व्यवसाय कर्ज पुनर्वित्तपुरवठा: कर्जदाते केव्हा बदलावेत

व्याजदर, पुन्हाpayकर्जाच्या कालावधीत परतफेडीची बंधने आणि व्यवसायासाठी निधीची आवश्यकता लक्षणीयरीत्या बदलू शकतात. व्यवसाय जसजसा विकसित होतो, तसतशी एकेकाळी कामकाजाच्या गरजांसाठी योग्य असलेली कर्जाची रचना आता सर्वात कार्यक्षम पर्याय राहीलच असे नाही.

व्यवसाय कर्ज पुनर्वित्तपुरवठा याचा अर्थ म्हणजे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि पात्रतेच्या निकषांवर अवलंबून, विद्यमान कर्जाच्या जागी सुधारित अटी असलेले नवीन कर्ज घेणे. कर्जाच्या रचनेनुसार, पुनर्वित्तपुरवठ्यामध्ये वेगळा व्याजदर,payकार्यकाळ, किंवा पुन्हाpayव्यवस्थापन व्यवस्था. काही विशिष्ट परिस्थितीत, व्यवसाय मालक हे देखील निवडू शकतो की व्यवसाय कर्जदाता बदला जर सुधारित अटी सध्याच्या आर्थिक गरजांशी अधिक सुसंगत असतील.

या लेखात कर्ज पुनर्वित्तपुरवठा, उपलब्ध असलेले विविध पर्याय, सम-विच्छेद गणनेद्वारे पुनर्वित्तपुरवठ्याचे मूल्यांकन कसे करावे, पुनर्वित्तपुरवठ्याचा विचार करता येण्याजोग्या परिस्थिती, संभाव्य धोके आणि प्रक्रियेतील टप्पे स्पष्ट केले आहेत.

कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय?

कर्ज पुनर्वित्तपुरवठा म्हणजे विद्यमान कर्ज दायित्वाच्या जागी सुधारित अटी असलेले नवीन कर्ज घेण्याची प्रक्रिया आहे. सुधारित कर्जामध्ये वेगळा व्याजदर असू शकतो,payकार्यकाळ, पुन्हाpayकर्ज रचना किंवा इतर करारनाम्याच्या अटी. पात्रता, कागदपत्रे, पत मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, विद्यमान कर्जदात्याकडून किंवा दुसऱ्या कर्जदात्यामार्फत पुनर्वित्तपुरवठा केला जाऊ शकतो.

The पुनर्वित्त म्हणजे हे केवळ व्याजदर कपातीपुरते मर्यादित नाही. व्यवसाय रोख प्रवाह व्यवस्थापन सुधारण्यासाठी, पुनर्रचना करण्यासाठी पुनर्वित्तपुरवठ्याचा विचार करू शकतात.payपरिचालन गरजांनुसार वित्तपुरवठ्याच्या वेळापत्रकांमध्ये बदल करणे, विद्यमान देयता एकत्रित करणे किंवा वित्तपुरवठा व्यवस्था जुळवून घेणे.

पुनर्वित्तपुरवठ्यामुळे मिळणारा कोणताही संभाव्य फायदा हा कर्जाचा उर्वरित कालावधी, एकूण कर्ज खर्च, लागू शुल्क, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि कर्जदाराची एकूण आर्थिक स्थिती यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.

कर्ज पुनर्वित्तपुरवठ्याचे चार प्रकार

व्यवसाय त्यांच्या आर्थिक गरजांनुसार विविध प्रकारच्या कर्ज पुनर्वित्तपुरवठ्याचा विचार करू शकतात:

1. दर आणि मुदतीनुसार पुनर्वित्तपुरवठा: यामध्ये मुद्दल रक्कम न वाढवता व्याजदर, कर्जाचा कालावधी किंवा दोन्ही बदलले जातात. व्यवसाय मालक कर्जाचा खर्च कमी करण्यासाठी किंवा ईएमआय समायोजित करण्यासाठी हा पर्याय निवडू शकतो. payments.

2. कॅश-आउट रिफायनान्सिंग: या व्यवस्थेमध्ये, कर्जदार विद्यमान कर्ज बदलून, उपलब्ध तारण मूल्यावर अतिरिक्त निधी घेऊ शकतो. जेव्हा अतिरिक्त खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता असते, तेव्हा सावकाराच्या धोरणांच्या अधीन राहून व्यवसाय या पर्यायाचा विचार करू शकतो.

3. रोख रक्कम भरून पुनर्वित्तपुरवठा: येथे, कर्जदार थकीत मुद्दल कमी करण्यासाठी पुनर्वित्तपुरवठ्यादरम्यान अतिरिक्त निधीचे योगदान देतो. कमी कर्ज-मूल्य गुणोत्तर सुधारित अटींसाठी पात्रता सुधारण्यास मदत करू शकते.

4. सुव्यवस्थित पुनर्वित्तपुरवठा:काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, नवीन कर्ज अर्जाच्या तुलनेत विद्यमान कर्जदात्याकडून पुनर्वित्तपुरवठा करताना अर्ज प्रक्रिया सुलभ असू शकते किंवा कागदपत्रांची आवश्यकता कमी असू शकते. अशा पर्यायांची उपलब्धता कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असते.

योग्य पर्याय हा व्यवसायाची गरज, कर्जाची रचना, क्रेडिट प्रोफाइल आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतो.

तुमचा सम-विच्छेद बिंदू कसा मोजावा

कर्ज बदलण्याचा खर्च वसूल होण्यास किती वेळ लागू शकतो, हे ठरवण्यासाठी ब्रेक-इव्हन रिफायनान्सिंग मदत करते. याचे मूलभूत सूत्र खालीलप्रमाणे आहे:

सम-उत्पादन महिने = एकूण स्विचिंग खर्च ÷ मासिक ईएमआय बचत

एकूण स्विचिंग खर्चामध्ये सामान्यतः नवीन कर्ज मिळवण्याशी संबंधित शुल्क आणि क्लोजिंग किंवा री-कर्जाशी संबंधित कोणतेही लागू खर्च समाविष्ट असतात.payविद्यमान सुविधेमध्ये, जिथे असे शुल्क लागू होतात.

उदाहरणात्मक उदाहरण:

• विद्यमान थकीत कर्ज: २० लाख रुपये

• सध्याचा व्याजदर: १८% प्रति वर्ष

• नवीन व्याजदर: वार्षिक १४%

• पर्यायी कर्ज मिळवण्याशी संबंधित शुल्क: २०,००० रुपये

• विद्यमान कर्ज बंद करण्याशी संबंधित लागू शुल्क: १५,००० रुपये

एकूण बदलण्याचा खर्च = ३५,००० रुपये.

सुधारित कर्ज अटींमुळे दरमहा अंदाजे ३,५०० रुपयांची ईएमआय बचत होते असे गृहीत धरल्यास, सम-विच्छेद कालावधी असेल:

INR 35,000 ÷ INR 3,500 = 10 महिने

सम-विच्छेद गणना ही केवळ एक सूचक मापक आहे आणि पुनर्वित्तपुरवठ्याच्या निर्णयासाठी तिचा एकमेव आधार म्हणून वापर करू नये.

सर्वसाधारणपणे चर्चित असलेला एक बाजार दृष्टिकोन म्हणजे विद्यमान आणि प्रस्तावित व्याजदरांमधील फरकाची तुलना करणे. तथापि, कोणताही एकच निकष किंवा टक्केवारीतील फरक पुनर्वित्तपुरवठा फायदेशीर ठरेल याची हमी देत ​​नाही. कर्जदारांनी शुल्क, आकारणी आणि इतर बाबींसह कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचे मूल्यांकन केले पाहिजे.payकार्यकाळ, थकबाकी आणि पुन्हाpayनिर्णय घेण्यापूर्वी दायित्वांचा विचार करा.

या उदाहरणात वापरलेले आकडे केवळ स्पष्टीकरणासाठी आहेत. प्रत्यक्ष परिणाम कर्जदात्याच्या अटी, लागू शुल्क, कर्जाची रचना, व्याजदर आणि प्रत्येक कर्जदाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून असतात.

तुमचा व्यवसाय कर्जदाता बदलण्याची वेळ आल्याचे ५ संकेत

व्यवसाय कर्जाच्या पुनर्वित्तपुरवठ्याचे निर्णय केवळ कमी ईएमआयच्या ऑफरवर आधारित नसावेत, तर ते आकडेवारीवर आधारित असावेत. खालील चिन्हे सूचित करू शकतात की तुमच्या सध्याच्या कर्जाचा आढावा घेण्याची वेळ आली आहे:

1. व्याजदरांमध्ये लक्षणीय घट झाली आहे.जर लक्षणीय भिन्न दरांचे वित्तपुरवठ्याचे पर्याय उपलब्ध झाले, तर निर्णय घेण्यापूर्वी संभाव्य बचतीची सर्व लागू पुनर्वित्त खर्चांशी तुलना करा.

2. तुमच्या व्यवसायाची प्रोफाइल सुधारली आहे: चांगला क्रेडिट स्कोअर, सुधारलेली आर्थिक विवरणपत्रे, किंवा अधिक चांगले पुनर्विलोकनpayकर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, तुमचा आर्थिक इतिहास तुम्हाला वेगवेगळ्या कर्ज अटींसाठी पात्र ठरण्यास मदत करू शकतो.

3. तुम्हाला कमी मासिक परताव्याची गरज आहेpayम्हणणे: कार्यकाळ वाढवल्याने हप्त्यांचा भार कमी होऊ शकतो, पण एकूण व्याजाची तुलना करा. payनिर्णय घेण्यापूर्वी सक्षम असणे.

4. सध्याच्या कर्जावरील शुल्क जास्त आहेत: दुसऱ्या कर्जदात्याकडे जाण्यापूर्वी नूतनीकरण शुल्क, सेवा शुल्क आणि इतर लागू खर्चांचा आढावा घ्या.

5. तुम्ही वेगळ्या कर्ज संरचनेचा लाभ घेऊ शकता: काही कर्जदार जास्त खर्चाच्या कर्ज रचनेऐवजी, त्यांच्या गरजांना अधिक अनुकूल असलेल्या अटींच्या कर्ज रचनेकडे वळण्याचा विचार करू शकतात.payमानसिक क्षमता.

व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त कधी करायचे हे ठरवण्यापूर्वी, थकबाकी, उर्वरित कालावधी, क्रेडिट प्रोफाइल आणि पुनर्वित्ताचा एकूण खर्च तपासा.

जेव्हा पुनर्वित्तपुरवठा तुम्हाला अधिक महाग पडू शकतो

पुनर्वित्तपुरवठा करणे जोखमीचे आहे का? जर नवीन कर्जाच्या अटींचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले नाही, तर ते जोखमीचे ठरू शकते.

एक सामान्य समस्या म्हणजे वाढीव मुदतीचा सापळा. कमी ईएमआयचा अर्थ नेहमीच एकूण खर्च कमी असतो असे नाही. उदाहरणार्थ, एखादा कर्जदार तीन वर्षांवरील कर्जाची मुदत पाच वर्षांपर्यंत वाढवून ईएमआय कमी करत असेल, तर... pay मासिक हप्ता कमी असूनही एकूण व्याज जास्त payमेन्ट.

व्याजदर वाढत असताना फ्लोटिंग-रेट कर्ज घेणे हा आणखी एक धोका आहे. कर्ज करारानुसार, दरांमधील बदलामुळे भविष्यातील हप्त्यांच्या रकमेवर परिणाम होऊ शकतो.

कमजोर क्रेडिट प्रोफाइलचा परिणाम पुनर्वित्तपुरवठ्याच्या निकालांवरही होऊ शकतो. मूळ कर्ज घेतल्यापासून तुमचा क्रेडिट स्कोअर घसरला असल्यास, नवीन कर्जदाता कमी अनुकूल अटी देऊ शकतो.

पुनर्वित्तपुरवठा करण्यापूर्वी, एकूण व्याज खर्च, शुल्क आणि इतर बाबींची तुलना करा.payकेवळ मासिक ईएमआयवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, कर्ज परतफेडीचा कालावधी आणि कर्जाच्या अटी विचारात घ्या.

टप्प्याटप्प्याने: व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त कसे करावे

व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त कसे करावे या प्रक्रियेमध्ये सामान्यतः खालील टप्प्यांचा समावेश असतो:

१. विद्यमान कर्ज दायित्वांचा आढावा घ्या

उत्कृष्ट प्राचार्यांचा आढावा घ्या, पुन्हाpayपरतफेडीचे वेळापत्रक, लागू व्याजदर, उर्वरित कालावधी, आणि कोणतीही जप्ती किंवा पुनर्विक्रीpayअटी.

२. पुनर्वित्तपुरवठ्याचा खर्च आणि संभाव्य बचतीचा अंदाज लावा.

संभाव्य बचतीची तुलना लागू शुल्क, कागदपत्रांवरील खर्च आणि विद्यमान सुविधा बंद करण्याशी संबंधित इतर शुल्कांशी (लागू असल्यास) करा.

३. आर्थिक आणि पत प्रोफाइलचे मूल्यांकन करा

कर्जदाते सामान्यतः पुनर्मूल्यांकनासारख्या घटकांचे मूल्यांकन करतात.payपुनर्वित्त अर्जांचे मूल्यांकन करताना आर्थिक इतिहास, व्यवसायाची आर्थिक स्थिती, कर्ज दायित्वे, रोख प्रवाह, क्रेडिट प्रोफाइल आणि सहाय्यक कागदपत्रे विचारात घेतली जातात.

४. कागदपत्रे तयार करा

आवश्यक कागदपत्रांमध्ये केवायसी नोंदी, विद्यमान कर्जाची विवरणपत्रे, व्यवसायाची आर्थिक विवरणपत्रे, बँक विवरणपत्रे, वैधानिक अर्ज आणि कर्जदात्याने मागितलेली कोणतीही अतिरिक्त कागदपत्रे यांचा समावेश असू शकतो.

५. अर्ज सादर करा आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन पूर्ण करा.

अर्ज सादर केल्यानंतर, कर्जदाता पडताळणी आणि पत मूल्यांकन करू शकतो. मंजुरी मिळाल्यास, कर्जदात्याच्या अंतर्गत प्रक्रिया आणि लागू असलेल्या अटी व शर्तींनुसार पुनर्वित्तपुरवठा पूर्ण केला जातो.

प्रक्रियेचा कालावधी, पात्रता, कर्जाची रक्कम, पुन्हाpayकर्जाचा कालावधी आणि व्याजदर हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू धोरणांवर अवलंबून असतात.

निष्कर्ष

व्यवसायाच्या गरजा, बाजारातील परिस्थिती किंवा पुनर्वित्तपुरवठा हा विद्यमान कर्ज व्यवस्थेचा आढावा घेण्याचा एक प्रभावी मार्ग असू शकतो.payप्राधान्यक्रम बदलतात. तथापि, पुनर्वित्त करायचे की नाही हे ठरवताना केवळ व्याजदरांची तुलना करण्यापेक्षा अधिक गोष्टींचा विचार करावा लागतो.

एका सर्वसमावेशक मूल्यांकनामध्ये एकूण कर्ज खर्च, कर्जाचा उर्वरित कालावधी, लागू शुल्क, इत्यादींचा विचार केला पाहिजे.payव्यवसायाची लवचिकता आणि एकूण रोख प्रवाह. सम-विच्छेद बिंदू समजून घेणे आणि संभाव्य धोक्यांचे मूल्यांकन करणे व्यवसायांना हे ठरविण्यात मदत करू शकते की... व्यवसाय कर्ज पुनर्वित्त त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत आहे. पात्रता, मंजुरी आणि कर्जाच्या अटी या कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू धोरणांवर अवलंबून राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा