२ कोटी रुपयांचे व्यवसाय कर्ज: पात्रता, व्याजदर श्रेणी आणि अर्ज प्रक्रिया

A २ कोटी रुपयांचे व्यवसाय कर्ज ही योजना सामान्यतः स्थापित सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) आणि परिभाषित आर्थिक व पत निकष पूर्ण करणाऱ्या कंपन्यांना दिली जाते. अर्जदारांचा व्यवसाय साधारणपणे २-३ वर्षांचा अनुभव, एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल आणि स्थिर आर्थिक कामगिरी असलेला असतो. साधारणपणे ७०० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य दिले जाते, तथापि अंतिम मंजुरी अनेक पत आणि व्यावसायिक मापदंडांवर अवलंबून असते. व्याजदर सूचक आहेत आणि कर्जदाराची प्रोफाइल व जोखमीच्या मूल्यांकनानुसार बदलू शकतात.

तुम्हाला भारतात २ कोटी रुपयांचे व्यवसाय कर्ज मिळू शकते का?

A ₹२ कोटींचा व्यवसाय निधी प्रस्थापित कार्यप्रदर्शन आणि आर्थिक स्थिरता असलेल्या व्यवसायांसाठी या गरजेचा विचार केला जाऊ शकतो. या स्तरावरील निधी साधारणपणे उत्पादन, व्यापार आणि सेवा-आधारित कंपन्यांसारख्या वाढीच्या टप्प्यातील उद्योगांसाठी योग्य आहे.

कर्जदाते रोख प्रवाहातील सातत्य, व्यवसायाचा आकार आणि पुनर्मूल्यांकन करतात.payमंजुरीपूर्वी मूल्यांकन क्षमता तपासली जाते. सुव्यवस्थित आर्थिक नोंदी आणि नियामक अनुपालन असलेले व्यवसाय सामान्यतः मूल्यांकनासाठी अधिक चांगल्या स्थितीत असतात.

१ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष

The २ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता याचे मूल्यांकन अनेक घटकांच्या आधारावर केले जाते, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• व्यवसायाचा कालावधी: साधारणपणे २-३ वर्षे किंवा अधिक
• वार्षिक उलाढाल: कर्जदात्याच्या धोरणानुसार आणि व्यवसायाच्या व्याप्तीनुसार
• क्रेडिट स्कोअर: साधारणपणे ६५० किंवा त्याहून अधिकला प्राधान्य दिले जाते
• संस्थेचा प्रकार: नोंदणीकृत व्यावसायिक संस्था
• आर्थिक आरोग्य: स्थिर रोख प्रवाह आणिpayमानसिक क्षमता

या स्तरावर, कर्जदाते उत्पन्न विवरणपत्रे, ताळेबंद आणि बँकिंग व्यवहारांसह सविस्तर आर्थिक मूल्यांकन करतात. सर्वसमावेशक पत मूल्यांकनानंतर अंतिम पात्रता निश्चित केली जाते.

कोण अर्ज करू शकतात: व्यवसायाचे प्रकार आणि कालावधीच्या आवश्यकता

पात्र अर्जदार एमएसएमई कर्ज पात्रता खालील समाविष्टीत आहे:

• एकमेव मालक
• भागीदारी कंपन्या
• मर्यादित दायित्व भागीदारी
• खाजगी मर्यादित कंपन्या

बहुतेक कर्जदात्यांना किमान २-३ वर्षांच्या अविरत कामकाजाची आवश्यकता असते. उत्पादन, व्यापार, लॉजिस्टिक्स आणि सेवा या क्षेत्रांतील व्यवसायांचा सामान्यतः विचार केला जातो.

किमान सिबिल स्कोअर आणि आर्थिक आरोग्याच्या आवश्यकता

A ₹२ कोटींच्या व्यवसाय कर्जासाठी साधारणपणे ७०० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य दिले जाते.उच्च गुणांमुळे पात्रतेचे मूल्यांकन सुधारू शकते आणि किंमत ठरवण्याच्या निर्णयांवर प्रभाव पडू शकतो.

कर्जदाते खालील बाबींचेही मूल्यांकन करतात:

• आयकर भरणे
• जीएसटी अनुपालन आणि उलाढालीतील सुसंगतता
• बँकिंग आणि रोख प्रवाह वर्तन

हे घटक एकत्रितपणे एखाद्या गोष्टीसाठीची पात्रता निश्चित करतात. मोठ्या व्यावसायिक कर्जासाठी क्रेडिट स्कोअर.

१ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

The २ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी लागणारी कागदपत्रे सर्वसमावेशक आहेत:

केवायसी कागदपत्रे:

• आधार कार्ड
• पॅन कार्ड

व्यावसायिक पुरावा:

• जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र
• नोंदणी प्रमाणपत्र किंवा भागीदारी करार
• व्यवसाय पत्ता पुरावा

आर्थिक कागदपत्रे:

• मागील ६-१२ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• मागील ३ वर्षांचे प्राप्तिकर परतावे
• ताळेबंद आणि नफा-तोटा पत्रक
• १-२ वर्षांचे जीएसटी रिटर्न

या भारतातील व्यवसाय कर्ज कागदपत्रे आर्थिक विश्वासार्हता प्रस्थापित करण्यास मदत करणे आणि पुन्हाpayमानसिक क्षमता.

२ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जावरील व्याजदर आणि शुल्क

The व्यवसाय कर्ज १ कोटी व्याजदर साधारणपणे वार्षिक १२% ते २४% च्या दरम्यान असतो. अचूक दर खालील बाबींवर अवलंबून असतो:

• क्रेडिट स्कोअर आणि पुन्हाpayment इतिहास
• कर्जाचा कालावधी
• व्यवसायाची उलाढाल आणि नफा
• तारणाची उपलब्धता, लागू असल्यास

अतिरिक्त शुल्कांमध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• कर्जाच्या रकमेनुसार प्रक्रिया शुल्क
• पूर्वpayव्यवहार किंवा जप्ती शुल्क
• उशीरा payदंड

व्याजदर हे सूचक असून ते पत प्रोफाइल, कर्जाची रचना, कर्जाचा कालावधी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकन निकषांवर अवलंबून असतात.

२ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी नमुना ईएमआय गणना

The व्यवसाय कर्ज १ कोटी ईएमआय कालावधी आणि व्याजदरावर अवलंबून आहे.

उदाहरणात्मक EMI तक्ता

टीप: सर्व ईएमआय आकडे केवळ उदाहरणादाखल असून ते घटत्या शिल्लक रकमेच्या गणनेवर आधारित आहेत. अंतिम मंजूर अटी, व्याजदर आणि कर्जाचा कालावधी यानुसार प्रत्यक्ष ईएमआयमध्ये बदल होऊ शकतो.

एक वापरणे २ कोटी रुपयांच्या कर्जाचा ईएमआय कॅल्क्युलेटर मंजूर केलेल्या अटींच्या आधारे अधिक अचूक अंदाज देते.

सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित ऑप्शन्स: २ कोटी रुपयांमध्ये काय फायदेशीर ठरते?

या कर्ज रकमेवर, कर्जदार त्यांच्या पात्रतेनुसार आणि जोखमीच्या स्वरूपानुसार, सुरक्षित आणि असुरक्षित अशा दोन्ही प्रकारच्या व्यावसायिक कर्जांचे पर्याय मिळवू शकतात.

• सुरक्षित व्यवसाय कर्जे यामध्ये मालमत्ता किंवा वित्तीय मालमत्ता यांसारखे तारण समाविष्ट असू शकते आणि काही प्रकरणांमध्ये ते वेगवेगळ्या किंमत संरचनांशी संबंधित असू शकते.
• असुरक्षित कर्ज पतक्षमता, व्यवसायाची कामगिरी आणि अंतर्गत पत धोरणांच्या आधारावर हे प्रस्ताव दिले जातात.

पात्र एमएसएमईंचा विचार, लागू असलेल्या योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या आणि कर्जदात्यांच्या सहभागाच्या अधीन राहून, सीजीटीएमएसई सारख्या सरकारी-समर्थित योजनांअंतर्गत केला जाऊ शकतो.

आयआयएफएल फायनान्सकडून २ कोटी रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

अर्ज करण्याची प्रक्रिया अ आयआयएफएल फायनान्सकडून ₹२ कोटींचे व्यवसाय कर्ज आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांनुसार, यात सामान्यतः खालील टप्प्यांचा समावेश असतो:

• अर्ज सबमिशन
  अर्जदार मूलभूत वैयक्तिक आणि व्यावसायिक तपशील भरून डिजिटल प्लॅटफॉर्म, मोबाईल ॲपद्वारे किंवा शाखेला भेट देऊन अर्ज करू शकतात.
• केवायसी आणि कागदपत्रे सादर करणे
  पडताळणीसाठी केवायसी (ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा), पॅन, बँक स्टेटमेंट आणि व्यवसायाशी संबंधित कागदपत्रे जसे की जीएसटी तपशील किंवा नोंदणीचा ​​पुरावा आवश्यक आहेत.
• पत मूल्यांकन आणि पडताळणी
  कर्जदाता क्रेडिट स्कोअर, व्यवसायाचा कालावधी, आर्थिक नोंदी आणि पुनर्विलोकनाच्या आधारावर अर्जाचे मूल्यांकन करतो.payत्याच्या अंतर्गत पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून क्षमता.
• मंजुरी आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS)
  अर्ज पात्रतेच्या निकषांची पूर्तता करत असल्यास, अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून कर्ज मंजूर केले जाते. स्वीकृतीपूर्वी, व्याजदर, शुल्क आणि इतर तपशिलांसह एक प्रमुख तथ्य विवरण (Key Fact Statement - KFS) प्रदान केले जाते.payआरबीआयच्या नियमांनुसार पारदर्शकता सुनिश्चित करून, व्यवहाराच्या अटी.
• कर्ज करार आणि वितरण
  अटी मान्य झाल्यावर, कर्ज करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि मंजूर रक्कम, मंजुरी मिळाल्यानंतर साधारणपणे निश्चित केलेल्या कालावधीत, थेट कर्जदाराच्या बँक खात्यात वितरित केली जाते.

मंजुरीचा कालावधी कागदपत्रांची पूर्णता आणि पडताळणीवर अवलंबून असतो.

२ कोटी रुपयांचे व्यवसाय कर्ज नाकारले जाण्याची सामान्य कारणे

नकार देण्याची सामान्य कारणे खालीलप्रमाणे असू शकतात:

• कर्जदात्याच्या निकषांनुसार कमी क्रेडिट स्कोअर
• मर्यादित व्यावसायिक व्हिंटेज
• उच्च विद्यमान लिव्हरेज किंवा पुन्हाpayमानसिक भार
• अपूर्ण कागदपत्रे
• अनियमित आर्थिक किंवा बँकिंग नोंदी

आर्थिक दस्तऐवजीकरण मजबूत केल्याने आणि व्यवसायाची सुसंगत नोंद ठेवल्याने कालांतराने मूल्यांकनाचे परिणाम सुधारू शकतात.

आरबीआयच्या नियमांचे पालन

कर्ज उत्पादने लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार दिली जातात, ज्यामध्ये योग्य कर्ज देण्याच्या पद्धती, व्याजदर आणि शुल्कांचे पारदर्शक प्रकटीकरण आणि जबाबदार कर्ज देण्याचे नियम यांचा समावेश आहे.

प्रमुख तत्वांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• व्याजदर, शुल्क आणि आकारणी यांचे पारदर्शक प्रकटीकरण
• आर्थिक आणि व्यावसायिक मूल्यांकनावर आधारित पत निर्धारण
• पुन्हा स्पष्ट संवादpayव्यवहार आणि जप्तीच्या अटी
• न्याय्य कार्यपद्धती आणि तक्रार निवारण यंत्रणांचे पालन

कर्ज देण्यासंबंधीचे सर्व निर्णय अंतर्गत पतविषयक धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन असतात.

निष्कर्ष

A ₹१ कोटी व्यवसाय कर्ज स्थापित सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांच्या (MSMEs) व्यवसाय विस्तारास, खेळत्या भांडवलाच्या गरजांना आणि पायाभूत सुविधांमधील गुंतवणुकीस सहाय्य करण्यासाठी हे तयार केले आहे. मंजुरी ही आर्थिक सामर्थ्य, पत प्रोफाइल आणि कार्यात्मक स्थिरतेवर अवलंबून असते. पुनर्मूल्यांकन...payआर्थिक क्षमता आणि कागदपत्रांची सज्जता माहितीपूर्ण कर्ज निर्णय घेण्यास मदत करते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा