कॅश क्रेडिट विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट - कोणते चांगले आहे?

तुमच्या ऑपरेशनल खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी पुरेसा निधी राखणे ही यशस्वी व्यवसाय चालवण्याची गुरुकिल्ली आहे. तथापि, जर तुम्हाला रोखीच्या तुटवड्याचा सामना करावा लागला तर वित्तीय संस्था तुम्हाला विविध वित्तपुरवठा पर्यायांमध्ये मदत करू शकतात.

ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि कॅश क्रेडिट कर्ज हे दोन सामान्यतः वापरलेले पर्याय आहेत. दोन्ही उत्पादने समान आहेत असा गैरसमज असूनही, ते थोडे वेगळे आहेत. हा ब्लॉग रोख क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट फरकांबद्दल सर्वकाही स्पष्ट करतो.

कॅश क्रेडिट कर्ज म्हणजे काय?

कॅश क्रेडिट लोन हे लहान व्यवसायांना त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी वित्तीय संस्थांद्वारे प्रदान केलेली अल्प-मुदतीची कर्जे आहेत. हा निधी पर्याय वापरण्यासाठी कंपन्यांना क्रेडिट बॅलन्स असण्याची आवश्यकता नाही.

तुमची कॅश क्रेडिट कर्ज पात्रता ठरवणार्‍या घटकांची यादी समाविष्ट आहे

1. क्रेडिट इतिहास
2. संपार्श्विक प्रकार
3. सकारात्मक क्रेडिट स्कोअर
4. व्यवसायाची चालू मालमत्ता आणि दायित्वे

कॅश क्रेडिट कर्जाची प्रमुख वैशिष्ट्ये

कॅश क्रेडिट कर्जाची तुमची ओळख झाल्यानंतर, त्याची वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत

• तुम्ही फक्त व्यावसायिक कारणांसाठी कॅश क्रेडिट कर्ज वापरू शकता.
• कॅश क्रेडिट फंड प्राप्त करण्यासाठी तुम्ही वेगळे बँक खाते उघडणे आवश्यक आहे.
• सामान्यतः, वित्तीय संस्थांना रोख क्रेडिट कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी संपार्श्विक आवश्यक असते.
• ही वित्तपुरवठा व्यवस्था तुम्हाला पुन्हा करण्याची परवानगी देतेpay तुमचे कर्ज दररोज किंवा साप्ताहिक. तथापि, कॅश क्रेडिट खात्यांसाठी पूर्वनिर्धारित नियम, अटी आणि शर्ती आहेत.
• या वित्तपुरवठा कराराचा भाग म्हणून, कॅश क्रेडिट खात्यासाठी व्यवहार क्रमांक आणि चेकबुक वापरण्यावर कोणतेही बंधन नाही.
• या कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही तुमचे ताळेबंद, GST फाइलिंग आणि नफा आणि तोटा विवरण तिमाही आणि वार्षिक प्रदान करणे आवश्यक आहे.

ओव्हरड्राफ्ट सुविधा म्हणजे काय?

वित्तीय संस्था ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देतात जे खातेधारकांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लक शून्य झाल्यावर विशिष्ट रकमेपर्यंत कर्ज घेण्याची परवानगी देतात. ओव्हरड्राफ्ट खात्यामध्ये, व्याज विशेषतः काढलेल्या रकमेवर लागू होते. आपण पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay ठराविक कालावधीत कर्ज घेतलेली रक्कम.

ओव्हरड्राफ्ट सुविधेची प्रमुख वैशिष्ट्ये

ओव्हरड्राफ्टबद्दल लक्षात ठेवण्यासारखे महत्त्वाचे मुद्दे आहेत:

• कर्जदाते चांगले संबंध असलेल्या ग्राहकांना ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देतात आणि त्यांच्यासोबत महत्त्वपूर्ण गुंतवणूक किंवा खाते. परिणामी, ही सुविधा प्रत्येकासाठी उपलब्ध होणार नाही.
• जेव्हा तुम्ही तुमच्या खात्यातून अतिरिक्त निधी काढता तेव्हा वित्तीय संस्था तुमच्याकडून शुल्क आकारतात. फी एका सावकाराकडून दुसर्‍यामध्ये बदलते.
• तुमचे संयुक्त खाते असले तरीही तुम्ही ओव्हरड्राफ्टसाठी अर्ज करू शकता. या प्रकरणात, पुन्हा करण्याची जबाबदारी दोन्ही खातेदारांची आहेpay कर्ज.
• ओव्हरड्राफ्टमध्ये वेगळा री असतोpayनियमित कर्जापेक्षा मानसिक वेळापत्रक. सावकार ईएमआय सेट करत नाहीत; आपण करणे आवश्यक आहे payमागणीनुसार निवेदने.

ओव्हरड्राफ्ट संरक्षण हे क्रेडिट सारखेच आहे का?

जरी ओव्हरड्राफ्ट संरक्षण आणि क्रेडिट रोख दोन्ही समान वाटत असले तरी, ते भिन्न स्वरूपाचे आहेत आणि भिन्न हेतू पूर्ण करतात. जेव्हा तुम्ही ओव्हरड्राफ्ट संरक्षणाचा विचार करता, तेव्हा ते मूलत: तुमच्या चेकिंग खात्यासाठी सुरक्षा जाळे असते. जर तुम्ही चुकून तुमच्यापेक्षा जास्त खर्च केलात, अशा परिस्थितीत तुमची बँक एका विशिष्ट मर्यादेपर्यंत ओव्हरड्राफ्ट कव्हर करेल. 

तथापि, हे लक्षात घेतले पाहिजे की हे ओव्हरड्राफ्ट भरीव शुल्कासह येतात. दुसरीकडे, क्रेडिट कॅश हे अल्प-मुदतीच्या कर्जासारखे कार्य करते. ते एक फिरणारी क्रेडिट लाइन प्रदान करतात जी तुम्ही गरजेनुसार वापरू शकता, परंतु थकबाकीवर व्याज आकारले जाते. जरी दोघेही आर्थिक सवलत देऊ शकतात, ओव्हरड्राफ्ट संरक्षण प्रतिक्रियाशील आहे, चेक बाऊन्स होण्यापासून रोखण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे, तर क्रेडिट रोख सक्रिय आहे, पूर्व-मंजूर कर्ज मर्यादा ऑफर करते.

ओव्हरड्राफ्ट संरक्षणाचे तीन प्रकार काय आहेत?

ओव्हरड्राफ्टचे तीन प्रकार आहेत:

पगाराच्या विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट

काही बँका ज्या ग्राहकांना पगार खाते आहे त्यांना ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देतात. बँकेच्या अटी आणि शर्तींनुसार, ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा मासिक खात्यातील शिल्लक रकमेच्या 3 पट असू शकते. येथे खातेधारकाचा पगार इतर गोष्टींबरोबरच पात्रता निकष देखील विचारात घेतले जाईल. 

बचत खात्याच्या विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट

बँका त्यांच्याकडे बचत खाते असलेल्या ग्राहकांना ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देखील देतात. ही मर्यादा बँकेनुसार भिन्न असू शकते. लागू व्याज दर आणि किमान EMI रक्कम देखील संबंधित बँकेद्वारे ठरवली जाईल जिथे ग्राहकाचे बचत खाते असेल. 

मुदत ठेवींविरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट

काही बँका मुदत ठेवींवर ओव्हरड्राफ्ट ऑफर करतात. अशा परिस्थितीत, पात्र ठेवीदार केवळ एका विशिष्ट मर्यादेत, एफडी मूल्याच्या 90% पर्यंत, व्याज दराने काढू शकतात जे लागू एफडी दरापेक्षा सामान्यत: 1% ते 2% जास्त असते. पुन्हा ही मर्यादा वेगवेगळ्या बँकांसाठी वेगळी असेल. ओव्हरड्राफ्ट पुन्हाpayबँक आणि ग्राहकाच्या पात्रतेनुसार कालावधी बदलू शकतो.

ज्यामध्ये कमी व्याजदर, कॅश क्रेडिट किंवा ओव्हरड्राफ्ट आहे?

कॅश क्रेडिट सुविधेवर ओव्हरड्राफ्ट सुविधेच्या तुलनेत कमी व्याजदर असतो. 

कॅश क्रेडिट वि ओव्हरड्राफ्ट मुख्य फरक

कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्टमधील महत्त्वाच्या फरकामध्ये हे समाविष्ट आहे:

कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट मधील समानता

• रोख क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट व्याजदर वापरलेल्या रकमेवर अवलंबून असतात आणि मंजूर मर्यादा किंवा रकमेवर नाही.
• ओव्हरड्राफ्ट आणि कॅश क्रेडिटची रक्कम पुन्हा आहेpayमागणीनुसार सक्षम.
• चालू मालमत्ता या दोन्ही आर्थिक साधनांना सुरक्षित करते.
• एक सेट कर्ज मर्यादा/मंजूर रक्कम आहे, आणि तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत अतिरिक्त निधी काढू शकत नाही.

लहान व्यवसायांना त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी कॅश क्रेडिट कर्ज आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधांचा फायदा होऊ शकतो खेळते भांडवल गरजा. कॅश क्रेडिट किंवा ओव्हरड्राफ्ट निवडण्यापूर्वी तुम्ही दोन्ही उत्पादने आणि त्यांचे व्याजदर यांचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

आयआयएफएल फायनान्ससह व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा

लहान व्यवसायांसाठी त्यांच्या अल्पकालीन आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी ओव्हरड्राफ्ट आणि कॅश क्रेडिट हे उत्तम पर्याय आहेत. तथापि, जर तुम्हाला तुमच्या दीर्घकालीन व्यावसायिक गरजा पूर्ण करायच्या असतील, तर व्यवसाय कर्ज तुम्हाला हवे तेच असू शकते.

IIFL फायनान्स सह ऑनलाइन व्यवसाय कर्ज, तुम्ही तुमच्या व्यवसायाच्या सर्व गरजा पूर्ण करू शकता, मग तुम्ही सुरू करत असाल किंवा विस्तारत आहात. आम्ही एक स्पर्धात्मक ऑफर करतो व्यवसाय कर्ज व्याज दर तुम्हाला आवश्यक व्यवसाय खर्च कमी करण्याची गरज नाही याची खात्री करण्यासाठी. आयआयएफएल फायनान्सला त्वरित व्यवसाय कर्जासह यशाच्या नवीन उंचीवर जाण्यास मदत करू द्या!

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. कॅश क्रेडिट म्हणजे काय?

उत्तर. कॅश क्रेडिट कर्ज म्हणजे अल्प मुदतीचे कर्ज कार्यरत भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी बँकांनी मंजूर केलेले.

Q2. आपण करावे लागेल pay ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसाठी कोणतेही शुल्क?

उत्तर चालू खाते ओव्हरड्राफ्ट तुम्हाला खात्यातील रकमेपेक्षा जास्त आणि जास्त कर्ज घेण्याची परवानगी देतो. या सुविधेत सहसा शुल्क समाविष्ट असते.

उ. सहसा, पगार आणि बचत खात्यांमध्ये ओव्हरड्राफ्टची सुविधा असते. काही बँका फिक्स्ड डिपॉझिट खात्यांनाही ही सुविधा देतात.

उ. जेव्हा ते अल्प-मुदतीचे कर्ज घेण्याबद्दल असते, तेव्हा ओव्हरड्राफ्ट हे कर्जापेक्षा स्वस्त असतात. कारण, फक्त तुम्ही pay संपूर्ण कर्जाच्या रकमेच्या विरूद्ध, तुम्ही प्रत्यक्षात ओव्हरड्रॉव केलेल्या रकमेवर व्याज. शिवाय, ओव्हरड्राफ्टसह, शून्य सेटअप फीचा फायदा देखील आहे जो पुढे लवचिक री साठी परवानगी देतोpayविचार सर्व काही सांगितले आणि पूर्ण झाले, हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की ओव्हरड्राफ्ट फी जास्त असू शकते आणि जर तुम्ही विस्तारित कालावधीसाठी शिल्लक ठेवत असाल तर व्याजदर जास्त असू शकतात. त्यामुळे जर त्यात मोठी रक्कम गुंतलेली असेल किंवा दीर्घकालीन गरजा असतील, तर कर्ज हा अधिक योग्य पर्याय असू शकतो, जरी ते सामान्यत: निश्चित रीसह येते.payअटी आणि व्याजदर. शेवटी, सर्वोत्तम निवड तुमच्या विशिष्ट आर्थिक परिस्थितीवर आणि कर्जाच्या गरजांवर अवलंबून असते.