व्यवसाय कर्जाच्या मूल्यांकनासाठी उलाढालीचा कर्जाच्या रकमेवर कसा परिणाम होतो

वार्षिक उलाढाल कर्जदात्याला व्यवसायाचा आवाका आणि सातत्य समजण्यास मदत करते, परंतु केवळ महसुलावरून किती निधी उपलब्ध होऊ शकतो हे ठरत नाही. उलाढालीच्या आधारावर व्यवसाय कर्जकर नोंदींमध्ये नोंदवलेल्या विक्रीचे मूल्यांकन बँकेच्या व्यवहारांसोबत, नफा आणि विद्यमान दायित्वांसोबत केले जाऊ शकते. हा लेख याचे स्पष्टीकरण देतो. व्यवसाय कर्जासाठी उलाढाल मूल्यांकन, प्रमाणित IIFL निकष, नियमन केलेली MSE खेळते भांडवल पद्धत आणि पात्रता बळकट करण्याचे व्यावहारिक मार्ग.

टर्नओव्हर म्हणजे काय आणि कर्जदात्यांना त्याची काळजी का वाटते?

व्यवसाय उलाढाल म्हणजे आर्थिक वर्षात वस्तू किंवा सेवा विकून मिळवलेला एकूण महसूल, ज्यामधून परिचालन खर्च वजा केलेला नसतो. लेखांकन किंवा कर संदर्भानुसार, निव्वळ उलाढालीमधून विक्री परतावा, सूट आणि लागू कर यांसारख्या बाबी वगळल्या जाऊ शकतात. व्यवसाय कर्जासाठी उलाढाल मूल्यांकनानुसार, सातत्यपूर्ण महसूल हा कार्याचा आवाका आणि रोख आवक दर्शवू शकतो, परंतु पुन्हाpayकर्ज देण्याची क्षमता मार्जिन आणि कर्जावर देखील अवलंबून असते. कर्जदाते आयकर विवरणपत्रे, जीएसटी नोंदी आणि मुख्य कार्यरत बँक खात्यातील जमा रकमेचा ताळमेळ घालू शकतात. तफावत आढळल्यास आपोआप अपात्र ठरवले जात नाही, परंतु त्यासाठी स्पष्टीकरण आणि त्याला पूरक ताळमेळाची आवश्यकता असू शकते.

भारतात व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक किमान उलाढाल

बँकिंग नियामकाने विहित केलेले असे काही नाही किमान उलाढाल व्यवसाय कर्ज प्रत्येक उत्पादनासाठी एक विशिष्ट मर्यादा असते. प्रत्येक कर्जदाता उत्पादन आणि जोखीम धोरणानुसार निकष ठरवतो. काही व्यवसाय-कर्ज उत्पादने त्यांच्या पात्रतेच्या निकषांचा भाग म्हणून किमान उलाढालीच्या आवश्यकता निर्दिष्ट करू शकतात. अर्जदारांनी संबंधित उत्पादनाच्या पात्रतेच्या पानाचे पुनरावलोकन करावे, कारण उलाढालीच्या मर्यादा, कागदपत्रे आणि मूल्यांकनाचे मापदंड उत्पादन श्रेणींनुसार भिन्न असू शकतात.

तो आकडा IIFL च्या सर्व सुविधांसाठी किंवा इतर कर्जदात्यांसाठी सार्वत्रिक वार्षिक निकष म्हणून रूपांतरित केला जाऊ नये.

टीप: हे आकडे सत्यापित उत्पादन किंवा नियामक मानकांवर आधारित आहेत, पात्रतेची हमी देत ​​नाहीत. मंजुरी आणि रक्कम कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असते.

कर्जदाराच्या प्रकारानुसार उलाढालीच्या मर्यादा

प्रत्येक पुरवठादाराकडून सध्याच्या उत्पादनाची माहिती मिळाल्याशिवाय, विश्वसनीय कर्जदात्याच्या प्रकारची सारणी ₹१० लाख, ₹२५ लाख किंवा ₹४० लाख इतक्या किमान मर्यादा निश्चित करू शकत नाही. बँका आणि एनबीएफसी असुरक्षित मुदत कर्ज, सुरक्षित कर्ज आणि खेळते भांडवल सुविधा यांमध्ये वेगवेगळ्या मर्यादा ठेवू शकतात. उलाढालीवर आधारित कर्जपुरवठा त्यामुळे लेबलवर आधारित गृहितकाऐवजी उत्पादन-स्तरावरील तपासणी आवश्यक आहे. उद्यम नोंदणी उद्योगाच्या वर्गीकरणाची पुष्टी करते; ती कर्जदात्याला कमी उलाढालीची किमान मर्यादा वापरण्यास किंवा कर्ज मंजूर करण्यास भाग पाडत नाही.

कर्जदाते उलाढालीवरून कर्जाची रक्कम कशी मोजतात

तारणविरहित मुदत कर्जासाठी, रक्कम उलाढालीच्या २०-२५% इतकीच असली पाहिजे, असा कोणताही अधिकृत नियम नाही. ऑनलाइन मोठ्या प्रमाणावर उद्धृत केली जाणारी टक्केवारी ही सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठीच्या एका विशिष्ट खेळत्या भांडवलाच्या पद्धतीतून आलेली आहे. त्या पद्धतीनुसार, खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता अंदाजित उलाढालीच्या २५% इतकी निश्चित केली जाते: कर्जदार निव्वळ खेळते भांडवल म्हणून ५% योगदान देतो आणि बँक वित्तपुरवठा लागू असलेल्या चौकटीनुसार व मूल्यांकनानुसार किमान २०% पुरवतो.

₹६० लाखांच्या अंदाजित उलाढालीसाठी, प्रातिनिधिक आवश्यकता ₹१५ लाख आहे. कर्जदाराचे योगदान ₹३ लाख आहे आणि बँकेचे वित्तपुरवठा ₹१२ लाख आहे. हे ₹१२ लाखांच्या तारणविरहित मुदत कर्जाचे वचन नाही. कोणत्याही उलाढालीच्या आधारावर व्यवसाय कर्जनफाक्षमता, सध्याचे ईएमआय, क्रेडिट हिस्ट्री, व्यवसायाचा अनुभव आणि स्टेटमेंटमधील व्यवहार यांमुळे रक्कम कमी होऊ शकते. कमी पण अधिक स्थिर आणि फायदेशीर महसुलाच्या तुलनेत, कमी नफ्यासह जास्त विक्री किंवा मोठे कर्ज असल्यास कमी कर्ज घेणे शक्य होऊ शकते.

टीप: हा अधिकृत एमएसई खेळत्या भांडवलाच्या उलाढालीच्या पद्धतीचा एक शैक्षणिक उपयोग आहे. हा आयआयएफएलचा असुरक्षित कर्जाचा अंदाज किंवा मंजुरीचा फॉर्म्युला नाही.

उलाढालीसोबत काम करणारे इतर घटक

• क्रेडिट प्रोफाइल: repayव्यवस्थापनाची कार्यवाही आणि अहवालातील माहिती धोक्याच्या दृष्टिकोनावर प्रभाव टाकते.
• व्यावसायिक व्हिंटेज: दीर्घकालीन कार्यकाळ स्थिरतेचा अधिक पुरावा देतो.
• नफा मार्जिन हे दर्शवतात की महसुलाचे पुनःमूल्यात रूपांतर होते की नाही.payमानसिक क्षमता.
• विद्यमान दायित्वे: चालू हप्ते आणि कर्ज यामुळे उपलब्ध रोख प्रवाह कमी होतो.
• जीएसटी आणि बँकिंग सुसंगतता परतावा आणि खात्यातील जमा रक्कम व्यापाराच्या हालचालींची पडताळणी करण्यास मदत करतात.

उलाढाल मूल्यांकनाला चालना देऊ शकते, परंतु हे घटक अंतिम निकालाला आकार देतात. व्यवसाय कर्ज पात्रताकिंमत आणि रक्कम.

उलाढाल किमान पातळीपेक्षा कमी असल्यास काय करावे

1. अचूक गुणाकाराच्या नियमाची पुष्टी करा. प्रत्येक वेगळ्या उत्पादनासाठी पात्रतेचे निकष वेगळे असू शकतात; योग्य न ठरल्यास वारंवार अर्ज केल्याने अनावश्यक चौकश्या वाढू शकतात.
2. पुराव्यांचा सुस्पष्ट मागोवा तयार करा. व्यवसाय खात्याचा नियमित वापर, वेळेवर कर भरणे आणि जुळवलेले जीएसटी व आयटीआर आकडे यामुळे महसुलाची पडताळणी करणे सोपे होऊ शकते.
3. सुरक्षित कर्जाचा विचार करा. मालमत्तेवर कर्ज किंवा सोने कर्ज पात्र तारणाच्या संदर्भात तसेच कर्जदात्याच्या तपासणीच्या आधारे मूल्यांकन केले जाते. सुवर्ण कर्जासाठी, मूल्यांकन आणि लागू होणारे कर्ज-ते-मूल्य नियम महत्त्वाचे ठरतात; व्यवसायाची उलाढाल हा एकमेव आधार नसतो.
4. उद्यमचा अचूक वापर करा. पात्र उद्योग अधिकृत पोर्टलवर नोंदणी करू शकतात, परंतु नोंदणी म्हणजे कर्ज किंवा मंजुरीचे प्रमाणपत्र नव्हे.
5. सर्वप्रथम रोख प्रवाह मजबूत करा. अनेक महिन्यांची स्थिर पत, पुरेशी शिल्लक रक्कम आणि नियंत्रणात असलेले विद्यमान कर्ज नंतरच्या अर्जाला आधार देऊ शकते.

निष्कर्ष

वार्षिक व्यवसाय कर्जासाठी उलाढाल मूल्यांकनामुळे महसुलाचे प्रमाण आणि सातत्य दिसून येते, परंतु ती सार्वत्रिक पात्रतेची मर्यादा नाही किंवा स्वतंत्र मंजुरी सूत्रही नाही. या लेखात व्यवसाय उलाढालीची व्याख्या, IIFL चे प्रमाणित उत्पादन-विशिष्ट निकष, अधिकृत MSE खेळते भांडवल पद्धत, महसुलासोबत विचारात घेतले जाणारे पत घटक आणि जेव्हा उलाढाल उत्पादनाच्या आवश्यकतेपेक्षा कमी होते तेव्हाचे संभाव्य पर्याय स्पष्ट केले आहेत. कोणतीही अंतिम रक्कम, किंमत आणि अटी कर्जदात्याचे मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि पुनर्विलोकनाच्या अधीन राहतील.payमानसिक क्षमता.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा