MSME फायनान्सिंगबद्दल तुम्हाला 7 गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराचे उद्योग (MSMEs) बाह्य निधीसाठी मोठ्या प्रमाणावर बँका आणि बिगर बँकिंग वित्त कंपन्या (NBFCs) वर अवलंबून असतात. भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या या मोठ्या प्रमाणात असंघटित क्षेत्राचे यश मोठ्या प्रमाणावर त्यांना या कर्जदात्यांकडून मिळणाऱ्या कर्जामुळे प्रभावित होते.

तरीही, भारतातील जवळपास 80% एमएसएमईंना औपचारिक कर्ज उपलब्ध नाही. जरी काही एमएसएमईंना इक्विटी फायनान्स आणि एंजेल फंडिंग यांसारख्या भांडवलाच्या पर्यायी स्रोतांचा फायदा झाला असला तरी ही टक्केवारी नगण्य आहे.

एमएसएमई वित्तपुरवठा: आव्हाने

बँकिंग प्रणालीच्या अभ्यासातून बँकेचा आकार आणि ग्राहक यांच्यातील एक मनोरंजक संबंध दिसून येतो. हे लहान आणि मध्यम व्यवसायांना मदत करण्यासाठी पारंपारिक बँका आणि NBFCs ची कमी प्रवृत्ती दर्शवते.

भारतात, याचे मुख्य कारण म्हणजे बहुतेक MSME एकतर खूप असुरक्षित आहेत आणि हंगामी व्यवसाय चक्रांवर अवलंबून आहेत किंवा कर परतावा, नफा आणि तोटा विवरणे आणि इतर आर्थिक व्यवहारांची एकत्रित नोंद ठेवत नाहीत.

कर्ज अर्ज प्रक्रियेत गुंतलेली गुंतागुंत आणि वेळ तसेच भरीव भौतिक मालमत्तेसाठी बँकांची आवड यामुळेही अनेक एमएसएमईंना गैरसोय होते. देशाच्या दुर्गम भागांमध्ये बँक प्रवेशाची कमी पातळी आणि जोखीम टाळणे यामुळे क्रेडिट गॅप आणखी विस्तृत होते.

एमएसएमई कर्ज

एमएसएमई कर्ज व्यवसाय मालक किंवा उद्योजक त्यांच्या व्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करू शकतात. एमएसएमई ही कर्जे यंत्रसामग्री खरेदी, कर्ज एकत्रीकरण, मासिक परिचालन खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी वापरू शकतात.

MSME वित्तपुरवठा बद्दल येथे सात गोष्टी आहेत ज्यांची उद्योजक आणि व्यवसाय मालकांनी जाणीव ठेवली पाहिजे:

1. पात्रता निकष:

एमएसएमई, मर्यादित कंपन्या, व्यापार, सेवा आणि उत्पादन क्षेत्रातील एकल मालकी आणि भागीदारी फर्म ज्यांना चांगला पुनरुत्थान आहेpayment हिस्ट्री, किमान 750 चा चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि किमान एक ते दोन वर्षांचा व्यवसाय विंटेज MSME कर्जासाठी पात्र आहेत.

2. संपार्श्विकाचा अभाव:

एमएसएमई कर्ज सुरक्षित आणि असुरक्षित दोन्ही आहेत. बँकांना स्वतःच्या हिताची काळजी असते. ते अनियमित रोख प्रवाह आणि खराब ऑपरेटिंग इतिहास असलेल्या व्यवसायांना धोकादायक उपक्रम मानतात आणि सहसा अशा व्यवहारांशी स्वतःला वेगळे ठेवतात. त्यामुळे ते सुरक्षित कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात. दुसरीकडे, लहान व्यवसाय मालक सहसा सावकारांकडून असुरक्षित व्यवसाय कर्जाची निवड करतात जेथे त्यांना संपार्श्विक प्रदान करण्याबद्दल काळजी करण्याची गरज नसते. अशा अनेक बँका आणि NBFC आहेत ज्या त्यांच्या वार्षिक उलाढालीवर अवलंबून काही कोटी रुपयांपर्यंत संपार्श्विक मुक्त MSME वित्तपुरवठा पर्याय देतात.

3. व्याज दर:

एमएसएमई फायनान्सिंगवरील व्याज दर सावकारानुसार बदलतो. निश्चित करणारे काही घटक व्यवसाय कर्ज व्याज दर कर्जाची रक्कम आहे, पुन्हाpayकालावधी, व्यवसाय वार्षिक उलाढाल, कंपनीचे क्रेडिट रेटिंग आणि अर्जदाराचे उत्पन्न आणि क्रेडिट प्रोफाइल, पुन्हाpayमानसिक क्षमता इ.

देखभाल करणे ए चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्ज मंजूरी प्रक्रियेत आणि कमी व्याजदराच्या वाटाघाटीमध्ये मदत करते. ज्या व्यवसायांकडे MSME नोंदणी आहे त्यांना बँकांनी ओव्हरड्राफ्टवर आकारलेल्या कोणत्याही व्याजदरावर 1% सवलतीचा अतिरिक्त लाभ मिळतो.

4. डिजिटल कर्ज:

बँकिंग क्षेत्रात तंत्रज्ञानाच्या एकात्मतेमुळे विशेषत: कोविड-19 महामारीनंतर डिजिटल कर्ज देण्यामध्ये वाढ झाली आहे. व्यवसाय मालकांना यापुढे बँकेच्या शाखेत जावे लागणार नाही, कागदपत्रे सादर करण्यासाठी रांगेत उभे राहावे लागणार नाही आणि त्यांच्या व्यवसायासाठी निधी मिळविण्यासाठी महिने प्रतीक्षा करावी लागणार नाही.

ऑनलाइन एमएसएमई फायनान्सिंग सोल्यूशन्स, डिजिटल कर्ज देण्याच्या प्लॅटफॉर्मद्वारे शक्य झाले आहेत, जलद आणि सहज क्रेडिटसाठी केव्हाही आणि कोठूनही मिळवता येतात.

Re. पुन्हाpayment कार्यकाळ:

सावकाराने मंजूर केलेल्या कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून, MSME कर्जाचा कालावधी जास्तीत जास्त 15 वर्षांचा असू शकतो. तथापि, संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय कर्जे ही सामान्यत: अल्प-मुदतीची कर्जे असतात, ज्यात पुन्हाpayजास्तीत जास्त पाच वर्षांचा कार्यकाळ.

२. आवश्यक कागदपत्रे:

बँका आणि NBFC ला आवश्यक असलेली कागदपत्रे सहसा वेगवेगळी असतात. तथापि, कर्ज मंजुरीसाठी आवश्यक असलेली काही सामान्य कागदपत्रे म्हणजे पासपोर्ट-आकाराच्या छायाचित्रांसह रीतसर भरलेला अर्ज, अर्जदार आणि सह-अर्जदारांचे केवायसी दस्तऐवज, पत्ता पुरावा (रहिवासी आणि व्यवसाय दोन्ही), बँक स्टेटमेंट (गेले 6-12 महिने) , व्यवसाय स्थापनेचे प्रमाणपत्र किंवा व्यवसायाच्या नोंदणीचा ​​पुरावा.

7. सरकारी योजना:

2020 मध्ये, भारत सरकारने या क्षेत्राची वाढ मजबूत करण्यासाठी MSME ची नवीन व्याख्या जाहीर केली.

याव्यतिरिक्त, सरकारने मुद्रा कर्ज, सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE), नॅशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन (NSIC) सबसिडी इत्यादीसारख्या अनेक योजना जाहीर केल्या आहेत. या सर्व योजना MSME मंत्रालयाने सुरू केल्या आहेत. , विविध बँका आणि NBFC द्वारे ऑफर केले जातात.

निष्कर्ष

एमएसएमई वित्तपुरवठा क्षेत्रात मोठी पत तफावत आहे. बहुतेक मोठ्या बँका मोठ्या आणि सुस्थापित व्यवसायांना कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात. दुसरीकडे, बहुतेक एमएसएमईंना शिक्षण आणि आर्थिक साक्षरतेच्या बाबतीत आव्हानांचा सामना करावा लागतो.

भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या सर्वांगीण विकासासाठी एमएसएमई क्षेत्राच्या कर्जविषयक गरजा पूर्ण करणे हा एकमेव उपाय आहे. इथेच पर्यायी डिजिटल कर्ज देण्याचे उपाय फायदेशीर ठरले आहेत.

IIFL फायनान्स, वित्तीय सेवांमधील अग्रगण्य बाजारातील खेळाडू, पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांपर्यंतचे त्वरित असुरक्षित व्यवसाय कर्ज देते. IIFL फायनान्स देखील 10 वर्षांपर्यंत 10 कोटी रुपयांपर्यंत सुरक्षित व्यवसाय कर्ज देते.

उद्योजकीय स्टार्टअपपासून वैविध्यपूर्ण वित्तीय सेवा गटापर्यंत कंपनीची स्वतःची उत्क्रांती झाल्यापासून, बदलत्या व्यावसायिक वातावरणाशी जुळवून घेणे हे नेहमीच त्याचे लक्ष केंद्रित करते. म्हणूनच, वेळेवर आणि त्रासमुक्त कर्ज वितरणासाठी 100% डिजिटल कर्ज अर्ज सेवा देते.