CAGR: अर्थ, सूत्र, गणना आणि उपयोग

दर काही वर्षांनी तुमची गुंतवणूक दुप्पट होण्याची तुम्ही कल्पना करू शकता का? आता हीच CAGR (कम्पाऊंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट) समजून घेण्याची ताकद आहे. फायनान्सच्या जगात, फक्त तुम्ही काय कमावता यावर नाही, तर तुम्ही तुमची संपत्ती किती वेगाने वाढवू शकता. चला हा ब्लॉग वाचून स्मार्ट, शाश्वत वाढीमागील गुप्त सूत्र उघड करूया.

CAGR म्हणजे काय?

चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर (CAGR) एक मेट्रिक आहे जो दिलेल्या कालावधीत गुंतवणुकीचा सरासरी वार्षिक वाढ दर परिभाषित करतो, असे गृहीत धरून की गुंतवणूक दर वर्षी स्थिर गतीने वाढते किंवा कमी होते. हे एक गुळगुळीत, सातत्यपूर्ण वाढीचा दर देते, जे दरवर्षी लागू केल्यास, वाढीच्या वास्तविक परिवर्तनीय दरासारखेच अंतिम मूल्य मिळते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही एखाद्या विशिष्ट म्युच्युअल फंडात रु. 1,000 गुंतवले तर ते पाच वर्षांत 10% च्या CAGR ने वाढले. याचा अर्थ असा की, सरासरी, तुमची गुंतवणूक दरवर्षी 10% वाढली असेल. तथापि, प्रत्येक वर्षातील वास्तविक वाढ बदलू शकते. पहिल्या वर्षी, ते 8% असू शकते, दुसऱ्या वर्षी, ते 12% असू शकते आणि असेच. CAGR वापरून, तुम्ही सातत्यपूर्ण वाढीचा दर मिळवू शकता जो तुलनेसाठी वापरला जाऊ शकतो, कारण ते कोणत्याही चढ-उतारांना गुळगुळीत करते.

सीएजीआर फॉर्म्युला काय आहे?

चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर (CAGR) सूत्राला फक्त गुंतवणुकीचे शेवटचे मूल्य, प्रारंभिक मूल्य आणि गणना करण्यासाठी चक्रवाढ वर्षांची संख्या आवश्यक आहे. शेवटच्या मूल्याला सुरुवातीच्या मूल्याने विभाजित करून आणि एक वजा करण्यापूर्वी ती आकृती वर्षांच्या व्यस्त संख्येपर्यंत वाढवून प्राप्त होते.

कोठे:

• अंतिम मूल्य गुंतवणुकीचे अंतिम मूल्य आहे.
• सुरुवातीचे मूल्य गुंतवणुकीचे प्रारंभिक मूल्य आहे.
• वर्षांची संख्या गुंतवणूक वाढलेल्या वर्षांची एकूण संख्या आहे.

सीएजीआर सामान्यत: टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो, त्यामुळे टक्केवारी वाढीचा दर मिळविण्यासाठी तुम्ही निकालाला 100 ने गुणाकार करू शकता.0

सीएजीआर कॅल्क्युलेटरसह सीएजीआर रिटर्नची गणना कशी करावी?

कंपाऊंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट (CAGR) कॅल्क्युलेटर नेट हे काही काळासाठी तुमच्या गुंतवणुकीचा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर मोजण्यासाठी उपयुक्त साधन आहे. तुम्हाला प्रारंभिक गुंतवणुकीचे मूल्य, गुंतवणुकीचे अपेक्षित अंतिम मूल्य आणि CAGR ची गणना करण्यासाठी वर्षांची संख्या प्रविष्ट करावी लागेल.

CAGR कॅल्क्युलेटर नेटमध्ये एक फॉर्म्युला बॉक्स आहे जिथे तुम्ही गुंतवणूकीची सुरुवात आणि शेवटचे मूल्य निवडता. तुम्ही गुंतवणुकीच्या वर्षांची संख्या देखील निवडणे आवश्यक आहे. CAGR कॅल्क्युलेटर तुमच्या गुंतवणुकीच्या वाढीचा वार्षिक दर प्रदर्शित करेल. बेंचमार्कशी गुंतवणुकीवरील परताव्याची तुलना करण्यासाठी तुम्ही CAGR वापरू शकता.

सीएजीआर नेटची गणना कशी करावी?

कंपाऊंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट (CAGR) ची गणना करण्यासाठी, तुम्ही या पायऱ्या फॉलो करू शकता:

• सुरुवातीचे मूल्य (प्रारंभिक गुंतवणूक किंवा तुम्ही मोजत असलेले इतर कोणतेही मूल्य) आणि शेवटचे मूल्य (निर्दिष्ट कालावधीच्या शेवटी असलेले मूल्य) निश्चित करा.
• एकूण वर्षांची किंवा कालावधीची गणना करा ज्यामध्ये वाढ झाली.
• सूत्र वापरा: CAGR = (अंतिम मूल्य / प्रारंभ मूल्य) ^(1 / वर्षांची संख्या) – 1.
• CAGR ला टक्केवारी म्हणून व्यक्त करण्यासाठी निकालाला 100 ने गुणा.

 गणना दर्शविण्यासाठी येथे एक उदाहरण आहे:

समजा तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंडात 10,000 रुपये गुंतवले आणि 5 वर्षांनी ते 15,000 रुपये झाले.

प्रारंभ मूल्य: ५०० रु

अंतिम मूल्य: ५०० रु

Nuएमबीआर वर्षांची: 5

CAGR = (रु. 15,000 / रु 10,000) ^ (1 / 5) – 1

CAGR = ०.०८४४७ किंवा ८.४५%

या प्रकरणातील CAGR अंदाजे 8.45% आहे, जो 8.45 वर्षांमध्ये वार्षिक सरासरी 5% ने वाढल्याचे दर्शवितो.

साधा वार्षिक वाढ दर म्हणजे काय?

साधारण वार्षिक वाढ दर (एजीआर) हा एका वर्षात एखाद्या गोष्टीचे मूल्य किती वाढले किंवा कमी झाले हे मोजण्याचा एक सरळ मार्ग आहे. हे विशिष्ट कालावधीच्या सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत टक्केवारीतील बदलाचे प्रतिनिधित्व करते, विशेषत: एक वर्ष, कोणत्याही चक्रवाढ परिणामांचा विचार न करता.

साध्या वार्षिक वाढीचा दर कसा काढायचा?

साधा वार्षिक वाढ दर (एजीआर) मोजण्याचे सूत्र आहे:

AGR= (अंतिम मूल्य−प्रारंभिक मूल्य / आरंभ मूल्य) ×100

कोठे:

• अंतिम मूल्य हे गुंतवणूक किंवा मेट्रिकचे अंतिम मूल्य आहे.
• प्रारंभिक मूल्य हे गुंतवणूक किंवा मेट्रिकचे प्रारंभिक मूल्य आहे.

AGR टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो आणि एका वर्षात सरासरी वार्षिक वाढ किंवा घट दर्शवतो. सीएजीआरच्या विपरीत, ते चक्रवाढीसाठी खाते नाही.

Eउदाहरण:

समजा तुम्ही वर्षाच्या सुरुवातीला एका स्टॉकमध्ये ₹10,000 ची गुंतवणूक केली. वर्षाच्या अखेरीस, तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य ₹12,000 पर्यंत वाढले.

चरण 1: सुरुवातीचे मूल्य आणि शेवटचे मूल्य ओळखा:

• सुरुवातीचे मूल्य = ₹10,000
• अंतिम मूल्य = ₹१२,०००

चरण 2: AGR सूत्र लागू करा:

AGR=(अंतिम मूल्य−प्रारंभिक मूल्य/प्रारंभिक मूल्य)×100 =

AGR=(12,000−10,000/10,000)×100

AGR=(2,000/10,000)×100 AGR=0.2×100 = 20%

परिणामः तुमच्या गुंतवणुकीसाठी साधा वार्षिक वाढ दर (एजीआर) २०% आहे

चांगला CAGR म्हणजे काय?

चांगला CAGR (कम्पाऊंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट) संदर्भ आणि गुंतवणुकीचा प्रकार, बाजार परिस्थिती आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे यावर अवलंबून असेल. काही सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वे खालीलप्रमाणे काय चांगले CAGR मानले जाऊ शकते हे निर्धारित करण्यात मदत करू शकतात:

1. सामान्य बाजार बेंचमार्क

• स्टॉक मार्केट: सुमारे 7% ते 10% च्या सीएजीआरचा अर्थ दीर्घकालीन स्टॉक मार्केट गुंतवणुकीसाठी चांगला आहे, कारण ते सामान्यत: S&P 500 सारख्या प्रमुख निर्देशांकांच्या ऐतिहासिक सरासरी परताव्याशी जुळते किंवा ओलांडते.
• बाँड्स: 3% ते 5% चा CAGR बॉन्ड्ससाठी चांगला मानला जाऊ शकतो, जे सामान्यतः कमी-जोखीम असतात परंतु स्टॉकच्या तुलनेत कमी परतावा देतात.

2. महागाई

• महागाईला मात द्या: चांगल्या सीएजीआरने कमीत कमी चलनवाढीला मागे टाकले पाहिजे, जी बऱ्याच अर्थव्यवस्थांमध्ये दरवर्षी सुमारे 2% ते 3% असते. जर तुमच्या गुंतवणुकीचा CAGR महागाईपेक्षा कमी असेल, तर तुमची खरी क्रयशक्ती कमी होत आहे.

3. जोखीम आणि परतावा

• उच्च-जोखीम गुंतवणूक: उच्च-जोखीम गुंतवणुकीसाठी (जसे की स्टार्टअप्स, उदयोन्मुख बाजार किंवा स्मॉल-कॅप स्टॉक), 15% किंवा त्याहून अधिकचा CAGR चांगला मानला जाऊ शकतो, जो मोठ्या जोखमीच्या बदल्यात उच्च परताव्याच्या संभाव्यतेचे प्रतिबिंबित करतो.
• कमी-जोखीम गुंतवणूक: कमी-जोखीम गुंतवणुकीसाठी (जसे की बचत खाती किंवा सरकारी रोखे), स्थिरता आणि कमी जोखीम लक्षात घेता, कमी CAGR, सुमारे 2% ते 5%, स्वीकार्य म्हणून पाहिले जाऊ शकते.

4. गुंतवणूक होरायझन

• अल्प-मुदती वि. दीर्घ-मुदती: अल्प कालावधीत चांगला CAGR (उदा. 1-3 वर्षे) जास्त (10% किंवा अधिक) असू शकतो, तर दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी (उदा. 10-20 वर्षे), a 7% ते 10% ची CAGR अनेकदा मजबूत आणि टिकाऊ म्हणून पाहिली जाते.

5. वैयक्तिक उद्दिष्टे:

• वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टे: जे चांगले CAGR मानले जाते ते तुमची वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक धोरण यावर देखील अवलंबून असू शकते. तुमचे ध्येय स्थिर असल्यास, दीर्घकालीन वाढ, 7% ते 10% चा CAGR चांगला असू शकतो. आपण आक्रमक वाढीचे लक्ष्य ठेवत असल्यास, आपण उच्च सीएजीआर लक्ष्य करू शकता.

CAGR प्रमाण काय आहे?

CAGR गुणोत्तर CAGR (कम्पाउंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट) चा संदर्भ देते, जे प्रत्येक कालावधीच्या शेवटी नफा पुनर्निर्देशित केला जातो असे गृहीत धरून, विशिष्ट कालावधीत गुंतवणुकीच्या सरासरी वार्षिक वाढीचे एक माप आहे.

काय करू शकता CAGR वाढ तुला सांगू का?

चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) व्यवसाय किंवा गुंतवणूक कशी कामगिरी करते याबद्दल महत्त्वपूर्ण अंतर्दृष्टी देऊ शकते. सीएजीआर प्रदान करू शकणारी काही माहिती खालीलप्रमाणे आहे,

1. सरासरी वार्षिक वाढ: दिलेल्या कालावधीतील गुंतवणुकीचा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) दर्शविला जातो. हे एक मिश्रित, गुळगुळीत दर प्रदान करते जे दरवर्षी वापरल्यास, समान अंतिम मूल्य असेल.
2. तुलनात्मक विश्लेषण: CAGR विविध मालमत्ता किंवा गुंतवणुकीच्या वाढीच्या दरांची तुलना करणे सोपे करते. हे एकाच कालावधीत केलेल्या विविध गुंतवणुकीच्या परिणामांचे मूल्यमापन आणि विरोधाभास करण्यासाठी एक सामान्य मेट्रिक म्हणून कार्य करते.
3. दीर्घकालीन कामगिरी: दीर्घकालीन कामगिरीचे मूल्यांकन करताना, CAGR उपयुक्त आहे. अल्प-मुदतीची गुंतवणूक कमी करून, गुंतवणूकदारांना वार्षिक आधारावर गुंतवणूक कशी वाढली किंवा कमी झाली हे समजून घेण्यास मदत करते.
4. गुंतवणुकीची निवड करणे: सीएजीआर हे एक साधन आहे ज्याचा वापर गुंतवणूकदार भूतकाळातील गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि वर्तमान आणि भविष्यातील गुंतवणुकीबाबत सुज्ञ निर्णय घेण्यासाठी वारंवार करतात. हे एक ऐतिहासिक दृष्टिकोन देते जे पुढील विस्ताराची शक्यता निर्धारित करण्यात मदत करू शकते.
5. ध्येय मूल्यांकन: एखाद्या विशिष्ट गुंतवणुकीने तिचे आर्थिक उद्दिष्ट साध्य केले आहे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी CAGR चा वापर केला जाऊ शकतो. वास्तविक सीएजीआर आणि इच्छित दरांमध्ये विरोधाभास करून गुंतवणूकदार अपेक्षेविरुद्ध कामगिरीचे मूल्यांकन करू शकतात.
6. जोखीम मूल्यांकन: जरी CAGR जोखमीचे अचूक प्रमाण देत नसला तरी, त्याचा वापर गुंतवणुकीच्या वाढीची अपेक्षितता काढण्यासाठी केला जाऊ शकतो. व्हेरिएबल किंवा नकारात्मक सीएजीआर वाढीव जोखीम दर्शवू शकतो, तर स्थिर आणि सकारात्मक सीएजीआर शाश्वत वाढ सूचित करतो.

CAGR चे उपयोग काय आहेत?

गुंतवणुकीच्या वाढीचे मोजमाप करण्याच्या त्याच्या मूलभूत उपयोगितेव्यतिरिक्त, चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) चे विविध आर्थिक आणि व्यावसायिक संदर्भांमध्ये इतर अनेक अनुप्रयोग आहेत. सीएजीआरच्या काही अर्जांची खाली चर्चा केली आहे:

1. भविष्यातील मूल्ये प्रक्षेपित करणे: मागील वाढीच्या दरांवर आधारित भविष्यातील मूल्यांच्या प्रकल्पासाठी CAGR लागू केला जाऊ शकतो. सध्याच्या मूल्यावर अंदाजे CAGR लागू करून, एखादी व्यक्ती एखाद्या विशिष्ट कालावधीत गुंतवणुकीच्या संभाव्य भविष्यातील मूल्य किंवा सुरक्षिततेचा अंदाज लावू शकते. हा अंदाज मागील वाढीचा दर कायम राहील या गृहीतकावर अवलंबून आहे.
2. गुंतवणूक निवडींचे मूल्यांकन करणे: विविध गुंतवणूक पर्यायांच्या मागील कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी CAGR फायदेशीर आहे. गुंतवणुकीने ठराविक कालावधीत अधिक स्थिर आणि आकर्षक वार्षिक परतावा निर्माण केला आहे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी खरेदीदार CAGR वापरू शकतात. हे निधी कोठे वाटप करावे याबद्दल सुशिक्षित निर्णय घेण्यास समर्थन देते.
3. विक्री आणि कमाई वाढीचे मूल्यांकन: व्यवसायांच्या सेटिंगमध्ये, किंवा कंपाऊंड रिटर्न फॉर्म्युला, विक्री, कमाई किंवा इतर महत्त्वपूर्ण कामगिरी निर्देशकांची चक्रवाढ वार्षिक वाढ मोजण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. हे सूत्र वार्षिक चढउतार गुळगुळीत करून कंपनीच्या संपूर्ण वाढीच्या अभ्यासक्रमाचे मूल्यमापन करण्यासाठी एक सातत्यपूर्ण मानक प्रदान करते. कंपाऊंड रिटर्न फॉर्म्युला लागू करून, व्यवसाय विशिष्ट कालावधीत त्यांच्या वाढीच्या दराचे मूल्यांकन करू शकतात, कार्यप्रदर्शन बेंचमार्किंग आणि धोरणात्मक नियोजनात मदत करतात.
4. वास्तववादी आर्थिक उद्दिष्टे परिभाषित करणे: CAGR भविष्यातील कालावधीसाठी वास्तववादी आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करण्यात मदत करू शकते. मागील चक्रवाढ दरांचे विश्लेषण करून, कंपन्या आणि गुंतवणूकदार महसूल, कमाई किंवा इतर आर्थिक उपायांसाठी तर्कसंगत उद्दिष्टे परिभाषित करू शकतात. हे भूतकाळातील यशाचा विचार करणारी उद्दिष्टे निश्चित करण्यासाठी एक मोजता येण्याजोगा फ्रेमवर्क देते.
5. क्षेत्र किंवा उद्योग कामगिरी तपासणे: CAGR संपूर्ण क्षेत्र किंवा उद्योगांच्या मागील कामगिरीचे परीक्षण करण्यासाठी फायदेशीर आहे. CAGR गुंतवणूकदारांना आणि विश्लेषकांना विशिष्ट कालावधीत विविध क्षेत्रांच्या सामान्य विकास दरांचे विश्लेषण करण्याची परवानगी देते, त्यांना व्यापक बाजारपेठेतील कल, संधी आणि चिंतेचे क्षेत्र ओळखण्यात मदत करते.

निष्कर्ष

कंपाऊंड ॲन्युअल ग्रोथ रेट (CAGR) हे गुंतवणुकीच्या सातत्यपूर्ण वाढीचे किंवा कालांतराने व्यवसायाच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी एक आवश्यक मेट्रिक आहे. अल्प-मुदतीच्या चढ-उतारांना गुळगुळीत करून, ते दीर्घकालीन वाढीची स्पष्ट आणि विश्वासार्ह डिग्री प्रदान करते, ज्यामुळे ते माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याचे आणि धोरणात्मक नियोजनासाठी एक मौल्यवान साधन बनते. CAGR समजून घेणे गुंतवणूकदारांना आणि व्यवसायांना त्यांच्या वाढीच्या मार्गांबद्दल सखोल अंतर्दृष्टी प्राप्त करण्यास आणि विविध संधींमधील कामगिरीची तुलना करण्यास मदत करते.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

उ. चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) हा एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीतील गुंतवणुकीचा सरासरी वार्षिक वाढ दर आहे. वैयक्तिक मालमत्ता, गुंतवणूक पोर्टफोलिओ आणि कालांतराने मूल्यात वाढ किंवा घसरण होऊ शकेल अशा कोणत्याही गोष्टीसाठी परतावा मोजण्याचा आणि निर्धारित करण्याचा हा सर्वात अचूक मार्ग आहे.

उ. 5-12 टक्के विक्रीतील CAGR लार्ज-कॅप कंपन्यांसाठी योग्य आहे. त्याचप्रमाणे, लहान व्यवसायांसाठी, 15% ते 30% चा CAGR समाधानकारक आहे. तसेच, कंपनीचा CAGR कालांतराने सुसंगत असणे आवश्यक आहे.

उ. चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर नकारात्मक असू शकतो. नकारात्मक CAGR दर्शविते की दिलेल्या कालावधीत गुंतवणूक वाढण्याऐवजी कमी झाली आहे.

उ. 70 फॉर्म्युलाचा नियम: याचा अर्थ, दुप्पट होण्याचा कालावधी हा फक्त 70 भागिले स्थिर वार्षिक वाढ दर आहे. उदाहरणार्थ, वार्षिक 5% दराने सातत्याने वाढणारे प्रमाण विचारात घ्या. 70 च्या नियमानुसार, प्रमाण दुप्पट होण्यासाठी 14 वर्षे (70/5) लागतील.