दमण आणि दीवमधील एमएसएमई उत्पादकांसाठी सीजीटीएमएसई योजना: तारणमुक्त कर्ज

सीजीटीएमएसई दमण दीव यामुळे पात्र एमएसएमई उत्पादकांना, कर्जदात्याचे मूल्यांकन, पत तपासणी आणि लागू योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून, सहभागी बँका आणि एनबीएफसींमार्फत ₹१० कोटींपर्यंतचे तारण-मुक्त व्यवसाय कर्ज मिळवता येते. या आराखड्याअंतर्गत, हमी कर्जदात्याच्या नावे दिली जाते आणि जिथे कर्ज सीजीटीएमएसई तरतुदींनुसार पात्र ठरते, तिथे तारण किंवा तृतीय-पक्ष हमीची आवश्यकता भासणार नाही.

CGTMSE म्हणजे काय आणि ते दमण आणि दीव येथील उत्पादकांसाठी महत्त्वाचे का आहे?

दमणमध्ये प्लास्टिक प्रक्रिया, पॅकेजिंग आणि वस्त्र उत्पादन युनिट्सचा एक प्रस्थापित औद्योगिक पाया आहे, ज्यापैकी अनेक सूक्ष्म आणि लघु उद्योग श्रेणीत येतात. अशा व्यवसायांकडे मर्यादित स्थिर मालमत्ता असू शकते, ज्यामुळे पारंपरिक तारण कर्ज मिळण्यावर परिणाम होऊ शकतो.

The सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी पत हमी निधी ट्रस्ट सदस्य कर्जदाता संस्थांना (MLIs) हमी संरक्षण प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना योजनेच्या अटींच्या अधीन राहून, तारणाची आवश्यकता न ठेवता पात्र MSMEs ना कर्ज देणे शक्य होते. ही हमी कर्जदात्याची पत जोखीम काही प्रमाणात कमी करते; तथापि, कर्ज मंजुरी ही कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीवर आणि परताव्यावर अवलंबून असते.payमानसिक क्षमता.

योजनेची संक्षिप्त माहिती: प्रमुख आकडेवारी

टीप: सर्व आकडेवारी सूचक आहे. कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या CGTMSE मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार वास्तविक कर्ज मर्यादा, हमी संरक्षण टक्केवारी आणि शुल्क दर बदलू शकतात.

दमण आणि दीवमधील कोणते एमएसएमई युनिट्स पात्र आहेत?

CGTMSE अंतर्गत पात्रता दोन गोष्टींवर अवलंबून असते: व्यवसायाचे वर्गीकरण आणि कर्जाचे स्वरूप. उत्पादन आणि सेवा उद्योग दोन्ही पात्र ठरतात, ही योजना अनेकदा अनुदान कार्यक्रमांप्रमाणे क्षेत्र-विशिष्ट नाही.

दमण औद्योगिक वसाहतीत कार्यरत असलेल्या प्लास्टिक प्रक्रिया युनिट्स आणि केंद्रशासित प्रदेशातील वस्त्र उत्पादकांसाठी पात्रता स्पष्ट आहे. दोन्ही क्षेत्रे एमएसएमईडी कायद्यांतर्गत उत्पादन वर्गीकरणात येतात आणि सीजीटीएमएसईच्या वगळलेल्या उपक्रमांच्या यादीतही यापैकी कोणतेही क्षेत्र समाविष्ट नाही. एचडीपीई कंटेनरचे उत्पादन करणारे पॅकेजिंग युनिट, पीव्हीसी पाईप उत्पादक, पॉवर लूम वस्त्रोद्योग, हे सर्व पात्र ठरू शकतात, मात्र अट ही आहे की व्यवसायाकडे उद्यम नोंदणी असावी आणि त्यांनी कर्जासाठी नोंदणीकृत एमएलआयकडे अर्ज करावा.

मुख्य पात्रतेच्या अटी खालीलप्रमाणे आहेत:

• एमएसएमईडी कायद्यांतर्गत सूक्ष्म किंवा लघु उद्योग म्हणून नोंदणीकृत व्यवसाय (उद्यम नोंदणी हा प्रमाणित पुरावा आहे)

• नवीन किंवा विद्यमान उत्पादन किंवा सेवा उपक्रम

• CGTMSE-नोंदणीकृत सदस्य कर्जदाता संस्थेमार्फत कर्जासाठी अर्ज केला आहे

• कोणत्याही कर्जदात्याकडील कोणत्याही पतसुविधेवर कोणतीही थकबाकी नसावी.

• लागू योजनेच्या कमाल मर्यादेतील कर्जाची रक्कम

काय वगळले आहे: सर्व एमएलआयंसाठी (MLIs) किरकोळ व्यापार मुख्य सीजीटीएमएसई सीजीएस-१ (CGTMSE CGS-I) योजनेअंतर्गत समाविष्ट नाही, जरी तो निवडक प्रवर्गांसाठी जोडण्यात आला आहे. कृषी उपक्रम, पीएम स्वनिधी (PM SVANidhi) अंतर्गत ₹५०,००० पेक्षा जास्त रकमेची बचत गट कर्जे (SHG loans), आणि सीजीटीएमएसईच्या (CGTMSE) नकारात्मक यादीतील व्यवसाय पात्र ठरत नाहीत.

एक लक्षात घेण्यासारखा मुद्दा: CGTMSE हमीचा अर्थ आपोआप कर्ज मंजुरी असा होत नाही. ही हमी कर्जदात्याची जोखीम कमी करते, परंतु MLI तरीही संपूर्ण पत मूल्यांकन करते. व्यवसायाची व्यवहार्यता,payकर्ज परतफेडीची क्षमता आणि पत इतिहास हे सर्व मंजुरी प्रक्रियेचा भाग राहतात. हमीमुळे आवश्यक असलेल्या सुरक्षेत बदल होतो, परंतु व्यवसाय पुन्हा कर्ज फेडू शकतो या कर्जदात्याच्या विश्वासात बदल होत नाही.pay.

उत्पादन युनिटला सामान्यतः आवश्यक असलेली कागदपत्रे

• उदयम नोंदणी प्रमाणपत्र

• जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र

• मागील दोन वर्षांचे आयटीआर, नफा-तोटा खाते आणि ताळेबंद

• गेल्या 12 महिन्यांकरिता बँक स्टेटमेन्ट

• सर्व प्रवर्तकांसाठी केवायसी कागदपत्रे, आधार आणि पॅन

• प्रकल्प अहवाल किंवा कर्जाच्या उद्देशाचे निवेदन

• विद्यमान कर्ज मंजुरी पत्रे, असल्यास

टीप: प्रत्येक कर्जदात्यानुसार कागदपत्रांच्या आवश्यकता भिन्न असू शकतात. अर्जदारांनी अर्ज सादर करण्यापूर्वी, निवडलेल्या MLI कडून संपूर्ण यादीची खात्री करून घ्यावी.

हमी संरक्षण कसे कार्य करते: कर्जाची रक्कम विरुद्ध संरक्षणाची टक्केवारी

CGTMSE अंतर्गत हमी संरक्षण कर्जाच्या रकमेनुसार आणि कर्जदारांच्या श्रेणीनुसार बदलू शकते आणि ते प्रचलित योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार निर्धारित केले जाते. यात एक स्तरित रचना आहे, ज्यात कमी कर्जाच्या रकमेवर अधिक संरक्षण असते आणि कर्जाची रक्कम वाढल्यास ते कमी होत जाते. डियू मॅन्युफॅक्चरिंग युनिट्स आणि दमण-स्थित प्लास्टिक प्रोसेसर्सच्या बाबतीत, कोणता स्तर लागू होऊ शकतो हे समजून घेतल्याने कर्जदात्याची वास्तविक जोखीम आणि अप्रत्यक्षपणे, मंजुरी मिळण्याची संभाव्य सुलभता यांचा अंदाज घेण्यास मदत होते.

टीप: सर्व व्याप्ती टक्केवारी सूचक आहे. महिला-मालकीचे उद्योग, केंद्रशासित प्रदेशातील कर्जदार आणि इतर काही श्रेणी वाढीव व्याप्तीसाठी पात्र असू शकतात. विशिष्ट कर्जाला लागू होणारी वास्तविक व्याप्ती, मंजुरीच्या वेळी एमएलआय (MLI) आणि सीजीटीएमएसई (CGTMSE) द्वारे निश्चित केली जाईल.

व्यवहारात या टक्केवारीचा अर्थ असा आहे: सुमारे ५० लाख रुपयांच्या कर्जावर ७५% हमी असल्यास, ट्रस्ट अंदाजे ३७.५ लाख रुपयांची हमी देऊ शकते. उर्वरित रक्कम अवशिष्ट जोखीम म्हणून कर्जदात्याकडे राहते. यामुळेच कर्जदाते अजूनही प्रत्येक अर्जाच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करतात; हमीमुळे बऱ्याचशा तोट्याची भरपाई होते, पण संपूर्ण तोट्याची नाही.

टप्प्याटप्प्याने: दमण आणि दीवमधील कर्जदात्यामार्फत CGTMSE साठी अर्ज करणे

ही प्रक्रिया थेट CGTMSE मार्फत न जाता, MLI मार्फत चालते. कर्जदारांचा ट्रस्टशी कोणताही थेट संपर्क नसतो, मंजुरी मिळाल्यानंतर कर्जदाताच हमी अर्जाची हाताळणी करतो.

पायरी १: दमण आणि दीवमध्ये कार्यरत असलेला एक नोंदणीकृत एमएलआय निवडा

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, खाजगी बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, स्मॉल फायनान्स बँका आणि CGTMSE अंतर्गत नोंदणीकृत निवडक NBFCs या सर्व MLI म्हणून पात्र ठरतात. पात्र उत्पादकांना लागू असलेल्या अटी आणि अंतर्गत पत धोरणांच्या अधीन राहून IIFL फायनान्सकडून व्यवसाय कर्ज उपलब्ध होऊ शकते.

पायरी २: आवश्यक कागदपत्रांसह व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा

कर्जाचा अर्ज संबंधित कागदपत्रांच्या संचासह एमएलआय (MLI) कडे सादर केला जातो. कर्जदाता मानक पत निकष, क्रेडिट स्कोअर, व्यवसायाची आर्थिक स्थिती आणि पुनर्वित्तपुरवठा यावर अर्जाचे मूल्यांकन करेल.payक्षमता आणि कर्जाचा उद्देश.

पायरी ३: एमएलआय कर्ज मंजूर करते आणि हमी संरक्षणासाठी अर्ज दाखल करते.

कर्ज मंजूर झाल्यास, एमएलआय (MLI) सीजीटीएमएसई (CGTMSE) पोर्टलद्वारे हमीसाठी विनंती सादर करते. या टप्प्यात कर्जदाराचा सहभाग नसतो.

पायरी ४: सीजीटीएमएसई हमीपत्र जारी करते - कर्ज वितरित केले जाते

हमीपत्र मंजूर झाल्यावर, तारण न घेता कर्ज वितरित केले जाते. त्यानंतर वार्षिक हमी शुल्क हे कर्जदाराच्या प्रत्यक्ष कर्ज खर्चाचा भाग बनते.

हमी शुल्क: यासाठी किती खर्च येऊ शकतो आणि त्याचे बजेट कसे तयार करावे

वार्षिक हमी शुल्क (AGF) हे एकूण कर्ज खर्चाचा एक भाग आहे आणि त्याचे मूल्यांकन इतर लागू शुल्क आणि कर्जाच्या अटींसोबत केले पाहिजे. अलीकडील कपातीनंतर, हमी दिलेल्या कर्जाच्या रकमेवर किमान वार्षिक हमी शुल्क (AGF) वार्षिक ०.३७% आहे. कर्जाचा स्लॅब आणि कर्जदाराच्या श्रेणीनुसार दर बदलू शकतात, महिलांच्या मालकीच्या युनिट्सना सवलतीच्या दरासाठी पात्र ठरवले जाऊ शकते.

उदाहरणादाखल उदाहरण- ₹५० लाख कापड उद्योगासाठीचे कर्ज:

• कर्जाची रक्कम: सुमारे ५० लाख रुपये

• अंदाजित हमी संरक्षण: ७५%, म्हणजेच अंदाजे ₹३७.५ लाखांची हमी.

• हमी दिलेल्या रकमेवर वार्षिक ०.७५% च्या प्रातिनिधिक दराने AGF: अंदाजे ₹२८,१२५ प्रति वर्ष

• पाच वर्षांच्या कालावधीत, एकूण अंदाजित AGF खर्च: अंदाजे ₹१,४०,६२५

टीप: वरील आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत. वास्तविक AGF दर, हमी दिलेली रक्कम आणि एकूण खर्च हे अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या कर्ज स्लॅब, कर्जदाराची श्रेणी आणि CGTMSE मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असतील. कर्जदारांनी त्यांच्या MLI कडून अचूक लागू दराची माहिती घ्यावी.

च्यासाठी वस्त्रोद्योग युनिट निधी या स्तरावरील आवश्यकतेच्या तुलनेत, कोणतीही मालमत्ता गहाण न ठेवता कर्ज मिळवण्याच्या फायद्याच्या तुलनेत एजीएफ (AGF) हा एक माफक खर्च असू शकतो. तारण-समर्थित मुदत कर्जाच्या पर्यायामध्ये सामान्यतः मुद्रांक शुल्क, कायदेशीर शुल्क, मूल्यांकन आणि विमा खर्च यांचा समावेश असतो, जो या आकड्याच्या खूप पलीकडे जाऊ शकतो.

आयआयएफएल फायनान्स एमएसएमई उत्पादकांना कसे साहाय्य करते

IIFL वित्त ही एक एनबीएफसी आहे जी ऑफर करते व्यवसाय कर्ज दमण आणि दीवमधील उत्पादकांसह, एमएसएमई उत्पादकांना उत्पादने पुरवणे. कर्ज अर्ज पात्रता निकष, अंतर्गत पत मूल्यांकन आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन आहेत.

उत्पादक CGTMSE चौकटीअंतर्गत नोंदणीकृत कर्जदात्यांकडून व्यवसाय कर्जाचे पर्याय शोधू शकतात. कर्जदाराच्या गरजा आणि पात्रतेनुसार, खेळते भांडवल सुविधा आणि सोन्यावर कर्ज यांसारखे सुरक्षित कर्ज पर्याय देखील उपलब्ध असू शकतात.

तारण-मुक्त कर्ज मिळवू इच्छिणाऱ्या प्लास्टिक प्रक्रिया आणि वस्त्रोद्योग युनिट्ससाठी, इतर नोंदणीकृत एमएलआय (MLIs) सोबतच आयआयएफएल फायनान्सचे (IIFL Finance) व्यवसाय कर्ज उत्पादन हा एक विचार करण्याजोगा पर्याय आहे. उत्पादकांसाठी खेळत्या भांडवलाचे उपाय ज्या व्यवसायांना मुदत कर्जासोबत फिरत्या कर्जाची आवश्यकता असू शकते, त्यांच्यासाठीही हे उपलब्ध आहे.

ज्या एमएसएमई मालकांकडे सोन्याची मालमत्ता आहे आणि जे सुरक्षित उत्पादनास प्राधान्य देऊ शकतात, पर्यायी सुरक्षित पर्याय म्हणून सुवर्ण कर्ज वेगवेगळ्या आकारांच्या तिकिटांमध्ये उपलब्ध आहेत. 

कोणत्याही कर्जदात्याकडे अर्ज करण्यापूर्वी, एमएसएमई उत्पादकांनी नवीनतम सीजीटीएमएसई मार्गदर्शक तत्त्वांचे पुनरावलोकन करावे आणि त्यांची उद्यम नोंदणी अद्ययावत व योग्यरित्या वर्गीकृत असल्याची खात्री करावी.

निष्कर्ष

सीजीटीएमएसई दमण दीव ही एक अशी चौकट प्रदान करते, ज्याअंतर्गत पात्र एमएसएमई उत्पादक कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या आणि योजनेच्या तरतुदींच्या अधीन राहून, तारणाशिवाय पतसुविधा मिळवू शकतात. हमी संरक्षणाची उपलब्धता कमी मालमत्ता असलेल्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास मदत करू शकते, तथापि मंजुरी आणि कर्जाच्या अटी पत मूल्यांकनावर अवलंबून राहतील.

केंद्रशासित प्रदेशात या योजनेचा वापर नोंदवला गेला आहे, जो तिची कार्यरत उपस्थिती दर्शवतो. हा मार्ग विचारात घेणाऱ्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांनी (MSMEs) सदस्य कर्जदाता संस्थेशी संपर्क साधण्यापूर्वी उद्यम नोंदणीच्या आवश्यकतांचे पालन सुनिश्चित करावे आणि योग्य आर्थिक कागदपत्रे जतन करावीत.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा