इनव्हॉइस फायनान्सिंग SME साठी फायदेशीर ठरू शकते का?

सतत पैशाचा पुरवठा व्यवसायाला सतत बदलणाऱ्या बाजारपेठेतील आव्हाने टिकून राहण्यास मदत करतो. दुर्दैवाने, वादळातून मार्गदर्शन करण्यासाठी कोणतेही सेट नियम पुस्तक नाही. समस्येचा आकार आणि व्याप्ती समजून घेणे आणि कठीण काळात टिकून राहण्यासाठी आवश्यक फेरबदल केल्याने काही वेळा चांगला व्यवसाय होऊ शकतो.

आर्थिक अडचणीच्या काळात, बहुतेक व्यवसाय मालक निधीसाठी त्वरित बँक कर्जाकडे वळतात. परंतु लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी (SME) बँक कर्ज हा सर्वोत्तम वित्तपुरवठा पर्याय असू शकत नाही, विशेषत: बँकांच्या कठोर कर्ज पात्रता आवश्यकता आणि सरकारी नियमांमुळे निर्बंध.

पर्यायी वित्तपुरवठा म्हणून, इनव्हॉइस फायनान्सिंगची शक्ती वापरणे चांगले आहे. या प्रकारच्या निधीमध्ये व्यवसाय मालक ग्राहकांकडून देय रकमेवर पैसे उधार घेण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून विद्यमान पावत्या वापरतो.

इनव्हॉइस फायनान्सिंग हे मूलत: एक आर्थिक उत्पादन आहे जेथे एखादे एंटरप्राइझ बँक किंवा एनबीएफसीकडून पैसे उधार घेण्यासाठी त्याच्या प्राप्तीयोग्य खात्यांचा वापर करते. काही प्रकरणांमध्ये, तत्काळ रोख आणि सेवांच्या श्रेणीच्या बदल्यात, व्यवसाय सवलतीत तृतीय पक्षाला त्याचे बीजक विकू शकतो. अशा परिस्थितीत, ग्राहक करतील pay विकल्या गेलेल्या बीजकांसाठी थेट तृतीय पक्ष.

बीजक वित्तपुरवठा कसे कार्य करते

जेव्हा एसएमई ग्राहकांना (घाऊक विक्रेते किंवा किरकोळ विक्रेते) वस्तू किंवा सेवा विकतात, तेव्हा ग्राहक तसे करत नाहीत pay तो खरेदी करतो त्या मालासाठी ताबडतोब. त्यानंतर विक्रेता एक बीजक जारी करतो आणि खरेदीदाराला पूर्ण करण्यासाठी काही दिवसांची (30 ते 120 दिवस) एक विंडो देतो. payसेट अटींवर मांडणे. क्रेडिटवर ग्राहकांना किंवा खरेदीदारांना सेवा ऑफर करून, विक्रेता त्या निधीला ब्लॉक करतो जो व्यवसाय अन्यथा त्याचे कार्य चालवण्यासाठी वापरू शकतो.

रोख रकमेचा सकारात्मक प्रवाह होण्यासाठी, विक्रेता नंतर वेगवेगळ्या सावकारांशी किंवा फिनटेक कंपन्यांशी संपर्क साधू शकतो जे विक्री कराराद्वारे बीजक खरेदी करतात किंवा त्याविरूद्ध पैसे देतात. त्या बदल्यात, विक्रेत्याला पावत्याच्या ठराविक टक्केवारीच्या समतुल्य रोख आगाऊ रक्कम मिळते. उर्वरित रक्कम सावकाराकडून त्याची फी म्हणून आकारली जाते. जेव्हा खरेदीदार payमान्य केलेल्या तारखेला आणि वेळेवर, सेवा शुल्क वगळल्यानंतर बीजकातील शिल्लक रक्कम विक्रेत्याला परत पाठवली जाते.

दोन्ही पक्षांसाठी ही एक विजय-विजय परिस्थिती आहे कारण यामुळे एसएमईंना त्यांचा रोख प्रवाह सुधारता येतो आणि भविष्यातील संधींचा फायदा घेता येतो तसेच ग्राहकांना अधिक स्टॉक खरेदी करण्याची परवानगी मिळते.

SME साठी बीजक वित्तपुरवठाचे साधक आणि बाधक

इन्व्हॉइस फायनान्सिंग हा निधी मिळवण्याचा जलद मार्ग आहे. एकदा ग्राहकाने इनव्हॉइसची पडताळणी केल्यानंतर, विक्रेत्याला काही व्यावसायिक दिवसांत रोख आगाऊ रक्कम मिळू शकते. चलन वित्तपुरवठा मध्ये, क्रेडिट स्कोअर समस्या नाही. म्हणूनच, स्टार्टअप्स किंवा एसएमईसाठी ते आदर्श आहे जे त्यांच्या वाढीच्या संक्रमणाच्या टप्प्यात आहेत.

पारंपारिक बँकेच्या कर्जाच्या विपरीत, कर्जदाराला निर्धारित रक्कम कर्ज देण्याची परवानगी आहे. कर्जाची रक्कम विनिर्दिष्ट कालावधीत व्याजासह परत केली जाते जी किंचित वरच्या बाजूस असते. तसेच, SME ला वित्तपुरवठा करण्याच्या या प्रकारात अतिरिक्त संपार्श्विक देण्याची आवश्यकता नाही कारण बीजक स्वतः संपार्श्विक म्हणून कार्य करते.

इन्व्हॉइस फायनान्सिंग अशा व्यवसायांसाठी उपयुक्त ठरू शकते ज्यांचे विक्री खर्च जास्त आहेत. गोपनीय वित्तपुरवठा करणार्‍या व्यवसायांसाठी देखील हे आदर्श आहे, ज्यामुळे व्यवसायांना महत्त्वाच्या ग्राहकांशी संबंध मजबूत करता येतात.

हे आम्हाला इनव्हॉइस फायनान्सिंगच्या दोन प्रकारांकडे आणते - इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग किंवा इनव्हॉइस फॅक्टरिंग. पूर्वीच्या काळात, एंटरप्रायझेस विक्री लेजरवर नियंत्रण ठेवतात. विक्रेता स्वत: इन्व्हॉइस फॅक्टरिंगच्या विपरीत परिपक्वतेवर ग्राहकांकडून बीजक रक्कम गोळा करतो, जेथे फायनान्सर ग्राहकांकडून न चुकता पावत्या गोळा करतो. ज्या व्यवसायांना गोपनीयता राखायची आहे त्यांच्यासाठी बीजक सवलत लोकप्रिय आहे.

तथापि, जर ग्राहक तसे करत नसतील तर जबाबदारी SMEs वर असते pay. काहीवेळा, त्याचा विक्रेता-खरेदीदार संबंधांवर परिणाम होतो, जर तृतीय पक्ष दोन्ही बाजूंशी चांगले संबंध ठेवू शकला नाही. इनव्हॉइस फायनान्सिंगशी संबंधित मुख्य समस्या ही आहे की त्यात उच्च फॅक्टरिंग शुल्क आहे. वित्तीय सेवा कंपन्या सहसा प्रक्रिया शुल्क आणि व्याज कापतात, ज्यामुळे एकूण चलन रकमेचे वास्तविक मूल्य कमी होते.

सध्याचे इनव्हॉइस फंडिंग सावकार बिलांच्या मूल्याच्या 90% पर्यंत ऑफर करतातpayव्यवसाय आकार आणि पुन्हा यासारख्या घटकांवर अवलंबून 15 दिवसांपासून सहा महिन्यांपर्यंतच्या योजनाpayमानसिक चक्र.

निष्कर्ष

इनव्हॉइस फायनान्सिंग कार्यशील भांडवल चक्र कमी करण्यास मदत करते. आश्वासनांचा जास्त बोजा पडण्याऐवजी, ज्या कंपन्यांना रोख प्रवाहाची समस्या आहे त्यांना न भरलेल्या पावत्यांविरुद्ध रोख कर्ज घेण्यास मदत करते. पारंपारिक बँक कर्जासाठी हा एक सोपा पर्याय आहे. तसेच, हे संकलन करण्याच्या जबाबदारीच्या उपक्रमांना वाचवते payments.

तथापि, सावकार सर्व SME चे बीजक वित्तपुरवठा अर्ज मंजूर करत नाहीत. व्यवसायाच्या सध्याच्या विक्रीचे प्रमाण पाहिल्यानंतरच ते वित्तपुरवठा विनंत्या मंजूर करतात.

IIFL फायनान्स, त्याच्या डिजिटल फायनान्स कार्यक्रमाद्वारे, त्याच्या ग्राहकांना नाविन्यपूर्ण आर्थिक उपाय ऑफर करण्यासाठी ई-कॉमर्स पोर्टल्स, फिनटेक कंपन्यांशी सहयोग करते. IIFL फायनान्स देखील सुरक्षित आणि दोन्ही ऑफर करते असुरक्षित व्यवसाय कर्ज स्पर्धात्मक व्याजदरांवर आणि सानुकूलित पुन्हाpayएसएमईंना त्यांचे व्यावसायिक उपक्रम वाढवण्यास मदत करण्यासाठी अटी.