पाच अंडररेट केलेले लघु व्यवसाय वित्त मार्ग

जेव्हा एखादा उद्योजक व्यवसाय चालवण्याचा विचार करू लागतो, तेव्हा त्याला प्रथम आवश्यक असलेली जमीन, पायाभूत सुविधा किंवा मनुष्यबळ नसते. हा पैसा आहे, ज्याशिवाय कोणताही व्यवसाय ड्रॉइंग बोर्डमधून देखील उतरू शकत नाही. उद्योजक आणि छोटे व्यवसाय त्यांचे कार्य सुरू करण्यासाठी, टिकवून ठेवण्यासाठी किंवा वाढवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या पैशाची जमवाजमव करण्यासाठी विविध पर्यायांमधून निवडू शकतात.

व्यवसायाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात बरेच लोक सहसा स्वतःची बचत वापरतात किंवा त्यांच्या मित्र आणि कुटुंबाकडून पैसे घेतात. हे केवळ नाही quickव्यवसाय सुरू करण्याचा हा मार्ग आहे परंतु उद्योजकाने व्यवसायावर पूर्ण नियंत्रण राखले आहे हे देखील सुनिश्चित करते.

तथापि, बहुतेक लहान उद्योजकांकडे एका विशिष्ट बिंदूच्या पलीकडे वाढण्यासाठी पुरेशी बचत नसते. यामुळे लहान व्यवसायांना बाह्य स्त्रोतांकडून भांडवल जमवणे अत्यावश्यक होते.

भांडवलाचे सामान्य स्रोत

बँक/एनबीएफसी कर्ज:

बाह्य भांडवलाचा सर्वात सामान्य स्त्रोत म्हणजे बँक, नॉन-बँकिंग वित्त संस्था (NBFC) किंवा मायक्रोफायनान्स संस्थांकडून कर्ज. अशी कर्जे विविध स्तरांवर ठराविक कालावधीसाठी तारणासह किंवा त्याशिवाय दिली जातात व्याज दर. सामान्यतः, NBFC ऑफर करतात quickबँकांपेक्षा कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया अधिक सोपी आहे.

व्हेंचर कॅपिटल:

निधीचा आणखी एक सुप्रसिद्ध स्त्रोत, विशेषत: नवीन-युगातील स्टार्टअप्स आणि वाढीची क्षमता असलेल्या लहान व्यवसायांसाठी, उद्यम भांडवल कंपन्यांद्वारे इक्विटी गुंतवणूक आहे. VC फर्म या खाजगी गुंतवणूक संस्था आहेत ज्या श्रीमंत व्यक्ती आणि वित्तीय संस्थांकडून पैसे गोळा करतात आणि नंतर हे पैसे स्टार्टअप्समध्ये गुंतवतात.

भांडवलाचे अंडररेटेड स्त्रोत

बँक किंवा NBFC कर्ज आणि VC गुंतवणूक व्यतिरिक्त, लहान व्यवसाय इतर अनेक स्त्रोतांकडून भांडवल उभारू शकतात. तुलनेने कमी रक्कम काढण्यासाठी येथे काही असामान्य पर्याय आहेत.

१) सरकारी योजना

• अनेक सरकारी संस्था लहान व्यवसायांना मदत करतात ज्यांना निधीची आवश्यकता असते. उदाहरणार्थ, स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया, किंवा SIDBI, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना त्यांचे खेळते भांडवल वाढवण्यासाठी किंवा ऑर्डरची अंमलबजावणी करण्यासाठी 2-3 कोटी रुपयांचे अल्प- आणि मध्यम-मुदतीचे कर्ज प्रदान करते.
• त्याचप्रमाणे, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना नवोदित उद्योजकांसाठी निधी उपलब्ध करून देण्यास मदत करते. या योजनेअंतर्गत, मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी लिमिटेड 10 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जाची गरज असलेल्या सूक्ष्म युनिट्सना कर्ज देण्यासाठी बँका, मायक्रोफायनान्स संस्था आणि NBFCs यांना पुनर्वित्त सहाय्य प्रदान करते.
• सरकारच्या स्टार्टअप इंडिया सीड फंड योजना 2022 मध्ये स्टार्टअप्सना संकल्पनेचा पुरावा, प्रोटोटाइप डेव्हलपमेंट, उत्पादन चाचण्या, मार्केट एंट्री आणि व्यापारीकरण यासाठी निधी उपलब्ध करून देण्यासाठी 945 कोटी रुपये खर्च केले आहेत. ही योजना पुढील चार वर्षांत 3,600 इनक्यूबेटरद्वारे सुमारे 300 उद्योजकांना मदत करेल.

2) देवदूत गुंतवणूक

ही श्रीमंत व्यक्तींनी केलेली इक्विटी गुंतवणूक आहे स्टार्टअप किंवा लहान व्यवसाय, एकतर थेट किंवा देवदूत नेटवर्कद्वारे. भारतात इंडियन एंजल नेटवर्क आणि मुंबई एंजल्ससह असे अनेक गट आहेत.

तथापि, देवदूत गुंतवणूकदार सामान्यत: VC फर्मपेक्षा खूपच कमी रक्कम गुंतवतात. याचा अर्थ उद्योजकाला एक किंवा दोन VC फर्मसोबत काम करण्याऐवजी मोठ्या संख्येने वैयक्तिक देवदूत गुंतवणूकदारांना टॅप आणि व्यवस्थापित करावे लागेल.

3) प्रवेगक आणि इनक्यूबेटर

सुरुवातीच्या टप्प्यावर व्यवसायांसाठी, भारतात अनेक प्रवेगक आणि इनक्यूबेटर आहेत. या पर्यायाचे अनेक फायदे आहेत. प्रवेगक आणि इनक्यूबेटर व्यवसायाचे पालनपोषण करतात आणि नवोदित उद्योजकांना आवश्यक मार्गदर्शन आणि तांत्रिक माहिती देऊन तो सुरवातीपासून वाढण्यास मदत करतात.

या संस्था स्टार्टअप्सना मार्गदर्शक, सहकारी उद्योजक आणि गुंतवणूकदार यांच्याशी जोडण्यात मदत करतात. याशिवाय, या संस्था अनेकदा स्टार्टअप्सना त्यांचे उपक्रम सुरू करण्यासाठी अल्प प्रमाणात भांडवल पुरवतात.

२) क्राउडफंडिंग

गेल्या काही वर्षांमध्ये, भारतात आणि जागतिक स्तरावर अनेक ऑनलाइन क्राउडफंडिंग प्लॅटफॉर्म आले आहेत, जे स्टार्टअप, उद्योजक किंवा ना-नफा संस्थांना मोठ्या संख्येने व्यक्तींकडून पैसे उभारण्याची परवानगी देतात.

मूलत:, क्राउडफंडिंग हा लोकांकडून पैसे उकळण्याचा एक मार्ग आहे. हे पैसे कर्ज, इक्विटी योगदान किंवा उद्योजकाला विकसित आणि विकू इच्छित असलेल्या उत्पादनासाठी प्री-ऑर्डर असू शकतात.

5) स्पर्धा, कार्यक्रम, प्री-सेल्स

संस्था निधी उभारणीसाठी स्पर्धा किंवा कार्यक्रम आयोजित करू शकतात. पैसे उभारण्याव्यतिरिक्त, स्पर्धा आणि कार्यक्रम उद्योजकांना एकतर उत्पादन फाईनट्यून करण्यासाठी किंवा त्यांच्या व्यवसायासाठी ब्लूप्रिंट तयार करण्याची संधी देऊ शकतात.

उत्पादन प्री-सेल म्हणजे स्टार्टअप्स किंवा उद्योजकांनी त्यांचे उत्पादन किंवा सेवा लॉन्च करण्यापूर्वी ते विकले. वित्त उभारणीसाठी हा एक प्रभावी पर्याय असू शकतो. शिवाय, हे स्टार्टअपला त्याच्या उत्पादनाची किंवा सेवेच्या मागणीची अधिक अचूक कल्पना देखील देऊ शकते, जे अधिक संसाधने देण्याआधी.

निष्कर्ष

तुम्ही तुमचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा तुमच्या उपक्रमाचा विस्तार करण्यासाठी निधी शोधत असाल, तर तुमच्याकडे असे करण्यासाठी अनेक पर्याय आहेत. पर्याय निवडणे अनेक घटकांवर अवलंबून असेल.

तुम्‍हाला तुमच्‍या बचतीचा वापर करायचा आहे की तुमच्‍या निधीच्‍या गरजा पूर्ण करण्‍यासाठी तुम्‍हाला कोणतीही मालमत्ता विकायची आहे हे तुम्ही आधी ठरवले पाहिजे. तुम्ही किती रक्कम वाढवू इच्छिता, तुमचा अंदाजित रोख प्रवाह आणि खर्च आणि तुम्ही कर्ज किंवा इक्विटी भांडवलाला प्राधान्य देता की नाही हे तुम्ही विचारात घेतले पाहिजे.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या बँक किंवा एनबीएफसीकडून कर्ज हा एक सोपा आणि त्रासमुक्त पर्याय आहे. तुम्ही अनेक अपारंपरिक मार्ग देखील घेऊ शकता. त्यामुळे, तुम्ही निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या व्यवसायाला वित्तपुरवठा करण्याच्या प्रत्येक पर्यायाचा विचार करा.