भारतातील व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक उलाढाल: आपल्याला काय माहित असणे आवश्यक आहे

The व्यवसाय कर्ज उलाढालीची आवश्यकता भारतातील ही कर्जदात्यांकडून कर्जदारांचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या प्राथमिक पात्रता तपासण्यांपैकी एक आहे.payकर्ज देण्याची क्षमता. मानक कर्ज देण्याच्या पद्धतीनुसार, आवश्यक उलाढाल साधारणपणे या दरम्यान असते. वार्षिक ₹३० लाख ते ₹५० लाखकर्जाची रक्कम, कर्जदात्याचा प्रकार आणि कर्जदाराचे जोखीम प्रोफाइल यावर अवलंबून.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs), कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि मंजुरीची शक्यता निश्चित करण्यात उलाढालीचे निकष देखील महत्त्वाची भूमिका बजावतात. बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) सामान्यतः भारतातील कर्ज पात्रतेच्या उलाढालीच्या नियमांनुसार अधिक लवचिकता देतात, तर बँका आर्थिक स्थिरता आणि कागदपत्रांद्वारे सिद्ध झालेल्या महसुलाच्या आधारावर अधिक कठोर कर्जमंजुरीचे पालन करतात.

व्यवसायाची उलाढाल म्हणजे काय आणि व्यवसाय महसूल कर्ज नियमांमध्ये ती का महत्त्वाची आहे?

उलाढाल म्हणजे खर्च वजा करण्यापूर्वी व्यवसायाने मिळवलेला एकूण महसूल होय. व्यवसाय महसूल कर्ज नियमहा आकडा आर्थिक सामर्थ्याचा मुख्य निर्देशक म्हणून वापरला जातो आणिpayमानसिक क्षमता.

कर्जदाते उलाढालीवर अवलंबून असतात कारण त्यातून खालील गोष्टी दिसून येतात:

• उत्पन्न प्रवाहाची स्थिरता
• व्यवसाय कार्यांची व्याप्ती
• ईएमआय दायित्वे हाताळण्याची क्षमता

अचूकता सुनिश्चित करण्यासाठी, कर्जदाते जीएसटी रिटर्न, बँक स्टेटमेंट आणि आयकर रिटर्न (आयटीआर) वापरून उलाढालीची पडताळणी करतात. या नोंदींमधील सुसंगततेमुळे आर्थिक अहवालावरील विश्वास वाढतो.

कर्जाच्या प्रकारानुसार व्यवसाय कर्जाची उलाढालीची आवश्यकता

व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक उलाढालीची अट ही कर्ज सुविधेचा प्रकार आणि कर्जदात्याच्या श्रेणीनुसार बदलते.

अस्वीकरण: ही मूल्ये पतपुरवठ्याच्या मंजुरीमध्ये वापरले जाणारे सूचक निकष आहेत आणि आरबीआयच्या नियमांनुसार निश्चित पात्रता मर्यादा नाहीत.

नियामक चौकटीअंतर्गत एमएसएमई उलाढालीचे निकष

एमएसएमई वर्गीकरण नियमांनुसार, उलाढालीवरून व्यवसायाचा आकार आणि प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठ्यासाठीची पात्रता निश्चित केली जाते:

• सूक्ष्म उद्योग: ₹५ कोटींपर्यंतची उलाढाल
• लघु उद्योग: ₹५० कोटींपर्यंतची उलाढाल
• मध्यम उद्योग: ₹२५० कोटींपर्यंत उलाढाल

एमएसएमई उलाढालीचे हे निकष सरकारी योजना आणि व्याजदर लाभांच्या उपलब्धतेवर परिणाम करतात.

भारतातील कर्जपात्रता आणि उलाढाल: कर्जदाते मूल्यांकन करत असलेले इतर प्रमुख घटक

उलाढाल आवश्यकतेनुसार असली तरी, मंजुरी अनेक अतिरिक्त निकषांवर अवलंबून असते:

क्रेडिट स्कोअर

साधारणपणे ७०० पेक्षा जास्त गुणांना प्राधान्य दिले जाते, कारण ते शिस्तबद्धतेचे द्योतक असते.payमानसिक वर्तन.

व्यवसाय व्हिंटेज

बहुतेक कर्जदात्यांना किमान २ वर्षांच्या कामकाजाच्या इतिहासाची आवश्यकता असते.

नफा

आयटीआर आणि वित्तीय विवरणपत्रांचा वापर करून निव्वळ नफ्यातील सुसंगततेचे पुनरावलोकन केले जाते.

बँकिंग वर्तन

नियमित व्यवहार आणि स्थिर रोख प्रवाह विश्वासार्हता वाढवतात.

टीप: 'टर्नओव्हर इंडिया'च्या कर्ज पात्रतेच्या मूल्यांकन चौकटीनुसार , केवळ उलाढालीच्या आधारावर मंजुरीची हमी मिळत नाही .

व्यवसाय महसूल कर्ज नियमांचे पालन सिद्ध करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

व्यवसाय महसूल कर्जाच्या नियमांची पडताळणी करण्यासाठी , कर्जदाते सामान्यतः खालील गोष्टींची मागणी करतात:

• आयकर विवरणपत्रे (मागील १-२ वर्षे)
• GST रिटर्न (GSTR-1 / GSTR-3B)
• बँक स्टेटमेंट (६-१२ महिने)
• लेखापरीक्षित आर्थिक विवरण (लागू असल्यास)
• सीए-प्रमाणित आर्थिक विवरणपत्रे (मोठ्या रकमेच्या कर्जांसाठी)

ही कागदपत्रे पारदर्शकता सुनिश्चित करतात आणि घोषित उलाढालीची पडताळणी करतात.

तुम्ही व्यवसाय कर्जाच्या उलाढालीच्या अटी पूर्ण न केल्यास काय होईल?

जर कर्जदार व्यवसाय कर्जाच्या उलाढालीची अट पूर्ण करत नसेल , तरीही कर्जदाते पर्यायी मार्गांचा विचार करू शकतात:

• सुरक्षित कर्ज (उदा., सोन्याच्या तारणावर दिलेले कर्ज)
• सरकारी एमएसएमई योजना
• कमी कर्ज रक्कम आणि कमी कालावधी
• सह-अर्जदार किंवा जामीनदारावर आधारित अर्ज

या पर्यायांमुळे कर्जदात्यांसाठी जोखमीचे प्रमाण कमी होते आणि कर्ज मिळण्याची उपलब्धता सुधारते.

भारतातील कर्ज पात्रता आणि उलाढाल कशी सुधारावी

कर्जदार खालील गोष्टींद्वारे 'लोन एलिजिबिलिटी टर्नओव्हर इंडिया इव्हॅल्युएशन' अंतर्गत आपल्या संधी सुधारू शकतात :

• व्यवसायासाठी एक स्वतंत्र बँक खाते ठेवणे
• जीएसटी रिटर्न सातत्याने भरणे
• सर्व विक्री औपचारिक बँकिंग मार्गांमार्फत करणे
• रोख रकमेचा जास्त वापर असलेले अघोषित व्यवहार टाळणे
• स्थिर मासिक उत्पन्नाचे नमुने तयार करणे

कर्जदाते उलाढालीतील अचानक वाढीपेक्षा सातत्य आणि मागोवा घेण्यायोग्यतेला प्राधान्य देतात.

जोखीम-नियंत्रित कर्जपुरवठा चौकट

सर्व व्यावसायिक कर्जवाटप, ज्यामध्ये व्यावसायिक कर्जाच्या उलाढालीच्या आवश्यकतेचे मूल्यांकन समाविष्ट आहे , आरबीआय-संरेखित तत्त्वांनुसार केले जाते:

• व्याजदर आणि शुल्कांचे पारदर्शक प्रकटीकरण
• पुनः आधारित योग्य पत मूल्यांकनpayमानसिक क्षमता
• भेदभावाशिवाय न्याय्य कर्ज देण्याच्या पद्धती
• आर्थिक कागदपत्रांद्वारे उत्पन्नाची अचूक पडताळणी
• परिभाषित तक्रार निवारण यंत्रणा

अस्वीकरण: आरबीआय निश्चित उलाढालीची मर्यादा निर्धारित करत नाही; ही नियमन केलेल्या कर्जदात्यांची अंतर्गत पतधोरणे आहेत.

निष्कर्ष

The व्यवसाय कर्ज उलाढालीची आवश्यकता कर्ज मंजुरीमध्ये हा एक महत्त्वाचा पण एकमेव घटक नाही. यासोबतच एमएसएमई उलाढालीचे निकषकर्जदार मूल्यांकन करतात क्रेडिट स्कोअरआर्थिक स्थिरता आणि पुन्हाpayपतपुरवठा मंजूर करण्यापूर्वी क्षमता तपासणे.

कर्ज पात्रतेचे निकष, उलाढालीचे भारतीय मानक समजून घेणे आणि योग्य आर्थिक शिस्त राखणे यामुळे निधी मिळवणे अधिक सुलभ होते आणि कर्जाच्या अधिक अनुकूल अटी मिळतात. व्यवसाय महसूल कर्ज नियमांनुसार योग्य कागदपत्रे मंजुरीची शक्यता आणखी वाढवतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा