भारतातील व्यवसाय कर्ज पात्रता: निकष, सिबिल स्कोअर आणि आवश्यक कागदपत्रे | आयआयएफएल फायनान्स

भारतातील व्यवसाय कर्ज पात्रता कर्जदारांकडून क्रेडिट प्रोफाइल, आर्थिक स्थिरता, व्यवसायाची कामगिरी आणि पुनर्मूल्यांकनाच्या मूल्यांकनाच्या आधारावर निर्धारित केले जाते.payपतपुरवठा क्षमता. जबाबदार कर्जपुरवठा सुनिश्चित करण्यासाठी, अंतर्गत पतधोरणे आणि लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार या मापदंडांचे मूल्यांकन केले जाते.

जोखिम मूल्यांकन पद्धती आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलनुसार, कर्जदात्यांनुसार आणि कर्ज उत्पादनांनुसार पात्रतेचे निकष वेगवेगळे असू शकतात.

भारतात व्यवसाय कर्जासाठी मूलभूत पात्रता निकष

The व्यवसाय कर्ज पात्रता निकष कर्जदात्यांद्वारे वापरण्यात येणारी माहिती केवळ सूचक स्वरूपाची असून ती कर्जाचा प्रकार, कर्जाची रक्कम आणि जोखमीच्या मूल्यांकनानुसार भिन्न असू शकते.

या कर्ज पात्रतेचे नियम या निश्चित नियामक मर्यादा नाहीत, परंतु अंतर्गत पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून लागू केल्या जातात.

कोण अर्ज करू शकतात: पात्र व्यवसायाचे प्रकार आणि संरचना

मानकांखाली एमएसएमई कर्ज निकषकागदपत्रे आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, विविध व्यवसाय संरचना पात्र ठरू शकतात:

• एकल मालकी
• भागीदारी कंपन्या
• एलएलपी
• खाजगी मर्यादित कंपन्या
• स्वयंरोजगार व्यावसायिक
• लहान व्यापार आणि सेवा व्यवसाय

पात्रतेचे मूल्यांकन केवळ संस्थेच्या प्रकारावर न करता, आर्थिक वर्तन, व्यवसायाचे सातत्य आणि अनुपालन प्रोफाइलच्या आधारावर केले जाते.

व्यवसाय कर्ज पात्रतेमध्ये विचारात घेतलेले प्रमुख घटक

क्रेडिट स्कोअर आणि आर्थिक वर्तन

कर्जदाराचा पत इतिहास हा महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक आहे व्यवसाय पत पात्रता मूल्यमापन.

• क्रेडिट स्कोअरचा वापर नूतनीकरणाचा निर्देशक म्हणून केला जातोpayमानसिक शिस्त
• भूतकाळातील पुन्हाpayव्यवहार वर्तन आणि विद्यमान पत जोखीम यांचाही विचार केला जातो.
• अंतिम मंजुरी केवळ स्कोअरवर अवलंबून नसून, एकूण पत मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

उत्पन्नाची स्थिरता आणि आर्थिक कागदपत्रे

कर्जदाते खालील प्रकारच्या आर्थिक नोंदींच्या आधारे उत्पन्नाचे मूल्यांकन करतात:

• प्राप्तिकर परतावा
• बँक स्टेटमेन्ट
• नफा-तोटा विवरणपत्रे (लागू असल्यास)

सातत्यपूर्ण आर्थिक क्रियाकलाप मूल्यांकनाला बळकटी देतात कर्ज पात्रतेचे नियमपरंतु ते स्वतंत्रपणे मंजुरी निश्चित करत नाही.

व्यवसाय व्हिंटेज आणि ऑपरेशनल सातत्य

स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी किमान कार्यकाळाचा इतिहास सामान्यतः विचारात घेतला जातो. तथापि, ही एक नियामक आवश्यकता नाही आणि ती कर्जदात्यानुसार व उत्पादनाच्या प्रकारानुसार बदलू शकते.

विद्यमान दायित्वे आणि पुन्हाpayment क्षमता

कर्जदाते एफओआयआर (स्थिर दायित्व ते उत्पन्न गुणोत्तर) सारख्या अंतर्गत जोखीम गुणोत्तरांचा वापर करून सध्याच्या आर्थिक दायित्वांचे मूल्यांकन करतात.

यामुळे अतिरिक्त आवश्यक आहे की नाही हे ठरवण्यास मदत होते.payविद्यमान दायित्वांचा हिशोब केल्यानंतरच देखभाल क्षमता अस्तित्वात असते.

पात्रता मूल्यांकनासाठी आवश्यक कागदपत्रे

एक मानक एमएसएमई केवायसी चेकलिस्ट सामान्यत: समाविष्ट आहे:

केवायसी कागदपत्रे

• आधार कार्ड
• पॅन कार्ड
• पत्त्याचा पुरावा

आर्थिक आणि व्यावसायिक कागदपत्रे

• आयकर विवरणपत्रे (उपलब्ध असल्यास)
• बँक स्टेटमेंट (अलीकडील महिने)
• जीएसटी नोंदणी (लागू असल्यास)
• व्यवसाय नोंदणी पुरावा

या कागदपत्रांचा वापर केवळ पडताळणी आणि पत मूल्यांकनाच्या उद्देशाने केला जातो.

काही विशिष्ट सुरक्षित कर्ज प्रकरणांमध्ये, मालमत्तेशी संबंधित अतिरिक्त कागदपत्रे जसे की सुवर्ण कर्ज अर्जाची कागदपत्रे उत्पादनाच्या रचनेनुसार त्याचीही आवश्यकता भासू शकते.

कर्जदार आपली पात्रता कशी सुधारू शकतात

सुधारणा व्यवसाय पत पात्रता कालांतराने आर्थिक वर्तणूक मजबूत करण्यावर आधारित आहे:

• बँकिंग व्यवहारांमध्ये सातत्य ठेवा
• विद्यमान कर्जाचा वापर कमी करा
• वेळेवर पुन्हा खात्री कराpayविद्यमान ईएमआयचे व्यवस्थापन
• जीएसटी आणि कर विवरणपत्रे अद्ययावत ठेवा.
• आर्थिक नोंदी स्वच्छ आणि अद्ययावत ठेवा.
• जबाबदारीने कर्ज घेऊन हळूहळू क्रेडिट हिस्ट्री तयार करा.

हे घटक पत मूल्यांकनावर सकारात्मक प्रभाव टाकू शकतात, परंतु कर्ज मंजुरीची हमी देत ​​नाहीत.

कर्जाच्या रकमेची पात्रता कशी ठरवली जाते

कर्जाची पात्रता सामान्यतः अंतर्गत पत मूल्यांकन मॉडेल वापरून ठरवली जाते, ज्यामध्ये खालील बाबी विचारात घेतल्या जाऊ शकतात:

• रोख प्रवाहाची ताकद
• उलाढालीचे कल
• विद्यमान जबाबदाऱ्या
• क्रेडिट इतिहास

सर्व कर्जदात्यांना लागू होणारे कोणतेही एक निश्चित सूत्र नाही. प्रत्येक अर्जाचे मूल्यांकन स्वतंत्रपणे केले जाते. एमएसएमई कर्ज निकष आणि अंतर्गत जोखीम चौकट.

पात्रतेस साहाय्य करणाऱ्या शासकीय योजना

सरकारी-समर्थित योजना जसे की:

• मुद्रा (शिशू, किशोर, तरुण)
• सीजीटीएमएसई (क्रेडिट गॅरंटी स्कीम)

काही प्रकरणांमध्ये तारणाच्या आवश्यकता कमी करून पात्र सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) पतपुरवठा मिळवण्यास मदत करणे.

तथापि, अंतिम पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतेवर अवलंबून असेल.

निष्कर्ष

भारतातील व्यवसाय कर्ज पात्रता निश्चित नियामक उंबरठ्यांनी नव्हे, तर कर्जदात्यावर आधारित पत मूल्यांकन चौकटींनी परिभाषित केले जाते. एमएसएमई कर्ज निकष सामान्यतः क्रेडिट इतिहास, आर्थिक स्थिरता, कागदपत्रे यांचे मूल्यांकन केले जाते आणिpayमानसिक क्षमता.

उत्तम आर्थिक शिस्त आणि सातत्यपूर्ण कामगिरी असलेले कर्जदार कर्जाच्या बाबतीत अधिक चांगल्या स्थितीत असतात. कर्ज पात्रतेचे नियमपरंतु अंतिम मंजुरी ही नेहमीच वैयक्तिक पत मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा