही सावकार आहेत जे अधिक लवचिक आहेत जे कमी गुणांसह देखील कर्जदाराद्वारे टॅप केले जाऊ शकतात.

IIFL फायनान्स लहान ऑफर देते व्यवसाय कर्ज ए द्वारे कोणत्याही तारण न करता रु. 50 लाखांपर्यंत quick डिजिटल प्रक्रिया. अशी कर्जे लवचिक रीद्वारे पाच वर्षांत परत केली जाऊ शकतातpayविचार पर्याय. आयआयएफएल फायनान्स 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी 10 कोटी रुपयांपर्यंतचे सुरक्षित व्यवसाय कर्ज देखील प्रदान करते जेणेकरुन उद्योजकांना त्यांच्या उपक्रमांचा विस्तार करण्यात मदत होईल.