गृहकर्जातील डिस्काउंट पॉइंट्स: त्यांचा अर्थ काय आहे आणि ते फायदेशीर आहेत की नाही हे कसे ठरवावे

कर्ज प्रस्तावांमध्ये एक पर्याय समाविष्ट असू शकतो pay कमी व्याजदराच्या बदल्यात आगाऊ आकारले जाणारे शुल्क. गृहकर्जाच्या दरांमध्ये याला असे म्हटले जाते गृहकर्जातील सवलत गुण संरचना.

यामध्ये आगाऊ रक्कम समाविष्ट आहे payकर्जाच्या कालावधीत व्याजदर कमी करणारी तरतूद. मुख्य विचार हा आहे की मासिक कपातीमुळे payकर्जदाराने कर्ज ठेवण्याचा जो कालावधी ठरवला आहे, त्या कालावधीत हप्त्यांमुळे सुरुवातीचा खर्च भरून निघतो. याचे मूल्यांकन सम-विच्छेद कालावधीच्या गणनेद्वारे केले जाते.

या मार्गदर्शिकेत डिस्काउंट पॉइंट्स कसे काम करतात हे स्पष्ट केले आहे, एक उदाहरण दिले आहे, ते इतर शुल्कांपासून कसे वेगळे आहेत हे सांगितले आहे, आणि निर्णयावर प्रभाव टाकू शकणाऱ्या घटकांची रूपरेषा दिली आहे.

गृहकर्जामध्ये डिस्काउंट पॉइंट्स म्हणजे काय?

डिस्काउंट पॉइंट म्हणजे आगाऊ भरलेले व्याज. कर्ज घेताना तुम्ही कर्जदात्याला एकरकमी रक्कम देता; त्या बदल्यात, ठरलेला व्याजदर कमी होतो. एका पॉइंटसाठी कर्जाच्या रकमेच्या १% खर्च येतो, त्यामुळे ₹५० लाखांच्या गृहकर्जावर, एका पॉइंटचा अर्थ आगाऊ भरलेले ₹५०,००० असा होतो. याचा फायदा म्हणजे साधारणपणे ०.१२५% ते ०.२५% पर्यंत व्याजदरात कपात होते, जी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनानुसार बदलते. हे स्पष्टपणे सांगण्यासारखे आहे की: पॉइंट्सची ही पद्धत अमेरिकन गृहकर्ज देण्याचे एक प्रमाणित आणि नावाजलेले वैशिष्ट्य आहे. भारतीय कर्जदाते हे नाव क्वचितच वापरतात, परंतु येथेही वाटाघाटीद्वारे ठरवलेले दर-कपात शुल्क किंवा आगाऊ शुल्काच्या तुलनेत व्याजदराची तडजोड या स्वरूपात तेच अर्थशास्त्र दिसून येते, त्यामुळे ही चौकट थेट भारतीय मंजुरी पत्र वाचताना लागू होते.

डिस्काउंट पॉइंट्स कसे काम करतात? खर्च आणि दरातील कपात स्पष्टीकरण

एका वास्तविक उदाहरणाद्वारे पैशाचा मागोवा घ्या. कर्ज: ₹५० लाख, २० वर्षांचा कालावधी, दर ९%. एक पॉइंट खरेदी केला: ₹५०,००० भरले, दर ८.७५% पर्यंत कमी होतो.

टीप: आकडेवारी सूचक आहे. प्रत्यक्ष ईएमआय, व्याजदरातील कपात आणि बचत ही कर्जदात्याच्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असते.

मुदतीपर्यंत धरून ठेवले, मुद्दा payस्वतःसाठी जवळजवळ तिप्पट. परंतु तो वाक्यांश, शेवटपर्यंत धरून ठेवल्यास, संपूर्ण वाक्याचा भार उचलतो, जसे की सम-विच्छेद विभाग दाखवतो.

डिस्काउंट पॉइंट्स विरुद्ध लेंडर क्रेडिट्स: मुख्य फरक

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

कर्जदाराचे क्रेडिट्स म्हणजे त्याच व्यवहाराची उलटी आवृत्ती आहे: कर्जदार क्लोजिंग खर्च स्वतः उचलतो आणि जास्त व्याजदराद्वारे ते वसूल करतो. पॉइंट्स हे अशा भरपूर रोख रक्कम असलेल्या कर्जदारांसाठी योग्य आहेत, जे कर्जात दीर्घकाळ राहण्याची योजना आखत आहेत; तर क्रेडिट्स हे क्लोजिंगच्या वेळी रोख रकमेची चणचण असलेल्या कर्जदारांसाठी योग्य आहेत. यापैकी कोणतीही गोष्ट सर्वसामान्य अर्थाने सूट नाही; दोन्हीही वित्तपुरवठ्याचे पर्याय आहेत, जे तुम्ही केव्हा निवडता यावर अवलंबून असतात. pay.

भारतीय कर्जदारांनी लक्षात ठेवण्यासारखा आणखी एक फरक: ओरिजिनेशन किंवा प्रोसेसिंग फी हा डिस्काउंट पॉइंट नसतो. प्रोसेसिंग फी pay कर्जदाराच्या कर्ज मंजूर करण्याच्या कामासाठी आणि त्यामुळे तुम्हाला दरावर काहीही मिळत नाही; पॉइंट केवळ दर कमी करण्यासाठीच असतो. जर मंजुरी पत्रात आगाऊ शुल्क दाखवले असेल, तर ते कोणत्या प्रकारचे आहे ते विचारा, कारण त्यापैकी फक्त एकाचाच मासिक खर्च वसूल होतो.

मॉर्गेज डिस्काउंट पॉइंट्सवरील ब्रेक-इव्हन पॉइंटची गणना कशी करावी

1. पॉइंट्सची किंमत विचारात घ्या. ही घ्या: ₹५०,०००.
2. दर कपातीमुळे होणारी मासिक ईएमआयची बचत विचारात घ्या. ही बचत सुमारे ₹८०० आहे.
3. खर्चाला बचतीने भागा. ₹५०,००० ÷ ₹८०० ≈ ६३ महिने, अंदाजे ५ वर्षे आणि ३ महिने.

हेच संपूर्ण सूत्र आहे, आणि त्यावर चालणारी निर्णय यंत्रणा सोपी आहे: कर्ज ६३ व्या महिन्यापलीकडे ठेवा आणि प्रत्येक पुढील महिना नफा आहे; त्याआधी, पूर्व-निर्गमनाद्वारे बाहेर पडा.payकर्ज घेणे, दुसऱ्या सावकाराकडून पुनर्वित्तपुरवठा करणे, किंवा मालमत्ता विकणे, आणि शुल्काची वसूल न झालेली शिल्लक रक्कम म्हणजे वाया गेलेला पैसा आहे. कोणत्याही कागदपत्रांवर सही करण्यापूर्वी विभागाची आकडेवारी स्वतः तपासा, आणि नफा-तोटा समसमान होण्याची तारीख न सांगता २० वर्षांच्या बचतीचा दावा करणाऱ्या कोणत्याही प्रस्तावावर संशय घ्या.

डिस्काउंट पॉइंट्स केव्हा फायदेशीर ठरतात? Payनिर्णय तपासणी सूची

खालील परिस्थितीत डिस्काउंट पॉइंट्स विचारात घेतले जाऊ शकतात:

• कर्जदाराला निर्धारित सम-उत्पादन कालावधीनंतरही कर्ज ठेवण्याची अपेक्षा आहे.
• इतर आर्थिक जबाबदाऱ्यांवर परिणाम न करता पुरेसा आगाऊ निधी उपलब्ध आहे.
• कमी ईएमआयमुळे कर्जदाराच्या आर्थिक योजनेत महत्त्वपूर्ण फायदा होतो.

व्यवहारात, कर्जदाराचे वर्तन जसे की पूर्वpayकर्जफेड किंवा पुनर्वित्तपुरवठ्याचा परिणामावर प्रभाव पडू शकतो. जर कर्ज सम-विच्छेद कालावधीपूर्वी फेडले किंवा पुनर्वित्तपुरवठा केला गेला, तर सुरुवातीचा खर्च पूर्णपणे वसूल होऊ शकत नाही.

बदलत्या व्याजदरांच्या कर्जांच्या बाबतीत, भविष्यातील व्याजदरातील बदलांमुळे प्रभावी लाभावरही परिणाम होऊ शकतो. payव्याजदर कमी करण्यासाठी आगाऊ रक्कम भरणे.

निष्कर्ष

डिस्काउंट पॉइंट्समध्ये कर्जाच्या कालावधीत कमी व्याजदराच्या बदल्यात सुरुवातीला एक शुल्क भरावे लागते. याचा आर्थिक परिणाम कर्ज किती काळ ठेवले जाते, व्याजदरात किती कपात होते आणि कर्जदाराच्या वर्तनावर अवलंबून असतो.payकर्ज किंवा पुनर्वित्तपुरवठा.

सम-विच्छेद गणना ही सुरुवातीचे नुकसान किती आहे याचे मूल्यांकन करण्याचा एक व्यावहारिक मार्ग प्रदान करते. payपरतफेड न्याय्य ठरू शकते. जर कर्ज या कालावधीनंतरही ठेवले जाण्याची अपेक्षा असेल, तर कमी केलेली मासिक रक्कम payपरताव्यांमुळे सुरुवातीचा खर्च भरून निघू शकतो.

कर्जाच्या अटी, व्याजदराची रचना आणि कर्जदारांच्या पसंती वेगवेगळ्या असतात, त्यामुळे निर्णय वैयक्तिक आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून असतो. अटी आणि आकडे कालांतराने बदलू शकतात, आणि कर्जदारांनी पुढील कार्यवाही करण्यापूर्वी कर्जदात्याकडून तपशील पडताळून घ्यावा अशी अपेक्षा आहे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा