व्यवसाय कर्ज प्रक्रियेसाठी CIBIL स्कोर

कोणत्याही उद्योजकाचे यश हे चलांच्या दोन संचांवर अवलंबून असते: दैनंदिन कामकाज व्यवस्थापित करणे आणि भविष्यासाठी विकास योजना रेखाटणे. दोन्हीसाठी मूलभूत घटक भांडवल किंवा आर्थिक संसाधने आहेत, ज्यामुळे व्यवसाय मालकासाठी एक महत्त्वाचा घटक बनतो.

हे भांडवल, यामधून, दोन स्वरूपात मिळू शकते: इक्विटी किंवा कर्ज. इक्विटी भांडवल विद्यमान किंवा नवीन गुंतवणूकदारांकडून येऊ शकते परंतु ते मागणीनुसार उपलब्ध होऊ शकत नाही. एखाद्याकडे नवीन गुंतवणूकदारांना टॅप करण्याचा पर्याय असला तरीही, ते उद्योजकाच्या हिताचे असू शकत नाही कारण ते प्रवर्तक योगदान म्हणून टाकलेल्या अतिरिक्त पैशाशी जुळत नसल्यास, त्याचे विद्यमान इक्विटी होल्डिंग कमी करते.

अशा प्रकरणांमध्ये कर्ज सुलभ होते कारण ते कमी होत नाही आणि व्यवसाय प्रस्ताव पुरेसे ठोस असल्यास आणि कर्जदार इतर निकषांची पूर्तता करत असल्यास पैसे देण्यास अनेक सावकार तयार असतात.

आश्चर्याची गोष्ट नाही की, व्यवसाय मालकासाठी टॅप करण्यासाठी कर्ज ही भांडवल स्रोताची योग्य निवड असते. व्यवसायाला पुढील स्तरावर नेण्यासाठी कार्यरत भांडवल आवश्यकता तसेच दीर्घकालीन वित्त या दोन्हींसाठी हे खरे आहे.

व्यवसाय कर्जाचे प्रकार

एखाद्याच्या उपक्रमाला वित्तपुरवठा करण्यासाठी वैयक्तिक स्तरावर घेतलेल्या कर्जासह विविध स्वरूपात कर्ज मिळू शकते. हे वैयक्तिक कर्ज किंवा सुवर्ण कर्जाच्या स्वरूपात असू शकते. तथापि, सावकार आवश्यकतेनुसार तयार केलेली व्यवसाय कर्जे देखील देतात. ही व्यवसाय कर्जे एकतर सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात.

• सुरक्षित कर्ज:

या प्रकरणात, एखाद्याला सुरक्षा म्हणून काही तारण ठेवावे लागेल.

• असुरक्षित कर्ज:

कर्जदार कोणत्याही तारण न घेता 50 लाख रुपयांपर्यंत लहान आकाराचे व्यवसाय कर्ज घेऊ शकतो. अशा कर्जांमध्ये, कर्जदारांना अतिरिक्त जोखीम पत्करावी लागते कारण त्यांच्याकडे डिफॉल्टच्या बाबतीत सर्वांसाठी परत मूल्याची कोणतीही सुरक्षित मालमत्ता नसते. परिणामी, सावकार व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करतात.

सिबिल स्कोअर

भूतकाळात पाहिल्यावर याचे मूल्यमापन केले जातेpayकर्जदाराचा ट्रॅक रेकॉर्ड. अशी आकडेवारी व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये किंवा CIBIL स्कोअरमध्ये कॅप्चर केली जाते, ज्याचे नाव देशात क्रेडिट माहिती ब्युरो सुरू करणाऱ्या पहिल्या संस्थेच्या नावावर आहे.

हा स्कोअर ट्रान्सयुनियन CIBIL, Experian आणि इतर सारख्या क्रेडिट माहिती ब्युरोद्वारे व्युत्पन्न केलेला तीन अंकी क्रमांक आहे. हे एखाद्याची मागील किंवा थकबाकी असलेली कर्जे कॅप्चर करते, ज्यामध्ये एखाद्याचे क्रेडिट कार्ड आणि पूpayथकबाकी वेळेवर देणे.

ही संख्या 300 आणि 900 च्या दरम्यान आहे ज्यात जास्त संख्या, एखाद्याच्या क्रेडिट योग्यतेचा चांगला संकेत आणि त्याउलट.

परिणामी, उच्च स्कोअरमुळे एखाद्याचा व्यवसाय कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते आणि कमी स्कोअरमुळे एंटरप्राइझसाठी कर्ज मिळवणे अशक्य नसले तरी कठीण होऊ शकते.

चांगला स्कोअर काय आहे?

येथे गोष्टी गतिमान होतात कारण सर्व सावकार एकाच क्रमांकाचे अनुसरण करत नाहीत. तथापि, बहुतेक सावकारांसाठी आरामदायक कट-ऑफ म्हणून पाहिल्या जाणार्‍या क्रमांकावर ‘750’ आहे. जर एखाद्याचे क्रेडिट स्कोअर त्या स्तरावर किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल तर त्याने किंवा तिने सावकाराला पैसे वितरित करण्यासाठी पटवून देण्यात अर्धी लढाई जिंकली आहे.

पण लक्षात ठेवण्याचा महत्त्वाचा मुद्दा असा आहे की जर एखाद्याचा स्कोअर खूपच कमी असेल, म्हणजे 650 किंवा 600 म्हणा, तो आपोआप फिल्टर होत नाही. जरी काही सावकार जसे की व्यावसायिक बँका 750 च्या खाली CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना नापसंत करण्यात कठोर असू शकतात, इतर अनेक, विशेषत: बिगर बँकिंग वित्त कंपन्या, लवचिक भांडवलासह येतात.

असे म्हटले आहे की, ट्रेड-ऑफ आहेत आणि कमी स्कोअर असलेल्या एखाद्याला तो किंवा ती शोधत असलेली संपूर्ण रक्कम मिळू शकत नाही, कदाचित pay व्याज शुल्कात अतिरिक्त आणि कर्ज घेण्यास सहमती देण्यासाठी इतर करार असू शकतात.

आणखी एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात घेण्यासारखी आहे की क्रेडिट स्कोअर हा डायनॅमिक आहे आणि आयुष्यभराचा नंबर नाही. सोप्या भाषेत, याचा अर्थ असा आहे की काही चांगल्या पद्धतींचे पालन करून एखादी व्यक्ती CIBIL स्कोअर सुधारू शकते. यामुळे ताबडतोब कर्ज मिळण्यास मदत होणार नाही परंतु भविष्यात एखाद्या व्यवसायासाठी कर्ज घेण्याची योजना असल्यास, क्रेडिट स्कोअर चार्टवर जाण्यासाठी कोणी त्यांच्या क्रेडिट वर्तनात बदल करू शकतो.

हे पूर्व द्वारे केले जाऊ शकतेpayकाही विद्यमान कर्जे, विशेषत: असुरक्षित कर्जे जसे की वैयक्तिक कर्ज; कोणी त्यांच्या क्रेडिट कार्डच्या वापरात कमाल करत नाही याची खात्री करून घेणे; त्यांची खात्री करणे pay क्रेडिट कार्डवर दरमहा किमान देय रक्कम; आणि विद्यमान कर्जावरील समान मासिक हप्ता (EMIs) वेळेवर भरले जातील याची खात्री करणे.

निष्कर्ष

जवळजवळ प्रत्येक सावकार कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास पाहून असुरक्षित व्यवसाय कर्ज पैसे देण्याचा निर्णय घेतो. हे व्यवसाय मालकाच्या CIBIL स्कोअरचा प्राथमिक स्क्रीनर म्हणून वापर करून केले जाते.

CIBIL चा चांगला स्कोअर काय आहे आणि काय स्वीकार्य नाही हे कर्ज देणाऱ्यांपेक्षा वेगळे आहे, तरीही कर्जाचा अर्ज स्वीकारण्यासाठी 750 हा सार्वत्रिक थ्रेशोल्ड म्हणून पाहिला जातो. परंतु अनेक सावकार कमी स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला ग्रीन सिग्नल दाखवतात.

IIFL फायनान्स असुरक्षित ऑफर करते व्यवसाय कर्ज कर्जदारांना जलद प्रक्रियेद्वारे 30 लाखांपर्यंत. कंपनी पूर्णपणे ऑनलाइन अर्ज प्रक्रियेचे अनुसरण करते जी काही मिनिटांत पूर्ण केली जाऊ शकते आणि त्यासाठी फक्त काही कागदपत्रांची आवश्यकता असते. मंजूरी आणि वितरण समान आहेत quick आणि त्रासमुक्त. याशिवाय, कंपनी लवचिक री ऑफर करतेpayकर्जदारांना शक्य तितके पर्याय pay अनावश्यक ओझे न घेता कर्ज परत करा.