व्यवसाय कर्ज वि एमएसएमई कर्ज - फरक काय आहे?

व्यवसायाच्या यशस्वीतेसाठी, त्याच्या संपूर्ण आयुष्यभर वित्ताची उपलब्धता महत्त्वाची असते. कर्ज हे एक साधन आहे ज्याद्वारे अनेक व्यवसाय हे वित्त उभे करतात. हे नवीन उपक्रम सुरू करण्यासाठी किंवा विस्तार, अपग्रेडेशन, नवीन तंत्रज्ञान किंवा व्यवस्थापनासाठी भांडवल घालण्यासाठी असू शकते. रोख प्रवाह. आज आयआयएफएल फायनान्स सारख्या अनेक बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय संस्था आहेत, ज्या एंटरप्राइजेस आणि व्यावसायिकांना त्यांच्या व्यवसायात गुंतवणूक करण्यासाठी सशक्त व्यावसायिक कर्ज देतात.

या लेखात आम्ही सामान्य व्यवसाय कर्ज विरुद्ध सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) कर्जांवर चर्चा करू. सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाच्या व्याख्येनुसार, MSME हा INR 250 कोटी पेक्षा कमी उलाढाल असलेला कोणताही व्यवसाय आहे आणि जेथे वनस्पती आणि यंत्रसामग्रीमध्ये त्याची भांडवली गुंतवणूक INR 50 कोटींपेक्षा जास्त नाही. तथापि, वेगळे आहेत सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांमधील फरक.

खालील सारणी भारत सरकारने प्रदान केलेल्या वर्गीकरणानुसार नंतरच्या तीनमध्ये फरक करते

भारतातील 99% पेक्षा जास्त व्यावसायिक आस्थापनांमध्ये MSME चे योगदान आहे, ज्यामुळे देशातील 60% पेक्षा जास्त कर्मचारी काम करतात. ते अर्थव्यवस्थेचा कणा असल्याने, भारत सरकारने बँका आणि NBFCs यांना उद्योजक व्यवसायांना MSME कर्ज प्रदान करण्यास सक्षम करण्यासाठी अनेक क्रेडिट हमी योजना तयार केल्या आहेत. या लेखात या कर्जांना MSME व्यवसाय कर्ज म्हणून संबोधले आहे. या लेखात संदर्भित व्यवसाय कर्ज हे दुसरीकडे बँका आणि NBFCs द्वारे MSME साठी कोणत्याही सरकारी क्रेडिट हमी योजनेच्या पाठिंब्याशिवाय स्वतंत्रपणे दिले जाणारे कर्ज आहे.

सामान्य व्यवसाय कर्ज आणि MSME व्यवसाय कर्ज दोन्ही व्यवसाय सुरू करण्याच्या किंवा त्याचा विस्तार करण्याच्या उद्देशाने वित्त पुरवतात. कर्जाची रक्कम उपकरणे, कच्चा माल, संशोधन, नवकल्पना आणि विकास, पगार, नवीन ठिकाणी नवीन युनिट सुरू करणे आणि इतर आवश्यक व्यवसाय खर्चासाठी वापरली जाऊ शकते.

बिझनेस लोन आणि एमएसएमई लोनमधील महत्त्वाचा फरक म्हणजे INR 250 कोटी पेक्षा जास्त उलाढाल असलेले आणि INR 50 कोटी पेक्षा जास्त भांडवली गुंतवणूक असलेले व्यवसाय MSME कर्जासाठी पात्र नाहीत. एमएसएमईच्या श्रेणीत येणारा कोणताही व्यवसाय त्यांच्या गरजेनुसार लहान व्यवसाय कर्जासाठी किंवा मोठ्या कर्जासाठी अर्ज करू शकतो.

किरकोळ व्यापार, शेती, प्रशिक्षण किंवा शिक्षण अंतर्गत येणारे व्यवसाय MSME कर्जासाठी अर्ज करू शकत नाहीत, व्यवसायाचा आकार कितीही असो. तथापि, असे अनेक सावकार आहेत जे अशा उद्योगांना व्यवसाय कर्ज देतात.

एमएसएमई कर्ज भारत सरकारच्या सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंडाद्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्ज योजनांतर्गत अर्ज केल्यास कोणत्याही तारण न करता INR 2 कोटीपर्यंत ऑफर केले जाते. व्यवसाय कर्जाच्या बाबतीत, सावकाराच्या आधारावर संपार्श्विक आवश्यक असू शकते किंवा नसू शकते. तथापि, तारण नसलेली कर्जे जास्त व्याजदर आकर्षित करतात. रेpayMSME कर्जाच्या बाबतीत फ्रंट-एंड कर्जदात्यावर अवलंबून, कालावधी साधारणपणे 5 वर्षापासून सुरू होतो आणि 15 वर्षांपर्यंत वाढवता येऊ शकतो. दुसरीकडे, बहुतेक लहान व्यवसाय कर्जांची परतफेड 48 महिन्यांच्या आत करणे आवश्यक आहे.

MSME कर्जे सामान्यत: इतर व्यवसाय कर्जांपेक्षा कमी व्याज अटी देतात, परंतु प्रक्रियेचा कालावधी तुलनेत बराच जास्त असतो. उदा., जून २०२३ पर्यंत, IIFL वित्त स्टार्ट अप्ससाठी सर्वसमावेशक व्यवसाय कर्जे ऑफर केली आहेत जिथे तुमचा व्यवसाय कमीत कमी 30 महिने चालू असल्यास, तुम्ही 48 तासांच्या आत 6 लाख रुपये उभे करू शकता. तुम्ही दरमहा INR 90,000/- इतक्या कमी व्यवसायाच्या उलाढालीसह अर्ज करण्यास पात्र असाल.

कर्जे आज व्यवसायांसाठी एक महत्त्वपूर्ण जीवनरेखा प्रदान करतात. अनेक प्रकार आहेत व्यवसाय कर्ज भारतातील बँका आणि NBFC द्वारे प्रदान केलेल्या उद्योजक व्यवसायांसाठी उपलब्ध उत्पादने. यामध्ये वर्किंग कॅपिटल लोन्स, लेटर ऑफ क्रेडिट, टर्म लोन्स, बिल इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग, ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि मर्चंट कॅश अॅडव्हान्स यांचा समावेश आहे. तुमचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी तुम्हाला कर्जाची गरज असल्यास, तुमच्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यासाठी वेगवेगळ्या सावकारांच्या ऑफरवर संशोधन करणे हा एक चांगला सराव आहे. IIFL फायनान्स INR 30 लाखांपर्यंत व्यवसाय कर्ज देते. तुम्ही IIFL च्या व्यवसाय कर्जाबद्दल येथे अधिक जाणून घेऊ शकता.

MSME कर्जासाठी अर्ज करत असलात किंवा लहान व्यवसाय कर्जासाठी, कर्ज देणाऱ्याला खात्री देण्यासाठी एक व्यवसाय योजना हातात ठेवा की कर्ज तुम्हाला तुमच्या व्यवसायावर चांगले परतावा मिळवून देण्यास मदत करेल आणि तुमचा पुन्हा चांगला विचार आहे.payयोजना हातात आहे. हे तुम्हाला कर्ज घेण्याच्या चांगल्या अटींसाठी सौदा करण्यात मदत करेल आणि तुमच्या व्यवसायाच्या वाढीस चालना देईल.