बँक कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल: स्वरूप आणि लेखन मार्गदर्शिका
अनुक्रमणिका
A बँक कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल यामध्ये प्रस्ताव, प्रवर्तकाची पार्श्वभूमी, प्रकल्पाचा खर्च, निधी योजना आणि अंदाज एकाच दस्तऐवजात एकत्रित केले जातात. कर्जदाते व्यवहार्यता तपासण्यासाठी आणि पुनर्विचार करण्यासाठी सहाय्यक नोंदींसह त्याचे पुनरावलोकन करतात.payउत्पादन क्षमता, जरी उत्पादन आणि संस्थेनुसार आवश्यकता भिन्न असल्या तरी. या मार्गदर्शिकेत मुख्य विभाग, सीएमए डेटा, वित्तीय गुणोत्तर, एमएसएमई योजनेच्या आवश्यकता आणि सामान्य चुका यांचा समावेश आहे. कर्जासाठी व्यवसाय योजना अनुप्रयोग
बँकेच्या कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल म्हणजे काय?
प्रकल्प अहवाल, ज्याला कधीकधी सविस्तर प्रकल्प अहवाल किंवा डीपीआर असेही म्हटले जाते, हा प्रस्तावित उपक्रम किंवा विस्ताराचा व्यावसायिक, कार्यान्वयन आणि आर्थिक आधार सादर करतो. यामध्ये सामान्यतः प्रवर्तक, उपक्रम, बाजारपेठ, प्रकल्पाचा खर्च, वित्तपुरवठ्याचे साधन, अंमलबजावणी योजना आणि अंदाज यांचे वर्णन असते. बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) याचा वापर करू शकतात. बँक कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल केवायसी, बँकिंग, कर आणि व्यावसायिक नोंदींसोबत मूल्यांकन केले जाते. प्रत्येक व्यावसायिक कर्जासाठी आरबीआयने विहित केलेला कोणताही एकच नमुना नाही; कर्जदाता किंवा योजना स्वतःचा नमुना, अंदाज कालावधी आणि पूरक अनुसूचींची विनंती करू शकते.
प्रकल्प अहवाल विरुद्ध सीएमए डेटा: फरक काय आहे?
या संज्ञा संबंधित आहेत, परंतु त्या एकमेकांच्या जागी वापरता येत नाहीत. प्रकल्प अहवालात वर्णनात्मक पुराव्यांसोबत आर्थिक अंदाजांचा समावेश असतो. सीएमए डेटा अहवाल हा ऐतिहासिक आणि अंदाजित विवरणांचा एक संरचित संच आहे, जो काही कर्जदात्यांकडून, विशेषतः खेळत्या भांडवलाच्या मूल्यांकनासाठी वापरला जातो. त्याचा कालावधी आणि स्वरूप हे देशव्यापी नियमाऐवजी कर्जदात्यावर अवलंबून असते.
|
दस्तऐवज |
व्याप्ती |
ठराविक वापर |
|
प्रकल्प अहवाल |
व्यवसायाची संकल्पना, प्रवर्तक, बाजारपेठ, कामकाज, खर्च, निधीपुरवठा, धोके आणि अंदाज |
प्रस्तावाचे संपूर्णपणे मूल्यांकन करते |
|
सीएमए डेटा |
संचालन विवरण, ताळेबंद, रोकड प्रवाह किंवा निधी प्रवाह, चालू मालमत्ता आणि दायित्वे, आणि संबंधित गुणोत्तरे |
विनंती केल्यावर आर्थिक आणि खेळत्या भांडवलाच्या विश्लेषणास समर्थन देते. |
टीप: कर्जदात्याची तपासणी सूचीच ग्राह्य धरली जाईल. बँक कर्जासाठी सीएमए डेटा प्रत्येक कर्ज उत्पादनासाठी किंवा योजनेसाठी मूल्यांकन अनिवार्य नाही.
बँकेच्या कर्जासाठीच्या प्रकल्प अहवालातील मुख्य विभाग
एक व्यावहारिक बँक कर्जासाठी प्रकल्प अहवालाचा नमुना मूल्यांकनामध्ये सामान्यतः दहा विभागांचा समावेश असतो. ही एक कार्यप्रणाली आहे, आरबीआय-अनिवार्य नमुना नाही; कर्जदाता वैयक्तिक भाग एकत्र करू शकतो किंवा त्यांचा विस्तार करू शकतो:
- मुखपृष्ठ आणि कार्यकारी सारांश: यामध्ये व्यवसाय, विनंती केलेली सुविधा आणि तिचा अभिप्रेत वापर नमूद केलेला असतो. विनंती स्पष्ट आणि अंतर्गत सुसंगत आहे की नाही, हे समीक्षक तपासतो.
- प्रवर्तक प्रोफाइल: नोंदणीकृत पात्रता, अनुभव, मालकी आणि संबंधित कार्यप्रदर्शन. हे पुनरावलोकन क्षमता आणि पत पार्श्वभूमीवर लक्ष केंद्रित करते.
- व्यवसायाचे वर्णन: उत्पादन किंवा सेवा, घटना आणि स्थान स्पष्ट करा. कर्जदार हे तपासतो की व्यवसायाचा प्रकार आणि कार्यपद्धती समजली आहे की नाही.
- बाजार मूल्यांकन: ग्राहक, मागणीचा पुरावा, किंमत आणि स्पर्धा यांचे वर्णन करा. गृहीतके कोटेशन्स, ऑर्डर्स, सर्वेक्षणे किंवा विश्वसनीय डेटाशी जोडलेली असावीत.
- तांत्रिक व्यवहार्यता: जागा, यंत्रसामग्री, क्षमता, सुविधा, परवाने, पुरवठादार आणि आवश्यक सामग्री यांची यादी करा. पुनरावलोकनकर्ता कार्यान्वयन योजना व्यवहार्य आहे की नाही हे तपासतो.
- प्रकल्पाचा खर्च आणि वित्तपुरवठ्याचे साधन: उपकरणे, अंतर्गत सजावट, प्राथमिक खर्च आणि खेळते भांडवल यांचा प्रवर्तकाच्या निधी, प्रस्तावित कर्ज आणि पात्र सहाय्याशी ताळमेळ घाला.
- कार्यप्रणाली: उत्पादन किंवा सेवा वितरण, कर्मचारी नियुक्ती आणि अंमलबजावणीचे टप्पे यांचे नियोजन करणे. यामुळे खर्च अपेक्षित क्षमतेशी जोडला जातो.
- ऐतिहासिक आणि सीएमए तक्ते: विद्यमान युनिटसाठी लेखापरीक्षित किंवा दाखल केलेले निकाल आणि विनंती केल्यास सीएमए विवरणपत्रे सादर करा. आकडे कर आणि बँक नोंदींशी जुळणारे असावेत.
- आर्थिक अंदाजपत्रक: कर्जदात्याला आवश्यक असलेल्या कालावधीसाठी अंदाजित नफा-तोटा, ताळेबंद, रोकड प्रवाह, कर्ज सेवा आणि गृहीतके मांडा.
- धोके आणि नियंत्रणे: सर्वसाधारण आश्वासनांऐवजी व्यावहारिक उपाययोजनांसह मागणी, खर्च, पुरवठा, अंमलबजावणी आणि नियामक धोके ओळखा.
ग्रीनफील्ड अहवाल हा दरपत्रके, प्रवर्तकाची क्षमता आणि मागणीच्या पुराव्यावर अवलंबून असतो. विस्तार प्रस्तावात मागील कामगिरी, सध्याची क्षमता, वाढीव खर्च आणि नवीन कर्जाचा परिणाम दर्शवला पाहिजे. अंदाज कालावधी कर्जदात्यानुसार वेगवेगळे असतात; तीन किंवा पाच वर्षांचा कालावधी ही एक सार्वत्रिक आवश्यकता म्हणून सादर करू नये.
कर्जदाते गणना करू शकणारे प्रमुख आर्थिक गुणोत्तर
डीएससीआर, किंवा कर्ज सेवा व्याप्ती गुणोत्तर, हे निर्धारित व्याज आणि मुद्दलाच्या तुलनेत उपलब्ध असलेली रोख रक्कम दर्शवते. payत्याचे सूत्र आणि स्वीकारार्ह पातळी कर्जदाता, उत्पादन आणि क्षेत्रानुसार बदलू शकते, त्यामुळे आरबीआयने पूर्वीची अनिवार्य एमपीबीएफ शिफारस मागे घेतली. खेळत्या भांडवलाच्या मूल्यांकनासाठी उलाढाल, रोख-अंदाजपत्रक किंवा कर्जदात्या-विशिष्ट पद्धती वापरल्या जाऊ शकतात. आरबीआयने टंडन पद्धतीवर आधारित पूर्वीची अनिवार्य एमपीबीएफ शिफारस मागे घेतली, तरीही एखादी बँक सुधारित एमपीबीएफ पद्धतीचा वापर करू शकते. प्रत्येक गुणोत्तरामागील गृहीतके निकालाइतकीच महत्त्वाची असतात.
एमएसएमई कर्ज योजनांसाठी प्रकल्प अहवालाच्या आवश्यकता
योजनेचे नियम आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन एकत्रितपणे वाचले पाहिजे:
- PMMYसध्याच्या श्रेणींमध्ये ₹५०,००० पर्यंत शिशु; ₹५०,००० पेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंत किशोर; ₹५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹१० लाखांपर्यंत तरुण; आणि ज्या पात्र कर्जदारांनी तरुण कर्जाची यशस्वीपणे परतफेड केली आहे त्यांच्यासाठी ₹१० लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹२० लाखांपर्यंत तरुण प्लस यांचा समावेश आहे. अधिकृत नियमांनुसार लघु-व्यवसाय योजना आवश्यक आहे, परंतु त्यात प्रत्येक स्तरासाठी सार्वत्रिक एक-पानाचे, सीएमए (CMA) किंवा अंदाजपत्रकाचे नियम विहित केलेले नाहीत.
- सीजीटीएमएसई: ही सदस्य कर्जदाते संस्थांनी दिलेल्या पात्र कर्जासाठीची पत-हमी यंत्रणा आहे, स्वतंत्र कर्जदाराचे कर्ज नाही. मूल्यांकन, व्यवहार्यता तपासणी, पुनर्मूल्यांकन आणि पुनर्विलोकनासाठी बँक किंवा कर्जदाते संस्था जबाबदार राहते.payव्यवस्थापन-क्षमता मूल्यांकन आणि मंजुरी. CGTMSE प्रत्येक प्रस्तावाला लागू होणारी सार्वत्रिक DSCR-१.५ पेक्षा जास्त अट प्रकाशित करत नाही.
- PMEGP: पोर्टलवर डीपीआर (DPR) आवश्यक असून, त्यावर आदर्श प्रकल्प प्रोफाइल प्रकाशित केले जातात. अहवालात सध्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार उपक्रम, भांडवली खर्च, खेळते भांडवल, स्वभाग आणि पात्र प्रकल्प खर्च यांचा समावेश असावा. मूल्यांकन आणि मंजुरीची जबाबदारी बँकेचीच राहते.
टीप:
योजनेची पात्रता आणि कागदपत्रे बदलू शकतात. सध्याचे पोर्टल मार्गदर्शन आणि कर्जदात्याची तपासणी सूची.
सादर करण्यापूर्वी तपासले पाहिजे.
प्रकल्प अहवालातील सामान्य चुका आणि त्या कशा सुधाराव्यात
- असमर्थित विक्री गृहितके: व्हॉल्यूम, किंमत आणि वाढीचे अंदाज क्षमता, ग्राहकांचे पुरावे आणि उद्धृत केलेल्या बाजार माहितीशी जोडा.
- आर्थिक विवरण जे जुळत नाहीतप्रत्येक अनुसूचीमध्ये प्रकल्पाचा खर्च, वित्तपुरवठ्याचे साधन, घसारा, खेळते भांडवल, रोख प्रवाह आणि कर्ज सेवा संरेखित करा.
- प्रवर्तकांचे अस्पष्ट योगदान: योगदानाची कोणतीही एकच टक्केवारी गृहीत न धरता, प्रवर्तकांच्या निधीचा स्रोत आणि वेळ ओळखा.
- अंमलबजावणी किंवा जोखमीचे तपशील गहाळ आहेत: मंजुरी, दरपत्रके, महत्त्वाचे टप्पे यांची नोंद ठेवणे आणि मागणी, खर्च, पुरवठा व अंमलबजावणीतील जोखमींना प्रतिसाद देणे.
- उद्देश आणि खर्च यांमधील तफावत: विनंती केलेली सुविधा आणि निधी-वापर वेळापत्रक यामध्ये समान मालमत्ता आणि खेळत्या भांडवलाची गरज नमूद केलेली आहे, याची खात्री करा.
सुसंगत कर्ज अर्ज व्यवसाय योजना यामुळे स्पष्टीकरणाच्या विनंत्या कमी होऊ शकतात, परंतु मंजुरीची हमी देता येत नाही. मंजुरी ही कर्जदात्याचे धोरण, कागदपत्रे, पत मूल्यांकन आणि योजनेच्या अटींवर अवलंबून असते.
निष्कर्ष
याचे एक व्यावहारिक उत्तर बँकेच्या कर्जासाठी व्यवसाय योजना कशी लिहावी मूल्यांकनाची सुरुवात सुसंगततेने होते: कथन, दरपत्रके, प्रकल्पाचा खर्च, निधी योजना आणि अंदाजपत्रक या सर्वांनी एकाच प्रस्तावाचे वर्णन केले पाहिजे. या ब्लॉगमध्ये अहवालाचे विभाग, सीएमए डेटा, आर्थिक गुणोत्तरे, एमएसएमई योजनेतील फरक आणि त्रुटी यांचा समावेश आहे. एक संपूर्ण बँक कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल माहितीपूर्ण पुनरावलोकनास मदत होऊ शकते, मात्र पात्रता आणि मंजुरी या कर्जदात्याच्या धोरण, कागदपत्रे आणि पडताळणीच्या अधीन राहतील.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
बँकेच्या कर्जासाठी प्रकल्प अहवाल म्हणजे काय असते?
प्रकल्प अहवाल हा व्यवसाय-कर्जाच्या विनंतीसोबत सादर केला जाणारा एक संरचित दस्तऐवज आहे. यामध्ये प्रवर्तक, कार्य, बाजारपेठ, कामकाज, प्रकल्पाचा खर्च, निधी योजना, धोके आणि आर्थिक अंदाज यांचे स्पष्टीकरण दिलेले असते. कर्जदाता व्यवहार्यता आणि पुनर्मूल्यांकन करताना केवायसी, बँकिंग, कर आणि व्यावसायिक नोंदींसोबत याचा विचार करतो.payमानसिक क्षमता.
प्रकल्प अहवाल आणि सीएमए डेटा एकच असतात का?
नाही. प्रकल्प अहवालात अधिक व्यापक व्यावसायिक, कार्यान्वयन आणि आर्थिक बाजू मांडलेली असते. सीएमए डेटा हा ऐतिहासिक आणि अंदाजित आर्थिक तक्त्यांचा एक संरचित संच आहे, जो काही कर्जदाते पत किंवा खेळत्या भांडवलाच्या विश्लेषणासाठी मागवतात. त्याचे स्वरूप आणि व्याप्ती कर्जदात्यावर आणि सुविधेवर अवलंबून असते.
किती वर्षांचे आर्थिक अंदाजपत्रक आवश्यक आहे?
प्रत्येक भारतीय व्यावसायिक कर्जासाठी कोणताही एक सार्वत्रिक अंदाज कालावधी नाही. कर्जदाता कर्ज सुविधा, अंमलबजावणी कालावधी आणि पुनर्विलोकन कालावधीशी सुसंगत अंदाजांची विनंती करू शकतो.payकार्यकाळ. विनंती केलेल्या नफा-तोटा, ताळेबंद, रोकड-प्रवाह आणि कर्ज-सेवा तक्त्यांमध्ये सुसंगत, स्पष्टीकरण दिलेली गृहीतके वापरली पाहिजेत.
नवीन युनिट आणि विस्तारासाठी अहवालात काय फरक असतो?
नवीन युनिटचा अहवाल प्रवर्तकाचा अनुभव, बाजारातील पुरावे, भाव, तांत्रिक नियोजन आणि अंदाजित परिणामांवर अवलंबून असतो. विस्तार अहवालामध्ये मागील आर्थिक कामगिरी, सध्याची क्षमता, विद्यमान दायित्वे, वाढीव गुंतवणूक आणि सध्याच्या व प्रस्तावित कामकाजाची तुलना यांचाही समावेश असावा.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
