व्यवसाय कर्ज अर्ज प्रक्रिया: चरण-दर-चरण मार्गदर्शक

पैसा हा कोणत्याही व्यवसायाचा प्राण असतो. परंतु हे अत्यंत आवश्यक साधन अनेकदा सहज उपलब्ध होत नाही. रोखीच्या कमतरतेच्या काळात, व्यवसाय कर्जाचा लाभ घेणे अ quick आणि सोपा मार्ग आणि आजची व्यवसाय कर्ज अर्ज प्रक्रिया सोपी, अधिक कार्यक्षम आणि सरळ आहे.

हा ब्लॉग कर्ज अर्ज प्रक्रिया समजून घेण्यासाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शक आहे.

व्यवसाय कर्ज अर्ज प्रक्रियेसाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शक

1. तेथील व्यवसाय कर्जाचे प्रकार समजून घ्या

तुम्हाला कोणत्या प्रकारच्या कर्जाची आवश्यकता आहे हे जाणून घेणे ही स्वतःला कर्ज मिळवण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल आहे. व्यवसाय कर्जे आठ मुख्य प्रकारांमध्ये वर्गीकृत आहेत:

• वर्किंग कॅपिटल लोन

ही कर्जे संस्थांच्या दैनंदिन व्यावसायिक गरजा पूर्ण करण्यास मदत करतात. वर्किंग कॅपिटल लोन हे सहसा रीसह अल्प मुदतीची कर्जे असतातpay12 महिन्यांपर्यंतचा कार्यकाळ. ते संपार्श्विक शिवाय ऑफर केले जातात आणि इतर कर्जाच्या तुलनेत जास्त व्याजदर असतो.

• मुदत कर्ज

आपण पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay हे कर्ज ठराविक कालावधीत नियमित अंतराने. साधारणपणे, आपण पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay 12 महिन्यांत अल्पकालीन कर्ज. दुसरीकडे दीर्घकालीन कर्जे काही वेळा पाच किंवा दहा वर्षांपर्यंत वाढू शकतात. मुदत कर्जे सहसा संपार्श्विक मुक्त असतात आणि संस्थेच्या गरजेनुसार वाढविली जाऊ शकतात.

• आभाराचे पत्र

लेटर ऑफ क्रेडिट ही वित्तीय संस्थांद्वारे आंतरराष्ट्रीय व्यापारात गुंतलेल्या व्यवसायांना प्रदान केलेली निधी हमी आहे. मूलत:, ते एक आश्वासन आहे payव्यवसायांनी आंतरराष्ट्रीय व्यवहार पूर्ण करण्यापूर्वी त्यांना दिलेली सूचना.

• बिल सवलत

या प्रकारच्या कर्जामुळे विक्रेत्याला त्यांच्या इनव्हॉइस किंवा बिलांच्या तुलनेत सवलतीच्या दराने आगाऊ रक्कम मिळू शकते.

• ओव्हरड्राफ्ट

ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमुळे बँक किंवा वित्तीय संस्थेच्या खातेधारकांना शून्य किंवा शून्य खाते शिल्लक असतानाही पैसे काढता येतात. क्रेडिट मर्यादा खातेदाराचे बँकेशी असलेले नाते, क्रेडिट इतिहास इत्यादींवर अवलंबून असते. बँका सहसा संपार्श्विक किंवा एफडी सारख्या सिक्युरिटीजवर ओव्हरड्राफ्ट देतात.

• उपकरणे वित्त

ही निधी पद्धत कर्जदारांना नवीन मशिनरी/उपकरणे खरेदी करण्यास किंवा विद्यमान यंत्रे अपग्रेड करण्यास अनुमती देते. मोठमोठे उद्योगपती सामान्यतः उत्पादन क्षेत्रात या सुविधेचा लाभ घेतात. आकारले जाणारे व्याज सावकारानुसार बदलते.

• विविध सरकारी योजनांतर्गत कर्ज

भारतातील व्यावसायिक क्रियाकलापांना चालना देण्यासाठी भारत सरकारने मुद्रा योजना, स्टार्टअप इंडिया इत्यादी सारख्या विविध योजना सुरू केल्या आहेत, विशेषत: महिला उद्योजकांसाठी, लघुउद्योजकांसाठी आणि मागासलेल्या भागात गुंतलेल्या व्यवसायांसाठी. या योजनांतर्गत कर्जे सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, लघु वित्त बँका आणि इतर वित्तीय संस्था देतात.

• व्यापारी रोख आगाऊ

पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) कर्ज म्हणूनही ओळखले जाते, हे एक साधन आहे pay दैनिक किंवा भविष्यातील क्रेडिट किंवा डेबिट कार्ड व्यवहारांद्वारे पुरवठादारांना आगाऊ एकरकमी. हा निधी पर्याय पुरवठादारांना त्यांची तरलता क्रंच कमी करण्यास मदत करतो. इतर व्यवसाय कर्जाच्या तुलनेत व्याज दर तुलनेने जास्त आहे.

2. तुमच्या पसंतीचा कर्जदार निवडा.

एकदा तुम्ही आवश्यक असलेल्या कर्जाचा प्रकार ठरवल्यानंतर, तुमच्या पसंतीच्या कर्जदाराकडे अर्ज करा. इतर वैशिष्ट्यांसह सर्वात स्पर्धात्मक व्याजदर आणि कार्यक्षम कर्ज वितरण सुविधा असलेले सावकार निवडा. सुरळीत मंजूरी प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी तुमचा व्यवसाय आणि वैयक्तिक तपशीलांसह अर्ज योग्यरित्या भरा.

3. आवश्यक कागदपत्रे सावकाराला सबमिट करा

अर्ज पडताळणी झाल्यानंतर, पुढील पायरी म्हणजे कर्ज देणाऱ्याला आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे. आवश्यक कागदपत्रे कर्ज देणाऱ्यानुसार वेगवेगळी असली तरी, काही आवश्यक कागदपत्रे व्यवसाय कर्ज दस्तऐवज आणि प्रक्रिया ज्यामध्ये प्रत्येक कर्जदात्याची मागणी समाविष्ट आहे:

• तपशीलवार व्यवसाय योजना किंवा भविष्यातील प्रक्षेपण
• मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• मागील 2 वर्षांचे प्राप्तिकर रिटर्न फॉर्म आणि लेखापरीक्षित वित्तीय विवरणे
• व्यवसाय संस्थेचे केवायसी दस्तऐवज - पॅन, इन्कॉर्पोरेशनचे प्रमाणपत्र, MOA/AOA इ.
• व्यवसाय मालकाचे केवायसी दस्तऐवज - पॅन, आधार, मतदार आयडी, सिबिल स्कोअर इ.

4. कर्ज मंजूर करा

अंतिम टप्पा म्हणजे सावकाराकडून कर्ज मंजूर करणे. अर्ज आणि सबमिट केलेले इतर कागदपत्रे व्यवस्थित असल्यास, ही पायरी सुरळीतपणे पार पडेल!

तुमचे कर्ज मंजूर झाले आहे याची खात्री करण्यासाठी 5 गोष्टी घ्या

• एक मजबूत, तपशीलवार, आणि चांगल्या प्रकारे तयार केलेला व्यवसाय योजना घ्या. सावकारांचा तुमच्यावर आणि तुमच्या व्यवसायावरचा विश्वास थेट तुमच्या व्यवसाय योजनेचा परिणाम होतो.
• तुम्हाला आवश्यक असलेल्या कर्जाच्या रकमेबद्दल अगदी स्पष्ट रहा. प्रक्षेपण तंतोतंत असावे. तुमच्या आर्थिक गरजा जास्त किंवा कमी लेखल्याने नंतर आर्थिक अडचणी येऊ शकतात.
• तुमचा क्रेडिट स्कोअर 700 किंवा त्याहून अधिक असल्याची खात्री करा. 680 पेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांना सावकार कर्ज देऊ शकत नाहीत. त्यामुळे, जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल, तर त्यावर काम करा आणि व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी ते योग्य पातळीवर वाढवा.
• तुमचे संशोधन चांगले करा! व्यवसाय कर्ज कॅल्क्युलेटर सारखी मुक्तपणे उपलब्ध EMI अंदाज साधने वापरा, बाजारातील सर्व सावकारांची तुलना करा आणि तुमच्यासाठी सर्वात फायदेशीर एक निवडा.
• तुमची कागदपत्रे आणि आर्थिक नोंदी प्राथमिक आणि योग्य ठेवा.

आयआयएफएल फायनान्ससह तुमच्या व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा

तुमच्या व्यवसायाला नवीन उंचीवर घेऊन जा आयआयएफएल फायनान्सकडून व्यवसाय कर्ज. कर्ज वाटपाची संपूर्ण प्रक्रिया 100% डिजिटल आहे, कोणतीही कागदपत्रे नाहीत. IIFL व्यवसाय कर्जासह, तुम्हाला तुमच्या व्यवसायासाठी आवश्यक भांडवल उद्योग-सर्वोत्तम व्याजदराने मिळेल, तसेच वितरणपूर्व आणि पोस्ट-वितरण समर्थनासह.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1: तुमच्या व्यवसायासाठी कर्ज घेताना व्यवसाय क्रेडिट स्कोअर देखील महत्त्वाचे आहेत का?
उत्तर: होय, मालकाच्या क्रेडिट स्कोअरसह, व्यावसायिक क्रेडिट स्कोअर व्यवसाय कर्ज देण्याच्या सावकाराच्या निर्णयावर देखील परिणाम करतो. क्रेडिट रेटिंग ब्युरो, जसे की CIBIL, Equifax, इ., व्यावसायिक क्रेडिट स्कोअर व्युत्पन्न करण्यासाठी विक्रेते, पुरवठादार, कोर्ट फाइलिंग, बँका आणि इतर स्त्रोतांकडून माहिती गोळा करतात.

Q2: व्यवसाय कर्जाचा करांवर परिणाम होतो का?
उत्तर: व्यवसाय कर्जावरील व्याज व्यवसाय खर्च म्हणून वर्गीकृत आहे आणि कर वजावट आहे. तथापि, मूळ रक्कम कर-सवलत नाही.

Q3: व्याजदर निश्चित आहे की फ्लोटिंग?
उत्तर: व्यावसायिक कर्जावर आकारले जाणारे व्याज हे सहसा निश्चित केले जाते.

Q4: व्यवसाय कर्ज मिळविण्यासाठी पात्रता निकष काय आहेत?
उत्तर: हे सावकारानुसार बदलू शकते. परंतु व्यवसाय कर्ज वाटप करण्यापूर्वी प्रत्येक सावकाराने तीन गोष्टींची खात्री केली आहे:
• व्यवसायाने मागील सलग तीन आर्थिक वर्षांमध्ये नफा दाखवला पाहिजे.
• व्यवसायाने उलाढालीचा कल दर्शविला पाहिजे.
• सनदी लेखापालाकडून आर्थिक विवरणांचे रीतसर ऑडिट केले जावे.