MSME कर्जांबद्दल तुम्हाला सात तथ्ये माहित असणे आवश्यक आहे

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) हे भारतीय अर्थव्यवस्थेचा एक महत्त्वाचा भाग बनतात. भारताच्या सकल देशांतर्गत उत्पादनात ते केवळ एक तृतीयांशपेक्षा जास्त योगदान देत नाहीत, तर ते रोजगाराचे महत्त्वपूर्ण स्त्रोत देखील आहेत.

मग, भारतीय सरकार आणि नियामक प्राधिकरणांनी एमएसएमईंना त्यांचे कार्य स्थापित करणे, टिकवणे आणि विस्तार करणे सोपे करण्यासाठी अनेक उपाययोजना सुरू केल्या आहेत यात आश्चर्य नाही.

या उपायांमध्ये एमएसएमईंना आर्थिक संसाधनांमध्ये अधिक प्रवेश प्रदान करणे समाविष्ट आहे. खरंच, जवळजवळ व्यावसायिक बँका आणि मोठ्या संख्येने बिगर बँकिंग वित्त संस्था एमएसएमईंना विविध कारणांसाठी कर्ज देतात.

MSME कर्जाचा सखोल अभ्यास करण्यापूर्वी, प्रथम MSME बद्दल काही मूलभूत गोष्टी समजून घेऊ.

एमएसएमई म्हणजे काय?

एमएसएमई आणि मोठ्या उद्योगांमधील प्राथमिक फरक म्हणजे गुंतवणुकीचे प्रमाण आणि त्यांचा महसूल.

सरकार सूक्ष्म-व्यवसायाची व्याख्या करते ज्याची सुरुवात 1 कोटी रुपयांपेक्षा कमी गुंतवणुकीने केली जाते आणि ज्याची वार्षिक उलाढाल 5 कोटी रुपयांपेक्षा कमी आहे.

लहान व्यवसायासाठी, प्रारंभिक गुंतवणुकीची मर्यादा 10 कोटी रुपयांपर्यंत आहे आणि वार्षिक उलाढाल श्रेणी 5 कोटी ते 50 कोटी रुपयांच्या दरम्यान आहे. मध्यम आकाराचा व्यवसाय असा आहे ज्याचे प्रारंभिक भांडवल 50 कोटी रुपयांपर्यंत आहे आणि वार्षिक महसूल 250 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त नाही.

एमएसएमई कर्ज

एमएसएमई कर्ज हा एक प्रकार आहे व्यवसाय कर्ज जी व्यवसाय स्थापना सुरू करण्यासाठी, विस्तार करण्यासाठी किंवा इतर व्यवसाय आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी व्यवसायांना प्रदान केली जाते.

सोप्या शब्दात, MSME ला त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी ऑफर केलेली कोणतीही क्रेडिट सुविधा MSME कर्ज म्हणून वर्गीकृत केली जाते. अशा MSME ला दिलेली सर्व बँक कर्जे भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचा भाग मानली जातात.

एमएसएमई कर्जाविषयी मुख्य तथ्ये

संभाव्य कर्जदारांनी MSME कर्ज नेमके काय आहे, ते कशासाठी वापरले जाऊ शकते, ते इतर वित्तपुरवठा मार्गांपेक्षा कसे वेगळे आहे आणि इतर अटी व शर्ती हे आधीच स्पष्ट असणे आवश्यक आहे.

1. सावकार:

अनेक बँका, सरकारी आणि खाजगी क्षेत्रातील दोन्ही, तसेच NBFC MSME कर्ज देतात. बँकांच्या तुलनेत, विशेषत: सरकारी बँकांच्या तुलनेत, एनबीएफसी सामान्यत: चांगली सेवा, जलद मंजुरी प्रक्रिया, अधिक लवचिकता आणि अधिक सुलभता प्रदान करतात.payment अटी.

2. कर्जदार:

एमएसएमईची कर्जे केवळ व्यावसायिक घटकांसाठी नाहीत. खरं तर, महिला उद्योजक, स्वयंरोजगार व्यावसायिक, स्टार्टअप आणि मालकी आणि भागीदारी फर्म देखील एमएसएमई कर्ज घेऊ शकतात.

3. कर्जाची रक्कम:

कर्जाची रक्कम सावकारानुसार भिन्न असते आणि ती अनेक घटकांवर अवलंबून असते. यामध्ये कर्जदाराची पात्रता आणि वास्तविक आवश्यकता तसेच पुन्हा समाविष्ट आहेpayमानसिक क्षमता. ही रक्कम 1 लाख रुपयांपासून ते 50 कोटी रुपयांपर्यंत असू शकते. खरं तर, स्टार्टअपसाठी 50 कोटी रुपयांपर्यंतची कर्जे ही RBI च्या प्राधान्य-क्षेत्राच्या नियमांतर्गत येतात.
कर्जदार कर्जासाठी कोणतेही संपार्श्विक प्रदान करत आहे की नाही यावर देखील रक्कम अवलंबून असते.

4. संपार्श्विक:

बहुतेक बँका आणि NBFC कोणत्याही तारण न घेता लहान-तिकीट कर्ज देतात. पुन्हा, हे सावकारानुसार बदलते. सामान्यतः, बहुतेक सावकार 10-20 लाख रुपयांची तारण-मुक्त कर्ज देतात, जरी काही सावकार कोणत्याही सुरक्षिततेशिवाय 40-45 लाख रुपये देतात.
कर्जदाराने जमिनीचा तुकडा, कोणतीही मालमत्ता किंवा इतर कोणतीही मालमत्ता तारण म्हणून दिल्यास कर्जाची रक्कम मोठ्या प्रमाणात वाढू शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, मालमत्तेच्या मूल्यानुसार रक्कम 10-50 कोटी रुपयांपर्यंत वाढू शकते. सावकार सामान्यतः मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या 60% ते 70% पर्यंत सुरक्षित कर्ज देतात.

5. मुदत आणि व्याजदर:

कर्जाचा कालावधी आणि व्याजदर सावकारानुसार बदलतात. व्याजदर हा व्यवसायाचा आकार, क्रेडिट स्कोअर आणि रोख प्रवाह यासारख्या असंख्य घटकांवर अवलंबून असतो. लहान, संपार्श्विक-मुक्त कर्जाच्या बाबतीत मुदत काही महिने किंवा एक-दोन वर्षांपर्यंत असते आणि संपार्श्विकाद्वारे समर्थित असलेल्या मोठ्या कर्जांसाठी 10 वर्षांपर्यंत असते.

6. दस्तऐवजीकरण:

सर्वसाधारणपणे, असुरक्षित एमएसएमई कर्ज फक्त काही कागदपत्रे आवश्यक आहेत. यामध्ये अर्जाचा फॉर्म, पत्ता आणि ओळखीचा पुरावा, GST प्रमाणपत्र, व्यवसाय नोंदणीचा ​​पुरावा आणि नवीनतम बँक स्टेटमेंट यांचा समावेश आहे. सुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत, सावकारांना मालमत्तेच्या मालकीचा पुरावा देखील आवश्यक असतो आणि ते व्यवसाय योजना तसेच इतर वित्तीय संस्थांकडून इतर कोणत्याही थकित कर्जाचे तपशील देखील मागू शकतात. याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक कर्जदारांना त्यांच्या सर्वात अलीकडील वेतन स्लिप किंवा आयकर रिटर्न सबमिट करणे आवश्यक आहे.

7. वापर:

MSME कर्जाचा वापर विविध प्रकारच्या अल्प आणि दीर्घकालीन गरजांसाठी केला जाऊ शकतो. यामध्ये खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करणे, व्यवसायाचा विस्तार करणे, इन्व्हेंटरी, यंत्रसामग्री किंवा कच्चा माल खरेदी करणे, पायाभूत सुविधांमध्ये सुधारणा करणे आणि विपणन आणि प्रचारात्मक क्रियाकलापांचा समावेश आहे.

निष्कर्ष

आश्वासक उद्योजकांसाठी त्यांच्या व्यवसायाचे स्वतःचे स्वप्न साकार करण्यासाठी अनेक संसाधने उपलब्ध आहेत. आणि एमएसएमई कर्ज हा एक चांगला पर्याय आहे. बर्‍याच बँका आणि बँकेतर सावकार सहजपणे आणि कोणत्याही तारण न देता लहान कर्ज देतात. मोठ्या कर्जासाठी, कर्जदार कोणतीही मालमत्ता जसे की जमीन किंवा मालमत्ता सुरक्षितता म्हणून ठेवू शकतात.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या एनबीएफसी ऑफर अ quick आणि अखंड व्यवसाय कर्ज मंजूरी प्रक्रिया जी माफक आर्थिक गरजा असलेल्या MSME साठी आदर्श आहे. अर्ज करण्यापासून ते वितरणापर्यंत प्रक्रिया 100% ऑनलाइन आहे. IIFL फायनान्स 10 लाख ते 30 लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज कोणत्याही तारणशिवाय आणि 10 वर्षांसाठी 10 कोटी रुपयांपर्यंतचे मोठे कर्ज तारण सह प्रदान करते.