व्यवसाय कर्ज विरुद्ध इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग: कशामुळे लवकर पैसे मिळतात?

अनेक लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी, विक्री करणे हे आव्हान नसून, वस्तू किंवा सेवा पोहोचवणे आणि त्या स्वीकारणे यामधील दरी कमी करणे हे आहे. payमेंट. लांब payपरिचालन खर्च जसे की पगार, मालाची खरेदी आणि पुरवठादारांची खरेदी-विक्रीची चक्रे रोख प्रवाहावर दबाव आणू शकतात. payप्रतीक्षा कालावधीत व्यवहार सुरू राहतात.

येथेच तुलना केली जाते व्यवसाय कर्ज विरुद्ध इनव्हॉइस फॅक्टरिंग हे महत्त्वाचे ठरते. दोन्ही पर्याय व्यवसायांना खेळते भांडवल मिळवण्यासाठी मदत करू शकतात, परंतु त्यांची कार्यपद्धती खूप वेगळी आहे. इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग हे थकीत प्राप्य रकमांशी जोडलेले असते, तर व्यवसाय कर्ज हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कर्जदाराच्या पात्रतेवर आधारित निधी पुरवते.

निधी मिळण्याचा वेग, खर्च, पात्रतेच्या अटी आणि व्यवसायावर होणारा परिणाम या बाबतीत हे पर्याय एकमेकांपेक्षा कसे वेगळे आहेत हे समजून घेतल्यास, विशिष्ट रोख प्रवाहाच्या गरजेसाठी कोणता दृष्टिकोन अधिक योग्य आहे हे ठरविण्यात मदत होऊ शकते.

इनव्हॉइस फॅक्टरिंग म्हणजे काय?

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग हे प्राप्य वित्तपुरवठ्याचे एक स्वरूप आहे, ज्यामध्ये कराराच्या अटींच्या अधीन राहून, निधी लवकर मिळवण्याच्या बदल्यात न भरलेली व्यवसाय-ते-व्यवसाय इन्व्हॉइसेस एका फॅक्टरिंग प्रदात्याला हस्तांतरित किंवा विकली जातात.

सेवा पुरवठादाराच्या मूल्यांकनावर आणि व्यवस्थेच्या अटींवर अवलंबून, व्यवसायाला मंजूर बीजक मूल्याचा काही भाग आगाऊ रक्कम म्हणून मिळू शकतो, तर फॅक्टर ती रक्कम वसूल करतो. payजेव्हा इनव्हॉइसची देय तारीख येईल तेव्हा खरेदीदाराकडून पेमेंट.

पारंपरिक व्यावसायिक कर्जाच्या विपरीत, इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग हे प्रामुख्याने खरेदीदाराच्या थकीत प्राप्य रकमा आणि क्रेडिट प्रोफाइलशी जोडलेले असते. फॅक्टरिंग व्यवहारांची आर्थिक आणि लेखाविषयक हाताळणी ही व्यवस्थेनुसार, लागू असलेल्या लेखा मानकांनुसार आणि व्यवहार रिकोर्स (परतफेडीच्या अटीवर) किंवा नॉन-रिकोर्स (परतफेडीच्या अटीशिवाय) आधारावर संरचित आहे की नाही यावर अवलंबून भिन्न असू शकते.

इन्व्हॉइस खरेदी केल्यानंतर फॅक्टर वसुलीची कार्यवाही देखील हाताळू शकतो. नेमकी रचना, शुल्क आणि जबाबदाऱ्या या व्यवसाय आणि फॅक्टरिंग प्रदाता यांच्यातील करारानुसार ठरतात.

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग कसे काम करते: टप्प्याटप्प्याने कालानुक्रम

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंगची कालमर्यादा ही सेवा पुरवठादाराच्या प्रक्रिया, इन्व्हॉइसची पडताळणी, खरेदीदाराची पुष्टी, दस्तऐवजीकरण आणि व्यवहाराच्या रचनेवर अवलंबून असते. खालील आकृती एक सामान्य फॅक्टरिंग कार्यप्रवाह स्पष्ट करते.

1. फॅक्टरकडे इनव्हॉइस सादर करा (दिवस ०):
   व्यवसाय पात्र थकबाकीची बिले आणि सहाय्यक कागदपत्रे पुनरावलोकनासाठी सादर करतो.

2. खरेदीदाराच्या पत पडताळणी (दिवस ०-१):
   हा घटक खरेदीदाराचे मूल्यांकन करतो payव्यवहाराचा इतिहास, इनव्हॉइसचा तपशील आणि इतर संबंधित माहिती.

3. आगाऊ रक्कम मिळवा (दिवस १-२):
   मंजुरी मिळाल्यानंतर आणि आवश्यक पडताळणीच्या पायऱ्या पूर्ण झाल्यावर, व्यवसायाला मंजूर बीजक मूल्यावर आगाऊ रक्कम मिळू शकते. आगाऊ रकमेची रक्कम पुरवठादाराचे मूल्यांकन निकष, कराराच्या अटी आणि मूळ येणे बाकी रकमेवर अवलंबून असते.

4. खरेदीदार payदेय तारखेला (३०-९० दिवस) इनव्हॉइस:
   घटक गोळा करतो payमान्य केलेल्या इनव्हॉइसच्या कालावधीनुसार खरेदीदाराकडून देय रक्कम.

5. शुल्क वजा जाता उर्वरित रक्कम मिळवा (दिवस ३०-९०):
   लागू असलेले फॅक्टरिंग शुल्क वजा केल्यानंतर व्यवसायाला उर्वरित रक्कम मिळते.

उदाहरणार्थ, जर एखाद्या एसएमईकडे १० लाख रुपयांचे इनव्हॉइस असेल आणि त्याला ८०% आगाऊ दर मिळाला, तर कराराच्या अटी आणि पडताळणीच्या अधीन राहून, त्याला प्रारंभिक रोख आगाऊ रक्कम म्हणून ८ लाख रुपये मिळू शकतात.

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज: समोरासमोर तुलना

फॅक्टरिंग की मुदत कर्ज, यामधील निवड निधी मिळवण्याच्या उद्देशावर अवलंबून असते. ज्या व्यवसायांना निश्चित केलेल्या बिलांच्या बदल्यात अल्प मुदतीची रोख रक्कम हवी असते, ते फॅक्टरिंगचा विचार करू शकतात, तर जे व्यवसाय विस्तार, उपकरण खरेदी किंवा व्यापक खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्याची योजना आखत आहेत, ते व्यावसायिक कर्जाचे मूल्यांकन करू शकतात.

फॅक्टरिंग खर्च समजून घेणे: शुल्क, आगाऊ दर आणि कालावधी

इन्व्हॉइस फॅक्टरिंगचा खर्च सामान्यतः अनेक घटकांवर अवलंबून असतो, ज्यामध्ये खरेदीदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलची मजबुती, इन्व्हॉइसचे मूल्य यांचा समावेश होतो. payव्यवहाराचा कालावधी, व्यवहाराची रचना, उद्योगाची वैशिष्ट्ये, कागदपत्रांची गुणवत्ता आणि प्रदात्यानुसार विशिष्ट अटी.

एकूण फॅक्टरिंग खर्चावर सामान्यतः तीन घटक प्रभाव टाकतात:

आगाऊ दर

आगाऊ दर हा मंजूर प्राप्य रकमेचा तो भाग निश्चित करतो जो आगाऊ उपलब्ध करून दिला जाऊ शकतो. प्रत्यक्ष रक्कम ही सेवा पुरवठादाराच्या मूल्यांकन निकषांवर आणि कराराच्या अटींवर अवलंबून असते.

फॅक्टरिंग शुल्क

फॅक्टरिंग प्रदाते प्रशासन, निधीपुरवठा, जोखीम मूल्यांकन, बीजकाचा कालावधी किंवा इतर करारात्मक घटकांशी संबंधित शुल्क आकारू शकतात. लागू होणारे शुल्क प्रत्येक व्यवहारानुसार आणि प्रदात्यानुसार वेगवेगळे असते.

इनव्हॉइस कालावधी

इनव्हॉइस जारी करणे आणि अपेक्षित यांच्यातील कालावधी payसामान्यतः, याचा एकूण व्यवहार खर्चावर प्रभाव पडतो. जास्त payमेंट सायकलमुळे एकूण फॅक्टरिंग शुल्क वाढू शकते.

एकूण फॅक्टरिंग खर्चाच्या कोणत्याही अंदाजात मिळालेली आगाऊ रक्कम, लागू होणारे व्यवहार शुल्क, बीजकाचा कालावधी, कराराच्या अटी आणि वेळेचा विचार केला पाहिजे. payमाहिती संकलन. प्रत्यक्ष खर्च व्यवहार आणि सेवा पुरवठादारानुसार बदलतो.

३०-६०-९० दिवस काय करावे Payखर्चाचे घटकीकरण करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या संज्ञांचा अर्थ काय आहे?

चलन payदेयकाच्या अटी तो कालावधी दर्शवतात, ज्याच्या आत खरेदीदाराने बीजकाची रक्कम अदा करणे अपेक्षित आहे. payव्यवहार चक्र हा फॅक्टरिंगच्या एकूण खर्चावर परिणाम करू शकणाऱ्या घटकांपैकी एक आहे, कारण व्यवहार खर्च अनेकदा येणे बाकी रक्कम किती काळ थकीत राहते यावर अवलंबून असतो.

इनव्हॉइसचा कालावधी आणि खर्च यांमधील संबंध हा सेवा पुरवठादाराच्या अटी, व्यवहाराची रचना आणि करारनाम्यातील व्यवस्थेवर अवलंबून असतो. फॅक्टरिंग करार करण्यापूर्वी व्यवसायांनी किमतीच्या रचनेचा काळजीपूर्वक आढावा घ्यावा.

रिकोर्स विरुद्ध नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंग: कशामध्ये जोखीम कमी असते?

रिकोर्स फॅक्टरिंग म्हणजे, जर खरेदीदार पैसे देण्यास अयशस्वी ठरला, तर व्यवसायच जबाबदार राहतो. pay इनव्हॉइस. जर खरेदीदाराने चूक केली, तर विक्रेत्याला पुन्हा...pay फॅक्टरकडून मिळालेली आगाऊ रक्कम.

नॉन-रिकोर्स फॅक्टरिंग विशिष्ट खरेदीदाराचे हस्तांतरण करते payडिफॉल्टचे धोके फॅक्टरकडे सोपवले जातात. फॅक्टर अधिक जोखीम स्वीकारत असल्याने, रिकोर्स व्यवस्थेच्या तुलनेत शुल्क जास्त असू शकते.

आर्थिकदृष्ट्या स्थिर खरेदीदार असलेले व्यवसाय संभाव्य कमी खर्चामुळे रिकोर्स फॅक्टरिंगला प्राधान्य देऊ शकतात. खरेदीदाराच्या डिफॉल्टच्या जोखमीबद्दल चिंतित असलेल्या कंपन्या, उपलब्धता आणि किंमतीनुसार, नॉन-रिकोर्स पर्यायांचा विचार करू शकतात.

ग्राहकांच्या संवादानुसार फॅक्टरिंग व्यवस्थांमध्येही फरक असू शकतो. नोटिफिकेशन फॅक्टरिंगमध्ये, खरेदीदाराला माहित असते की यामध्ये एक फॅक्टर सामील आहे. कॉन्फिडेन्शियल फॅक्टरिंगमध्ये, खरेदीदाराला माहिती दिली जात नाही आणि payचर्चा मान्य केलेल्या माध्यमांतून सुरू राहतील.

व्यवसाय कर्जाऐवजी इन्व्हॉइस फॅक्टरिंगची निवड केव्हा करावी

खालील परिस्थितीत इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग योग्य ठरू शकते:

• व्यवसायाला न भरलेल्या B2B बिलांसाठी खेळत्या भांडवलाची गरज आहे.

• खरेदीदारांना विश्वसनीय payनोंदी ठेवल्या पण जास्त काळ अनुसरण केले payमानसिक चक्रे.

• व्यवसायाला पारंपरिक कर्ज न घेता निधी हवा आहे.

• इनव्हॉइसची संख्या नियमित आणि अंदाजे असते.

व्यवसाय कर्ज खालील परिस्थितीत अधिक योग्य ठरू शकते:

• यंत्रसामग्री, विस्तार किंवा दीर्घकालीन व्यावसायिक गरजांसाठी निधीची आवश्यकता आहे.

• व्यवसायाकडे पुरेशी पात्र बिले नाहीत.

• मालक ग्राहकांकडून वसुलीचे व्यवस्थापन थेट करण्यास प्राधान्य देतात.

• निधीची आवश्यकता येणे बाकी रकमेवर अवलंबून नसते.

प्राप्य वित्तपुरवठा विरुद्ध कर्ज या पर्यायांचा विचार करणाऱ्या व्यवसायांसाठी, योग्य निवड ही रोख प्रवाहाची गरज, व्यवसाय मॉडेल, खरेदीदाराची गुणवत्ता आणि आर्थिक प्रोफाइल यांवर अवलंबून असते.

खेळत्या भांडवलाचा आणखी एक पर्याय म्हणून सुवर्ण कर्ज

काही लघु आणि मध्यम उद्योग (SMEs) अल्प-मुदतीच्या व्यवसाय निधीचा एक पर्यायी स्रोत म्हणून सुवर्ण कर्जाचा देखील विचार करतात. सुवर्ण कर्जामध्ये कर्जदारांना सुरक्षा म्हणून पात्र सोन्याचे दागिने किंवा अलंकार गहाण ठेवता येतात आणि सोन्याच्या निर्धारित मूल्याच्या बदल्यात निधी मिळवता येतो.

कर्जाची रक्कम, पुन्हाpayकर्जाच्या अटी आणि मंजुरी या कर्जदात्याचे मूल्यांकन, सोन्याच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू नियमांवर अवलंबून असतात. सुवर्ण कर्ज केवळ व्यवसायाच्या येणे बाकी रकमेवर अवलंबून नसते आणि ज्या व्यवसाय मालकांकडे सोन्याची मालमत्ता उपलब्ध आहे, ते याचा विचार करू शकतात.

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदात्यांना सुवर्ण कर्ज व्यवहारांसाठी मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण आणि ग्राहक संरक्षण उपायांसह विहित प्रक्रियांचे पालन करणे आवश्यक आहे. कर्जदारांनी लागू असलेल्या अटी, शुल्क आणि शर्तींचा आढावा घ्यावा.payहा पर्याय निवडण्यापूर्वी दायित्वे आणि धोके विचारात घ्या.

कर्ज उपलब्धता, मूल्यांकन आणि खर्चाशी संबंधित आकडेवारी सूचक असून ती कर्जदात्यांच्या धोरणांवर आणि बाजारातील परिस्थितीवर अवलंबून असते.

निष्कर्ष

खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता वेगवेगळ्या व्यावसायिक परिस्थितींमधून उद्भवू शकते, म्हणूनच इनव्हॉइस फॅक्टरिंग आणि व्यावसायिक कर्जे वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी वापरली जातात. फॅक्टरिंग सामान्यतः थकीत प्राप्य रकमांशी जोडलेले असते आणि ग्राहकांकडून होणाऱ्या विलंबामुळे निर्माण होणारी तरलतेची तूट भरून काढण्यास व्यवसायांना मदत करू शकते. payयाउलट, व्यवसाय कर्ज हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकन आणि मंजुरीच्या अधीन राहून, निधीच्या अधिक व्यापक गरजा पूर्ण करू शकते.

दरम्यान निवडत आहे व्यवसाय कर्ज विरुद्ध इनव्हॉइस फॅक्टरिंग निधीचा उद्देश, पात्र प्राप्य रकमेची उपलब्धता, खरेदीदार यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते payव्यवसायाची वर्तणूक, रोख प्रवाहाच्या गरजा आणि एकूण वित्तपुरवठा रचना यांचा आढावा घेतला जातो. खर्च, कागदपत्रांची आवश्यकता, निधी मिळण्याचा कालावधी आणि कामकाजासंबंधी बाबींचा आढावा घेतल्यास व्यवसायांना त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या उद्दिष्टांशी सर्वाधिक जुळणारा पर्याय ओळखण्यास मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा