साठी संपूर्ण मार्गदर्शक Quick व्यवसाय निधी

प्रत्येक व्यवसायाला साध्य करण्यासाठी काही विशिष्ट उद्दिष्टे असतात, परंतु व्यवसायातील यश अनेक कारणांमुळे प्रभावित होऊ शकते, अपुरा निधी हा प्राथमिक कारण आहे. आव्हानांवर मात करण्यासाठी, वेळेवर पुरेसा निधी मिळवणे हा एकमेव उपाय आहे.

त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी, काही व्यवसाय मालक अंतर्गत निधी सुरक्षित करण्यासाठी कुटुंब आणि मित्रांशी संपर्क साधतात. इतर बँका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांकडे जातात. परंतु बँका आणि क्रेडिट युनियन्स सारख्या पारंपारिक सावकारांना अनेकदा कठोर कर्ज घेण्याची आवश्यकता असते. दुसरीकडे, पर्यायी सावकार हे पारंपारिक सावकारांप्रमाणेच नियमनाच्या पातळीवर बांधील नाहीत.

पारंपारिक सावकार

व्यवसाय कर्ज पारंपारिक वित्तीय संस्था आणि सावकारांकडून कर्ज वित्तपुरवठा हा सर्वात प्रचलित प्रकार आहे. त्यांच्या गरजा आणि व्यवसायाच्या आकारावर आधारित, उद्योजक आणि व्यवसाय मालक खालील कर्ज प्रकारांमधून निवडू शकतात:

• मुदत कर्ज:

उत्पादक, व्यापारी, किरकोळ विक्रेते, व्यवसाय मालक, उद्योजक, मालकी आणि भागीदारी फर्म, MSME, इत्यादी व्यवसाय विस्ताराची योजना आखण्यासाठी, उपकरणे किंवा कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी, कार्यरत भांडवली खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आणि कर्ज एकत्रीकरणासाठी मुदत कर्ज घेऊ शकतात.
मुदत कर्जे ही अल्प, मध्यवर्ती किंवा दीर्घ मुदतीची कर्जे असतात जी एका निश्चित कालावधीसाठी दिली जातात जी सहसा एक वर्ष ते 30 वर्षांपर्यंत वाढतात. ही कर्जे सुरक्षित आणि असुरक्षित असू शकतात. व्याजदर, कर्जाची रक्कम आणि पुन्हाpayमुदतीचा कालावधी क्रेडिट पात्रता आणि क्रेडिट इतिहास, व्यवसायाची स्थिरता आणि अर्जदाराचा प्रकार यावर अवलंबून असतो.

• उपकरणे वित्तपुरवठा:

उत्पादक कंपन्या व्यवसाय उपकरणे खरेदी करण्यासाठी किंवा भाड्याने देण्यासाठी किंवा विद्यमान यंत्रसामग्री अपग्रेड करण्यासाठी उपकरणे वित्त कर्ज घेऊ शकतात. ज्या उपकरणांसाठी कर्ज घेतले जाते ते बँकेद्वारे संपार्श्विक मानले जाते. कोणतेही लहान ते मोठे उद्योग 4%-5% ते 30% पर्यंत व्याजदरासह उपकरणे वित्तपुरवठा करण्यासाठी अर्ज करू शकतात.

• कार्यरत भांडवल वित्तपुरवठा:

लहान आणि मध्यम आकाराच्या कंपन्यांमध्ये हे सामान्य आहे. वर्किंग कॅपिटल फायनान्सिंग हे एक कर्ज आहे जे व्यवसाय दैनंदिन कामकाज चालू ठेवण्यासाठी घेते. व्यवसायातील क्रेडिट लाइन, कॅश क्रेडिट, ओव्हरड्राफ्ट, इत्यादीसारखे बहुतेक कार्यरत भांडवल वित्तपुरवठा पर्याय कमी कालावधीसाठी दिले जातात.

वैयक्तिक कर्ज:

लहान व्यवसाय मालकांमध्ये मुदत कर्ज सर्वात सामान्य कर्ज प्रकार आहे. ज्यांना त्यांच्या दीर्घ प्रतीक्षा कालावधीमुळे मुदत कर्जाबद्दल खात्री नाही ते वैयक्तिक कर्जाची निवड करू शकतात कारण त्यांना मिळणे सोपे आहे उच्च क्रेडिट स्कोअर आणि सकारात्मक क्रेडिट इतिहास.
असुरक्षित असल्याने वैयक्तिक कर्ज महाग होऊ शकते. तसेच, खराब क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट रिपोर्ट नसल्यामुळे बँका कर्ज देण्यास सहमत नसतील. अशा परिस्थितींसाठी व्यवसाय क्रेडिट कार्ड योग्य आहे.

फॅक्टरींग, इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग, पारंपारिक सावकारांकडून व्यापारी रोख अ‍ॅडव्हान्स यासारखे पर्यायी वित्तपुरवठा उपाय देखील व्यवसायासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. तथापि, पारंपारिक बँका आणि NBFCs निवडणाऱ्या व्यवसायांनी या कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या कठोर कर्जाच्या आवश्यकता आणि दस्तऐवज-केंद्रित प्रक्रिया निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

हे लक्षात ठेवले पाहिजे की पारंपारिक व्यवसाय कर्ज पर्याय वेळ घेणारे असू शकतात आणि कर्ज देणारे त्यांच्या लहान समकक्षांपेक्षा मोठ्या व्यवसायांना प्राधान्य देतात. तसेच, कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी व्यवसाय किमान वर्षांसाठी कार्यरत असणे आवश्यक आहे.

डिजिटल कर्ज

गेल्या काही वर्षांत, भारतात अनेक डिजिटल कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म आले आहेत जे त्यांच्या तंत्रज्ञान प्लॅटफॉर्मद्वारे कर्ज देतात. मार्केट शेअर मिळवण्यासाठी आणि अधिक ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी, अशा सावकार सामान्यत: व्यावसायिक कर्ज मिळविण्यासाठी अधिक लवचिक अटी आणि शर्ती देतात. त्यामुळे, लहान आणि मध्यम आकाराचे उद्योग किंवा ज्या व्यक्तींचा क्रेडिट स्कोअर कमी आहे किंवा प्रत्यक्ष प्लॅटफॉर्मवर कर्जदारांशी थेट गुंतण्याचा त्रास टाळू इच्छितात ते ऑनलाइन जाऊ शकतात.

नाही फक्त आहे डिजिटल वित्तपुरवठा a quick व्यवसाय निधी पर्याय, तो कमी कठोर आहे आणि संपार्श्विक मुक्त असू शकतो. हे कमी कालावधीसाठी ऑफर केले जाते, जरी व्याजदर जास्त असू शकतात.

आजकाल, पीअर-टू-पीअर कर्ज आणि क्राउडफंडिंग पर्याय देखील ऑनलाइन उपलब्ध आहेत. मात्र या ऑनलाइन पर्यायांची प्रतीक्षा आणखी काही काळ असू शकते. त्यामुळे, ज्या व्यवसाय मालकांकडे पुरेसा वेळ नाही, ते वेगवेगळ्या ऑनलाइन मुदत कर्ज किंवा क्रेडिट लाइनमधून निवडू शकतात.

ऑनलाइन मुदत कर्ज:

ऑनलाइन ऑफर केलेली मुदत कर्जे कमी कालावधीसाठी असतात. ते संपार्श्विक मुक्त आहेत आणि त्यांच्याकडे लवचिक कर्जाची मुदत आहे परंतु व्याजदर जास्त आहेत. पारंपारिक मुदतीच्या कर्जाप्रमाणे, ऑनलाइन मुदत कर्जाचा वापर कोणत्याही व्यावसायिक हेतूसाठी केला जाऊ शकतो.

या कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी, अर्जदारांना व्यावसायिक तासांची प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही. पारंपारिक कर्जाप्रमाणेच, आयकर नोंदी, मालमत्तेच्या मालकीची कागदपत्रे आणि इतर केवायसी दस्तऐवज यासारखी सर्व महत्त्वाची कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. परंतु डिजिटल सावकारांना आवश्यक कागदपत्रांची रक्कम सामान्यत: पारंपारिक बँकेच्या आवश्यकतेपेक्षा कमी असते.

ऑनलाइन क्रेडिट लाइन्स:

अनियोजित खर्च आणि विलंब payments व्यवसायात रोख प्रवाह समस्या निर्माण करू शकतात. अशा परिस्थितीत, क्रेडिट लाइन ऑनलाइन अर्ज केला जाऊ शकतो. हे एक प्री-सेट क्रेडिट आहे ज्यामधून कर्जदार मर्यादेपर्यंत पोहोचेपर्यंत आवश्यकतेनुसार पैसे वापरू शकतो.

क्रेडिटच्या या स्वरूपाचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ते फिरत आहे. तर, लहान व्यवसाय मालक मंजूर रक्कम वापरू शकता आणि नंतर पुन्हाpay पुन्हा निधी उपलब्ध करून देण्यासाठी.

निष्कर्ष

भारतात, पारंपारिक बँका संपूर्ण आर्थिक उद्योगाचा कणा आहेत, परंतु डिजिटायझेशनने नवीन मार्ग उघडले आहेत. पारंपारिक कर्जांमध्ये, अर्जाच्या टप्प्यापासून ते वितरणापर्यंतचा टर्नअराउंड कालावधी मोठा असतो.

अशा प्रकारे, ऑनलाइन कर्ज देणे हे नवीन-युग कर्जदारांसाठी वरदान आहे. डिजिटल कर्जासह, अर्जदार एकाच वेळी अनेक कर्जदारांमध्ये प्रवेश करू शकतात आणि सर्वोत्तम डील अंतिम करण्यापूर्वी दरांची तुलना करू शकतात.

तथापि, पारंपारिक कर्जे कमी व्याजदरासह येतात. तसेच, मोठ्या कर्जाची मागणी करणाऱ्या व्यवसायांसाठी ते आदर्श आहेत. त्यामुळे प्रत्येक अर्जदाराने त्यांच्या गरजेनुसार वेगवेगळ्या सावकारांवर संशोधन करण्यात वेळ घालवला पाहिजे.

बहुतेक पारंपारिक बँका आणि NBFC या तंत्रज्ञानावर आधारित जगाशी ताळमेळ राखण्यासाठी डिजिटल होत आहेत. IIFL फायनान्स, एक अग्रगण्य वित्तीय सेवा प्रदाता, आपल्या सर्व ग्राहकांना 100% डिजिटलीकृत बँकिंग अनुभव देते. कर्जदार अगदी काही मिनिटांत त्वरित व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी मेसेजिंग प्लॅटफॉर्म WhatsApp वापरू शकतात.