व्यवसाय कर्ज पात्रतेचे मूल्यांकन करताना सावकार विचारात घेणारे घटक

कोणत्याही व्यवसायाच्या मुख्य स्तंभांपैकी एक म्हणजे वित्त आणि भांडवल. एंटरप्राइझ सुरू करताना, एखाद्याला ऑपरेशन सुरू करण्यासाठी, यंत्रसामग्री खरेदी करण्यासाठी, कार्यालय सुरू करण्यासाठी आणि इतर खर्चासाठी वित्त आवश्यक असते. एंटरप्राइझच्या जीवनकाळात, काहीवेळा जगण्यासाठी आणि वाढीसाठी बाह्य रोख रक्कम आवश्यक असते. या वेळी व्यवसायासाठी कर्ज हातात येते.

आज अनेक बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना काही मूलभूत किमान निकष पूर्ण करण्याच्या अटीवर व्यवसाय कर्ज देतात. अपारंपरिक व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आणि बहुतेक प्रकरणांमध्ये ऑनलाइन असते. या ब्लॉगमध्ये आपण त्या मूलभूत मापदंडांवर नजर टाकणार आहोत, जे कर्जदाते तुमच्या व्यवसाय कर्जाच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करताना विचारात घेतात.

व्यवसाय वय:

किमान वय एक वर्ष असू शकते, परंतु अनेक सावकार किमान दोन ते तीन वर्षे चालत असलेल्या व्यवसायांना व्यवसाय कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात. उदा., IIFL साठी व्यवसाय किमान दोन वर्षे कार्यरत असणे आवश्यक आहे. चांगला रोख प्रवाह आणि नफ्याचा व्यवसाय जितका जुना असेल तितके मऊ अटींसह कर्ज मिळवणे सोपे होईल.

व्यवसायाचे स्वरूप:

बँका आणि NBFC कमकुवत किंवा धोकादायक समजल्या जाणार्‍या उद्योग आणि क्षेत्रांमध्ये कार्यरत असलेल्या व्यवसायांना कर्ज देण्यापासून सावध असतात. कमकुवत आणि जोखमीची व्याख्या सावकाराकडून सावकाराकडे थोडी वेगळी असते. त्यातही कालांतराने फरक पडतो. काहीवेळा, एखादा व्यवसाय एका भौगोलिक स्थितीत सुरक्षित आणि दुसऱ्या ठिकाणी धोकादायक मानला जाऊ शकतो.

विद्यमान कर्ज:

विद्यमान कर्जाचा भार हा आणखी एक घटक आहे ज्याची कर्ज प्रक्रियेच्या वेळी छाननी केली जाईल. कर्जाचा भार आणि कर्ज ते उत्पन्नाचे प्रमाण जितके जास्त असेल तितका तुमचा व्यवसाय जोखमीचा विचार केला जाईल. कर्जाची उच्च पातळी, तसेच एकाधिक स्त्रोतांकडून क्रेडिट मिळवणे, रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यात आपली असमर्थता म्हणून व्याख्या केली जाते. कर्जाच्या उच्च पातळीसह, सावकारांनी तुम्हाला व्यवसाय किंवा वैयक्तिक मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून गहाण ठेवण्याची आवश्यकता असू शकते. विद्यमान कर्जाचा तुमच्यावर आकारण्यात येणाऱ्या व्याजदरावरही परिणाम होईल, ज्यामुळे तो वरच्या दिशेने जाईल.

क्रेडिट स्कोअर:

हे तुमच्या पतपात्रतेचे एक माप आहे. बहुतेक कर्जदाते तारणविरहित व्यावसायिक कर्जासाठी ७५० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरची अपेक्षा करतात.

रोख प्रवाह इतिहास:

सावकार सातत्यपूर्ण रोख प्रवाह आणि स्थिर महसूल प्रवाह असलेल्या त्या उद्योगांना व्यवसाय कर्ज देण्यास प्राधान्य देतील. प्रदीर्घ कालावधीसाठी न चुकता पडून असलेली चलन आणि कर्जे आणि न भरलेले कर हे सावकाराला तुमची व्यावसायिक जबाबदारी व्यवस्थापित करण्यात असमर्थता दर्शवतात. अशाप्रकारे, तुम्हाला धोकादायक कर्जदार मानले जाईल. तुम्हाला एकतर कर्ज नाकारले जाऊ शकते किंवा संपार्श्विक ठेवण्यास सांगितले जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, तुमच्याकडून जास्त व्याज आकारले जाण्याची शक्यता आहे. तुमचा रोख प्रवाह तुम्हाला सक्षम असणारा EMI देखील सूचित करतो pay प्रत्येक महिन्याला आणि तुम्ही मिळवू शकणार्‍या कर्जाचे प्रमाण.

व्यवसाय धोरण:

सर्व लहान व्यवसाय कर्जांसाठी व्यवसाय योजना सबमिट करणे अनिवार्य नसले तरी, एक चांगला व्यवसाय योजना कर्ज मिळण्याची शक्यता सुधारते. व्यवसाय कर्जाचा रचनात्मक उपयोग केला जात आहे की नाही हे पाहण्यासाठी सावकार तुमच्या योजनेचे मूल्यांकन करतील आणि रोख रकमेच्या ओतणे दीर्घकाळात तुमच्या व्यवसायाची नफा कशी सुधारेल. बिझनेस प्लॅनमध्ये भविष्यातील कॅश फ्लो तसेच बिझनेस लोन EMI कसे भरले जातील हे प्रक्षेपित केले पाहिजे.

निष्कर्ष काढण्यासाठी, आजकाल लहान व्यवसायांसाठी कर्ज मिळवणे तुलनेने सोपे असताना, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि तुमच्याकडून आकारले जाणारे व्याजदर निश्चित करण्यासाठी सावकार वर नमूद केलेल्या निकषांचे मूल्यांकन करतील. जर तुम्ही वरीलपैकी बहुतांश निकषांवर चांगली कामगिरी करत असाल आणि तुम्हाला खात्री असेल की व्यवसाय कर्ज तुमच्या व्यवसायाच्या शक्यता सुधारेल, तर आयआयएफएल फायनान्सशी संपर्क साधा आणि आमच्या ऑनलाइन व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा.