बँक स्टेटमेंट व्यवसाय कर्ज विश्लेषण: कर्जदाते काय तपासतात

A बँक स्टेटमेंट व्यवसाय कर्ज पुनरावलोकन कर्जदात्याचा कार्यरत रोख प्रवाह, खात्याचे कामकाज आणि पुनः दर्शविते.payवचनबद्धता. हे सरासरी बँक शिल्लक (ABB) गणनेला समर्थन देऊ शकते. हे मार्गदर्शक स्पष्ट करते कर्जासाठी बँक स्टेटमेंटचे विश्लेषण निर्णय, विवरण कालावधी, धोक्याची चिन्हे, ईएमआयची उदाहरणे आणि खाते नोंदी मूल्यांकनास कशा प्रकारे आधार देतात.

एबीबी म्हणजे काय आणि कर्जदाते त्याचा वापर कसा करतात?

एबीबी (ABB) म्हणजे सरासरी बँक शिल्लक, परंतु गणना करण्याची पद्धत सार्वत्रिक नाही. कर्जदाता एका निश्चित कालावधीतील दैनंदिन अंतिम शिलकांची सरासरी काढू शकतो किंवा आपल्या पत धोरणामध्ये दुसरी पद्धत वापरू शकतो. त्यामुळे, व्यावसायिक कर्जासाठी एबीबीचा अर्थ नेहमीच सहा महिन्यांच्या अंतिम आकड्यांची सरासरी असतो, असे गृहीत धरणे चुकीचे आहे.

एबीबी (ABB) खात्यातील रोख रकमेचा साठा दर्शवू शकते, तर जमा आणि खर्च व्यवसाय कसा चालतो हे दाखवतात. जेव्हा व्यवहार खरे आणि उलाढाल, जीएसटी फाइलिंग आणि इतर नोंदींशी सुसंगत असतील, तेव्हाच उच्च सरासरी मूल्यांकनास आधार देऊ शकते. आरबीआय (RBI) किंवा आयआयएफएल (IIFL) सारखा कोणताही स्रोत ४-६ पट एबीबी (ABB) मंजुरीचे प्रमाणित सूत्र प्रकाशित करत नाही. कर्जाची रक्कम संपूर्ण पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहते.

सहा महिन्यांचे विरुद्ध बारा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट

टीप: व्यवसाय कर्जासाठी बँक स्टेटमेंटची आवश्यकता ही कर्जाचे स्वरूप, रक्कम, अर्जदार आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते. जास्त कालावधीमुळे जास्त रक्कम मंजूर होईलच याची खात्री नसते.

बँक स्टेटमेंट विश्लेषणातील सकारात्मक आणि नकारात्मक बाबी

स्टेटमेंटच्या पुनरावलोकनात व्यवहाराच्या गुणवत्तेचा विचार केला जातो, एकूण जमा रकमेचा नाही.

हिरवे संकेत:

• नियमित व्यावसायिक पावत्या ज्या इनव्हॉइस, जीएसटी रिटर्न किंवा घोषित उलाढालीशी मोठ्या प्रमाणात जुळतात.
• नियोजित देयतांची मुदत संपल्यावर पुरेशी शिल्लक आणि परत केलेल्या रकमा कमी. payments.
• Payसक्रिय कामकाजास समर्थन देणाऱ्या कर्मचारी, पुरवठादार किंवा उपयुक्तता सेवांना दिलेले मोबदला.
• व्यावसायिक व्यवहार आणि वैयक्तिक हस्तांतरण यांच्यात स्पष्ट विभाजन.
• व्यवसायाच्या नोंदींशी सुसंगत असलेले खात्याचे नाव आणि मालकीचा तपशील.

लाल ध्वज:

• वारंवार चेक, NACH किंवा EMI रिटर्न आणि ओव्हरड्राफ्ट खात्यातील सततचा ताण.
• स्पष्ट व्यावसायिक स्पष्टीकरणाशिवाय मोठ्या रकमेचे हस्तांतरण, रोख रक्कम काढणे किंवा तात्पुरती जमा रक्कम जमा करणे.
• शिल्लक रकमेत घट होण्याचा नमुना किंवा अर्जाच्या जवळ अनियमित किंवा केंद्रित दिसणारी विक्री जमा रक्कम.
• संबंधित खात्यांमधील असे चक्रीय हस्तांतरण, जे खरा व्यापार दर्शवत नाहीत.
• स्टेटमेंट तपशील, जीएसटी फाइलिंग, इनव्हॉइस आणि नोंदणी दस्तऐवज यांच्यात तफावत आहे.

कोणताही प्रकाशित नियम केवळ एका बाऊन्समुळे, वापराच्या टक्केवारीमुळे किंवा तीन महिन्यांच्या ट्रेंडमुळे अर्ज आपोआप नाकारला जाईल असे ठरवत नाही. संदर्भ आणि कर्जदात्याचे धोरण महत्त्वाचे ठरते.

स्टेटमेंटची ताकद कर्ज मर्यादेवर कसा परिणाम करते

विवरणाची गुणवत्ता उलाढाल शाश्वत वाटते की नाही आणि अंदाजित परतावा यावर प्रभाव टाकू शकते.payमुक्त रोख प्रवाहासाठी आवश्यक कागदपत्रे. क्रेडिट इतिहास, व्यवसायाचा कालावधी, जीएसटी डेटा, आवश्यक असल्यास आयटीआर आणि इतर दायित्वांसोबत ही एक माहिती आहे. आयआयएफएल सध्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, ₹७५ लाख पर्यंतची तारण-मुक्त व्यावसायिक कर्जे प्रकाशित करते. त्याच्या दस्तऐवज पृष्ठावर मुख्य कार्यरत खात्याची सहा महिन्यांची विवरणपत्रे आणि आवश्यक असल्यास अतिरिक्त कागदपत्रे सूचीबद्ध आहेत. चांगल्या वर्तनामुळे विशिष्ट मर्यादेसाठी पात्रता निर्माण होत नाही.

सामान्य व्यवसाय कर्ज रकमेसाठी सूचक ईएमआय

खालील घटत्या-शिल्लक ईएमआयसाठी आयआयएफएलचे प्रकाशित सूत्र आणि त्यांच्या कॅल्क्युलेटरवर दर्शविलेल्या १२%–२८% श्रेणीतील उदाहरणात्मक दरांचा वापर केला जातो.

टीप: आकडे अंदाजित आहेत, ऑफर नाहीत. वास्तविक दर, ईएमआय, शुल्क, रक्कम आणि कालावधी हे मंजूर अटी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतात. IIFL बिझनेस लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर सध्याच्या इनपुटची पडताळणी करू शकते.

अर्ज करण्यापूर्वी बँक स्टेटमेंट कसे तयार करावे

एक स्पष्ट कर्जासाठी बँक स्टेटमेंटचे विश्लेषण पुनरावलोकन सहसा एका मुख्य कार्यकारी खात्यापासून सुरू होते. सातत्यपूर्ण व्यावसायिक पावत्या, पुरवठादार payगुंतवणूक आणि वैधानिक बहिर्वाह यांमुळे व्यापाराची पद्धत समजणे सोपे होते. परत केले payव्यवहारांचे निराकरण केले पाहिजे, तर असामान्य रोख व्यवहारांसाठी सहाय्यक पावत्या किंवा खातेवही नोंदींची आवश्यकता असते. ओव्हरड्राफ्टचा वापर हा एखाद्या काल्पनिक सार्वत्रिक टक्केवारीऐवजी मंजूर मर्यादा आणि सामान्य खेळत्या भांडवलाच्या चक्राच्या संदर्भात अधिक चांगल्या प्रकारे तपासला जातो. खात्याचे नाव, संस्थेचा प्रकार आणि नोंदणी नोंदी जुळल्या पाहिजेत.

निधी उभारणीचा एक पर्यायी मार्ग म्हणून सुवर्ण कर्ज

जिथे पात्र सोन्याचे दागिने उपलब्ध आहेत, सोने कर्ज असुरक्षित पासून वेगळे मानले जाऊ शकते बँक स्टेटमेंट व्यवसाय कर्जभारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ नुसार, व्यवसाय किंवा व्यावसायिक उद्देशांसाठी दिलेली कर्जे उत्पन्न-निर्मिती कर्जे म्हणून गणली जातात. कर्जदाता मालकीची पडताळणी करू शकतो, केवायसी (KYC) आवश्यकता पूर्ण करू शकतो, तारणाचे मूल्यांकन आणि मूल्यमापन करू शकतो आणि पुनर्विलोकनाचे मूल्यांकन करू शकतो.payकर्ज देण्याची क्षमता कर्जदात्याच्या पत धोरणानुसार आणि लागू नियमांनुसार असेल. एकूण जोखीम आणि मंजुरीच्या वेळी लागू असलेल्या नियामक चौकटीनुसार अतिरिक्त मूल्यांकन आवश्यकता लागू होऊ शकतात. सुवर्ण-कर्जाची पात्रता, मूल्यांकन, कर्जाची रक्कम, दर, कालावधी आणि वितरण हे कर्जदात्याचे धोरण, कागदपत्रे आणि लागू नियमांच्या अधीन राहतील.

निष्कर्ष

A बँक स्टेटमेंट व्यवसाय कर्ज जेव्हा खात्यामध्ये विक्री, खर्च, तरलता आणि परतावा यांची नोंद असते, तेव्हा मूल्यांकन सर्वात स्पष्ट होते.payव्यवहार आचरण. या लेखात ABB, पुनरावलोकन कालावधी, व्यवहाराचे नमुने, कर्ज-मर्यादा मूल्यांकन, सुधारित EMI, विवरणपत्र तयार करणे आणि सुवर्ण-समर्थित निधीपुरवठा यांचे परीक्षण केले आहे. या नोंदी पत पुनरावलोकनास आधार देतात, तर अंतिम पात्रता, रक्कम, दर, कालावधी आणि वितरण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून राहतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा