स्वयंरोजगारितांसाठी व्यवसाय कर्ज: पात्रता, आवश्यक कागदपत्रे आणि अर्ज कसा करावा
अनुक्रमणिका
भारतातील स्वयंरोजगार करणाऱ्या व्यक्तींना अनेकदा रोख रकमेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी, व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा अल्पकालीन व्यावसायिक गरजा भागवण्यासाठी कर्जाची आवश्यकता असते. स्वयंरोजगार व्यवसाय कर्ज हे अशा फ्रीलान्सर्स, व्यावसायिक आणि लहान व्यवसाय मालकांसाठी तयार केले आहे, ज्यांना निश्चित पगार मिळत नाही, परंतु ते स्वतंत्र उत्पन्नाच्या स्रोतांमधून कमाई करतात.
पारंपरिक पगारी कर्जांच्या विपरीत, या पत सुविधांचे मूल्यांकन पगाराच्या पावत्यांऐवजी व्यवसायाची कामगिरी, बँकिंग व्यवहार आणि आर्थिक नोंदींच्या आधारावर केले जाते.
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?
स्वयंरोजगार असलेल्या कर्जदारांसाठी व्यवसाय कर्ज हा व्यवसाय किंवा व्यावसायिक कार्यात गुंतलेल्या व्यक्तींना दिला जाणारा एक तारणविरहित वित्तपुरवठ्याचा पर्याय आहे.
याचा वापर सामान्यतः यासाठी केला जातो:
- कार्यरत भांडवलाची आवश्यकता
- व्यवसायाचा विस्तार
- मालसाठा किंवा उपकरण खरेदी
- ऑपरेशनल खर्च
हे मूल्यांकन सामान्यतः उत्पन्नातील सातत्य, बँकिंग व्यवहार, क्रेडिट इतिहास आणि व्यवसायाची स्थिरता यावर आधारित असते.
कोण अर्ज करू शकतात? पात्रतेचा आढावा
कर्जदात्यांनुसार पात्रतेचे निकष वेगवेगळे असू शकतात, परंतु सामान्यतः त्यात खालील गोष्टींचा समावेश असतो:
- वय हे कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांवर तसेच नियामक नियमांवर अवलंबून असते.
- किमान २ वर्षांचा व्यवसाय सातत्य कालावधी (यात बदल होऊ शकतो)
- सुमारे ७०० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर (अनेक कर्जदात्यांना प्राधान्य)
- व्यवसाय, पेशा किंवा स्वतंत्र कामातून मिळणारे स्थिर उत्पन्न
- वैध आर्थिक नोंदी जसे की बँक स्टेटमेंट किंवा टॅक्स फाइलिंग.
सामान्य अर्जदार श्रेणी
- एकमेव मालक
- फ्रीलान्सर्स आणि गिग वर्कर्स
- स्वतंत्र व्यावसायिक (डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट, सल्लागार)
- एमएसएमई व्यवसाय मालक
अर्जदाराच्या प्रकारावर आधारित पात्रता
|
अर्जदाराचा प्रकार |
सामान्य आवश्यकता |
उत्पन्नाचा पुरावा |
|
एकमेव मालक |
व्यवसाय सातत्य |
आयटीआर, जीएसटी, बँक स्टेटमेंट |
|
रस्त्यांची लांबी |
सातत्यपूर्ण आवक |
बँकेची विवरणपत्रे, करार |
|
व्यावसायिक |
सराव इतिहास |
आयटीआर, लेखापरीक्षित विवरणे |
स्वयंरोजगार व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
बहुतेक कर्जदाते साधारणपणे मूलभूत केवायसी आणि आर्थिक कागदपत्रे मागतात, जसे की:
- पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड
- पत्त्याचा पुरावा
- बँक स्टेटमेंट (६-१२ महिने)
- आयकर विवरणपत्र (आयटीआर) किंवा जीएसटी विवरणपत्र
- व्यवसाय नोंदणीचा पुरावा (लागू असल्यास)
काही प्रकरणांमध्ये, जीएसटी फाइलिंग किंवा बँक खात्यात रक्कम जमा होण्यासारख्या पर्यायी कागदपत्रांचाही विचार केला जाऊ शकतो.
कर्जाची रक्कम आणि कालावधी (अंदाजित श्रेणी)
कर्ज मिळण्याची पात्रता उत्पन्नाची स्थिरता, क्रेडिट प्रोफाइल आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
|
विभाग |
कर्ज श्रेणी |
ठराविक कार्यकाळ |
|
प्राथमिक |
₹5 लाख पर्यंत |
12-36 महिने |
|
मध्यम श्रेणी |
₹२८-३५ लाख |
24-48 महिने |
|
उच्च विभाग |
₹30 लाख पर्यंत |
36-60 महिने |
या सर्वसाधारण श्रेणी आहेत आणि आर्थिक प्रोफाइल व कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांनुसार त्या बदलू शकतात.
व्याजदर कसे ठरवले जातात
स्वयंरोजगार व्यवसायांसाठीच्या कर्जाचे व्याजदर सामान्यतः खालील बाबींवर आधारित असतात:
- क्रेडिट स्कोअर आणि पुन्हाpayment इतिहास
- व्यवसायाची उलाढाल आणि स्थिरता
- कर्जाची रक्कम आणि कालावधी
- कर्जदात्याद्वारे अंतर्गत जोखीम मूल्यांकन
तारणाची आवश्यकता नसल्यामुळे, सुरक्षित कर्जांच्या तुलनेत असुरक्षित कर्जांवर सामान्यतः जास्त व्याजदर आकारले जातात.
शासकीय सहाय्य योजना (आढावा)
काही सरकारी उपक्रम लहान व्यवसायांना आणि स्वयंरोजगारित व्यक्तींना समर्थन देतात, जसे की:
- मुद्रा योजना (सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी)
- सीजीटीएमएसई योजना (तारणाशिवाय सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSME) पतपुरवठा सहाय्यासाठी)
हे कार्यक्रम पात्रतेच्या अटी आणि स्वतंत्र अर्ज प्रक्रियेच्या अधीन आहेत.
स्वयंरोजगार व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा
अर्ज करण्याची प्रक्रिया सर्वसाधारणपणे सोपी असते आणि त्यात खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:
- ऑनलाइन किंवा शाखेचा अर्ज भरणे
- आवश्यक कागदपत्रे जमा करणे
- उत्पन्न आणि क्रेडिट प्रोफाइलची पडताळणी
- कर्जदात्याद्वारे कर्जाचे मूल्यांकन
- मंजुरी आणि वितरण (अंतर्गत निकषांनुसार पात्र असल्यास)
अनेक कर्जदाते पूर्णपणे डिजिटल अर्ज प्रक्रिया देखील देतात.
कर्जाचा अर्ज मंजूर न झाल्यास काय होईल?
कर्ज अर्ज खालील कारणांमुळे मंजूर होऊ शकत नाहीत:
- कमी किंवा मर्यादित क्रेडिट इतिहास
- अपुरी उत्पन्न स्थिरता
- अपूर्ण कागदपत्रे
- उच्च विद्यमान आर्थिक दायित्वे
अशा प्रकरणांमध्ये, कालांतराने पत वर्तणूक सुधारणे किंवा आर्थिक नोंदी मजबूत करणे भविष्यातील पात्रतेसाठी उपयुक्त ठरू शकते.
महत्वाचे मुद्दे
स्वयंरोजगार व्यवसाय कर्ज हे स्वतंत्रपणे कमाई करणाऱ्या व्यक्तींना आधार देण्यासाठी तयार केले आहे. मंजुरी सामान्यतः आर्थिक शिस्त, व्यवसायातील सातत्य आणि पुनःप्राप्तीवर आधारित असते.payपगाराच्या पावत्यांऐवजी क्षमता.
कागदपत्रांच्या आवश्यकता समजून घेणे आणि स्थिर आर्थिक नोंदी ठेवल्याने कर्ज घेण्याचा एकूण अनुभव सुधारू शकतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
होय. फ्रीलान्सर्स सामान्यतः पगाराच्या स्लिपऐवजी बँक स्टेटमेंट, करारपत्रे आणि उत्पन्नाच्या नोंदी वापरून अर्ज करू शकतात.
आयटीआरची सामान्यतः मागणी केली जाते, परंतु तो नेहमीच अनिवार्य असेल असे नाही. काही कर्जदाते सहाय्यक कागदपत्रे म्हणून जीएसटी फाइलिंग किंवा बँक स्टेटमेंट स्वीकारू शकतात.
पत प्रोफाइल आणि उत्पन्नाच्या स्थिरतेनुसार कर्जाची रक्कम मोठ्या प्रमाणात बदलू शकते, जी अनेकदा लहान कर्जांपासून ते उच्च मर्यादेपर्यंत असू शकते.
अनेक कर्जदाते ७०० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य देतात, मात्र अंतिम मंजुरी ही एकूण आर्थिक मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
मंजुरीसाठी लागणारा कालावधी कर्जदात्यावर आणि कागदपत्रांच्या पूर्णतेवर अवलंबून असतो. पारंपरिक अर्जांच्या तुलनेत डिजिटल प्रक्रिया सामान्यतः अधिक जलद असतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
