जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज: भारतात मंजुरी कशी मिळवावी
अनुक्रमणिका
A जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज जेव्हा अर्जदाराचा क्रेडिट रेकॉर्ड, रोख प्रवाह आणि कागदपत्रे कर्जदात्याच्या धोरणाशी सुसंगत असतील, तेव्हा विचार केला जाऊ शकतो. IIFL किमान ७०० वर्षांचा सिबिल निकष आणि किमान व्यावसायिक-विंटेज आवश्यकता प्रकाशित करते, तथापि यामुळे मंजुरीची हमी मिळत नाही. या मार्गदर्शिकेत जामीनदाराची परिभाषा, पात्रता, कर्ज मर्यादा, कागदपत्रे, सरकारी हमी योजना आणि IIFL अर्ज प्रक्रिया स्पष्ट केली आहे.
जामीनदाराशिवाय घेतलेल्या व्यवसाय कर्जाचा अर्थ काय असतो?
जामीनदार ही एक तिसरी व्यक्ती असते जी कर्जफेड न झाल्यास कर्जदाराचे दायित्व पूर्ण करण्यास सहमत होते. वैयक्तिक हमी वेगळी असते: हे व्यवसायाच्या कर्जासाठी मालक, भागीदार किंवा संचालकाने दिलेले वचन असते. जामीनदाराशिवाय असुरक्षित कर्ज त्यामुळे प्रवर्तकाच्या वैयक्तिक हमीची आवश्यकता भासू शकते. “असुरक्षित” म्हणजे ओळखलेली तारण मालमत्ता गहाण ठेवलेली नाही. जामीन न घेता कर्ज क्रेडिट प्रोफाइल, उलाढाल, नफाक्षमता, बँकिंग आचरण आणि पुनःमूल्यांकन यांद्वारे मूल्यांकन केले जाते.payव्यवहार इतिहास. “तारण नाही”, “तिसऱ्या पक्षाचा जामीनदार नाही” आणि “वैयक्तिक हमी नाही” हे एकसारखे नाहीत.
जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष
A जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज कर्जदात्याच्या उत्पादन आणि पत धोरणांतर्गत मूल्यांकन केले जाते. IIFL सध्या आपल्या व्यवसाय-कर्ज पात्रता पुनरावलोकनासाठी खालील निकष प्रकाशित करते:
- क्रेडिट प्रोफाइल: आयआयएफएल (IIFL) ७०० किंवा त्याहून अधिक सिबिल स्कोअरची अट ठेवते. हा स्कोअर एक घटक आहे; तो संपूर्ण मूल्यांकनाची जागा घेत नाही किंवा मंजुरीची हमी देत नाही.
- व्यावसायिक व्हिंटेज: प्रकाशित पात्रता अटी व्यवसाय-कर्ज उत्पादने आणि अर्जदारांच्या श्रेणींनुसार भिन्न असू शकतात. अर्जदारांनी संबंधित उत्पादन पृष्ठाचे पुनरावलोकन करावे, कारण उत्पादन आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार व्यवसाय-विंटेजच्या आवश्यकता भिन्न असू शकतात.
- व्यवसाय कामगिरी: उलाढाल, मार्जिन आणि पुनर्payकर्ज क्षमता हे दर्शविण्यास मदत करते की रोख प्रवाहातून हप्त्यांची परतफेड केली जाऊ शकते की नाही.
- अर्जदार आणि संस्था: आयआयएफएल फायनान्स उत्पादनाच्या निकषांनुसार स्वयंरोजगारित अर्जदार, व्यावसायिक आणि मालकी हक्क असलेल्या संस्थांची यादी करते.
- Repayनोंद: विद्यमान दायित्वे, थकीत खाती आणि चूक निर्णयावर परिणाम करू शकतात.
हे घटक समर्थन करतात व्यवसाय कर्ज पात्रतापरंतु त्यापैकी कशानेही मंजुरीचा हक्क निर्माण होत नाही. कर्जदाता तरीही सह-अर्जदार, हमी किंवा अतिरिक्त माहिती मागू शकतो.
जामीनदाराशिवाय तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता?
IIFL चा कोणताही अधिकृत नियम कर्जाच्या स्लॅबला आपोआप जामीनदार माफीशी जोडत नाही. IIFL च्या पात्रता पेजवर ₹५ लाख ते ₹७५ लाख पर्यंतची एक सूचक कॅल्क्युलेटर श्रेणी दर्शविली जाते, परंतु विचारात घेतली जाणारी रक्कम रोख प्रवाह, क्रेडिट प्रोफाइल, कर्जाचा कालावधी आणि विद्यमान कर्ज यावर अवलंबून असते. जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्जाची रक्कम केवळ विनंतीवरून निष्कर्ष काढता येत नाही.
|
मूल्यांकन बिंदू |
अर्जासाठी याचा काय अर्थ आहे |
|
मागितलेली रक्कम |
उच्च मागणीमुळे अधिक सखोल मूल्यांकन होऊ शकते, परंतु कोणताही सार्वजनिक स्लॅब आपोआप हमीदाराची आवश्यकता लागू करत नाही किंवा ती रद्द करत नाही. |
|
Repayमानसिक क्षमता |
बँकिंग व्यवहार, उलाढाल, नफा आणि विद्यमान दायित्वे यांवरून समर्थनीय रक्कम निश्चित करण्यास मदत होते. |
|
सुविधा दस्तऐवज |
मंजुरीच्या अटींनुसार वैयक्तिक हमी, सह-अर्जदार किंवा इतर समर्थनाची आवश्यकता आहे की नाही हे ठरवले जाते. |
टीप: ₹5 लाख–₹75 लाख ही रक्कम IIFL च्या पात्रता-पानावरील कॅल्क्युलेटरवर दिसते आणि ती हमी दिलेली मंजूर रक्कम किंवा हमीदार पॉलिसी नाही.
सरकारी योजना ज्या तृतीय-पक्ष जामीनदारावरील अवलंबित्व कमी करू शकतात
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) पात्र सदस्य कर्जदारांना सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांच्या पात्र सुविधांसाठी हमी संरक्षण देते, जे सध्या प्रति कर्जदार ₹10 कोटींपर्यंत आहे. तृतीय-पक्षाची हमी असल्यास एखादी सुविधा संरक्षणासाठी अपात्र ठरते, परंतु प्रत्येक वैयक्तिक हमीवर बंदी नाही. ही योजना अनुमत प्रवर्तक किंवा संचालक हमी आणि तृतीय-पक्षाची हमी यांच्यात भेद करते. तरीही, कर्जदार प्रस्तावाचे मूल्यांकन करतो आणि संरक्षण घ्यायचे की नाही हे ठरवतो.
PMMY च्या श्रेणींमध्ये ₹५०,००० पर्यंत 'शिशू'; ₹५०,००० पेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंत 'किशोर'; ₹५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹१० लाखांपर्यंत 'तरुण'; आणि ज्या कर्जदारांनी पूर्वीचे 'तरुण' कर्ज यशस्वीरित्या फेडले आहे त्यांच्यासाठी ₹१० लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹२० लाखांपर्यंत 'तरुण प्लस' यांचा समावेश आहे. PMMY तारण-मुक्त सूक्ष्म-उद्योग कर्जास समर्थन देते, परंतु मंजुरीचा अधिकार कर्जदात्याकडेच राहतो. IIFL च्या सहभागाची पडताळणी करण्यासाठी IIFL चा कोणताही सध्याचा अधिकृत स्रोत आढळला नाही.
टीप: योजनेच्या मर्यादा आणि पात्रता बदलू शकतात. अर्ज करताना सध्याची CGTMSE किंवा MUDRA कागदपत्रे आणि सहभागी कर्जदात्याच्या अटी तपासाव्यात.
जामीनदाराशिवाय अर्जाला आधार देणारी कागदपत्रे
कागदपत्रे कायदेशीररित्या जामीनदाराची जागा घेऊ शकत नाहीत, परंतु ती स्वतंत्र पत मूल्यांकनास आधार देतात. IIFL च्या प्रकाशित यादीमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:
- अर्ज आणि केवायसी: अर्जदार, भागीदार आणि सह-अर्जदार (लागू असल्यास) यांचे पूर्ण भरलेले अर्ज, छायाचित्रे आणि स्वीकृत ओळख किंवा पत्त्याची कागदपत्रे.
- बँकिंग नोंदी: उत्पादनासाठी मुख्य कार्यरत व्यवसाय खात्याचे सहा ते बारा महिन्यांचे स्टेटमेंट आणि उत्पन्नाचे इतर पुरावे मागितले आहेत.
- कर आणि आर्थिक नोंदी: नवीनतम लागू आयकर विवरणपत्र आणि त्याला पूरक आर्थिक माहिती.
- व्यवसाय नोंदी: कंपनी स्थापनेचे किंवा नोंदणीचे प्रमाणपत्र, व्यवसायाच्या अस्तित्वाचा पुरावा आणि व्यवसायाच्या पत्त्याचा पुरावा.
पुढील कागदपत्रांची विनंती केली जाऊ शकते. सुसंगत नोंदी उलाढाल, खात्यातील जमा आणि देयता यांचा ताळमेळ घालण्यास मदत करतात. त्या समर्थन देतात. बँक स्टेटमेंट व्यवसाय कर्ज आणि केवायसी व्यवसाय कर्ज तपासणी होते, परंतु हमीमाफी किंवा मंजुरीची खात्री देत नाही.
आयआयएफएलमध्ये जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
- उत्पादनाच्या निकषांचे पुनरावलोकन करा. अर्ज सादर करण्यापूर्वी प्रकाशित CIBIL, व्हिंटेज, अर्जदाराचा प्रकार आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता तपासल्या जाऊ शकतात.
- सुसंगत नोंदी ठेवा. केवायसी, व्यवसायाचा पुरावा, बँकिंग आणि कर नोंदींमध्ये एकाच संस्थेचे नाव दिसले पाहिजे.
- अर्ज जमा करा. आयआयएफएलचा ऑनलाइन व्यवसाय-कर्ज अर्ज वापरता येईल, किंवा सेवा देणाऱ्या शाखेत उत्पादनाविषयी माहितीवर चर्चा करता येईल.
- दिलेल्या अटींचे पुनरावलोकन करा. मंजुरी पत्रामध्ये रक्कम, दर, सुरक्षा, सह-अर्जदार आणि हमीच्या अटी तपासल्या पाहिजेत.
अर्ज जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा पडताळणी, पतधोरण आणि कागदपत्रांच्या अधीन राहील. ऑनलाइन अर्ज सादर करणे म्हणजे मंजुरी नव्हे.
निष्कर्ष
A जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज अर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन केले जाते, केवळ गुण किंवा रकमेवर नाही. या लेखात जामीनदार विरुद्ध वैयक्तिक हमी, IIFL पात्रता, CGTMSE आणि MUDRA तरतुदी, टप्पे आणि वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs) स्पष्ट केले आहेत. कोणताही जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि सुविधा दस्तऐवजांवर अवलंबून राहील.
हा लेख केवळ माहितीसाठी आहे आणि तो आर्थिक किंवा कायदेशीर सल्ला मानला जाऊ नये. पात्रता, मंजुरी, रक्कम, दर, सुरक्षा, हमीच्या आवश्यकता आणि योजनेची व्याप्ती हे सध्याचे नियम, कर्जदात्याचे धोरण, कागदपत्रे आणि पत मूल्यांकनावर अवलंबून असतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मी हमीशिवाय व्यवसाय कर्ज कसे मिळवू शकेन?
अर्जदार मागणी करू शकतो जामीनदाराशिवाय व्यवसाय कर्ज पत, रोख प्रवाह, कालावधी आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांची पूर्तता करून. IIFL ७०० किंवा त्याहून अधिकचा सिबिल निकष प्रकाशित करते. CGTMSE पात्र तृतीय-पक्ष-हमी-मुक्त सुविधेला समर्थन देऊ शकते, परंतु योजना आणि कर्जदात्याच्या अटींनुसार वैयक्तिक हमी लागू होऊ शकते.
मी जामीनदाराशिवाय कर्ज घेऊ शकतो का?
होय, काही उत्पादनांचे मूल्यांकन तृतीय-पक्ष जामीनदाराशिवाय केले जाऊ शकते. मंजुरी ही पत इतिहासावर अवलंबून असते.payक्षमता, व्यावसायिक कामगिरी आणि दस्तऐवजीकरण. या सुविधेमध्ये प्रवर्तकाची वैयक्तिक हमी किंवा सह-अर्जदाराचा समावेश असू शकतो, त्यामुळे केवळ लेबलवर अवलंबून न राहता मंजुरी पत्र तपासले पाहिजे. जामीन न घेता कर्ज.
व्यवसाय कर्जासाठी नेहमीच जामीनदाराची गरज असते का?
नाही. असुरक्षित सुविधेचे मूल्यांकन कर्जदाराच्या स्वतःच्या प्रोफाइलवर, तृतीय-पक्ष जामीनदाराशिवाय केले जाऊ शकते. तथापि, “असुरक्षित” याचा अर्थ आपोआप “वैयक्तिक हमी नाही” असा होत नाही. आवश्यकता कर्जदाता, उत्पादन, संस्थात्मक रचना आणि मूल्यांकनानुसार बदलतात आणि अंतिम कराराची स्थिती मंजुरी आणि कर्ज दस्तऐवजांमध्ये नमूद केलेली असते.
जामीनदार असण्याचा सिबिल अहवालावर परिणाम होतो का?
हमीमुळे एक संभाव्य दायित्व निर्माण होते आणि चूक झाल्यास जामीनदार जबाबदार ठरू शकतो. क्रेडिट रिपोर्टमध्ये खाते कसे दिसते हे कर्जदात्याच्या अहवालावर अवलंबून असते. संभाव्य जामीनदाराने हमीपत्राचा दस्तऐवज समजून घेतला पाहिजे आणि संबंधित क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवले पाहिजे.
मला तारण किंवा जामीनदाराशिवाय २० लाख रुपयांचे व्यवसाय कर्ज मिळू शकेल का?
हे शक्य असू शकते, परंतु केवळ विनंतीवरून पात्रता सिद्ध होत नाही. IIFL च्या सूचक कॅल्क्युलेटर श्रेणीमध्ये ₹२० लाखांचा समावेश आहे. तारण, सह-अर्जदार किंवा हमी आवश्यक आहे की नाही, हे क्रेडिट प्रोफाइल, कॅश फ्लो, व्यवसायाचा कालावधी, कर्ज आणि सुविधेच्या अटी यांवरून ठरवले जाते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
