क्रेडिट गॅरंटी स्कीम: फायदे, पात्रता, अर्ज प्रक्रिया

मायक्रो, स्मॉल किंवा मीडियम एंटरप्राइझ (MSME) चे व्यवसाय मालक असणे म्हणजे तुमच्या भांडवली गरजांसाठी निधी सुरक्षित करताना आव्हानांचा सामना करणे. तुमच्यासारख्या उद्योजकांना मदत करण्यासाठी, भारत सरकारने एमएसएमईंना आर्थिक मदत करण्यासाठी विविध योजना आणि अनुदाने सुरू केली आहेत. एक महत्त्वाचा उपक्रम म्हणजे CGTMSE किंवा क्रेडिट गॅरंटी योजना. ते तुमच्या व्यवसायाला आर्थिक मदत कशी करू शकते? भारतात क्रेडिट गॅरंटी योजना काय आहे? चला समजून घेऊया.

CGTMSE म्हणजे काय?

CGTMSE पूर्ण फॉर्म म्हणजे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट. हा भारत सरकारने एमएसएमई मंत्रालय आणि स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया (SIDBI) अंतर्गत स्थापन केलेला ट्रस्ट आहे. 2000 मध्ये सुरू करण्यात आलेली ही योजना सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना (MSEs) कर्ज देणाऱ्या वित्तीय संस्थांना कर्जाच्या रकमेच्या 75%-85% कव्हर करते.

CGTMSE अंतर्गत कर्जासाठी अर्ज करणे म्हणजे तुमच्या कर्जाला बाह्य संपार्श्विक किंवा तृतीय पक्ष हमी आवश्यक नसताना योजनेद्वारे समर्थित आहे. कर्ज देणाऱ्या संस्थेला CGTMSE कडून भरीव पाठिंबा मिळतो, ज्यामुळे नवीन आणि विद्यमान MSMEs 2 कोटी रुपयांपर्यंतच्या क्रेडिट सुविधांमध्ये प्रवेश करू शकतात. 

FY2023 मध्ये, CGTMSE योजनेअंतर्गत 11,65,786 हमी मंजूर करण्यात आल्या. या योजनेतील सरकारच्या यशामुळे एप्रिल 9,000 पासून त्याच्या निधीमध्ये अतिरिक्त रु. 2023 कोटी जोडले गेले. सुधारित CGTMSE योजनेंतर्गत, व्यवसाय आता स्वतंत्रपणे किंवा संयुक्तपणे अनेक वित्तीय संस्था किंवा बँकांकडून रु. 5 कोटींपर्यंत कर्ज मिळवू शकतात. , प्रत्येक सावकाराच्या मर्यादेवर अवलंबून. शिवाय, मायक्रोफायनान्स संस्थांना (MFIs) देखील योजनेचे सदस्य म्हणून समाविष्ट केले आहे. MFIs, बँकांप्रमाणेच, सूक्ष्म वित्त कर्ज म्हणून ओळखले जाणारे लहान कर्ज प्रदान करतात.

क्रेडिट गॅरंटी स्कीम किती कव्हर करते?

कर्जाची रक्कम आणि कर्जदाराच्या श्रेणीवर आधारित क्रेडिट सुविधांसाठी गॅरंटी कव्हरेज बदलते. मायक्रो एंटरप्रायझेस खालीलप्रमाणे कव्हरेज प्राप्त करतात: 

• 5 लाखांपर्यंत, 85%; 
• 5 लाख ते 50 लाख रुपयांच्या वर, 75%; 
• रु. 50 लाख ते रु. 500 लाख, 75%. 

ईशान्य प्रदेशात, हे कव्हरेज 80% आहे, आणि महिला उद्योजक, SC/ST उद्योजक आणि इतर सूचीबद्ध केलेल्यांना 85% कव्हरेज मिळते. इतर सर्व कर्जदारांना 75% कव्हरेज मिळते. आयडेंटिफाइड क्रेडिट डेफिसिएंट डिस्ट्रिक्ट्स (ICDD) मधील सूक्ष्म उपक्रमांसाठी, 15 डिसेंबर 2023 पासून, कव्हरेज अतिरिक्त 5% ने वाढले (उदा. 75% वरून 80%). 

गॅरंटी कव्हरेज कालावधी नंतर सुरू होईल payशुल्काची रक्कम, मुदत कर्ज/संमिश्र कर्जासाठी कर्जाचा कालावधी, खेळत्या भांडवल कर्जासाठी पाच वर्षे किंवा गॅरंटी ट्रस्टने सेट केलेला कालावधी.

क्रेडिट हमी योजनेची वैशिष्ट्ये:

• CGTMSE बँका आणि NBFCs यांना कर्ज हमी देते, ज्यामुळे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी कर्जाची जोखीम कमी होते.
• पात्र कर्जदार योजनेच्या नियमांच्या अधीन राहून विशिष्ट मर्यादेपर्यंत संपार्श्विक मुक्त कर्ज मिळवू शकतात.
• योजना लवचिक री ऑफर करतेpayment अटी, कर्जदारांना पुन्हा परवानगीpay व्यावसायिक गरजांवर आधारित विस्तारित कालावधीसाठी.
• CGTMSE मध्ये व्यावसायिक क्रियाकलापांचा विस्तृत स्पेक्ट्रम समाविष्ट आहे, ज्यामुळे ते विविध आर्थिक क्षेत्रांमध्ये प्रवेशयोग्य बनते.
• संपार्श्विक अभावामुळे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना अनेकदा संघर्ष करावा लागतो. CGTMSE प्रामुख्याने संपार्श्विक मुक्त कर्ज ऑफर करून याचे निराकरण करते.
• व्यवसाय कर्ज क्रेडिट गॅरंटी स्कीम अंतर्गत सहसा स्पर्धात्मक व्याजदर असतात, जे वित्तपुरवठा शोधणाऱ्या उद्योजकांना आकर्षित करतात.
• ही योजना वित्तीय संस्थांना उच्च जोखमीच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास प्रोत्साहित करते, आर्थिक वाढीला चालना देते. हे एमएसएमईसाठी कर्जे अधिक सुलभ बनवते.
• उत्पादन, सेवा आणि किरकोळ क्षेत्रातील व्यवसाय पात्र आहेत. तथापि, शैक्षणिक/प्रशिक्षण संस्था, स्वयं-सहायता गट आणि कृषी समाविष्ट नाहीत.
• CGTMSE साठी हमी शुल्क 10% पर्यंत कमी करण्यात आले आहे. 

क्रेडिट गॅरंटी स्कीम पात्रता:

पात्रता निकष पात्र कर्जदार आणि सावकार दोघांसाठी परिभाषित केले आहेत-

1. कर्जदार: क्रेडिट गॅरंटी योजनेचा लाभ घेण्यासाठी, संस्था असावी-

• राजपत्रातील अधिसूचनेनुसार DPIIT (उद्योग आणि अंतर्गत व्यापार प्रोत्साहन विभाग) द्वारे मान्यताप्राप्त स्टार्टअप.
• 12 महिन्यांत ऑडिट केलेल्या मासिक स्टेटमेंट्समधून सत्यापित केलेल्या स्थिर महसूल प्रवाहासह एक स्टार्टअप.
• कर्ज वित्तपुरवठ्यासाठी योग्य असा स्टार्टअप.
• एक स्टार्टअप जो कोणत्याही कर्ज/गुंतवणूक करणाऱ्या संस्थेला डिफॉल्ट नाही.
• आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट म्हणून वर्गीकृत न केलेले स्टार्टअप.
• एक स्टार्टअप ज्याची पात्रता क्रेडिट गॅरंटी स्कीम अंतर्गत गॅरंटी कव्हरेजसाठी सदस्य संस्थेद्वारे प्रमाणित केली गेली आहे.

2. सावकार: सावकार/गुंतवणूक संस्थांसाठी पात्रता निकषांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो-

• अनुसूचित व्यावसायिक बँका आणि वित्तीय संस्था कर्ज देणाऱ्या किंवा गुंतवणूक करणाऱ्या संस्था असू शकतात.
• आरबीआयकडे नोंदणीकृत असलेल्या एनबीएफसीला आरबीआय-मान्यताप्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजन्सींकडून बीबीबी आणि त्याहून अधिक रेटिंग आहे आणि किमान रु. 100 कोटी निव्वळ संपत्ती आहे. जर NBFC चे क्रेडिट रेटिंग BBB च्या खाली आले तर ते पात्र श्रेणीमध्ये अपग्रेड होईपर्यंत गॅरंटी कव्हरसाठी अपात्र ठरते.
• SEBI-नोंदणीकृत पर्यायी गुंतवणूक निधी (AIFs)

तुम्ही CGTMSE अंतर्गत व्यवसाय कर्जाचा लाभ कसा घेऊ शकता?

CGTMSE अंतर्गत कर्जासाठी अर्ज कसा करायचा ते येथे आहे:

CGTMSE कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, खाजगी मर्यादित कंपनी, LLP, एक-व्यक्ती कंपनी किंवा मालकी सारखी व्यवसाय संस्था स्थापन करा. आवश्यक मंजूरी आणि कर नोंदणी मिळवा.

मार्केट रिसर्च करा आणि बिझनेस मॉडेल, प्रवर्तक प्रोफाइल आणि आर्थिक अंदाज यासारख्या तपशीलांसह व्यवसाय योजना तयार करा. हे अहवाल तयार करण्यात व्यावसायिक मदतीमुळे मंजुरीची शक्यता वाढू शकते.

कर्ज मंजुरीसाठी व्यवसाय योजना बँकेकडे सबमिट करा. बँक तिच्या धोरणांनुसार कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी व्यवसाय मॉडेलच्या व्यवहार्यतेचे मूल्यांकन करते.

एकदा मंजुरी मिळाल्यावर, बँक CGTMSE कडून हमी संरक्षणासाठी अर्ज करते. कर्जदारांनी आवश्यक आहे pay गॅरंटी फी आणि सेवा शुल्क बँकेच्या व्याजापेक्षा जास्त. कर्जाच्या रकमेनुसार हमी शुल्क 0.37% ते 1.35% दरम्यान बदलते. तथापि, उत्तर-पूर्व विभागासाठी ते 0.75% आहे.

एकदा हमी मिळाल्यावर, वित्तीय संस्था (कर्जदार) रक्कम वितरित करेल, त्यानंतर पुन्हाpayसंस्थेच्या अटी व शर्तीनुसार ment चालू राहीलs. 

तुमच्या व्यवसायाच्या आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या स्वरूपानुसार काही कागदपत्रे बदलू शकतात. तथापि, आवश्यक काही मानक दस्तऐवजांमध्ये हे समाविष्ट आहे-

• तपशीलवार व्यवसाय योजना
• तपशीलवार प्रकल्प अहवाल
• व्यवसाय मालकाची केवायसी कागदपत्रे
• आर्थिक स्टेटमेन्ट किंवा अंदाज
• व्यवसायाची नोंदणी आणि परवाना तपशील
• व्यवसाय आणि व्यवसाय मालकाचे प्राप्तिकर परतावे
• बँक स्टेटमेन्ट

निष्कर्ष:

सीजीटीएमएसई योजनेद्वारे अनेक लहान व्यवसायांना हमी संरक्षण प्रदान करण्यासाठी सरकारने पुढाकार घेतला. याचा अर्थ क्रेडिटची मर्यादा तुम्हाला मागे ठेवणार नाही. एक लहान व्यवसाय मालक म्हणून, तुम्ही या हमी योजनांद्वारे असुरक्षित कर्ज मिळवू शकता. तुम्हाला फक्त तुमची कागदपत्रे गोळा करायची आहेत, pay CGTMSE फी, आणि तुमच्या व्यवसायाच्या वाढीला आणि विकासाला चालना देते. 

सामान्य प्रश्नः

उ. क्रेडिट गॅरंटी स्कीम पाच वर्षांचे कव्हरेज प्रदान करते. तथापि, या कव्हरेजचे नूतनीकरण केले जाऊ शकते payलागू शुल्कासह.

उ. नाही, CGTMSE योजना मुद्रा कर्जाचा समावेश करत नाही. 

उ. होय, दावा दाखल केल्यानंतर वार्षिक हमी शुल्क भरले जाऊ शकते, परंतु हमी रकमेच्या 75% पहिल्या हप्त्याचे वितरण करण्यापूर्वी ते भरणे आवश्यक आहे. तथापि, प्रारंभिक लॉक-इन कालावधी दरम्यान आणि गॅरंटी कव्हरची मुदत संपल्यानंतर कोणतेही दावे दाखल केले जाऊ शकत नाहीत.

उ. CGFSEL भारतीय बँक्स असोसिएशन (IBA) च्या मॉडेल शैक्षणिक कर्ज योजनेनुसार आर्थिकदृष्ट्या वंचित विद्यार्थ्यांसाठी शैक्षणिक कर्जाची हमी देते. ही योजना विद्यार्थी कर्जदारांना समर्थन देते जे संपार्श्विक किंवा तृतीय-पक्ष हमी देऊ शकत नाहीत. या उपक्रमांतर्गत, पात्र विद्यार्थी INR 7.5 लाखांपर्यंतचे तारण-मुक्त कर्ज मिळवू शकतात.

उ. CGTMSE म्हणजे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट.