१५ लाख रुपयांचे व्यवसाय कर्ज: पात्रता, ईएमआय आणि अर्ज कसा करावा

A व्यवसाय कर्ज १ लाख विस्तार किंवा कामकाजाच्या गरजांसाठी भांडवल शोधणाऱ्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) हा एक मध्यम-श्रेणीचा वित्तपुरवठा पर्याय आहे. सामान्यतः, पात्र अर्जदारांमध्ये एकल मालक, भागीदारी संस्था आणि किमान १-२ वर्षांचा व्यवसाय अनुभव असलेल्या कंपन्यांचा समावेश असतो. साधारणपणे ७०० किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य दिले जाते, तथापि अंतिम मंजुरी अनेक क्रेडिट आणि व्यावसायिक मापदंडांवर अवलंबून असते.payकर्जाची रचना कालावधी आणि व्याजदराच्या आधारावर ईएमआयद्वारे केली जाते.

तुमच्या व्यवसायासाठी १५ लाख रुपयांची कर्जाची रक्कम योग्य आहे का?

वाढीसाठी माफक भांडवलाची आवश्यकता असलेल्या व्यवसायांसाठी ₹१५ लाखांचा एमएसएमई निधीचा पर्याय योग्य आहे. सामान्य परिस्थितींमध्ये खालील बाबींचा समावेश होतो :

• एका मध्यम आकाराच्या किरकोळ विक्रेत्यासाठी २-३ महिन्यांच्या मालाचा साठा पुन्हा भरणे.
• अतिरिक्त सेवा युनिट, जसे की रिपेअर बे किंवा वर्कस्टेशन, उभारणे.
• कामकाजाचा विस्तार करण्यासाठी ४-६ कर्मचाऱ्यांची भरती आणि प्रशिक्षण
• ₹१२-१८ लाख किमतीच्या उपकरणांची खरेदी

जेव्हा भांडवलाची गरज लहान कर्जांपेक्षा जास्त असते, परंतु मोठ्या प्रमाणात वित्तपुरवठ्याची आवश्यकता नसते, तेव्हा भारतातील या स्तरावरील व्यवसाय विस्तार कर्ज योग्य ठरते.

१५ लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी ईएमआय: नमुना गणना

१५ लाखांच्या व्यवसाय कर्जाचा ईएमआय व्याजदर आणि कर्जाच्या कालावधीवर अवलंबून असतो. खाली एक सूचक ईएमआय तक्ता दिला आहे:

टीप:

• आकडे जवळच्या १०० रुपयांपर्यंत पूर्णांकित केले आहेत; प्रत्यक्ष ईएमआय मंजूर अटींवर अवलंबून असेल.
• आकडेवारी अंदाजित आणि पूर्णांक केलेली आहे; अंतिम मंजूर अटी, व्याज दर आणि कालावधीनुसार प्रत्यक्ष ईएमआयमध्ये बदल होऊ शकतो.

१५ लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता निकष

१५ लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठीच्या पात्रतेमध्ये खालील बाबींचा समावेश आहे:

• वय: 22 ते 65 वर्षे
• व्यवसायासाठी आवश्यक कालावधी: किमान १-२ वर्षे
• वार्षिक उलाढाल: कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार
• क्रेडिट स्कोअर: साधारणपणे ७०० किंवा त्याहून अधिकला प्राधान्य, क्रेडिट धोरणाच्या अधीन.
• नागरिकत्व: भारतीय रहिवासी

अंतिम पात्रता ही एकूण क्रेडिट प्रोफाइल आणि व्यवसायाच्या कामगिरीच्या आधारावर ठरवली जाते.

कोण अर्ज करू शकतात: स्वीकार्य व्यवसाय संरचना

खालील संस्था सर्वसाधारणपणे पात्र आहेत:

• एकमेव मालक
• भागीदारी कंपन्या
• मर्यादित दायित्व भागीदारी
• खाजगी मर्यादित कंपन्या
• स्वयंरोजगार व्यावसायिक

एकल मालकीच्या व्यवसाय कर्जासाठीच्या अटी सोप्या असतात, तर कंपन्यांना नोंदणीची कागदपत्रे आणि लेखापरीक्षित आर्थिक अहवालांची आवश्यकता असू शकते.

१५ लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

आवश्यक कागदपत्रांचे वर्गीकरण खालीलप्रमाणे आहे:

केवायसी:

• पॅन कार्ड
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र

व्यावसायिक पुरावा:

• जीएसटी नोंदणी
• व्यापार परवाना किंवा व्यवसायाच्या पत्त्याचा पुरावा

आर्थिक पुरावा:

• गेल्या 6 महिन्यांकरिता बँक स्टेटमेन्ट
• मागील ३ वर्षांचे प्राप्तिकर परतावे
• लागू असल्यास, जीएसटी रिटर्न

या व्यवसाय कर्ज दस्तऐवज पुन्हा मूल्यांकन करण्यास मदत कराpayक्षमता आणि व्यवसायाची स्थिरता.

व्याजदर आणि शुल्क: तुमच्या १५ लाख रुपयांच्या कर्जाच्या खर्चावर परिणाम करणारे घटक

व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर साधारणपणे वार्षिक १६% ते २४% च्या दरम्यान असतो, जो खालील बाबींवर अवलंबून असतो:

• सीआयबीआयएल स्कोअरजास्त गुण मिळाल्यास दर कमी होऊ शकतात
• व्यवसाय विंटेजदीर्घकालीन कार्यचालनाचा इतिहास संभाव्य धोका कमी करतो.
• वार्षिक उलाढालस्थिर महसुलामुळे पतक्षमता सुधारते

व्याजदर हे सूचक आहेत आणि जोखीम मूल्यांकन, पत प्रोफाइल व कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार त्यात बदल होऊ शकतो.

CGTMSE हमी: ती तुमच्या कर्जाला लागू होते का?

सीजीटीएमएसई (सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी पत हमी निधी ट्रस्ट) अंतर्गत , पात्र एमएसएमई कर्जदार योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्याच्या सहभागाच्या अधीन राहून, तारण-मुक्त पत सुविधांचा लाभ घेऊ शकतात. लागू असलेल्या अटींनुसार पात्र प्रकरणांसाठी ₹५० लाख पर्यंतचे संरक्षण उपलब्ध आहे.

आयआयएफएल फायनान्सकडून १५ लाख रुपयांच्या व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वे आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार, आयआयएफएल फायनान्सकडून ₹१५ लाखांच्या व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये सामान्यतः खालील टप्प्यांचा समावेश असतो:

• अर्ज सबमिशन
  अर्जदार शाखेत प्रत्यक्ष भेट देऊन, आपली मूलभूत वैयक्तिक आणि व्यावसायिक माहिती भरून अर्ज करू शकतात.
• केवायसी आणि कागदपत्रे सादर करणे
  पडताळणीसाठी केवायसी (ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा), पॅन, बँक स्टेटमेंट आणि व्यवसायाशी संबंधित कागदपत्रे जसे की जीएसटी तपशील किंवा नोंदणीचा ​​पुरावा आवश्यक आहेत.
• पत मूल्यांकन आणि पडताळणी
  कर्जदाता क्रेडिट स्कोअर, व्यवसायाचा कालावधी, आर्थिक नोंदी आणि पुनर्विलोकनाच्या आधारावर अर्जाचे मूल्यांकन करतो.payत्याच्या अंतर्गत पत मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून क्षमता.
• मंजुरी आणि मुख्य तथ्य विवरण (KFS)

अर्ज पात्रतेच्या निकषांची पूर्तता करत असल्यास, अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून कर्ज मंजूर केले जाते. स्वीकृतीपूर्वी, व्याजदर, शुल्क आणि इतर तपशिलांसह एक प्रमुख तथ्य विवरण (Key Fact Statement - KFS) प्रदान केले जाते.payआरबीआयच्या नियमांनुसार पारदर्शकता सुनिश्चित करून, व्यवहाराच्या अटी.

• कर्ज करार आणि वितरण
  अटी मान्य झाल्यावर, कर्ज करारावर स्वाक्षरी केली जाते आणि मंजूर रक्कम, मंजुरी मिळाल्यानंतर साधारणपणे निश्चित केलेल्या कालावधीत, थेट कर्जदाराच्या बँक खात्यात वितरित केली जाते.

तुमची मंजुरी मिळण्याची शक्यता सुधारण्यासाठी टिप्स

• क्रेडिट स्कोअर ७०० च्या वर ठेवा
• जीएसटी रिटर्न नियमितपणे भरले जातील याची खात्री करा.
• बँक स्टेटमेंट व्यवसायाच्या व्यवहारांशी सुसंगत ठेवा.
• किमान २ वर्षांचे आयकर विवरणपत्र दाखल करा

या उपायांमुळे मध्यम आकाराच्या एमएसएमई कर्जाच्या मंजुरीची शक्यता वाढते.

आरबीआयच्या नियमांचे पालन

कर्ज योजनांची रचना लागू नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार केली जाते, ज्यामध्ये न्याय्य कर्जपुरवठा पद्धती, व्याजदर आणि शुल्कांचे पारदर्शक प्रकटीकरण आणि कर्जदाराशी संवाद साधण्याचे नियम यांचा समावेश आहे.

प्रमुख तत्वांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• लागू व्याजदर, शुल्क आणि परताव्याची स्पष्ट माहितीpayment अटी
• पत प्रोफाइल, उत्पन्नाची स्थिरता आणि व्यवसायाच्या कामगिरीवर आधारित मूल्यांकन
• जप्ती आणि पुनर्विक्रीबाबत पारदर्शक संवादpayअटी
• निष्पक्ष कार्यपद्धती संहितेचे पालन आणि तक्रार निवारण यंत्रणा

सर्व कर्ज मंजुरी अंतर्गत पत धोरणे आणि लागू नियामक चौकटींच्या अधीन आहेत.

निष्कर्ष

A १० लाखांचे व्यवसाय कर्ज सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) विस्तार, मालसाठा आणि कार्यात्मक वाढीसाठी संरचित निधी पुरवते. पात्रता, व्याजदर आणि पुनर्वित्तपुरवठ्याचे मूल्यांकन करून...payक्षमता असल्यामुळे, व्यवसाय त्यांच्या आर्थिक गरजांनुसार कर्ज निवडू शकतात. योग्य नियोजन आणि कागदपत्रांमुळे मंजुरी प्रक्रिया सुलभ होते आणि शाश्वत परतावा मिळतो.payमेन्ट.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा