एमएसएमई क्षेत्रासमोरील प्रमुख आव्हाने आणि त्यांचे परिणाम

MSMEs (Mirco, Small and Medium Enterprises) भारतीय अर्थव्यवस्थेचा कणा बनले आहेत. या कंपन्या लहान असल्या तरी ग्राहकांना किंवा मोठ्या कंपन्यांना कच्चा माल किंवा महत्त्वाची उत्पादने/सेवा पुरवतात. तरीही, त्यांच्याकडे ऑपरेशन सुरळीतपणे पार पाडण्यासाठी सिस्टमची कमतरता असू शकते.

भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) नोंदणीपासून ते वाहतुकीपर्यंत, त्यांच्या व्यवसायाच्या जवळपास प्रत्येक पैलूमध्ये मोठ्या समस्यांना सामोरे जावे लागते, ज्यामुळे त्यांना नफा गमवावा लागतो किंवा टिकून राहण्यासाठी संघर्ष करावा लागतो. तथापि, एमएसएमई व्यवसाय कर्ज या कार्यात्मक आव्हानांवर मात करण्यास मदत करू शकतात.

एमएसएमई क्षेत्रासमोरील प्राथमिक आव्हाने

1. आर्थिक समस्या

भारतातील लहान कंपन्यांकडे मर्यादित विद्यमान भांडवल किंवा मौल्यवान मालमत्तेचे महत्त्वपूर्ण प्रमाण आहे. त्यामुळे, एमएसएमईसाठी वित्तपुरवठा करणे आव्हानात्मक आहे. या आर्थिक समस्यांमुळे व्यवसाय कर्जाद्वारे त्वरित निधी उभारणे समस्याप्रधान बनते.

निधीशिवाय, त्यांना एकतर त्यांचे खर्च कमी करावे लागतील किंवा घट्ट स्पर्धेमध्ये बंद करावे लागतील. जर एखाद्या MSME कंपनीकडे पुरेसा नफा किंवा सकारात्मक रोख प्रवाह नसेल, तर वाढलेल्या आर्थिक समस्या आणि कमी तरलता यामुळे तिला त्रास होऊ शकतो.

2. नियामक समस्या

एमएसएमई सुरू करण्यासाठी नोंदणी ही पहिली पायरी आहे. तथापि, ही प्रक्रिया वेळखाऊ आहे आणि त्यात कर अनुपालन, कामगार कायद्यातील बदल इ. यांसारख्या अनेक नियामक पूर्वतयारी आहेत. जरी भारत सरकार नोंदणी आणि नियामक प्रक्रियेत सुधारणा करण्याच्या दिशेने काम करत असले तरी एमएसएमईसाठी नोंदणी करणे आणि त्यांचे पालन करणे आव्हानात्मक आहे. सर्व आवश्यक कायदे.

3 पायाभूत सुविधा

प्रत्येक सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगाला (MSME) व्यवसायिक कामकाज चालवण्यासाठी कारखाना किंवा कार्यालय यांसारख्या पायाभूत सुविधांची आवश्यकता असते. तथापि, अशा पायाभूत सुविधा महाग असतात आणि त्यासाठी पुरेसे भांडवल उभारण्याची गरज असते. व्यवसाय कर्ज उपलब्ध असले तरी, उच्च उलाढाल आणि इतर कर्जविषयक घटकांशिवाय सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) उच्च श्रेणीचे व्यवसाय कर्ज मंजूर करून घेणे कठीण जाते.

4. डायनॅमिक मार्केट

नवीन स्टार्टअप्स आणि इतर ई-कॉमर्स कंपन्या प्रवेश करत आहेत आणि एमएसएमई क्षेत्रातील छोट्या कंपन्यांसाठी स्पर्धा वाढवत आहेत. जोडलेल्या स्पर्धेमुळे बाजारातील गतिशील घटक अस्थिर झाले आहेत आणि एमएसएमईच्या कामकाजावर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. अशा सक्रिय बाजारपेठेत, जर एखादा लहान व्यवसाय चांगला चालत नसेल आणि सतत नफा मिळवत असेल, तर तो रोखीच्या कमतरतेमुळे बंद करावा लागू शकतो.

एमएसएमईवर अशा आव्हानांचा प्रभाव

आर्थिक आणि नियामक समस्यांमुळे, भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांच्या (MSMEs) विस्तार योजनांमुळे उत्पादकता कमी झाली आणि नफा कमावण्याचा वेग मंदावला. तथापि, कर्जदात्यांनी MSMEs च्या पतपुरवठ्यातील अडचणी लक्षात घेऊन, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांच्या भांडवलाची गरज पूर्ण करणारे 'MSME कर्ज' नावाचे एक नाविन्यपूर्ण कर्ज उत्पादन तयार केले आहे . या कर्जासाठी पात्र होण्याकरिता अशा कंपन्यांना उच्च अधिकृत भांडवल किंवा वार्षिक उलाढालीची आवश्यकता नसते.

एमएसएमई कर्ज: एमएसएमई क्रेडिट समस्येचे निराकरण

एमएसएमई व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज केल्याने , लहान व्यवसाय मालकांना खालील फायदे मिळू शकतात.

• हे एमएसएमई क्षेत्रातील कंपन्यांसाठी क्रेडिट लाइन तयार करते.
• अशा MSME कर्जाचा कालावधी कमाल 15 वर्षे आहे.
• एमएसएमई कर्ज सुरक्षित आणि असुरक्षित असू शकतात.
• कर्जदार व्याजदरावर आधारित सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जे आणि पुन्हा यापैकी एक निवडू शकतोpayमानसिक क्षमता.

एमएसएमई कर्ज पात्रता

MSME कर्ज निकष जे सावकारांनी सेट केले आहेत त्यात पुढील गोष्टींचा समावेश आहे.

1. अर्जाच्या वेळी सहा महिन्यांहून अधिक काळ कार्यरत असलेले व्यवसाय
2. अर्ज केल्यापासून गेल्या तीन महिन्यांत किमान 90,000 रुपयांची उलाढाल
3. कंपनी कोणत्याही श्रेणीत किंवा काळ्या यादीतील/वगळलेल्या व्यवसायांच्या यादीत येत नाही
4. कार्यालय/व्यवसाय स्थान नकारात्मक स्थान सूचीमध्ये नाही
5. धर्मादाय संस्था, NGO आणि ट्रस्ट व्यवसाय कर्जासाठी पात्र नाहीत

IIFL फायनान्सकडून आदर्श MSME कर्जाचा लाभ घ्या

आयआयएफएल फायनान्स कर्ज उत्पादने ऑफर करते जसे की एमएसएमई व्यवसाय कर्ज 30 लाखांपर्यंतच्या झटपट निधीसह आणि अ quick वितरण प्रक्रिया. अशी कर्जे आकर्षक व्याजदरासह संपार्श्विक नसलेली आणि कमी आर्थिक गरजा असलेल्या MSME साठी तयार केलेली असतात. तुम्ही तुमच्या KYC तपशीलांची पडताळणी करून किंवा जवळच्या IIFL Finance शाखेला भेट देऊन कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करू शकता. कर्जाचा अर्ज कागदविरहित आहे, फक्त किमान कागदपत्रे आवश्यक आहेत.

सामान्य प्रश्नः

Q.1: MSME कर्जाच्या व्याजावर GST आकर्षित होतो का?
उत्तर: नाही. एमएसएमईंना याची गरज भासणार नाही pay 6 कोटी रुपयांपेक्षा कमी वार्षिक उलाढाल असलेल्या व्यवसायांना या नियमातून जीएसटी वगळण्यात आले आहे.

Q.2: मला IIFL फायनान्सकडून MSME व्यवसाय कर्ज मिळू शकेल का?
उत्तर: होय, तुम्ही एमएसएमई श्रेणीत काम करत असल्यास तुम्ही एमएसएमई कर्जासाठी अर्ज करू शकता. MSME कर्जावरील व्याज दर वार्षिक सुमारे 7.65% पासून सुरू होतात. मंजूर केलेले कर्ज रु.च्या दरम्यान आहे. 50,000 ते काही कोटी.

Q.3: IIFL Finance कडून MSME साठी व्यवसाय कर्ज घेण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
उत्तर: कागदपत्रांच्या यादीमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे.
• KYC कागदपत्रे - कर्जदार आणि सर्व सह-कर्जदारांचा ओळखीचा पुरावा आणि पत्त्याचा पुरावा
• कर्जदार आणि सर्व सह-कर्जदारांचे पॅन कार्ड
• मुख्य ऑपरेटिव्ह व्यवसाय खात्याचे मागील (6-12) महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• मानक अटींची स्वाक्षरी केलेली प्रत (मुदत कर्ज सुविधा)
• क्रेडिट मूल्यांकन आणि कर्ज विनंतीवर प्रक्रिया करण्यासाठी अतिरिक्त दस्तऐवज
• जीएसटी नोंदणी
• मागील 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• व्यवसाय नोंदणीचा ​​पुरावा
• मालकाची पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड प्रत