व्यवसाय कर्ज व्याजदर तुलना २०२६: बँका विरुद्ध एनबीएफसी
अनुक्रमणिका
व्यवसाय कर्ज व्याज दर २०२६ मध्ये, एका बँकेपासून दुसऱ्या बँकेपर्यंत आणि एका नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनीपासून दुसऱ्या कंपनीपर्यंत व्याजदर वेगवेगळे असतात. याचे कारण असे की, व्यावसायिक कर्जावरील व्याजदर हा व्यवसाय मालकाचा क्रेडिट इतिहास, व्यवसायाची कामगिरी किती चांगली आहे, कर्जाचा प्रकार कोणता आहे, कर्जाचा कालावधी किती आहे, व्यवसाय मालकाकडे तारण म्हणून काही आहे का आणि कर्जदाता कोणाला कर्ज द्यायचे हे कसे ठरवतो, यांसारख्या गोष्टींवर अवलंबून असतो.
बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या कोणाला कर्ज द्यायचे आणि किती शुल्क आकारायचे हे ठरवण्याच्या त्यांच्या स्वतःच्या पद्धती असतात. त्यामुळे, पैसे उधार घेण्याचा खर्च खूप वेगळा असू शकतो.
हा लेख व्यवसाय मालकांना बाजारात प्रचलित असलेले व्याजदर आणि तुमच्या नफ्यावर परिणाम करणाऱ्या घटकांविषयी मार्गदर्शन करतो. pay कर्जासाठी लागणारे विविध प्रकारचे व्याजदर, व्याजाची गणना कशी केली जाते आणि तुमच्या व्यावसायिक कर्जासाठी कर्जदाता निवडताना कोणत्या गोष्टींचा विचार करावा.
२०२६ व्यवसाय कर्ज व्याजदर: बँका विरुद्ध एनबीएफसी एका दृष्टिक्षेपात
जेव्हा तुम्ही व्यावसायिक कर्जाचे दर पाहता, तेव्हा तुमच्या लक्षात येईल की तुम्हाला किती व्याज द्यावे लागेल हे ठरवण्यापूर्वी कर्जदाते अनेक गोष्टींचा विचार करतात. payते तुमचा क्रेडिट इतिहास तपासतात. तुमचा व्यवसाय किती स्थिर आहे हे पाहतात. तसेच, तुम्ही पुन्हा कर्ज घेऊ शकाल की नाही याचाही ते विचार करतात.pay कर्ज आणि ते कर्ज कशासाठी आहे. या सर्व गोष्टी त्यांना तुमच्या व्यावसायिक कर्जासाठी कोणता व्याजदर योग्य आहे हे ठरवण्यास मदत करतात. व्यावसायिक कर्जाच्या दराबाबत निर्णय घेण्यापूर्वी ते तुमच्या व्यावसायिक कर्जाचा आणि कर्जाच्या संरचनेचा विचार करतात. अशा प्रकारे कर्जदाते तुमच्या व्यावसायिक कर्जासाठी व्याजदर ठरवतात.
|
कर्जदात्याचा प्रकार |
सूचक व्याजदर श्रेणी* |
सर्वसाधारण कर्जाची रक्कम |
ठराविक कार्यकाळ |
|
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका |
व्याजदर वार्षिक सुमारे ११% पासून सुरू होऊ शकतो आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार त्यात बदल होऊ शकतो. |
कर्जदात्याच्या योजनेवर आणि पात्रतेवर अवलंबून आहे |
साधारणपणे २१-६५ वर्षे |
|
खाजगी क्षेत्रातील बँका |
पात्र कर्जदारांसाठी व्याजदर वार्षिक सुमारे १०.७५% पासून सुरू होऊ शकतो. |
निधीची आवश्यकता आणि मूल्यांकनावर अवलंबून आहे |
साधारणपणे २१-६५ वर्षे |
|
एनबीएफसी |
उत्पादनांनुसार आणि कर्जदारांच्या श्रेणींनुसार बदलू शकते |
कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून आहे |
साधारणपणे २१-६५ वर्षे |
टीप: हे केवळ सूचक बाजार निरीक्षण आहेत. वास्तविक दर कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जाची रचना, बाजारातील परिस्थिती आणि पत मूल्यांकन यांवर अवलंबून बदलतात.
ज्या व्यवसायांची आर्थिक पार्श्वभूमी चांगली आहे, पत प्रोफाइल मजबूत आहे आणि कागदपत्रे पुरेशी आहेत, त्यांना बँका अनेकदा तुलनेने कमी व्याजदर देतात. तथापि, त्यांच्या मूल्यांकन प्रक्रियेमध्ये उत्पन्नाची सविस्तर तपासणी आणि आर्थिक आढावा यांचा समावेश असू शकतो.
एनबीएफसी (NBFCs) कर्जदारांच्या विविध प्रोफाइलचा विचार करू शकतात आणि वेगवेगळ्या पात्रता निकषांसह व्यवसाय कर्ज देऊ शकतात. कर्ज शोधणारे कर्जदार quickकर्ज मूल्यांकन किंवा मर्यादित बँकिंग इतिहास असलेल्यांना, कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, एनबीएफसीचे पर्याय योग्य वाटू शकतात.
बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) यांपैकी निवड करणे हे निधीची आवश्यकता, कागदपत्रांची तयारी, आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते.payव्यवस्थापन क्षमता, आणि लवचिकतेच्या तुलनेत व्याज खर्चाचे महत्त्व.
तुमच्या व्यावसायिक कर्जाचा व्याजदर कशामुळे ठरतो?
कर्जदाराला दिला जाणारा व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर अनेक घटकांवर अवलंबून असतो. हे घटक समजून घेतल्यास, कर्जदारांना अर्ज करण्यापूर्वी अधिक चांगली तयारी करण्यास मदत होऊ शकते.
व्यवसाय कर्जाच्या दरावर परिणाम करणाऱ्या प्रमुख घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:
-
क्रेडिट स्कोअर: उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे साधारणपणे अधिक स्पर्धात्मक दर मिळण्याची शक्यता वाढते. ७५० किंवा त्याहून अधिक सिबिल स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना सामान्यतः कमी क्रेडिट जोखीम असलेले मानले जाते. ७००-७४९ दरम्यानच्या स्कोअरसाठी माफक दर लागू शकतात, तर ६५० पेक्षा कमी स्कोअरमुळे जास्त दर किंवा अधिक कठोर मूल्यांकन होऊ शकते.
|
CIBIL स्कोअर श्रेणी |
मूल्यांकनादरम्यान होणारा संभाव्य परिणाम |
|
750 + |
कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, अधिक स्पर्धात्मक दरांमध्ये प्रवेश मिळण्यास मदत होऊ शकते. |
|
700-749 |
एकूण प्रोफाइलनुसार मानक कर्ज अटींसाठी पात्र ठरू शकता. |
|
650-699 |
यामुळे अतिरिक्त पुनरावलोकन किंवा जास्त किंमत आकारली जाऊ शकते. |
|
एक्सएनयूएमएक्सच्या खाली |
कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पात्रतेवर किंवा दरांवर परिणाम होऊ शकतो. |
-
व्यावसायिक व्हिंटेज: नवीन व्यवसायांपेक्षा, दीर्घकाळापासून कार्यरत असलेल्या आणि चांगली कामगिरी असलेल्या कंपन्यांना कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते. कर्ज मिळवण्याच्या बाबतीत व्यवसायाचा अनुभव खूप महत्त्वाचा ठरतो.
-
वार्षिक उलाढाल आणि रोकड प्रवाह: कर्ज देणारे लोक व्यवसायाची कमाई, त्याची बँक खात्यातील नोंदी आणि तो व्यवसाय कर्ज देऊ शकतो की नाही, हे पाहतात. pay कर्जाला पाठिंबा देण्यासाठी. त्यांना हे जाणून घ्यायचे आहे की व्यवसायाला वार्षिक उलाढाल आणि रोख प्रवाह आहे का.
-
कर्जाचा प्रकार: तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या आधारावर घेतलेल्या सुरक्षित व्यावसायिक कर्जाचा व्याजदर, असुरक्षित व्यावसायिक कर्जाच्या तुलनेत कमी असू शकतो.
-
कर्जदात्याचा प्रकार: बँका, नियामक एनबीएफसी आणि इतर वित्तीय कंपन्यांसारख्या वेगवेगळ्या कर्जदात्यांकडे, कोणाला कर्ज द्यायचे आणि कोणता व्याजदर आकारायचा हे ठरवण्याचे स्वतःचे मार्ग असतात. कर्जदात्याच्या प्रकारामुळे व्यावसायिक कर्जाच्या व्याजदरात फरक पडू शकतो.
मध्यवर्ती बँकेच्या बेंचमार्क दरांमधील बदलांचा परिणाम कर्ज दरांवर होऊ शकतो. बँका सामान्यतः त्यांच्या कर्ज प्रणालीद्वारे बेंचमार्क दरांमधील चढ-उतार प्रसारित करतात, तर एनबीएफसीचे दर त्यांच्या निधी खर्चावर, व्यवसाय मॉडेलवर आणि अंतर्गत मूल्यांकन पद्धतींवर अवलंबून असू शकतात.
तारणयुक्त विरुद्ध तारणविरहित व्यावसायिक कर्ज: तारणाचा तुमच्या दरावर कसा परिणाम होतो
सुरक्षित व्यावसायिक कर्जामध्ये मालमत्ता किंवा उपकरणे यांसारख्या तारणाचा वापर केला जातो, ज्यामुळे कर्जदात्याची जोखीम कमी होऊ शकते. परिणामी, सुरक्षित व्यावसायिक कर्जाचे दर सामान्यतः असुरक्षित व्यावसायिक कर्जाच्या व्याजदरांपेक्षा कमी असतात.
उदाहरणार्थ, त्याच कर्जदात्याकडून घेतलेल्या २५ लाख रुपयांच्या असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत २५ लाख रुपयांच्या तारण कर्जावर कमी व्याजदर मिळू शकतो, कारण तारण पर्यायामध्ये तारणाचा आधार समाविष्ट असतो. प्रत्यक्ष फरक हा कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, मालमत्तेचे मूल्य आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतो.payमानसिक मूल्यांकन.
स्थिर दर की बदलता दर: तुम्ही कोणता निवडावा?
स्थिर आणि बदलत्या व्यवसाय कर्ज दरांचे पर्याय समजून घेतल्याने कर्जदारांना योग्य कर्ज निवडण्यास मदत होते.payमानसिक रचना.
स्थिर दराच्या व्यवसाय कर्जामध्ये ठरलेल्या कालावधीत व्याजदर स्थिर राहतो. यामुळे व्यवसाय कर्जाच्या ईएमआयची गणना करणे सोपे होऊ शकते कारण...payकर्जाची रक्कम अंदाजे राहते. बाजारातील परिस्थिती आणि कर्जदात्यांच्या दर निश्चितीच्या पद्धतींवर अवलंबून, निश्चित-दर कर्जांचा व्याजदर कधीकधी तुलनीय बदलत्या-दर पर्यायांपेक्षा वेगळा असू शकतो.
फ्लोटिंग-रेट कर्ज बाह्य बेंचमार्क आणि कर्जदात्याच्या दर निश्चितीच्या पद्धतींनुसार बदलते. दरांमधील बदलांनुसार ईएमआय किंवा कर्जाचा कालावधी वाढू किंवा कमी होऊ शकतो.
ज्या व्यवसायांना पुन्हा सुरू करणे पसंत आहे, त्यांच्यासाठी निश्चित दर योग्य ठरू शकतो.payअनिश्चितता किंवा व्याजदर वाढण्याची अपेक्षा. ज्या कर्जदारांना दर कमी होण्याची अपेक्षा आहे किंवा जे लवकर परतफेड करण्याची योजना आखत आहेत, त्यांच्यासाठी फ्लोटिंग रेट योग्य ठरू शकतो.payमेन्ट.
बहुतेक एनबीएफसी व्यवसाय कर्ज सामान्यतः निश्चित व्याजदराच्या संरचनेवर दिली जातात, तर बँका उत्पादनानुसार निश्चित आणि बदलता व्याजदर असे दोन्ही पर्याय देऊ शकतात.
एकसमान दर विरुद्ध घटती शिल्लक: हा फरक महत्त्वाचा का आहे
फ्लॅट रेट आणि रिड्यूसिंग बॅलन्स बिझनेस लोनच्या गणनेमधील फरकामुळे एकूण भरलेल्या व्याजावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.
एकसमान दर पद्धतीनुसार, कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत मूळ मुद्दलावर व्याज आकारले जाते. घटत्या शिल्लक पद्धतीनुसार, प्रत्येक कर्जमाफीनंतर केवळ उर्वरित मुद्दलावर व्याज आकारले जाते.payमेन्ट.
उदाहरणात्मक उदाहरण:
३ वर्षांसाठी १५% वार्षिक व्याजाने १० लाख रुपयांच्या कर्जासाठी:
-
एकसमान दर पद्धत: व्याज = रु. १०,००,००० × १५% × ३ वर्षे = रु. ४,५०,०००. एकूण रक्कमpayरक्कम = रु.14,50,000.
-
शिल्लक कमी करण्याची पद्धत: मासिक ईएमआय अंदाजे रु. ३४,६६५ आहे, परिणामी एकूणpayसुमारे १२.४८ लाख रुपयांची रक्कम. एकूण व्याज अंदाजे २.४८ लाख रुपये आहे.
त्यामुळे, जाहिरात केलेला दर सारखा दिसत असला तरी, व्यवसाय कर्जाचा प्रभावी व्याजदर लक्षणीयरीत्या वेगळा असू शकतो.
हे उदाहरण केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी आहे. वास्तविक बदलpayकर्जाची रक्कम कर्जदात्याच्या अटी, लागू शुल्क आणि परताव्यावर अवलंबून असते.payविचार वेळापत्रक.
व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर कमी कसा मिळवावा
कर्जदार, कर्जदाते व्याजदर आणि कर्जाची किंमत ठरवताना सामान्यतः विचारात घेत असलेल्या अनेक घटकांचा आढावा घेऊ शकतात. प्रत्येक घटकाचे महत्त्व कर्जदात्याची धोरणे, पत मूल्यांकन चौकट आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असते.
-
शक्य असेल तिथे ७५० पेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर राखून आपले क्रेडिट प्रोफाइल चांगले ठेवा.
-
आयकर विवरणपत्रे, बँक स्टेटमेंट आणि आर्थिक कागदपत्रांसह व्यवसायाची सर्व कागदपत्रे व्यवस्थित ठेवा.
-
शक्य असल्यास तारण देण्याचा विचार करा, कारण तारण असलेल्या कर्जांचे दर वेगवेगळे असू शकतात.
-
केवळ ठळक व्याजदराची तुलना करण्याऐवजी, प्रक्रिया शुल्क आणि इतर लागू शुल्कांसह कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाची तुलना करा.
-
ज्या कर्जदात्यांशी तुमचे आधीपासून बँकिंग संबंध आहेत, त्यांच्याकडील पर्याय तपासा, कारण व्यवहारांचा इतिहास मूल्यांकनासाठी उपयुक्त ठरू शकतो.
वित्तपुरवठ्याचे पर्याय शोधणाऱ्या व्यवसायांसाठी, आयआयएफएल फायनान्स पात्रतेचे निकष, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून व्यवसाय कर्ज उपाययोजना पुरवते.
प्रक्रिया शुल्क प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनांनुसार वेगवेगळे असते आणि ते कर्जाची रक्कम, कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असू शकते. कर्जदारांनी सर्व लागू शुल्क, आकारणी आणि इतर बाबींचा आढावा घ्यावा.payकोणत्याही कर्ज अर्जावर कार्यवाही करण्यापूर्वी अटी व शर्ती विचारात घ्या.
निष्कर्ष
व्यवसाय कर्जाच्या व्याजदरांची तुलना केल्याने, एमएसएमई मालकांना कर्जाचा पर्याय निवडण्यापूर्वी बँक आणि एनबीएफसीच्या योजनांमधील फरक समजण्यास मदत होते. चांगला आर्थिक रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदारांना बँका कमी व्याजदर देऊ शकतात, तर एनबीएफसी व्यवसायाच्या विविध गरजांनुसार लवचिक मूल्यांकन पद्धती देऊ शकतात.
या ब्लॉगमध्ये व्यवसाय कर्जाच्या दरांची तुलना करणाऱ्या घटकांचा समावेश आहे, ज्यात क्रेडिट स्कोअरचा प्रभाव, सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज, स्थिर आणि बदलत्या दरांची रचना, स्थिर विरुद्ध घटत्या शिल्लक रकमेची गणना, एकूण कर्ज खर्च आणि चांगले दर मिळवण्याचे व्यावहारिक मार्ग यांचा समावेश आहे. शुल्कासह व्याजदरांची तुलना करणे,payकर्जाच्या अटी आणि पात्रतेच्या आवश्यकता कर्जदारांना अधिक माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.
नमूद केलेले सर्व दर आणि उदाहरणे सूचक आहेत आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे, बाजारातील परिस्थिती आणि लागू असलेल्या अटींनुसार त्यात बदल होऊ शकतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
कोणती बँक व्यवसाय कर्जासाठी सर्वात कमी व्याजदर देते?
बँका व्याजदर देतात. हे दर तुम्हाला हव्या असलेल्या कर्जाच्या प्रकारावर, तुमच्या कर्जदार प्रोफाइलवर, तुमच्या व्यवसायाच्या स्थितीवर, तुम्ही पैसे कशासाठी उधार घेऊ इच्छिता यावर, तुमच्याकडे तारण म्हणून काही आहे का यावर आणि कर्जदात्याची धोरणे काय आहेत यावर अवलंबून असतात. जेव्हा तुम्ही कर्ज शोधत असाल, तेव्हा केवळ व्याजदराकडे पाहू नका. तुम्ही पैसे उधार घेण्याच्या खर्चाचाही विचार केला पाहिजे. यामध्ये तुम्हाला भरावे लागणारे कोणतेही शुल्क समाविष्ट असते. pay तुम्ही कसे पुन्हाpay कर्ज आणि कर्जासाठी पात्र होण्याकरिता तुम्हाला काय आवश्यक आहे. बँकांचे व्याजदर असतात.
भारतात व्यवसाय कर्जासाठी चांगला व्याजदर कोणता असतो?
व्यवसाय कर्जावरील व्याजदर हा कर्जदाराच्या पत इतिहासावर, व्यवसायाच्या आर्थिक परिस्थितीवर, कर्जाच्या कालावधीवर, त्यांच्याकडे तारण म्हणून काही आहे का यावर आणि ते pay व्यवसाय कर्जाचा विचार करावा आणि सध्या बाजारात काय चालले आहे हे पाहावे. जेव्हा लोक व्यवसाय कर्जाच्या शोधात असतात, तेव्हा त्यांनी कर्ज घेण्याबाबत निर्णय घेण्यापूर्वी काही पर्याय तपासावेत आणि कर्ज घेण्यासाठी त्यांना प्रत्यक्षात किती खर्च येईल याचा विचार करावा. त्यांनी व्यवसाय कर्जाच्या प्रस्तावांची तुलना करावी.
१० लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जाचा ईएमआय किती आहे?
उदाहरणादाखल, ३ वर्षांच्या मुदतीच्या १० लाख रुपयांच्या कर्जासाठी, लागू व्याजदर आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यानुसार ईएमआयची रक्कम वेगवेगळी असू शकते.payकर्ज रचना. प्रत्यक्ष ईएमआयची गणना अंतिम कर्जाची रक्कम, कालावधी, व्याज दर, आणि इतर बाबींवर अवलंबून असते.payदेखभाल वेळापत्रक आणि इतर लागू अटी.
भारतात व्यवसाय कर्जासाठी किमान व्याजदर किती आहे?
व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज प्रकारांनुसार बदलतात. लागू होणारा दर हा कर्जदाराची पात्रता, क्रेडिट प्रोफाइल, व्यवसायाची कामगिरी, कर्जाचा प्रकार, कालावधी, तारणाची उपलब्धता, कर्जदात्याची धोरणे आणि प्रचलित बाजारपेठेतील परिस्थिती यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो. कर्जदारांनी नवीनतम दरांच्या माहितीसाठी कर्जदात्याची सद्य माहिती तपासावी.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
