व्यवसाय वित्तपुरवठा करण्याचे स्रोत

प्रत्येक व्यवसायाला सुरळीत कामकाज सुनिश्चित करण्यासाठी, व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा स्पर्धा टिकवून ठेवण्यासाठी भांडवलाची आवश्यकता असते. तथापि, व्यवसाय मालकाकडे कंपनीच्या सर्व पैलूंमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेसे व्यवसाय किंवा वैयक्तिक भांडवल नसू शकते. म्हणून, उद्योजक त्यांच्याकडे पुरेसा निधी आहे याची खात्री करण्यासाठी व्यवसायाच्या वित्तपुरवठ्याचे वेगवेगळे स्रोत पाहतात. हा ब्लॉग व्यवसायासाठी निधीचे विविध स्त्रोत हायलाइट करतो.

उत्तम कल्पनेनंतर व्यवसाय सुरू करण्यासाठी आवश्यक असलेली सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे वित्त. एखाद्या व्यवसायाला त्याच्या दैनंदिन कामकाजासाठी, भांडवली मालमत्तेची खरेदी करण्यासाठी, इतर कंपन्या घेण्यासाठी, व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी आणि कर्जाच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी गुंतवणूक म्हणून निधीची आवश्यकता असते.

एखाद्या व्यवसायाला त्याच्या नफ्यातून सर्व आर्थिक गरजा भागवणे केवळ कधी कधी शक्य होते. अशा परिस्थितीत, कंपन्या व्यवसाय वित्तपुरवठा करण्यासाठी बाह्य स्रोतांचा अवलंब करतात.

येथे, आम्ही व्यवसाय मालकासाठी उपलब्ध वित्त स्रोत पाहतो. या स्त्रोतांचे वर्गीकरण कालावधी किंवा ज्या कालावधीसाठी ते आवश्यक आहेत, या निधीच्या मालकीची स्थिती आणि निर्मितीवर आधारित निधीचे स्रोत यावर आधारित आहेत.

हा ब्लॉग व्यवसाय वित्त स्रोत काय आहेत हे स्पष्ट करतो, तो शेवटी मालकाच्या निधीचा तपशीलवार विचार करेल.

व्यवसाय वित्त पाच लोकप्रिय स्रोत

व्यवसाय मालक त्यांच्या व्यवसायासाठी निधी सुरक्षित आणि वापरण्याच्या विविध मार्गांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

Financial. आर्थिक संस्था

भारतात, बँका आणि एनबीएफसी हे त्यांच्यामुळे व्यवसाय वित्तपुरवठा करणारे सर्वात लोकप्रिय स्त्रोत आहेत quick आणि लवचिक कर्ज उत्पादने. क्रमांकासाठी अर्ज करण्यासाठी उद्योजक अशा वित्तीय संस्थांच्या वेबसाइटला भेट देऊ शकतात संपार्श्विक व्यवसाय कर्ज (NBFC च्या बाबतीत), नाममात्र व्याजदर, किमान कागदपत्रे आणि लवचिक रीpayविचार पर्याय. तथापि, निर्धारित पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

2. व्हेंचर कॅपिटलिस्ट

इक्विटी फंडिंग द्वारे उद्यम भांडवलदार किंवा एंजल इन्व्हेस्टर्स हा अल्पकालीन वित्तपुरवठा करण्याचा एक उत्तम स्रोत आहे. या प्रक्रियेत, उद्योजक पूर्वनिर्धारित निधीच्या बदल्यात गुंतवणूकदारांना कंपनीचा एक हिस्सा ऑफर करतो. गुंतवणूकदारांनी निधी प्रदान केल्यानंतर, ते उद्योजकाने देऊ केलेल्या शेअर्सच्या समतुल्य कंपनीचे मालक बनतात.

3. चलन वित्तपुरवठा

या प्रकारचा निधी हा अशा उद्योजकांसाठी अल्प-मुदतीचा वित्तपुरवठा आहे ज्यांच्याकडे पुरेसा राखीव निधी नाही pay कच्चा माल, भाडे किंवा कर्मचार्‍यांच्या पगारासाठी, कारण न भरलेल्या खाते प्राप्त करण्यायोग्य. या प्रक्रियेत, व्यवसाय मालक सावकाराकडून इनव्हॉइस फायनान्सिंग लोन सुरक्षित करण्यासाठी या न भरलेल्या पावत्यांचा वापर संपार्श्विक म्हणून करतात.

4. इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग

व्यवसायासाठी निधीच्या असंख्य स्रोतांपैकी, उद्योजकांसाठी कोणतीही बाह्य किंवा वैयक्तिक मालमत्ता तारण न ठेवता त्यांच्या भांडवली गरजा पूर्ण करण्यासाठी इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग हा एक आदर्श पर्याय आहे. या प्रक्रियेत, ते कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी त्यांची वर्तमान यादी तारण ठेवतात. ज्यांच्याकडे मौल्यवान मालमत्ता नाही अशा लहान व्यवसाय मालकांसाठी इन्व्हेंटरी फायनान्सिंग सर्वोत्तम अनुकूल आहे.

5. व्यवसाय क्रेडिट कार्ड

ते व्यवसाय वित्ताचे सर्वात सोयीस्कर स्त्रोत आहेत कारण ते त्याशिवाय खर्च कव्हर करण्याची ऑफर देतात payलगेच. बिझनेस क्रेडिट कार्ड पारंपारिक क्रेडिट कार्डांप्रमाणेच कार्य करतात, जिथे तुम्हाला करावे लागेल pay महिन्याच्या शेवटी बिल कोणत्याही महत्त्वपूर्ण व्याजशिवाय. या क्रेडिट कार्डांना कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसते आणि ही एक असुरक्षित क्रेडिट सुविधा असते.

निधीच्या स्त्रोतांचे वर्गीकरण

I. कालावधी-आधारित स्रोत

अल्पकालीन निधी

BFSI मध्ये, अल्पकालीन म्हणजे एक वर्षापर्यंतचा कालावधी. याचा अर्थ सावकार मंजूर करतात आणि व्यवसायांना फक्त एक वर्षापर्यंत निधीची आवश्यकता असते. व्यवसायांसाठी अल्पकालीन निधीची काही उदाहरणे आहेत:

• व्यापार क्रेडिट- या प्रकारचा व्यवसाय वित्त हा सर्वात सोपा आणि परवडणारा प्रकार आहे, कारण यामुळे व्यवसायांना 30 दिवसांसाठी कोणतेही व्याज न घेता निधी मिळू शकतो. हे व्यवसायासाठी उपयुक्त आहे कारण ते त्यांना वस्तू खरेदी करण्यात मदत करते आणि pay पुरवठादारांना नंतर कोणताही अतिरिक्त खर्च न करता. हे पुढे ढकलून कंपनीची मालमत्ता वाढवते payमेन्ट.
• बँक ओव्हरड्राफ्ट - ज्या व्यवसायांकडे त्यांची चालू खाती आहेत त्यांना बँका ओव्हरड्राफ्टचा पर्याय देतात. या सुविधेमुळे बँकांना त्यांच्या खात्यांमध्ये अपुरी रोकड असूनही निधीचा लाभ घेता येतो. तथापि, कंपन्या एका विशिष्ट मर्यादेतच रोख रक्कम काढू शकतात. बँका या कर्जांवर व्याजदर आकारतात, जे इतर आर्थिक उत्पादनांच्या तुलनेत सामान्यतः कमी असतात.
• वैयक्तिक कर्ज - असुरक्षित कर्ज, वैयक्तिक कर्जे देखील आहेत quick आणि निधी उभारण्यासाठी सोयीस्कर पर्याय. ते व्यवसायासह कोणत्याही कायदेशीर हेतूसाठी ते वापरण्याची लवचिकता देतात. तथापि, अर्जदाराचे मूल्यमापन त्याच्या उत्पन्नाच्या पातळीनुसार केले जाईल, पुन्हाpayमानसिक क्षमता आणि क्रेडिट इतिहास.
• वाणिज्यिक दस्तावेज - हा पर्याय मोठ्या व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे जे व्यावसायिक कागद, एक असुरक्षित प्रॉमिसरी नोट जारी करून मनी मार्केटमधून निधी उभारू शकतात. साधारणपणे, गुंतवणूक ग्रेड असलेल्या कंपन्या व्यावसायिक पेपर जारी करतात.
• चलन वित्तपुरवठा - व्यवसाय तात्काळ रोख मिळवण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून त्यांच्या खाती प्राप्त करण्यायोग्य वापरू शकतात.
• फॅक्टरिंग - ही आर्थिक रचना इनव्हॉइस सवलत देते आणि कर्जदार वित्त म्हणून ओळखली जाते. या व्यवस्थेमध्ये, व्यवसायिक त्यांची खाती तृतीय पक्षाकडे हस्तांतरित करतात, त्यांना एक घटक म्हणून संदर्भित केले जाते, ते निव्वळ प्राप्त करण्यायोग्य मूल्यापेक्षा कमी दराने. विशेष म्हणजे, कर्जदार फायनान्स लवचिकता ऑफर करते कारण ते सहारासोबत किंवा रिसॉर्सशिवाय असू शकते.
• क्रेडिट व्यवसाय लाइन - हे एक लवचिक व्यवसाय कर्ज आहे जेथे कर्जदारांना एका विशिष्ट रकमेपर्यंत क्रेडिट मंजूर केले जाते आणि ते केवळ एका विशिष्ट मर्यादेपर्यंत कर्ज काढू शकतात. कर्जाच्या व्यवसायाच्या रेषेचा एक मनोरंजक पैलू म्हणजे कर्जदाराने परत केल्यानंतरpayment, क्रेडिट रीफ्रेश आहे, खूप. क्रेडिटची व्यवसाय लाइन असुरक्षित किंवा सुरक्षित असू शकते.

मध्यम मुदतीचे फंड

वित्तासाठी ही आवश्यकता व्यवसायांसाठी एक वर्ष ते पाच वर्षांसाठी आहे. या प्रकारच्या वित्तपुरवठा अंतर्गत उपलब्ध काही पर्याय म्हणजे लीज फायनान्सिंग, सार्वजनिक ठेवी, व्यावसायिक बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून कर्ज घेणे.

• लीज वित्तपुरवठा - लीज फायनान्सिंग हा एक कराराचा करार आहे ज्यामध्ये मालमत्तेचा मालक दुसऱ्या पक्षाला ठराविक कालावधीच्या बदल्यात मालमत्ता वापरण्याचा अधिकार देतो payविचार भांडवली खर्च न करता मालमत्तेची गरज असलेल्या व्यवसायांसाठी लीज फायनान्सिंग हा एक आकर्षक पर्याय आहे, ज्यामुळे तो एक व्यवहार्य मध्यम-मुदतीचा वित्तपुरवठा पर्याय बनतो.
• सार्वजनिक ठेवींमधून कर्ज घेणे - यामध्ये ठराविक कालावधीसाठी कंपनीकडे पैसे जमा करणाऱ्या व्यक्तींचा समावेश होतो आणि त्या बदल्यात कंपनी payया ठेवींवर स्वारस्य आहे. सार्वजनिक ठेव योजनांचे नियमन सरकारद्वारे केले जाते, ज्या कंपन्यांसाठी मध्यम-मुदतीच्या वित्तपुरवठ्याचा तुलनेने स्थिर स्त्रोत प्रदान करतात, विशेषत: लहान ज्यांना इतर भांडवली बाजारांमध्ये प्रवेश करणे आव्हानात्मक वाटू शकते.
• व्यावसायिक बँका - व्यावसायिक बँका व्यवसायिकांना त्यांच्या विस्तारासाठी किंवा भांडवली खर्चाच्या योजनांना आधार देण्यासाठी मध्यम-मुदतीची कर्जे देतात. ही कर्जे निश्चित कालावधी आणि व्याज दरासह येतात आणि व्यवसायिक सामान्यत:pay मुख्य आणि सहमती कालावधीवरील स्वारस्य.
• वित्तीय संस्थांकडून कर्ज - नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) आणि इतर विशेष कर्जदारांसह वित्तीय संस्था, उपकरणे खरेदी करण्यासाठी, कार्यरत भांडवलाची आवश्यकता किंवा विस्तारासाठी व्यवसायांना संरचित कर्ज देतात. वित्तीय संस्था व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत अधिक लवचिक अटी देऊ शकतात.

दीर्घकालीन निधी

जेव्हा गरज पाच वर्षांपेक्षा जास्त असते तेव्हा व्यवसाय दीर्घकालीन निधीची निवड करतात. साधारणपणे, भांडवल उभारणीच्या या पद्धतीमध्ये साधारणपणे इक्विटी शेअर्स, बाँड्स, डिबेंचर्स आणि दीर्घकालीन कर्जे देणे समाविष्ट असते.

• इक्विटी शेअर्स जारी करणे - स्टॉक जारी केल्याने कंपन्यांना निश्चित स्वारस्य देण्याच्या बंधनाशिवाय गुंतवणूकदारांना मालकीचे शेअर्स विकून भांडवल उभारण्याची परवानगी मिळते. payments किंवा rеpay राजधानी.
• रोखे - बॉण्ड्स कंपन्यांना गुंतवणूकदारांकडून कर्ज घेऊन निधी उभारण्यास सक्षम करतात.
• डिबेंचर्स - डिबेंचर हा कंपन्यांसाठी असुरक्षित कर्जाद्वारे दीर्घकालीन भांडवल उभारण्याचा पर्याय आहे.
• दीर्घकालीन कर्ज- दीर्घकालीन कर्जे ही विविध व्यावसायिक गरजांसाठी बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून एकरकमी रक्कम असते.

II. मालकी-आधारित स्रोत

मालकाचा निधी - हा असा फंडा आहे जो व्यवसाय मालक व्यवसायात घालतो. निधीच्या सर्व स्रोतांमध्ये मालकाचा निधी हा सर्वात महत्त्वाचा असतो. मालक एकमात्र मालक, भागीदारी किंवा एखाद्या कंपनीचा भागधारक देखील असू शकतो. व्यवसायासाठी या प्रकारच्या वित्तामध्ये राखून ठेवलेली कमाई, प्राधान्य आणि इक्विटी शेअर्स यांचा समावेश होतो. यापैकी दोन प्रकार आपण पाहिले आहेत. दुसरे म्हणजे,

• राखून ठेवलेली कमाई - हा कंपनीच्या निव्वळ कमाईचा किंवा नफ्याचा भाग आहे जो भागधारकांना वितरित केला जात नाही. हे अंतर्गत वित्तपुरवठा किंवा स्व-वित्तपुरवठा आणि 'नफा परत नांगरण्याचा' स्त्रोत आहे.
• उधार घेतलेला निधी - व्यवसायाला वित्तपुरवठा करण्याच्या या पद्धतीमध्ये, व्यवसाय कर्ज घेऊन किंवा कर्ज घेऊन निधी उभारतो. यामध्ये बँक/वित्तीय संस्थांकडून कर्ज, डिबेंचर्स जारी करणे, सार्वजनिक ठेवी स्वीकारणे आणि व्यापार क्रेडिट यांचा समावेश होतो.

III. पिढी-आधारित स्रोत

अंतर्गत स्रोत - हे निधीचे स्त्रोत आहेत जे व्यवसाय अंतर्गत उत्पन्न करतात. कंपनी व्यवसायिक मालमत्ता विकू शकते, प्राप्त करण्यायोग्य संकलनास गती देऊ शकते, अतिरिक्त यादी विकू शकते आणि कायम राखलेली कमाई.

या संदर्भात, खाते प्राप्त करण्यायोग्य ही न भरलेली रक्कम आहे जी ग्राहकांनी क्रेडिटवर विकल्या गेलेल्या वस्तू किंवा सेवांसाठी कंपनीकडे देणे आहे. येथे, एखाद्या कंपनीला तिच्या खात्यांच्या प्रमाणात बँकेकडून भांडवली वित्तपुरवठा प्राप्त होतो. मंजूर केलेल्या भांडवलाची रक्कम प्राप्य वस्तूंच्या गुणवत्तेवर अवलंबून असते.

बाह्य स्रोत - हे संस्थेबाहेरील व्यवसाय वित्त स्रोत आहेत. हे स्त्रोत कर्ज घेणे, डिबेंचर्स जारी करणे, सार्वजनिक ठेवी, गुंतवणूकदार, पुरवठादार आणि सावकार आहेत. जेव्हा मोठ्या प्रमाणावर भांडवल आवश्यक असते तेव्हा व्यवसाय अशा प्रकारच्या निधीचा अवलंब करतात. या प्रकारचा वित्त सामान्यतः अंतर्गत वित्तापेक्षा महाग असतो.

मालकाचा निधी म्हणजे काय?

मालकाचे फंड हे व्यवसाय मालकाने गुंतवलेले पैसे आणि कंपनीमध्ये पुन्हा गुंतवलेला नफा दर्शवतात. मालक व्यक्ती, भागीदार किंवा शेअरहोल्डर असू शकतात. हे फंड मालकाच्या सुरुवातीच्या गुंतवणुकीतून आणि पुन्हा गुंतवलेल्या नफ्यातून येतात. हा निधी हा निधीचा प्राथमिक स्त्रोत आहे आणि कंपनीच्या अस्तित्वासाठी महत्त्वपूर्ण आहे.

हे व्यवसाय व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि नियंत्रित करण्यासाठी मालकासाठी पाया तयार करते. तसेच, पूर्ण नियंत्रण ठेवण्याचा किंवा इतरांसह सामायिक करण्याचा निर्णय मालकाच्या निवडीवर अवलंबून असतो.

महत्त्वाचे म्हणजे, हे पैसे दीर्घकाळ गुंतवलेले राहतात आणि कंपनी चालू असताना परत देण्याची गरज नाही. मालकाचे फंड मुख्यतः दोन स्त्रोतांकडून येतात, बाह्य गुंतवणूकदारांना इक्विटी शेअर्स देणे आणि कमाईची पुनर्गुंतवणूक करणे. दोन्ही मार्ग व्यवसायाची दीर्घकालीन स्थिरता आणि मालकाच्या नियंत्रणात योगदान देतात.

आयआयएफएल फायनान्स प्रत्येक मालकाच्या व्यवसायाच्या गरजा समजून घेते. आम्ही आमच्या कस्टमाइज्ड कर्जांसह व्यवसायाच्या विविध विभागांना सेवा देतो. 

निधीच्या स्रोतांच्या गरजेवर कोणते घटक परिणाम करतात?

निधीची गरज व्यवसायांनुसार वेगवेगळी असते आणि ती अनेक अंतर्गत आणि बाह्य घटकांवर अवलंबून असते. हे समजून घेतल्यास योग्य वेळ आणि भांडवलाचा स्रोत निश्चित करण्यात मदत होऊ शकते.

मुख्य घटकांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• व्यवसायाचा टप्पा: स्टार्टअप्सना स्थापन करण्यासाठी आर्थिक मदतीची आवश्यकता असते, तर स्थापित कंपन्यांना विस्तार किंवा विविधीकरणासाठी भांडवलाची आवश्यकता असू शकते.

• उद्योगाचे स्वरूप: उत्पादन क्षेत्रासारख्या भांडवल-जड क्षेत्रांना सेवा-आधारित मॉडेल्सपेक्षा जास्त गुंतवणुकीची आवश्यकता असते.

• व्यवसाय ध्येय: नवीन बाजारपेठेत प्रवेश करणे किंवा उत्पादन विकास यासारख्या दीर्घकालीन योजना निधीच्या गरजा पूर्ण करू शकतात.

• रोख प्रवाह स्थिती: अनियमित उत्पन्न असलेल्या व्यवसायांना खेळत्या भांडवलाच्या आधाराची आवश्यकता असू शकते.

• बाजार परिस्थिती आणि व्याजदर: आर्थिक वातावरण कर्ज घेण्याच्या निर्णयांवर प्रभाव पाडते.

IIFL फायनान्स बिझनेस लोन्स: बिझनेस फायनान्सचा आदर्श स्त्रोत

आयआयएफएल फायनान्स ही भारतातील आघाडीची कंपनी आहे जी कस्टमाइज्ड आणि कॉम्प्रिहेन्सिव्ह सारख्या वित्तीय सेवा देते. व्यवसाय कर्ज व्यवसायासाठी वित्तपुरवठा करण्याच्या पर्यायांसह. व्यवसाय कर्जासाठी तारणाची आवश्यकता नाही आणि 30 लाखांपर्यंत झटपट निधी ऑफर करतो quick वितरण प्रक्रिया. व्यवसाय कर्ज अर्ज प्रक्रिया कमीत कमी कागदपत्रांसह संपूर्णपणे ऑनलाइन आहे. कर्जाचा व्याजदर पुन्हा सुनिश्चित करण्यासाठी आकर्षक आणि परवडणारा आहेpayment आर्थिक भार निर्माण करत नाही.

सामान्य प्रश्नः

Q.1: मी IIFL फायनान्सकडून व्यवसाय कर्ज कसे घेऊ शकतो?

उत्तर: तुम्ही IIFL फायनान्स वेबसाइटला भेट देऊ शकता आणि व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज भरू शकता. तथापि, आपण कर्ज पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

Q.2: IIFL फायनान्स बिझनेस लोनसाठी किती व्याजदर आहे?

उत्तर: IIFL फायनान्स व्यवसाय कर्ज व्याज दर प्रतिवर्ष 12.75%* पासून सुरू होते.

Q.3: मला व्यवसाय कर्जासाठी EMI कसे कळेल?

उत्तर: तुम्ही वापरू शकता व्यवसाय कर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटर तुमच्या कर्जासाठी EMI ची गणना करण्यासाठी IIFL वेबसाइटवर.