एनबीएफसी वि इतरांकडून व्यवसाय कर्ज - कोणते चांगले आहे?

व्यवसाय कर्जासाठी कंपन्या मोठ्या प्रमाणावर पारंपारिक बँकांवर अवलंबून आहेत. तथापि, नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) मोठ्या प्रमाणावर बदलल्या आहेत आणि भारतातील कर्जाचा चेहरा बदलला आहे. एनबीएफसी आता कमी व्यावसायिक कर्ज व्याजदर असलेल्या पारंपारिक बँकांच्या बरोबरीने धावत आहेत. नाण्याच्या दोन बाजूंप्रमाणे, प्रत्येकाचे त्याचे फायदे आणि तोटे आहेत.

हा लेख NBFCs आणि इतर व्यवसाय कर्जासाठी तपशीलवार फरक हायलाइट करतो:

1. पात्रता निकष

साधारणपणे, बँकांकडे कर्ज देण्याचे कठोर निकष असतात व्यवसाय कर्ज. प्रक्रियेमध्ये कर्जाची रक्कम मंजूर करण्यासाठी कठोर पडताळणी आणि प्रचंड कागदपत्रांचा समावेश आहे. बँका उच्च पत दर, व्यवसाय अनुभव आणि वार्षिक उलाढाल देखील शोधतात. संपूर्ण प्रक्रिया कंटाळवाणा असू शकते आणि कर्जदाराकडून खूप वेळ आणि शक्ती घेते.

तुलनेने, NBFC कडे कर्ज अर्जांसाठी कमी मंजूरी प्रक्रिया असते. ते त्यांच्या ग्राहकांना आवश्यक वित्तपुरवठा प्रदान करण्यासाठी अखंड पध्दतीचा अवलंब करतात. एनबीएफसीद्वारे कमी क्रेडिट स्कोअर आणि अल्प व्यवसाय अनुभवासह कर्जाच्या त्रासमुक्तीसाठी पात्र होणे सोपे आहे.

२. व्याज दर

निधीचा आनंद व्याजाचे ओझे वाहतो payविचार उच्च व्याजदरामुळे ईएमआयचा बोजा वाढतो. NBFC कमी ऑफर देतात व्यवसाय कर्ज व्याज दर पारंपारिक बँकांच्या तुलनेत. या वैशिष्ट्यामुळे कर्ज घेताना व्यवसाय मालकांवरील दबाव कमी होतो.

NBFC द्वारे आकारले जाणारे व्याजदर कमी असू शकतात कारण ते प्राइम रेट (PLR) नुसार सेट केले जातात, जे भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) नियंत्रित नाही. त्यामुळे, अधिक ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी ते अधिक लवचिकता आणि व्यावसायिक कर्जावरील बदललेल्या व्याजदरांचा आनंद घेतात.

याव्यतिरिक्त, NBFC द्वारे आकारले जाणारे कर्ज प्रक्रिया शुल्क आणि इतर शुल्क पारंपारिक बँकांपेक्षा कमी आहेत.

3. डिजिटल कर्ज वितरण प्रक्रिया

नवीन काळातील डिजिटल जग हार्ड कॉपी आणि भौतिक दस्तऐवजीकरणासाठी फारच कमी जागा सोडते. बहुतेक NBFC डिजिटल प्लॅटफॉर्म वापरून 100% पेपरलेस व्यवसाय कर्ज देतात.

या फिनटेक कंपन्यांकडून निधी मिळविण्यासाठी व्यवसाय मालकांना त्यांची घरे किंवा कार्यालये सोडण्याची गरज नाही. तुम्ही फक्त वित्तीय कंपनीच्या वेबसाइटला भेट द्यावी किंवा तुमच्या स्मार्टफोनवर अॅप डाउनलोड करा आणि ऑनलाइन व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा. तुम्ही आवश्यक दस्तऐवजांची एक प्रत अपलोड करू शकता आणि मंजूर झाल्यानंतर ते २४ तासांच्या आत तुमच्या बँक खात्यात पैसे पाठवतील.

याउलट, बहुतांश बँका अजूनही पारंपारिक पद्धतीचा अवलंब करतात आणि कर्जदाराने कागदपत्राची कागदी प्रत प्रदान केली पाहिजे आणि पुष्टीकरणासाठी प्रत्यक्षपणे शाखेत साक्ष द्यावी. या प्रक्रियेसाठी जास्त वेळ आणि मेहनत लागते जी तुम्ही अन्यथा तुमच्या व्यवसायावर खर्च केली असती.

4. पूर्व-मंजूर कर्ज मर्यादा

भारतातील अनेक NBFC पूर्व-मंजूर क्रेडिट-प्रतिबंधित व्यवसाय कर्ज देतात. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की व्याज केवळ उद्योजकाने काढलेल्या रकमेच्या आधारावर मोजले जाते, उद्योजकाला उपलब्ध असलेल्या संपूर्ण क्रेडिट लाइनवर नाही.

अशा नियमांमुळे व्यवसायांना EMI कमी ठेवण्यास मदत होते, परिणामी पुढील बचत होते. याव्यतिरिक्त, पूर्व-मंजूर क्रेडिट निर्बंध कंपन्यांना आवश्यकतेनुसार व्यवसाय क्रेडिटसाठी पुन्हा अर्ज करण्याची परवानगी देतात, विशेषतः जर त्यांच्याकडे रोख रक्कम संपली असेल.

आयआयएफएल फायनान्ससह व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा

आयआयएफएल फायनान्स ही एक आघाडीची व्यावसायिक कर्ज पुरवठादार आहे. तीन दशकांपूर्वी त्याची स्थापना झाल्यापासून, त्याने अनेक व्यवसाय मालकांना त्रास-मुक्त अनुभव घेण्यास मदत केली आहे. IIFL फायनान्स ऑफर quick आणि कमी व्यवसाय कर्ज व्याज दर INR 30 लाखांपर्यंत लहान आर्थिक आवश्यकता असलेल्या MSME साठी योग्य आहेत.

आम्ही खात्री करतो की तुम्ही निधीच्या त्रासापेक्षा तुमच्या व्यवसायावर अधिक लक्ष केंद्रित केले आहे. अर्ज करण्यापासून ते वितरणापर्यंतची संपूर्ण प्रक्रिया 100% ऑनलाइन आहे.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

Q.1: NBFC सह व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे आहे का?
उत्तर: होय, बँकेच्या तुलनेत NBFC कडून कर्ज मिळवणे खूप सोपे आहे. त्यांच्याकडे कर्ज देण्यासाठी अधिक आरामशीर आवश्यकता आणि कागदपत्रे आहेत. NBFC कडून कोणीही व्यवसाय कर्ज मिळवू शकतो.

Q.2: NBFC कडून व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याचे काय फायदे आहेत?
उत्तर: NBFC चे व्यवसाय कर्ज वितरणासाठी कमी कठोर धोरण आहे. कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तीला एनबीएफसीकडूनही कर्ज मिळू शकते.