पर्यायी डेटा व्यवसाय कर्ज: CIBIL शिवाय प्रथमच कर्ज घेणारे कसे पात्र ठरतात

कर्जाचा इतिहास नाही, क्रेडिट कार्ड नाही, ब्युरोमध्ये नोंद नाही: वर्षानुवर्षे याचा अर्थ असा होता की, दुकान कितीही चांगले चालत असले तरी कर्ज मिळणार नाही. पर्यायी डेटा व्यवसाय क्रेडिट कर्जदारांना UPI व्यवहार, GST रिटर्न आणि युटिलिटी यांसारख्या अपारंपरिक आर्थिक संकेतांद्वारे लहान व्यवसाय कर्जदारांचे मूल्यांकन करू देऊन समीकरण बदलते. payअशा सुविधा, ज्या कर्जदात्याच्या मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या अधीन राहून, औपचारिक सिबिल इतिहास नसतानाही कर्ज मिळवण्यास सक्षम करू शकतात. प्रथमच अर्ज करणाऱ्यांसाठी, खालीलसारखे दृष्टिकोन: सिबिलशिवाय सूक्ष्म उद्योग कर्ज, पर्यायी स्कोअरिंग लहान व्यवसाय मॉडेल, आणि फिनटेक क्रेडिट स्कोअरिंग दार उघडत आहेत प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांसाठी व्यवसाय कर्ज अस्तित्वात नसलेल्या कर्ज नोंदीऐवजी, वास्तविक आर्थिक व्यवहारांवर आधारित.

क्रेडिट स्कोअरिंगमध्ये पर्यायी डेटा म्हणजे काय?

पर्यायी डेटा म्हणजे अशी आर्थिक किंवा वर्तणुकीशी संबंधित माहिती जी पारंपरिक क्रेडिट ब्युरो अहवालाच्या बाहेर असते. पारंपरिक स्कोअरिंगमध्ये पूर्वीची कर्जे, क्रेडिट कार्डचे हप्ते आणि इतर बाबींवर लक्ष केंद्रित केले जाते.payव्यवहार आणि सामान्यतः नोंदवला जाणारा ब्युरो स्कोअर. याउलट, पर्यायी डेटा दैनंदिन आर्थिक वर्तनाचे विश्लेषण करतो.

अस्वीकरण: वरील तुलना केवळ उदाहरणादाखल आहे. प्रत्यक्षात वापरल्या जाणाऱ्या डेटा श्रेणी कर्जदाता, उत्पादन आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार भिन्न असतात.

मर्यादित पत इतिहास असलेल्या लहान व्यवसाय मालकांसाठी, पर्यायी स्कोअरिंग लहान व्यवसाय मॉडेल्स पुनरावृत्तीचे अधिक न्याय्य वाचन देतातpayक्षमता वाढवू पाहणाऱ्या उद्योजकांसाठी हा दृष्टिकोन विशेषतः उपयुक्त आहे. सिबिलशिवाय सूक्ष्म उद्योग कर्जजिथे व्यावसायिक घडामोडी डिजिटल स्वरूपात दिसतात, परंतु त्यांची कधीही औपचारिक नोंद केली गेली नाही.

पर्यायी डेटा कर्जदात्यांच्या प्रकारांचे विश्लेषण

कर्जदाते विविध डेटा स्रोतांमधून कर्जदाराचे प्रोफाइल तयार करतात. पर्यायी डेटा व्यवसाय क्रेडिट फ्रेमवर्क

विविध सेवांची बिले payव्यवहार नोंदी प्रथम येतात: नियमित payअनेक महिन्यांपासून वीज, पाणी आणि दूरसंचार बिलांची परतफेड करणे, जरी कर्जाचा कोणताही इतिहास नसला तरी, आर्थिक शिस्तीचे लक्षण आहे. यूपीआय आणि डिजिटल payव्यवहार नोंदी व्यावसायिक घडामोडींचे जवळपास रिअल-टाइम चित्र देतात, ज्यामध्ये दैनंदिन विक्रीचे स्वरूप, मासिक वसुलीचे कल आणि महसुलातील सातत्य यांचा समावेश असतो; बँक खात्याचा डेटा, जो या UPI आवक दर्शवतो, तो कर्जदाराच्या स्पष्ट संमतीने RBI-नियंत्रित अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्कद्वारे मिळवता येतो, आणि हाच अनेक व्यवहारांचा डेटा कणा आहे. फिनटेक क्रेडिट स्कोअरिंग.

जीएसटी फाइलिंगचा इतिहास अनुपालनाचा स्तर वाढवतो: जीएसटी अंतर्गत नोंदणीकृत व्यवसायांसाठी, मग ते अनिवार्यपणे असो वा ऐच्छिकपणे, फाइलिंगमधील सुसंगतता सततची क्रियाकलाप दर्शवते आणि घोषित उलाढाल महसूल दर्शवते, या दोन्ही गोष्टी समर्थन देऊ शकतात. सिबिलशिवाय सूक्ष्म उद्योग कर्ज अर्ज. बँक खात्यातील रोख प्रवाहाचे नमुने, म्हणजेच मासिक ठेवी, पैसे काढण्याचे कल आणि सरासरी शिल्लक, यावरून कर्जदात्याला कळते की व्यवसायात पुरेसा परिचालन रोख प्रवाह टिकून राहतो की नाही. भाडे. payविशेषतः दुकाने किंवा गोदामांसाठी असलेले व्यवस्थापन रेकॉर्ड, आर्थिक जबाबदारी आणि स्थिर उत्पन्न दर्शवतात. आणि डिजिटल विक्रेत्यांसाठी, ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मवरील मार्केटप्लेस विक्री डेटा उत्पन्नाच्या पडताळणीचा एक अतिरिक्त स्रोत म्हणून काम करू शकतो.

अस्वीकरण: पत मूल्यांकनासाठी वापरले जाणारे माहितीचे स्रोत कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असतात.

कर्जदाते तुमच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी पर्यायी डेटाचा वापर कसा करतात

खालील मूल्यांकन पर्यायी स्कोअरिंग लहान व्यवसाय मॉडेल चार व्यापक टप्प्यांमध्ये चालते. डेटा संकलन संमतीवर आधारित असते: कर्जदार अकाउंट ॲग्रीगेटर फ्रेमवर्कसारख्या सुरक्षित प्रणालींद्वारे आर्थिक माहिती देतो किंवा थेट स्टेटमेंट सादर करतो, ज्यामध्ये प्रवेश नेहमी परवानगीवर आधारित असतो. त्यानंतर रोख प्रवाह विश्लेषण केले जाते, ज्यामध्ये कर्जदाता मासिक आवक, परिचालन खर्च आणि निव्वळ अधिशेष यांचे मूल्यांकन करून परताव्याचा अंदाज लावतो.payमानसिक क्षमता. वर्तणूकविषयक गुणांकन नंतर नियमित बिलाद्वारे आर्थिक शिस्त तपासते. payप्रतिसाद, सातत्यपूर्ण आवक आणि मोठ्या अनाकलनीय चढउतारांचा अभाव. शेवटी, पतनिर्णय पात्रता आणि कर्जाची रक्कम निश्चित करण्यासाठी, डिजिटल प्रक्रियेच्या साहाय्याने, या संकेतांना ओळख पडताळणी आणि व्यवसायाच्या अनुभवासोबत एकत्रित करतो. quickलहान रकमेच्या कर्जांसाठी लागणारा वेळ, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या प्रक्रियेवर अवलंबून असतो.

एक प्रामाणिक सूचना स्वतंत्र ओळीत नमूद करण्यासारखी आहे: पर्यायी माहिती पात्रतेचा विस्तार करते, परंतु ती मंजुरीची हमी देत ​​नाही. कर्जदाते तरीही पुनर्मूल्यांकन करतात.payमंजुरी देण्यापूर्वी मूल्यांकन क्षमता, दस्तऐवजीकरण आणि जोखीम विचारात घेतली जाईल.

अस्वीकरण: मूल्यांकनाचे टप्पे, कालमर्यादा आणि परिणाम हे केवळ सूचक असून ते कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि कागदपत्रांच्या पूर्णतेवर अवलंबून आहेत.

पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या आणि लहान कर्जदारांसाठी प्रमुख फायदे

कर्जदारांना होणारे फायदे ठोस आहेत. प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांसाठी व्यवसाय कर्ज पूर्वीचा क्रेडिट इतिहास नसतानाही हे शक्य होऊ शकते, कारण कर्जदाता भूतकाळातील कर्ज घेण्याऐवजी व्यवसायाच्या हालचाली पाहतो. मूल्यांकन अनेक वर्षांच्या जुन्या नोंदींऐवजी रिअल-टाइम कामगिरीवर, म्हणजेच सध्याच्या उत्पन्नाच्या प्रवाहावर आणि व्यवहारांच्या वर्तनावर आधारित होते, ज्यामुळे क्रेडिट मूल्यांकन व्यवसाय आज प्रत्यक्षात कसा चालतो याच्याशी जुळते. डिजिटल डेटा विश्लेषणामुळे हाताने करावयाची कागदपत्रे कमी होतात, ज्यामुळे खालील फायदे मिळू शकतात: quickपारंपारिक अंडररायटिंगपेक्षा अधिक जलद प्रक्रिया. डेटाच्या उपलब्धतेनुसार सूक्ष्म उद्योगांसाठी कर्जाची रक्कम अंदाजे ₹१ लाख ते ₹१० लाख पर्यंत असते, जी खेळते भांडवल आणि माफक विस्तारासाठी योग्य आकाराची असते. आणि कदाचित सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, हे मॉडेल सर्वसमावेशक आहे: औपचारिक नोंदींशिवाय कार्यरत असलेली छोटी दुकाने, विक्रेते आणि सेवा प्रदाते त्यांच्या डिजिटल पावलांच्या ठशांद्वारे विश्वासार्हता प्रस्थापित करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना औपचारिक कर्ज मिळवण्याचा मार्ग तयार होतो. सिबिलशिवाय सूक्ष्म उद्योग कर्ज.

अस्वीकरण: कर्जाची रक्कम आणि पात्रता ही केवळ सूचक असून ती कर्जदाराची माहिती, डेटाची गुणवत्ता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असते.

पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांनी काय तयारी करावी

सुव्यवस्थित नोंदी हे कर्जदाराचे सर्वात मोठे बलस्थान असते. एक व्यावहारिक तपासणी सूची: मागील सहा महिन्यांची बँक स्टेटमेंट्स, नोंदणीकृत असल्यास जीएसटी रिटर्न्स, सातत्यपूर्ण व्यवहार दर्शवणारी युटिलिटी बिले. payमाहिती, UPI किंवा POS व्यवहारांचा इतिहास, दुकानाचा परवाना किंवा नोंदणी यांसारखा व्यवसायाचा पुरावा, आणि आधार व पॅन. ही माहिती थेट मूल्यांकनासाठी वापरली जाते. पर्यायी स्कोअरिंग लहान व्यवसाय पद्धती, आणि विस्तृत परंतु अनियमित नोंदींपेक्षा स्वच्छ, सुसंगत नोंदी सामान्यतः वाचायला अधिक चांगल्या वाटतात. पर्याय शोधण्यास तयार असलेले कर्जदार विचार करू शकतात आयआयएफएल फायनान्सकडून व्यवसाय कर्जपात्रता, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून.

अस्वीकरण: कागदपत्रांच्या आवश्यकता कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असतात.

निष्कर्ष

पर्यायी पत मूल्यांकन हे औपचारिक वित्तपुरवठ्यातील प्रवेशाचे नियम शांतपणे नव्याने लिहित आहे. पर्यायी डेटा व्यवसाय क्रेडिटकर्जदाते कर्जदारांचे मूल्यांकन केवळ पारंपरिक क्रेडिट स्कोअरवर न करता, त्यांच्या वास्तविक आर्थिक वर्तनावर, UPI वसुलीवर, GST भरण्यावर आणि वेळेवर भरलेल्या युटिलिटी बिलांवर करू शकतात; कारण पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्याला असा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्याची संधीच मिळत नाही. पर्यायी स्कोअरिंग लहान व्यवसाय, सिबिलशिवाय सूक्ष्म उद्योग कर्जआणि फिनटेक क्रेडिट स्कोअरिंग नवीन कर्जदारांना विश्वासार्हता प्रस्थापित करण्यास आणि निधी मिळविण्यात मदत करणे, तथापि मंजुरी अजूनही सातत्यपूर्ण आर्थिक व्यवहार, कागदपत्रे आणि पुनरावृत्ती यावर अवलंबून असते.payव्यवहार क्षमता. व्यावहारिक निष्कर्ष: जे व्यवसाय नियमित डिजिटल व्यवहार आणि सुव्यवस्थित नोंदी ठेवतात, ते पात्र ठरण्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या सुधारू शकतात. प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांसाठी व्यवसाय कर्जआणि जे अर्ज करण्यास तयार आहेत, ते पात्रता, कागदपत्रे आणि लागू अटींच्या अधीन राहून IIFL फायनान्सकडे पर्याय शोधू शकतात. कर्ज मंजुरी, कालावधी, व्याजदर आणि वितरणाची वेळ ही कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे आणि प्रचलित धोरणांवर अवलंबून असते, आणि कर्जदारांनी पुन्हा मूल्यांकन करावे.payअर्ज करण्यापूर्वी मानसिक क्षमता तपासणे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा