व्यवसाय कर्जासाठी CIBIL स्कोअर आणि ते का महत्त्वाचे आहे

व्यवसाय मालकांना ऑपरेशन्स चालवण्यासाठी तसेच त्यांच्या एंटरप्राइझला नवीन उंचीवर नेण्यासाठी वाढीची योजना तयार करण्यासाठी भांडवल आवश्यक आहे. हे साध्य करण्यासाठी मूलभूत गुप्त सॉस म्हणजे आर्थिक संसाधने गोळा करणे.

भांडवलाचे मूलत: दोन स्रोत आहेत, एक जो व्यवसायाच्या इक्विटी किंवा मालकीचे स्वरूप धारण करतो आणि दुसरा कर्जाद्वारे व्यवसायावर दावा करतो. व्यवसाय मालक स्वत: इक्विटी किंवा शेअरहोल्डरच्या कर्जाद्वारे अधिक पैसे टाकू शकतो, परंतु अनेक वेळा उद्योजकाला संस्थेच्या बाहेर पाहावे लागते.

बाह्य इक्विटी गुंतवणूकदार आणणे सोपे नाही. दुसरे म्हणजे, अशा हालचालीमुळे संस्थापकाच्या मालकीचे स्वारस्य कमी होते म्हणून एखाद्याने काळजीपूर्वक विचार केल्यानंतर त्यात प्रवेश करणे आवश्यक आहे. तथापि, बाह्य कर्ज अधिक सहज उपलब्ध आहे कारण ते प्रवर्तकाची मालकी कमी करत नाही.

परिणामी, दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी किंवा भविष्यातील विस्तारासाठी भांडवली संसाधने वाढवण्याचा विचार करत असताना कर्ज हा योग्य पर्याय मानला जातो.

व्यवसाय कर्जाचे विविध प्रकार

व्यवसाय मालक वैयक्तिक कर्ज घेऊ शकतो आणि त्याचा व्यवसाय उपक्रमासाठी वापर करू शकतो, एकतर इक्विटी म्हणून किंवा पुस्तकांवर शेअरहोल्डर कर्ज घेऊन. परंतु एंटरप्राइझला वित्तपुरवठा करण्याचा अधिक विवेकपूर्ण मार्ग म्हणजे व्यवसाय कर्जाद्वारे.

अशी कर्जे दोन प्रकारची असतात.

• संपार्श्विक-बॅक्ड:

यामध्ये, पैसे परत मिळेपर्यंत कर्जदाराच्या नावे मालमत्ता गहाण ठेवून काही सुरक्षा ठेवावी लागते.

• संपार्श्विक-मुक्त:

नावाप्रमाणेच ही असुरक्षित कर्जे आहेत. ही कर्जे सावकारासाठी अतिरिक्त जोखीम घेत असल्याने, ते जास्तीत जास्त 50 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज घेऊ शकतात. सुरक्षा मूल्याच्या अनुपस्थितीत, वित्तीय संस्था व्यावसायिकाच्या क्रेडिट इतिहासाचे स्कॅनिंग करून कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करतात.

सिबिल स्कोअर आणि त्याचे महत्त्व

कर्ज परतीच्या संदर्भात भूतकाळातील कर्जदाराच्या वर्तनाद्वारे क्रेडिट इतिहास पाहिला जातोpayविचार तर, जर एक असेल तर payमान्य केल्याप्रमाणे, समान मासिक हप्ते (ईएमआय) न गमावता परत कर्ज घेतल्यास जास्त गुण मिळतात.

क्रेडिट कार्ड वापर मर्यादेद्वारे मूल्यमापन करण्याची परवानगी असलेल्या संपूर्ण रकमेचा वापर न केल्यास ते सकारात्मक सूचक म्हणून पाहिले जाते. जर एखाद्याने क्रेडिट कार्ड वापरासाठी दरमहा किमान देय रक्कम पूर्ण केली तर ते देखील पुरेसे आहे आणि एखाद्याला याची आवश्यकता नाही pay सावकाराच्या पुस्तकांवर उच्च गुण मिळविण्यासाठी दरमहा देय असलेली संपूर्ण रक्कम परत करा.

अशा सर्व बाबी व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये किंवा CIBIL स्कोअरमध्ये समाविष्ट केल्या जातात. CIBIL ही देशातील पहिली क्रेडिट इन्फॉर्मेशन एजन्सी होती आणि जरी आता इतरही हेच काम करत आहेत आणि कंपनीचे नाव बदलून TransUnion CIBIL झाले आहे, तरीही ती क्रेडिट स्कोअरचा समानार्थी बनली आहे.

क्रेडिट स्कोअर, किंवा CIBIL स्कोअर हा मुळात तीन-अंकी क्रमांक असतो जो 300 ते 900 पर्यंत असतो. जास्त संख्या दर्शवते की कर्जदार त्याच्या किंवा तिच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या प्रोटोकॉलनुसार पूर्ण करत आहे आणि म्हणून, त्याला उच्चांकी संख्या म्हणून पाहिले जाते. क्रेडिट पात्रता दुसरीकडे, कमी स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला त्यांचे पूर्वीचे वर्तन असे धोकादायक म्हणून पाहिले जाते कारण ते भविष्यात पुन्हा डिफॉल्ट होऊ शकतात किंवा त्यांच्याकडे आधीच खूप कर्ज आहे ज्यामुळे त्यांच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो. pay भविष्यात परत.

साहजिकच, सावकार कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या एखाद्याचा कर्ज अर्ज पूर्णपणे नाकारतात किंवा अधिक सावधगिरी बाळगतात. सर्वसाधारणपणे बँका कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला असुरक्षित व्यवसाय कर्जाचे मूल्यांकन करताना अधिक कठोर असतात. परंतु एनबीएफसी या गणनेवर लवचिक आहेत आणि ते कमी स्कोअर असलेल्यांना अतिरिक्त व्याज शुल्क आणि इतर करारांसह कर्ज देण्यास खुले आहेत.

सोप्या भाषेत, उच्च स्कोअर एखाद्याच्या व्यवसाय कर्ज अर्जाची संभाव्यता वाढवते quick मंजूरी कर्ज मंजूर होण्याची हमी देत ​​नसली तरीही. उलटपक्षी, ए कमी CIBIL स्कोअर असुरक्षित व्यवसाय कर्ज मिळवणे कठीण बनवते, परंतु अशक्य नाही.

जेव्हा कोणी असुरक्षित कर्जासाठी कोणत्याही सावकाराशी संपर्क साधतो तेव्हा हे CIBIL ला एक महत्त्वपूर्ण पैलू बनवते.

बहुतेक सावकारांसाठी थ्रेशोल्ड म्हणून पाहिल्या जाणार्‍या क्रमांकावर ‘750’ आहे. कर्जदाराचा CIBIL स्कोर 750 पेक्षा जास्त असल्यास, त्याला किंवा तिला कर्ज मंजूर करण्यासाठी सावकार मिळण्याची वाजवी संधी आहे. त्याच वेळी, व्यवसाय मॉडेल ठोस असल्यास आणि कर्जदार वित्तीय संस्थेच्या इतर अटी पूर्ण करत असल्यास 700 पेक्षा कमी गुणांसह असुरक्षित व्यवसाय कर्ज मिळू शकते.

निष्कर्ष

सर्व सावकार, मग ती बँक असो किंवा ए नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC), त्यांच्या एंटरप्राइझसाठी असुरक्षित कर्जासाठी त्यांच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यवसाय मालकाच्या CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात. यामुळे असुरक्षित कर्ज मिळवण्यासाठी स्कोअर हा एकमेव महत्त्वाचा घटक बनतो.

IIFL फायनान्स सारखे मोठे बिगर-बँक सावकार लहान व्यवसाय मालकांना पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रियेद्वारे 30 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज देतात जेथे कर्ज त्वरित मंजूर केले जाते आणि 48 तासांच्या आत कर्जदाराच्या बँक खात्यात वितरित केले जाते. IIFL फायनान्स देखील सुरक्षित ऑफर करते व्यवसाय कर्ज जे 10 वर्षांपर्यंत 10 कोटी रुपयांपर्यंत जाऊ शकते.