एमएसएमई कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे—एक संपूर्ण चेकलिस्ट

गेल्या काही वर्षांत, भारत सरकारने सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) दुकान सुरू करणे, त्यांचे कार्य टिकवून ठेवणे आणि त्यांच्या व्यवसायाचा विस्तार करणे सोपे करण्यासाठी अनेक पावले उचलली आहेत. सरकारच्या दबावामुळे, अनेक व्यावसायिक बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांनी एमएसएमईंना कर्ज देण्याचे प्रमाण वाढवले ​​आहे.

एमएसएमईच्या अस्तित्वासाठी आणि वाढीसाठी पुरेशी कर्जे महत्त्वाची आहेत, हे वेगळे सांगण्याची गरज नाही. या उपक्रमांना अनेक गरजा पूर्ण करण्यासाठी व्यावसायिक कर्ज मिळू शकते. यामध्ये कच्चा माल आणि इन्व्हेंटरी खरेदी करणे, यंत्रसामग्री किंवा उपकरणे खरेदी करणे, त्यांचा व्यवसाय वाढवणे आणि खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करणे यांचा समावेश होतो.

कर्ज अर्ज प्रक्रिया

MSME कर्ज मिळविण्याची प्रक्रिया तसेच कर्जाच्या अटी व शर्ती सावकारानुसार बदलू शकतात. तथापि, ही प्रक्रिया संभाव्य कर्जदाराने अर्ज आणि काही इतर कागदपत्रे सबमिट करण्यापासून सुरू होते.

त्यानंतर, कर्जदार अर्ज तपासतो आणि कर्जदाराची क्रेडेन्शियल, कर्जाची पात्रता आणि पुन्हा स्थापित करण्यासाठी सर्व कागदपत्रांची बारीक-दात कंगवाने पडताळणी करतो.payमानसिक क्षमता. कर्ज देणाऱ्यांसाठी कर्ज खराब होण्याची शक्यता कमी करण्यासाठी आणि फसवणूक टाळण्यासाठी कागदपत्रांची सखोल तपासणी करणे आवश्यक आहे.

कर्जदाते कागदपत्रांबाबत समाधानी झाल्यावरच व्यावसायिक कर्ज मंजूर करतात . त्यामुळे, कर्जदारांनी मंजुरी प्रक्रियेला गती देण्यासाठी आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, कर्जदात्याने आपला कर्ज अर्ज नाकारण्याची परिस्थिती टाळण्यासाठी कागदपत्रांकडे गांभीर्याने लक्ष दिले पाहिजे.

व्यवसाय कर्ज दस्तऐवजांसाठी चेकलिस्ट

तर, एमएसएमईंनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी व्यवसाय कर्जासाठी कोणत्या कागदपत्रांची यादी तयार ठेवली पाहिजे? हे कर्जाची रक्कम आणि कर्ज सुरक्षित आहे की असुरक्षित आहे, यासह काही घटकांवर अवलंबून असते.

सुरुवातीला, एमएसएमईंनी सरकारकडे स्वतःची नोंदणी केली पाहिजे. खरं तर, कर्ज मिळविण्यासाठी बहुतेक उत्पादन आणि सेवा उद्योगांमध्ये कार्यरत एमएसएमईसाठी नोंदणी अनिवार्य आहे.

दस्तऐवजांची वास्तविक यादी सावकारानुसार भिन्न असू शकते, परंतु बहुतेक सावकारांना क्रेडिट मूल्यांकनासाठी काही मूलभूत कागदपत्रे आणि काही अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असते. येथे ए quick एमएसएमई कर्ज दस्तऐवजांसाठी चेकलिस्ट.

सामान्य कागदपत्रे

सर्व बँका आणि NBFC ला RBI च्या माहिती-तुमच्या-ग्राहक (KYC) मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्यासाठी काही मूलभूत कागदपत्रांची आवश्यकता असते.

अ) ओळख पुरावा:

कर्जदार आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, पॅन कार्ड किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्सची प्रत सादर करू शकतो.

ब) पत्त्याचा पुरावा:

कर्जदार आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्सची प्रत सादर करू शकतो. याव्यतिरिक्त, काही सावकार वीज बिल, गॅस बिल आणि पोस्ट-पेड मोबाईल फोन बिल देखील स्वीकारतात.

क) पॅन कार्ड:

कायमस्वरूपी खाते क्रमांक हा कर विभागाकडून कर उद्देशांसाठी जारी केलेला दस्तऐवज आहे.

व्यवसाय दस्तऐवजांचा पुरावा

कर्ज घेणाऱ्या संस्थेची सत्यता पडताळण्यासाठी कर्जदात्यांना काही विशिष्ट कागदपत्रांची आवश्यकता असेल. एमएसएमई कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या व्यावसायिक संस्थेच्या प्रकारानुसार ही कागदपत्रे वेगवेगळी असू शकतात.

अ) कंपन्यांसाठी कागदपत्रे:

यामध्ये मेमोरँडम आणि असोसिएशनच्या लेखांच्या प्रतींसह कंपनी समावेशन दस्तऐवज किंवा नोंदणी प्रमाणपत्र समाविष्ट असू शकते.

ब) कंपन्यांव्यतिरिक्त कर्जदारांसाठी कागदपत्रे:

कर्ज घेणारी संस्था खाजगी मर्यादित कंपनी नसल्यास, सावकारांना भागीदारी कराराची प्रत किंवा व्यापार परवाना आवश्यक असेल.

क) जीएसटी प्रमाणपत्र:

अनेक सावकारांना लहान-तिकीट, असुरक्षित कर्जासाठी वस्तू आणि सेवा कर प्रमाणपत्राची आवश्यकता नसते. परंतु ते सुरक्षित कर्ज किंवा उच्च-मूल्य, असुरक्षित कर्जासाठी जीएसटीचा आग्रह धरू शकतात.

आर्थिक कागदपत्रे

बहुतेक सावकारांना कर्जदाराला व्यवसायाचे स्वरूप आणि कर्जाची पात्रता तपासण्यासाठी काही कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक असते आणि पुन्हा निश्चित करण्यासाठीpayमहसूल, नफा आणि रोख प्रवाह संख्या पाहून ment क्षमता.

अ) बँक स्टेटमेंट:

कर्जदाराला मागील तीन ते सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट सादर करावे लागेल.

ब) कर दस्तऐवज:

कर्जदार कर्जदाराचे मागील एक ते तीन वर्षांचे आयकर परतावे मागू शकतात.

क) लेखापरीक्षित आर्थिक:

यामध्ये MSME चे ताळेबंद आणि नफा आणि तोटा विवरणांचा समावेश आहे. काही सावकार बिग-तिकीट कर्ज मंजूर करण्यासाठी व्यवसाय योजना किंवा महसूल आणि नफा अंदाज देखील विचारू शकतात.

सुरक्षित कर्जासाठी अतिरिक्त कागदपत्रे

सावकारांना सुरक्षित कर्जासाठी कर्जदारांकडून काही अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असेल. संपार्श्विक-सामान्यत: जमिनीचा तुकडा किंवा निवासी आणि व्यावसायिक मालमत्तेच्या बदल्यात सुरक्षित कर्ज दिले जाते.

अ) मालकीची कागदपत्रे:

यामध्ये मालमत्ता खरेदीची कागदपत्रे, मुद्रांक शुल्क किंवा नोंदणी दस्तऐवज किंवा इतर कोणतीही कागदपत्रे समाविष्ट आहेत जी संपार्श्विक म्हणून ठेवल्या जाणार्‍या मालमत्तेची कर्जदाराची मालकी स्थापित करतात.

ब) मालमत्ता मूल्यांकन दस्तऐवज:

सावकार सामान्यतः मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या 60-75% कर्ज देतात. त्यामुळे कर्जदाराला मूल्यांकन अहवाल सादर करावा लागेल. सावकार स्वतः मालमत्तेच्या मूल्याचे मूल्यांकन करू शकतात.

क) थकीत कर्जे:

कर्जदाराला पूर्वीच्या कोणत्याही कर्जाशी संबंधित कागदपत्रे सादर करावी लागतील. मागील कर्जाची पूर्ण परतफेड न झाल्यास, सावकार नवीन कर्जातून थकबाकीची रक्कम वजा करतील.

निष्कर्ष

जवळजवळ सर्व प्रमुख बँका आणि NBFC लहान व्यवसाय संस्था, स्वयंरोजगार व्यावसायिक आणि अगदी गैर-व्यावसायिकांना, जसे की आई-अँड-पॉप किराणा दुकानांना MSME कर्ज देतात. कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रारंभिक प्रक्रिया सावकारांसाठी सारखीच असते आणि अर्ज भरून आणि अनेक कागदपत्रे सादर करण्यापासून सुरू होते.

सरकारी बँकांच्या सामान्यत: अधिक कठीण आवश्यकता असताना, नवीन खाजगी बँका आणि आयआयएफएल फायनान्स सारख्या एनबीएफसी पूर्णपणे ऑनलाइन, त्रासमुक्त आणि ऑफर देतात. quickव्यवसाय कर्ज मंजूर करण्याची प्रक्रिया.

IIFL फायनान्स, उदाहरणार्थ, फक्त काही KYC कागदपत्रे आणि मूलभूत व्यवसाय कागदपत्रांसह 10 लाख रुपयांचे असुरक्षित MSME कर्ज ऑफर करते. जर कर्जदाराची GST नोंदणी असेल तर ते 30 लाख रुपयांपर्यंतचे असुरक्षित कर्ज देखील प्रदान करते.

याव्यतिरिक्त, जर कर्जदाराने संपार्श्विक प्रदान केले असेल आणि व्यावसायिक घटकाच्या निगमन, नेट वर्थ आणि पुन्हा संबंधित इतर आवश्यकता पूर्ण केल्या असतील तर IIFL फायनान्स दीर्घ मुदतीसाठी मोठी कर्जे प्रदान करते.payमानसिक क्षमता.