बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज: तुमच्या रोख प्रवाहासाठी काय योग्य आहे?

बिल डिस्काउंटिंग एखाद्या न भरलेल्या व्यावसायिक बिलाची रक्कम सवलत शुल्काच्या मोबदल्यात वित्तपुरवठादाराला सोपवून, तिचे खेळत्या भांडवलात रूपांतर केले जाते. याउलट, व्यावसायिक कर्ज हे एक निश्चित कर्ज मर्यादा प्रदान करते, ज्याची परतफेड एका परिभाषित कालावधीत नियोजित हप्त्यांद्वारे केली जाते. बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज यांची तुलनायोग्य पर्याय निधीच्या उद्देशावर, इनव्हॉइसच्या उपलब्धतेवर अवलंबून असतो.payव्यवस्थापन रचना आणि व्यवसायाचा रोख-प्रवाह चक्र.

बिल डिस्काउंटिंग म्हणजे काय?

बिल डिस्काउंटिंग ही एक खेळत्या भांडवलाची वित्तपुरवठा व्यवस्था आहे, ज्यामध्ये एखादा व्यवसाय देय तारखेपूर्वी आपले न भरलेले व्यापारी बिल कर्जदात्याकडे किंवा वित्तपुरवठा संस्थेकडे सोपवतो. वित्तपुरवठादार सवलत शुल्क वजा करून बिलाच्या मूल्याची काही टक्के रक्कम वितरित करतो.

एकदा इनव्हॉइसची मुदत संपली की, खरेदीदार पैसे पाठवतो. payमान्य केलेल्या अटींनुसार वित्तपुरवठादाराला रक्कम.

बिल डिस्काउंटिंग अंतर्गत दोन सामान्य संरचना आहेत:

• दाव्याच्या अधीन राहून बिलावर सूट देणे: खरेदीदाराने देय रक्कम न भरल्यास पुरवठादार जबाबदार राहील. payमेन्ट.
• कोणत्याही दाव्याशिवाय बिलावर सूट देणे: वित्तपुरवठादार, मान्य केलेल्या कराराच्या अटींच्या अधीन राहून, चूक होण्याचा धोका स्वीकारतो.

सवलत शुल्क सामान्यतः बीजक रक्कम, खरेदीदाराचे प्रोफाइल आणि बीजकाचा कालावधी यांवर आधारित मोजले जाते. ग्राहकांकडून होणाऱ्या विलंबामुळे निर्माण होणारी अल्पकालीन येणे बाकी रकमेतील तफावत व्यवस्थापित करण्यासाठी व्यवसाय सामान्यतः बिल डिस्काउंटिंगचा वापर करतात. payments.

व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय?

व्यवसाय कर्ज ही एक संरचित पत सुविधा आहे, ज्यामध्ये कर्जदाता कर्जदाराला मंजूर केलेली कर्जाची रक्कम प्रदान करतो.payठरलेल्या कालावधीत ठराविक हप्त्यांद्वारे.

इन्व्हॉइस फायनान्सिंगच्या विपरीत, व्यवसाय कर्जासाठी सक्रिय येणे बाकी रक्कम किंवा न भरलेल्या इन्व्हॉइसची आवश्यकता नसते. या निधीचा वापर व्यवसायाच्या विविध गरजांसाठी केला जाऊ शकतो, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• खेळते भांडवल
• उपकरणे खरेदी
• मालसाठा खरेदी
• विस्तार खर्च
• ऑपरेशनल खर्च

सर्वसाधारणपणे कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या दर रचनेनुसार कर्जाच्या थकबाकीवर व्याज आकारले जाते.

कर्जदाराच्या पात्रतेनुसार व्यवसाय कर्ज सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकते.payक्षमता, पत मूल्यांकन आणि अंतर्गत कर्ज धोरणे.

आयआयएफएल फायनान्स बिझनेस लोन्सद्वारे वित्तपुरवठ्याच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करणाऱ्या व्यवसायांनी लागू असलेले पात्रता निकष तपासावेत,payकोणत्याही अर्जावर कार्यवाही करण्यापूर्वी देयता दायित्वे, व्याज रचना, शुल्क आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता तपासा.

बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज: समोरासमोर तुलना

आत मधॆ बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज निर्णयानुसार, तात्पुरती येणे बाकी रकमेतील तूट व्यवस्थापित करणाऱ्या व्यवसायांसाठी इनव्हॉइस-आधारित वित्तपुरवठा योग्य ठरू शकतो. जिथे व्यापक परिचालन किंवा भांडवली खर्चाच्या गरजांसाठी वित्तपुरवठ्याची आवश्यकता असते, तिथे व्यवसाय कर्ज अधिक योग्य ठरू शकते.

खर्चाची तुलना: एक प्रात्यक्षिक उदाहरण

पुढील चित्र आहे केवळ स्पष्टीकरणाच्या उद्देशाने आणि हे प्रत्यक्ष किंमत किंवा मंजुरीच्या अटी दर्शवत नाही. वित्तपुरवठ्याचा खर्च कर्जदात्याचे धोरण, बिलाची गुणवत्ता, कर्जदाराचे स्वरूप, कालावधी आणि लागू असलेल्या व्यावसायिक अटींवर अवलंबून बदलतो.

उदाहरणात्मक तुलना

वरील आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत आणि प्रत्यक्ष वित्तपुरवठ्याचा खर्च कर्जदात्याची दर धोरणे, इनव्हॉइसची गुणवत्ता, कर्जदाराचे प्रोफाइल आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतो.payकरार रचना, कार्यकाळ आणि लागू व्यावसायिक अटी.

आत मधॆ बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज यांची तुलनाअल्प कालावधीच्या प्राप्य गरजांसाठी इनव्हॉइस-समर्थित वित्तपुरवठा योग्य ठरू शकतो, तर जिथे दीर्घ कालावधीसाठी किंवा व्यापक कार्यात्मक उद्देशांसाठी निधीची आवश्यकता असते तिथे व्यवसाय कर्जांचा विचार केला जाऊ शकतो.

बिल डिस्काउंटिंग कसे काम करते: टप्प्याटप्प्याने

1. पुरवठादार खरेदीदारावर जीएसटी-अनुरूप बीजक जारी करतो.
2. पुरवठादार वित्तपुरवठादाराला किंवा TReDS प्लॅटफॉर्मला इनव्हॉइसचा तपशील सादर करतो.
3. वित्तपुरवठादार इनव्हॉइसची सत्यता पडताळतो आणि खरेदीदाराच्या पत गुणवत्तेचे मूल्यांकन करतो.
4. पडताळणी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, लागू कपातीनंतर बीजक मूल्याचा काही भाग वितरित केला जाऊ शकतो.
5. बिलाच्या देय तारखेला, खरेदीदार payवित्तपुरवठादाराला बीजकाची रक्कम द्या.
6. शुल्क आणि आकारणी समायोजित केल्यानंतर, उर्वरित रक्कम वित्तपुरवठा रचनेनुसार अदा केली जाते.

ट्रेड्स (ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टीम) हे आरबीआय-नियंत्रित एक इलेक्ट्रॉनिक प्लॅटफॉर्म आहे, जे अधिकृत सहभागींच्या माध्यमातून एमएसएमईसाठी इनव्हॉइस फायनान्सिंगला समर्थन देण्यासाठी तयार करण्यात आले आहे.

पात्रता: प्रत्येक निकषासाठी कोण पात्र ठरतो?

बिल डिस्काउंटिंगसाठी पात्रता

व्यवसाय शोधत आहेत बिल डिस्काउंटिंग सुविधांसाठी साधारणपणे आवश्यक असते:

• जीएसटी नोंदणी
• वैध व्यापारी पावत्या
• व्यवसाय बँकिंग नोंदी
• इनव्हॉइसचा कालावधी साधारणपणे ३० ते १२० दिवसांचा असतो.
• स्थापित व्यवसाय संचालन

बिल डिस्काउंटिंगमधील मंजुरीचे मूल्यांकन खरेदीदाराच्या मतावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असते. payकर्ज घेण्याचा इतिहास आणि क्रेडिट प्रोफाइल. ज्या व्यवसायांचा कर्ज घेण्याचा इतिहास मर्यादित आहे, परंतु जे आर्थिकदृष्ट्या प्रस्थापित खरेदीदारांशी व्यवहार करतात, त्यांना यामुळे मदत होऊ शकते.

व्यवसाय कर्जासाठी पात्रता

व्यवसाय कर्ज अर्जदारांना सामान्यतः खालील गोष्टींची आवश्यकता असते:

• भारतीय व्यवसाय नोंदणी
• केवायसी दस्तऐवज
• आर्थिक विवरणपत्रे किंवा उत्पन्नाच्या नोंदी
• कर्जदात्याच्या धोरणानुसार व्यवसायाचा कालावधी
• बँक खात्याचे विवरण
• लागू कर विवरणपत्रे

पात्रतेचे निकष कर्जदात्यांनुसार वेगवेगळे असतात आणि ते उलाढाल, पुनर्वित्तपुरवठा आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतात.payक्षमता, व्यवसाय प्रोफाइल आणि अंतर्गत अंडररायटिंग मानके.

बिल डिस्काउंटिंग आणि व्यवसाय कर्ज यांपैकी निवड करताना विचारात घ्यायचे घटक

१. तुमच्याकडे सध्या प्रस्थापित व्यावसायिक खरेदीदारांची न भरलेली बिले आहेत का?

• होय: बिल डिस्काउंटिंग योग्य असू शकते.
• नाही: व्यवसाय कर्ज अधिक योग्य ठरू शकते.

२. निधीची आवश्यकता कमी प्राप्य चक्राशी निगडित आहे का?

• होय: इनव्हॉइस फायनान्सिंग प्राप्य कालावधीशी जुळू शकते.
• नाही: दीर्घ मुदतीचे व्यवसाय कर्ज अधिक योग्य ठरू शकते.

३. तुम्हाला फक्त येणे बाकी रकमेवरच वित्तपुरवठा हवा आहे का?

• होय: बिल डिस्काउंटिंगमुळे ही गरज भागू शकते.
• नाही: व्यवसाय कर्जामुळे अधिक व्यापक कार्यात्मक वापरास मदत होऊ शकते.

४. निधीची आवश्यकता विस्ताराशी किंवा उपकरण खरेदीशी संबंधित आहे का?

• होय: संरचित भांडवली गरजांसाठी व्यवसाय कर्ज अधिक योग्य असू शकते.
• नाही: बिल डिस्काउंटिंगमुळे तात्पुरत्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा भागवता येऊ शकतात.

काही व्यवसाय दोन्ही सुविधा एकत्र वापरू शकतात. उदाहरणार्थ, इनव्हॉइस फायनान्सिंग प्राप्य चक्रांना आधार देऊ शकते, तर व्यवसाय कर्ज विस्ताराशी संबंधित खर्चासाठी निधी पुरवू शकते.

लक्षात ठेवण्यासारखे प्रमुख धोके

बिल डिस्काउंटिंगमधील धोके

• खरेदीदार payव्यवहारातील विलंबामुळे तोडगा निघण्याच्या वेळापत्रकावर परिणाम होऊ शकतो.
• नुकसानभरपाईच्या हक्काच्या संरचनेअंतर्गत, पुरवठादार गैर-कायदेशीर बाबींसाठी जबाबदार राहू शकतो-payमेन्ट.
• एकाच खरेदीदाराकडून आलेल्या पावत्यांची संख्या जास्त असल्यास वित्तपुरवठ्याचा धोका वाढू शकतो.
• कमी नफा असलेल्या क्षेत्रांमध्ये सवलत शुल्कामुळे नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो.

व्यवसाय कर्जांमधील धोके

• Repayमहसुलातील चढउतार विचारात न घेता देय दायित्वे कायम राहतात.
• संपूर्ण कालावधीत व्याज दायित्व लागू राहील.payment कार्यकाळ.
• सुरक्षित कर्ज घेण्यामध्ये तारण ठेवण्याचा धोका असू शकतो.
• विलंबित पुन्हाpayटिप्पण्यांचा कर्जदाराच्या पत मूल्यांकनाच्या निकालांवर परिणाम होऊ शकतो.

कर्जदाते सामान्यतः पुरवठादाराचा रोख प्रवाह, येणे बाकी रकमेची एकाग्रता, पुनर्विलोकन यांचे मूल्यांकन करतात.payकोणत्याही वित्तपुरवठा रचनेला मंजुरी देण्यापूर्वी आर्थिक क्षमता आणि व्यवसायाची स्थिरता विचारात घेतली जाईल.

आयआयएफएल फायनान्सकडून बिल डिस्काउंटिंग किंवा व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

एक्सप्लोर करणारे व्यवसाय बिल डिस्काउंटिंग or व्यवसाय कर्ज नियमित कर्जदात्यांमार्फत, कर्जदात्याच्या धोरणाच्या आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, पावत्या, जीएसटी नोंदी, बँकिंग तपशील आणि आर्थिक विवरणपत्रांचा वापर करून खेळत्या भांडवलामध्ये जलद प्रवेश मिळवता येतो. रोख प्रवाह व्यवस्थापन आणि व्यवसायाचे सातत्य यांना समर्थन देण्यासाठी हे तयार केले आहे. आयआयएफएल फायनान्स व्यवसाय कर्ज पात्र उद्योगांना परिचालन खर्च हाताळण्यास मदत करू शकते, विक्रेता payव्यवहार, विस्तार योजना किंवा अल्प-मुदतीच्या निधीच्या गरजांसाठी सुव्यवस्थित प्रक्रिया आणि लवचिक वित्तपुरवठा पर्यायांसह सुविधा.

अर्जदारांना पात्रता निकषांचे स्वतंत्रपणे पुनरावलोकन करण्यास प्रोत्साहित केले जाते.payअर्ज करण्यापूर्वी कर्ज दायित्वे, व्याज रचना, लागू शुल्क आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता तपासा. कर्ज मंजुरी, दर आणि कालावधी हे केवळ IIFL फायनान्सच्या अंतर्गत पत मूल्यांकन प्रक्रियेद्वारे निर्धारित केले जातात आणि ते लागू कायदे व नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहतात.

निष्कर्ष

दोन्ही बिल डिस्काउंटिंग आणि व्यवसाय कर्जे वेगवेगळ्या वित्तपुरवठ्याच्या उद्देशांसाठी वापरली जातात. बिल डिस्काउंटिंग सामान्यतः प्राप्य रकमेवर आधारित अल्प-मुदतीच्या तरलतेच्या गरजांशी निगडित असते, तर व्यवसाय कर्जे व्यापक कार्यान्वयन आणि विस्ताराशी संबंधित निधीच्या गरजांना आधार देतात.

योग्य वित्तपुरवठा संरचना ही इनव्हॉइसच्या उपलब्धतेवर अवलंबून असते,payकर्ज देण्याची क्षमता, निधीच्या गरजेचा कालावधी आणि व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाचे स्वरूप. व्यवसायांनी कर्जदात्याच्या अटी, लागू शुल्क, आणि इतर बाबींचा आढावा घ्यावा.payकोणताही पर्याय निवडण्यापूर्वी दायित्वे आणि नियामक अटी विचारात घ्या.

या बिल डिस्काउंटिंग विरुद्ध व्यवसाय कर्ज यांची तुलना योग्य वित्तपुरवठ्याची निवड व्यवसायाच्या गरजेचे स्वरूप, प्राप्य चक्र आणि पुनर्नियोजन यावर अवलंबून असते, यावर भर दिला आहे.payमानसिक रचना.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा