मुद्रा कर्ज पात्रता भारत: मुद्रा कर्जासाठी कोण पात्र आहे
अनुक्रमणिका
मुद्रा पात्रता भारत प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेअंतर्गत (PMMY) आर्थिक मदतीसाठी कोण पात्र ठरू शकतात याची रूपरेषा यात दिली आहे. ही योजना शिशु, किशोर, तरुण, आणि या चार श्रेणींमधील गैर-कॉर्पोरेट, गैर-शेती सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना सहाय्य करते. तरुण प्लस (₹२० लाख पर्यंत).
पात्रतेचे मूल्यांकन सहभागी बँका, एनबीएफसी, एमएफआय आणि इतर सदस्य कर्ज देणाऱ्या संस्थांद्वारे व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या आधारावर केले जाते.payकर्ज इतिहास आणि लागू योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार. मुद्रा स्वतः थेट कर्ज देत नाही; ती पुनर्वित्तपुरवठा करते आणि कर्जपुरवठा करणाऱ्या परिसंस्थेला आधार देते.
मुद्रा कर्ज म्हणजे काय आणि ते कोण देते?
A मुद्रा कर्ज ही एक सरकारी-समर्थित व्यवसाय पत सुविधा आहे जी अंतर्गत दिली जाते प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांना संस्थात्मक वित्तपुरवठा मिळवणे सोपे व्हावे, या उद्देशाने सुरू करण्यात आले.
अनुसूचित व्यावसायिक बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, लघु वित्त बँका, सूक्ष्म वित्त संस्था आणि पात्र एनबीएफसी यांसारख्या सदस्य कर्जदाता संस्थांद्वारे कर्जांचे वितरण केले जाते. मुद्रा (मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी लि.) कर्जदारांना थेट कर्ज देत नाही.ते सहभागी कर्जदात्यांना समर्थन देते आणि त्यांच्या कर्जाचे पुनर्वित्तपुरवठा करते.
मुद्रा कर्ज पात्रता: मुख्य निकष
समजून घेणे भारतातील एमएसएमई कर्ज पात्रताकर्ज देणाऱ्या संस्थांमध्ये सामान्यतः लागू असलेल्या अटी पाहणे महत्त्वाचे आहे.
अर्जदार साधारणपणे १८ वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचे भारतीय नागरिक असावेत अशी अपेक्षा असते, आणि कर्जदाते अनेकदा त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार कर्ज परिपक्वतेच्या वेळी कमाल वयोमर्यादा लागू करतात.
सुचवलेला उपक्रम सेवा, उत्पादन किंवा व्यापार यांसारख्या शेती-व्यतिरिक्त उद्योगात असावा. याव्यतिरिक्त, पुन्हाpayआर्थिक इतिहासाचे मूल्यांकन केले जाते आणि खराब क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या उमेदवारांना अडचणी येऊ शकतात.
कर्जाचा उद्देश आणि अपेक्षित उत्पन्न निर्मिती स्पष्ट करण्यासाठी सामान्यतः एका मूलभूत व्यवसाय योजनेची आवश्यकता असते.
अनियमित परतफेड असलेले विद्यमान मुद्रा कर्ज असल्यासpayत्यामुळे, नवीन अर्जाच्या मंजुरीवर परिणाम होऊ शकतो.
योजनेच्या चौकटीअंतर्गत, कर्जदात्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून, १० लाख रुपयांपर्यंतची कर्जे सामान्यतः पारंपरिक तारणाशिवाय मंजूर केली जातात.
पात्र व्यवसाय प्रकार आणि कायदेशीर संरचना
स्वतंत्र कंत्राटदार आणि लहान व्यवसाय मालकांसह व्यक्ती या योजनेसाठी अर्ज करण्यास पात्र आहेत.
जोपर्यंत त्या सूक्ष्म किंवा लघु उद्योगांच्या व्याख्येत बसतात, तोपर्यंत मालकी संस्था, भागीदारी संस्था आणि कंपन्या यांसारख्या संस्थांचा देखील विचार केला जाऊ शकतो.
पगारदार व्यक्ती सामान्यतः प्राथमिक लक्ष्य गट नसतात, कारण ही योजना व्यवसायाशी संबंधित उत्पन्न मिळवण्यासाठी आहे. तथापि, एखादा वेगळा व्यवसाय प्रस्तावित आहे की नाही यावर पात्रता अवलंबून असू शकते.
पात्र क्षेत्रे आणि व्यावसायिक उपक्रम
मुद्रा कर्ज सामान्यतः शेतीव्यतिरिक्त विविध व्यावसायिक उपक्रमांचा समावेश होतो.
यामध्ये वाहतूक सेवा, खाद्यपदार्थांशी संबंधित व्यवसाय, वस्त्रोद्योग, किरकोळ व्यापार आणि स्थानिक सेवा यांचा समावेश असू शकतो.
शेतीशी संबंधित असलेले दुग्धव्यवसाय, कुक्कुटपालन, मत्स्यपालन आणि अन्न प्रक्रिया यांसारखे उपक्रम सामान्यतः विचारात घेतले जातात, कारण ते उत्पन्न मिळवून देणारे उद्योग म्हणून चालतात.
शुद्ध पीक लागवडीसाठी सामान्यतः स्वतंत्र कृषी कर्ज श्रेणींअंतर्गत वित्तपुरवठा केला जातो आणि ती मुद्रा कायद्याच्या मानक कक्षेत येऊ शकत नाही.
कर्ज स्तरांनुसार पात्रता: शिशू, किशोर, तरुण आणि तरुण प्लस
खालील पात्रतेचे निकष हे सूचक आहेत प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आराखडा. अंतिम मंजुरी, कागदपत्रे आणि तारणासंबंधी बाबी (असल्यास) कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहतील. तरुण प्लस कर्ज (₹१० लाख ते ₹२० लाख) तरुण श्रेणीअंतर्गत पूर्वीची कर्जे यशस्वीपणे फेडलेल्या कर्जदारांसाठी सामान्यतः विचार केला जातो.
| टायर | कर्ज श्रेणी | व्यवसाय टप्पा | संपार्श्विक | पत अपेक्षा | दस्तऐवज |
|---|---|---|---|---|---|
| शिशु | 50,000 पर्यंत | सुरुवातीचा टप्पा | आवश्यक नाही | कोणत्याही इतिहासाची गरज नाही | मूलभूत केवायसी |
| किशोर | ५०,००१ रुपये ते ५ लाख रुपये | वाढीचा टप्पा | आवश्यक नाही | मूलभूत पत तपासणी | केवायसी + सोपे आर्थिक तपशील |
| तरुण | २.५ लाख ते ६ लाख रुपये | स्थापना | मालमत्ता जोडणी शक्य आहे | स्थिर कामगिरीला प्राधान्य दिले जाईल. | आयटीआर + बँक स्टेटमेंट |
| तरुण प्लस | २.५ लाख ते ६ लाख रुपये | विस्तार टप्पा | कर्ज देणाऱ्यावर अवलंबून आहे | भक्कम पार्श्वभूमी आवश्यक आहे | तपशीलवार कागदपत्रे |
तरुण प्लस हे अशा व्यवसायांसाठी आहे जे आधीच स्थिर टप्प्यावर पोहोचले आहेत आणि आता त्यांना आणखी वाढ करायची आहे. जेव्हा व्यवसायात मजबूत पुनर्विकासाची शक्यता असते, तेव्हा साधारणपणे याचा विचार केला जातो.payment ट्रॅक रेकॉर्ड.
शिशु: ५०,००० रुपयांपर्यंत
ही श्रेणी नव्याने सुरुवात करणाऱ्यांसाठी आहे. क्रेडिट हिस्ट्री नसली तरीही अर्ज स्वीकारले जातात. ही श्रेणी घरगुती उद्योग, कारागीर आणि लहान विक्रेत्यांसाठी प्रभावी आहे.
किशोर: ५०,००१ ते ५ लाख रुपये
या टप्प्यावर, व्यवसाय आधीच सुरू झालेला असतो आणि त्याच्या विस्तारासाठी निधीची आवश्यकता असते. कर्जदाते मंजुरी देण्यापूर्वी उत्पन्नाचा मूलभूत तपशील तपासू शकतात.
तरुण: ५ लाख ते १० लाख रुपये
हे आधीपासूनच स्थिरपणे चालणाऱ्या व्यवसायांसाठी आहे. यामध्ये सामान्यतः आयकर विवरणपत्रांसारख्या आर्थिक नोंदींची आवश्यकता असते.
तरुण प्लस: १० लाख ते २० लाख रुपये
हे अशा कर्जदारांसाठी आहे ज्यांनी भूतकाळात कर्जाचे व्यवस्थापन चांगल्या प्रकारे केले आहे आणि आता एका स्पष्ट योजनेसह आपला व्यवसाय आणखी वाढवू इच्छितात.
क्रेडिट स्कोअर आणि आर्थिक इतिहासाच्या आवश्यकता
The प्रधानमंत्री मुद्रा योजना योजनेच्या स्तरावर किमान क्रेडिट स्कोअरची अट नाही. तथापि, सहभागी कर्जदाते पुनर्मूल्यांकन करू शकतात.payत्यांच्या अंतर्गत मूल्यांकनाचा भाग म्हणून ग्राहकांचे वर्तन, बँकिंग इतिहास आणि एकूण क्रेडिट प्रोफाइल तपासले जाते.
पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या किंवा औपचारिक क्रेडिट इतिहास नसलेल्या अर्जदारांना कमी रकमेच्या कर्जांसाठी विचारात घेतले जाऊ शकते, तर उच्च श्रेणीच्या कर्जांसाठी सामान्यतः सिद्ध केलेल्या विश्वासार्हतेची आवश्यकता असते.payment ट्रॅक रेकॉर्ड.
मुद्रा कर्जासाठी कोण पात्र नाही
जरी या योजनेत व्यापक पात्रतेची रूपरेषा दिली असली तरी, काही विशिष्ट प्रोफाइल सामान्यतः आवश्यकता पूर्ण करू शकत नाहीत.
कोणताही व्यवसाय नसलेल्या पगारदार व्यक्ती या योजनेच्या उद्देशाशी सुसंगत नसतील.
केवळ पीक लागवडीत गुंतलेल्या अर्जदारांचा विचार सामान्यतः मुद्रा (MUDRA) ऐवजी कृषी कर्जपुरवठ्याअंतर्गत केला जातो.
कर्ज चुकवण्याचा किंवा अनियमित परतफेडीचा इतिहास असलेल्या व्यक्तीpayमूल्यांकनादरम्यान व्यवस्थापनाला आव्हानांना सामोरे जावे लागू शकते.
योजनेअंतर्गत मान्यताप्राप्त श्रेणींच्या बाहेरील व्यवसायांचा विचार केला जाणार नाही.
या योजनेच्या चौकटीअंतर्गत गैर-भारतीय नागरिक पात्र नाहीत.
विद्यमान अर्जदार मुद्रा कर्ज पुन्हा दाखवत आहेpayआर्थिक संस्थांना अतिरिक्त निधी मिळवणे अवघड जाऊ शकते.
विशेष तरतुदी: महिला, अनुसूचित जाती/जमाती आणि दिव्यांग उद्योजक
भारतातील सरकारी कर्ज नियमांच्या व्यापक चौकटीअंतर्गत, कर्ज देणाऱ्या संस्थांना पतपुरवठ्याची व्यापक उपलब्धता करण्यास पाठिंबा देण्यासाठी प्रोत्साहित केले जाते.
कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, वित्तीय समावेशन उपक्रमांमध्ये महिला उद्योजक आणि अनुसूचित जाती व अनुसूचित जमाती प्रवर्गातील अर्जदारांना विशेष लक्ष दिले जाऊ शकते.
संबंधित अटींची पूर्तता करणाऱ्या दिव्यांग व्यक्ती या कार्यक्रमांतर्गत अर्ज करू शकतात.
पात्रता सिद्ध करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
कर्जदाता आणि कर्जाच्या प्रकारानुसार, कागदपत्रांच्या वेगवेगळ्या आवश्यकता लागू होऊ शकतात.
ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीसाठी युटिलिटी बिले, मतदार ओळखपत्रे, पॅन आणि आधार वारंवार मागितले जातात.
व्यवसायाच्या पडताळणीसाठी दुकानाचा परवाना, नोंदणी प्रमाणपत्र किंवा जीएसटी डेटा यांसारख्या कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते.
पुन्हा निश्चित करण्यासाठीpayउच्च कर्ज श्रेणींसाठी क्षमता तपासणी करताना, कर्जदाते आयकर विवरणपत्रे आणि बँक व्यवहारांची देखील तपासणी करू शकतात.
अर्ज कसा करावा आणि तुमचा अर्ज नाकारल्यास काय करावे
सहभागी बँका, एनबीएफसी किंवा सूक्ष्म वित्त संस्थांमार्फत अर्ज सादर केले जाऊ शकतात.
कर्जदात्याने निर्दिष्ट केल्यानुसार दस्तऐवज सादर करणे, व्यवसाय योजनेचे मूल्यांकन आणि पडताळणी प्रक्रिया यांचा सामान्यतः या प्रक्रियेत समावेश असतो.
अर्ज नाकारल्यास अर्जदार दुसऱ्या कर्ज संस्थेशी संपर्क साधण्याचा विचार करू शकतात, कारण पात्रतेचे मूल्यांकन कधीकधी भिन्न असू शकते.
व्यवसाय योजना अधिक मजबूत करणे, पतविषयक समस्या सोडवणे आणि कागदपत्रांमध्ये सुधारणा करणे यांमुळे भविष्यातील अर्जांना फायदा होऊ शकतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
अर्जदारांचे वय साधारणपणे किमान १८ वर्षे असणे आवश्यक आहे. काही कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत जोखीम धोरणांनुसार कर्जाच्या मुदतपूर्तीवेळी कमाल वयोमर्यादा लागू करू शकतात. ही एक कर्ज देण्याची पद्धत आहे आणि PMMY अंतर्गत विहित केलेला हा कोणताही निश्चित नियम नाही.
या कार्यक्रमासाठी क्रेडिट स्कोअरची कोणतीही निश्चित अट नाही. तथापि, कर्जदाते मागील क्रेडिट स्कोअरचे पुनरावलोकन करतात.payकर्ज नोंदींची आवश्यकता असते, विशेषतः मोठ्या कर्जाच्या रकमेसाठी. ज्यांची पत-इतिहास (क्रेडिट हिस्ट्री) नाही, त्यांनाही कमी रकमेच्या कर्जासाठी विचारात घेतले जाऊ शकते, जर व्यवसायाची संकल्पना व्यवहार्य आणि फायदेशीर असेल.
पगारदार व्यक्ती अर्ज करण्यास पात्र नाही, जोपर्यंत त्यांचा वेगळा व्यवसाय सुरू करण्याचा हेतू नसेल. हा कार्यक्रम केवळ महसूल मिळवणाऱ्या व्यवसायांसाठी आहे. अर्जाला व्यावसायिक उद्दिष्ट नसल्यास, तो या योजनेअंतर्गत पात्र ठरणार नाही.
तरुण प्लस योजनेअंतर्गत १० लाख ते २० लाख रुपयांपर्यंतची कर्जे दिली जातात. ही योजना अशा कर्जदारांसाठी आहे ज्यांनी यापूर्वी तरुण कर्ज घेतले आहे आणि सातत्याने त्यांच्या कर्जाची परतफेड केली आहे. payवेळेवर परतफेड. हे कर्ज सामान्यतः तोच व्यवसाय किंवा त्याच्याशी जवळून संबंधित असलेल्या उद्योगाच्या वाढीसाठी विचारात घेतले जाते.
साधारणपणे १० लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी कर्जदाते पारंपरिक तारणाची मागणी करत नाहीत. यामुळे लहान व्यवसाय मालकांना भांडवल मिळवणे सोपे होते. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत मानकांनुसार, मोठ्या रकमेची कर्जे त्या पैशातून खरेदी केलेल्या मालमत्तेशी जोडू शकतात.
हा कार्यक्रम केवळ पिकांची लागवड करणाऱ्या शेतकऱ्यांना लागू होत नाही. तथापि, या योजनेअंतर्गत दुग्धव्यवसाय, कुक्कुटपालन, मासेमारी किंवा अन्न प्रक्रिया यांसारख्या संबंधित व्यवसायांमध्ये गुंतलेल्या व्यक्ती, महसूल-उत्पादक आर्थिक उपक्रम म्हणून गणल्या जात असल्याने, अर्ज करण्यास पात्र आहेत.
कर्जदात्याने नकार दिल्यानंतरही तुम्ही अर्ज करू शकता. तुम्ही दुसऱ्या बँकेत किंवा एनबीएफसीमध्ये नवीन अर्ज सादर करू शकता. पुन्हा प्रयत्न करण्यापूर्वी, अधिक स्पष्ट व्यवसाय धोरण सादर करणे, पतविषयक अडचणी दूर करणे आणि कागदपत्रे सुधारणे हे अनेकदा उपयुक्त ठरते.
या कर्जासोबत मुद्रा कार्ड नावाचे एक खेळत्या भांडवलाचे डेबिट कार्ड दिले जाते. संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी घेण्याऐवजी, यामुळे कर्जदारांना गरजेनुसार पैसे काढता येतात. केवळ वापरलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते, ज्यामुळे नियमित व्यावसायिक खर्चावर नियंत्रण ठेवणे सोपे होते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
