व्यवसाय कर्ज EMI: जाणून घेण्यासाठी आणि आर्थिक नियोजन सुधारण्यासाठी मुख्य तथ्ये

तुमची आवड पूर्ण करिअरमध्ये बदलणे हे इतर नोकऱ्यांमध्ये अडकलेल्या अनेकांचे स्वप्न असते. व्यवसाय कर्जाबद्दल धन्यवाद, आता कोणीही बँक खाते रिकामे न करता स्वतःचा व्यवसाय सुरू करू शकतो. स्टार्ट-अप्सच्या वाढत्या ट्रेंडसह, व्यवसाय कर्ज पात्रता अटींसह आपल्या उपक्रमासाठी निधी मिळवणे अधिक सुलभ झाले आहे. निर्णय घेण्यापूर्वी, योग्यतेचा निर्णय घेण्यासाठी पात्रता निकष आणि ईएमआयशी परिचित होणे आवश्यक आहे.

व्यवसाय कर्ज काय आहेत?

व्यवसाय कर्ज ही बँक किंवा NBFC व्यवसायाच्या आर्थिक उद्दिष्टांना, जसे की विस्तार आणि अतिरिक्त गुंतवणुकीला समर्थन देण्यासाठी प्रदान केलेली आर्थिक मदत आहे. हे त्वरित वाढीच्या गरजा पूर्ण करण्यात आणि व्यवसाय ऑपरेशन्स, उत्पादने आणि सेवा टिकवून ठेवण्यास मदत करते. तुम्ही कर्जाचा वापर व्यवसाय उपकरणे, पायाभूत सुविधा विकास, कामावर ठेवण्यासाठी किंवा रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यासाठी करू शकता. बिझनेस लोनमुळे कंपनीचे कामकाज सुरळीत चालते आणि बाजारातील संधींचा फायदा होतो. भारतात, लहान आणि मध्यम व्यवसाय अनेकदा बँकिंग क्षेत्रावर अवलंबून असतात, जे सुरक्षित किंवा ऑफर देतात असुरक्षित व्यवसाय कर्ज खालील फॉर्ममध्ये-

मुदत कर्ज:

व्यवसाय वित्तपुरवठा, सुरक्षित किंवा असुरक्षित, असुरक्षित कर्जासाठी 1 ते 5 वर्षे आणि सुरक्षित कर्जासाठी 15 ते 20 वर्षांपर्यंतच्या अटींसह, मुख्यत्वे भांडवली खर्चासाठी वापरल्या जाणार्‍या सामान्य स्वरूपाचे.

स्टार्ट-अप कर्ज:

कर्जाची रक्कम, मुदत आणि व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी वैयक्तिक आणि कंपनीचा क्रेडिट इतिहास, उलाढाल डेटा आणि इतर घटकांचा विचार करून नवोदित व्यवसायांसाठी हेतू. व्यवसाय अस्तित्वाचा पुरावा आणि परवाना आवश्यक आहे.

कार्यरत भांडवल कर्ज:

लहान व्यवसायांसाठी रोख कमतरता भरून काढण्यासाठी, ऑफ-सीझन किंवा व्यस्त कालावधीत सुरळीत रोख प्रवाह सुनिश्चित करण्यासाठी, सामान्यत: सेवा प्रदाते, उत्पादक, वितरक, व्यापारी आणि निर्यात आणि आयात यामध्ये गुंतलेले व्यापारी वापरतात. महिला उद्योजकांसाठी विशेष व्यवसाय कर्ज कार्यक्रम, काही बँका आणि भारत सरकारने ऑफर केले आहेत, सानुकूल करण्यायोग्य कर्जाची रक्कम, सवलतीचे व्याज दर आणि महिलांना लघु आणि मध्यम-आकाराचे उद्योग सुरू करण्यासाठी प्रोत्साहन आणि समर्थन देण्यासाठी जलद अर्ज प्रक्रिया प्रदान करतात.

व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता:

व्यवसाय कर्जासाठी मंजूरी मिळवण्यासाठी सावकाराच्या विहित पात्रता निकषांची पूर्तता करणे महत्वाचे आहे. कर्ज प्रदाते विविध घटकांच्या आधारे तुमच्या व्यवसाय प्रोफाइलचे मूल्यमापन करतात, सुरळीत मंजुरी प्रक्रियेसाठी या निकषांची जागरूकता आवश्यक आहे. साधारणपणे, स्वीकृत व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष समावेश

उत्पादनात स्वयंरोजगार,
भागीदारी, सेवा किंवा व्यापार क्षेत्रे,
किमान वय 25 वर्षे आवश्यक आहे (सावकारांसाठी वेगवेगळे),
कमाल वयोमर्यादा ६५ वर्षे,
गेल्या दोन वर्षांत स्थिर नफ्याची नोंद,
किमान उलाढाल ₹10 लाख, आणि
फर्मद्वारे किमान एक वर्षासाठी आयकर विवरणपत्रे सादर करणे.

व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे:

चा लाभ घेण्यासाठी ए व्यवसाय कर्ज, तुम्हाला कंपनीची कागदपत्रे (पॅन कार्ड, पत्त्याचा पुरावा, जीएसटी नोंदणी), मालक/भागीदार/संचालक दस्तऐवज (ओळख आणि पत्ता पुरावा), उत्पन्नाची कागदपत्रे (2 वर्षांची आयटीआर, नफा/तोटा विवरणपत्र, ताळेबंद) आणि १२. महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट. यामध्ये, उत्पन्न दस्तऐवज कालावधी सावकारांमध्ये भिन्न असू शकतो.

व्यवसाय कर्ज EMI:

ईएमआय, मासिक हप्त्यांच्या बरोबरीने, मासिक री आहेpayतुमच्या व्यवसायाच्या कर्जाच्या रकमेवर निवेदन. हे सामान्यतः सूत्र वापरून मोजले जाते-

EMI सूत्र: EMI = [PI(1+I)^n] / [(1+I)^n-1].

जेथे

P = मुद्दल / कर्जाची रक्कम.
I = मासिक व्याज दर (वार्षिक दर भागिले 12).
N = मासिक हप्त्यांची संख्या

नियोजन व्यवसाय कर्ज पुन्हाpayचांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी हे महत्वाचे आहे. ए वापरा व्यवसाय कर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटर मासिक हप्त्यांची अचूक गणना करण्यासाठी. झटपट निकालांसाठी कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि कार्यकाळ एंटर करा. तुमच्या व्यवसाय कर्जाची EMI आणि पुन्हा योजना कराpayतुमच्या व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी प्रभावीपणे विचार करा.

व्यवसाय कर्ज घेताना तुम्ही EMI रक्कम कमी करू शकता-

तुमच्या व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त:

तुमच्याकडे आव्हानात्मक EMI सह एकाधिक कर्जे असल्यास तुमच्या वर्तमान व्यवसाय कर्जांचे पुनर्वित्त करणे स्मार्ट असू शकते payविचार कमी व्याजदराने नवीन कर्ज मिळवून, आपण सोयीस्करपणे पुन्हा करू शकताpay विद्यमान कर्जे, बहुविध कर्जांच्या तुलनेत एकूण कर्जाची किंमत संभाव्यतः कमी करते. हे एकाधिक EMI आणि पुन्हा च्या ओझ्यापासून देखील मुक्त होतेpayमानसिक ताण.

कमी व्याजदरासाठी वाटाघाटी करा:

उच्च CIBIL स्कोअर व्यवसाय कर्जावरील कमी व्याजदरासाठी वाटाघाटी करण्यास सक्षम करते. कर्जदात्याशी प्रभावीपणे वाटाघाटी करण्यासाठी कर्जाच्या अटी आणि शर्ती नेहमी वाचा, विशेषत: जर तुमचे त्यांच्याशी चांगले संबंध असतील, जे अप्रत्यक्षपणे तुमचा EMI भार कमी करू शकतात.

दीर्घ कालावधीसाठी पहा:

तुमच्या व्यवसायाच्या कर्जासाठी दीर्घ कालावधीसाठी निवड केल्याने एकूण EMI रक्कम दीर्घ कालावधीत पसरते, मासिक हप्ते कमी होतात. तथापि, यामुळे अल्पकालीन EMI कमी होत असताना, एकूण रक्कम payव्यावसायिक कर्जावर सक्षमता वाढेल.

शिल्लक हस्तांतरण:

शिल्लक हस्तांतरणाद्वारे तुमचे मासिक EMI कमी करा. कमी व्याजदराचा लाभ घेण्यासाठी आणि तुमचा EMI भार कमी करण्यासाठी तुमचे व्यवसाय कर्ज दुसऱ्या सावकाराकडे हस्तांतरित करा. बर्‍याच वित्तीय संस्था आता तुम्हाला EMI वर बचत करण्यात मदत करण्यासाठी शिल्लक हस्तांतरण सुविधा देतात.

पूर्वpayगुरू:

लवकर पूर्व कराpayव्याजावर बचत करण्यासाठी आणि तुमच्या व्यवसायावरील कर्जाचा बोजा कमी करण्यासाठी सूचना. जर कर्ज घेतल्यानंतर तुमचा व्यवसाय फायदेशीर झाला तर पूर्व विचार कराpayतुमच्या मासिक EMI दायित्वे कमी करण्यासाठी कर्ज देणे.

बाजार संशोधन:

व्यावसायिक कर्जावर स्पर्धात्मक व्याजदर देणार्‍या आर्थिक आणि गैर-वित्तीय संस्था शोधण्यासाठी सखोल संशोधन करा. सावकारांशी संपर्क साधण्यापूर्वी, विविध व्यवसाय योजना एक्सप्लोर करा, कारण यामुळे तुमचे व्यवसाय कर्ज EMI कमी होण्यास मदत होईल.

निष्कर्ष:

सर्व व्यवसाय कर्ज-संबंधित घटकांसह सुसज्ज झाल्यानंतर, आपल्या आवश्यकतांचे विश्लेषण करणे आणि त्यानुसार व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे होईल. निधीचा प्रभावीपणे मागोवा घेण्यासाठी आणि त्याचा वापर करण्यासाठी, वापरण्याचा विचार करा पैसे व्यवस्थापन अॅप तुमच्या कर्जासोबत. सुरळीत प्रक्रियेसाठी ओळखल्या जाणाऱ्या आयआयएफएल फायनान्स या नामांकित कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या व्यवसाय कर्जासह तुमच्या व्यवसायाला उच्च उंचीवर जाऊ द्या, quick वितरण, आणि संबंधित खर्चांमध्ये पारदर्शकता. तुम्ही अर्जासाठी ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन दृष्टिकोन घेऊ शकता आणि तुमच्या व्यवसायाच्या गरजा सहज पूर्ण करू शकता.