भारतातील एसएमई कर्ज बाजाराविषयी 5 रहस्ये

भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) क्षेत्र हे देशाच्या आर्थिक उत्पादनाच्या किंवा सकल देशांतर्गत उत्पादनाच्या (GDP) जवळपास एक तृतीयांश भाग बनवते आणि जवळपास निम्मी निर्यात करते.

विशेष म्हणजे, देशातील 5% वगळता सर्व उत्पादन क्षेत्रातील युनिट्स, जे 40% कर्मचारी कार्यरत आहेत, ते MSME विभागामध्ये येतात.

दुर्दैवाने, तथापि, बहुतेक एमएसएमईंना त्यांचे कार्य टिकवून ठेवण्यासाठी आणि त्यांच्या वाढीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी भांडवलाच्या कमतरतेचा सामना करावा लागतो. म्हणूनच, भारताला पुढील काही वर्षांत $5 ट्रिलियन अर्थव्यवस्था बनण्याचे उद्दिष्ट साध्य करायचे असेल तर देशातील एमएसएमईचे पत मोठ्या प्रमाणात वाढवणे आवश्यक आहे.

भारतातील SME कर्जबाजारीपणाबद्दल लक्षात घेण्यासारखे काही महत्त्वाचे मुद्दे येथे आहेत.

1) आकर्षक क्रेडिट संधी

MSME क्षेत्र सावकारांसाठी एक फायदेशीर बाजारपेठ प्रदान करते, कारण यापैकी जवळपास सर्व व्यवसायांना खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी, नवीन यंत्रसामग्री खरेदी करण्यासाठी किंवा नवीन प्रदेश आणि लोकसंख्याशास्त्रामध्ये त्यांचे कार्य विस्तारून मोठी बाजारपेठ मिळविण्यासाठी अल्प किंवा दीर्घकालीन कर्जाची आवश्यकता असते.

पुरेशा कर्जाची सुलभ आणि वेळेवर उपलब्धता हे सुनिश्चित करेल की भारतातील MSME क्षेत्र बहरते आणि या कंपन्यांचा एक महत्त्वपूर्ण भाग देशाच्या GDP ला सामर्थ्यवान असलेल्या प्रौढ उद्योगांमध्ये रूपांतरित करेल.

२) पद्धतशीर आव्हाने

एमएसएमई क्षेत्र प्रणालीगत आव्हानांनी वेढलेले आहे जे या महत्त्वपूर्ण क्षेत्रासाठी पत वाढ रोखतात. आव्हानांचा परिणाम म्हणून, क्रेडिट मार्केटचा फक्त 7% हिस्सा एमएसएमईकडे जातो.

भूतकाळातील क्रेडिट इतिहासावर अवलंबून राहणे आणि डिजिटल कर्ज सोल्यूशन्सबद्दल जागरूकता नसणे यासारख्या प्रणालीगत समस्यांचा अर्थ असा आहे की एमएसएमई क्षेत्राला $1 ट्रिलियनपेक्षा जास्त क्रेडिट गॅपचा सामना करावा लागतो. क्रेडिट इतिहासाच्या कमतरतेमुळे क्रेडिट मार्केटमधून क्रेडिटयोग्य MSMEs वगळले जात आहेत, कारण ते स्वतःच औपचारिक कर्ज देण्याच्या चॅनेलच्या मर्यादेबाहेर राहिले आहेत.

3) सरकारी उपक्रम

हे सर्व सांगितल्यावर, स्वयंचलित परदेशी थेट गुंतवणुकीच्या मार्गाने गुंतवणुकीला परवानगी देण्यासह सरकारच्या नेतृत्वाखालील अनेक उपक्रम आणि योजना आहेत. मात्र, त्यांनी फार कमी मदत केली आहे.

अंमलात असलेल्या इतर अनेक उपक्रमांमध्ये सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी ट्रस्ट फंड, इनोव्हेशन आणि ग्रामीण उद्योग आणि उद्योजकतेला प्रोत्साहन देण्यासाठी योजना, पारंपारिक उद्योगांच्या पुनरुत्पादनासाठी निधीची योजना, सूक्ष्म आणि लघु उद्योग क्लस्टर विकास योजना आणि क्रेडिट यांचा समावेश आहे. तंत्रज्ञान अपग्रेडेशनसाठी लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी.

सुस्थापित सावकार हे तंतोतंत बदलू पाहत आहेत. असे सावकार त्यांच्या कर्जदारांना केवळ स्पर्धात्मक व्याजदरच देत नाहीत तर लवचिक देखील देतात. कर्ज पुन्हाpayविचार पर्याय लहान कंपन्यांच्या रोख प्रवाहाच्या स्थितीला अनुकूल करण्यासाठी, ज्यांना अनेकदा रोख संकटाचा सामना करावा लागतो.

4) डिजिटल क्रांती

नवीन काळातील कर्जदार आता भारतीय डिजिटल कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात फिनटेक क्रांतीची घोषणा करत आहेत. फिनटेक कंपन्या आयआयएफएल फायनान्स सारख्या नॉन-बँक सावकारांच्या संयोगाने केवळ कर्ज देत नाहीत, तर ते अंडररायटिंग आणि 'फिजिटल' वितरण इंजिनसाठी इकोसिस्टम सेट करण्यासाठी नवीन डेटा सेट देखील तयार करत आहेत. अनेक ऑनलाइन कर्ज देणारी प्लॅटफॉर्म पूर्ण विकसित नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांमध्ये विकसित झाली आहेत.

एमएसएमई कर्ज देण्याच्या जागेत अनेक नवीन ट्रेंड वेगाने येत आहेत. यामध्ये डिजिटल लेजरचा वापर समाविष्ट आहे; क्लाउड-आधारित अकाउंटिंग सॉफ्टवेअर; एम्बेडेड फायनान्स, जे आर्थिक सेवांना नॉन-फायनान्स इकोसिस्टममध्ये समाकलित करते; आणि मॉडेल जसे खरेदी करा-आता-pay-नंतर, जे एमएसएमईंना क्रेडिटवर खरेदी करण्यास अनुमती देतात.

5) भांडवलाचे पर्यायी स्त्रोत

गेल्या काही वर्षांमध्ये, नॉन-बँक फायनान्सर्सचा एक नवीन प्रकार उदयास आला आहे जे एमएसएमईंना भांडवल देतात. हे पर्यायी गुंतवणूक फंड आहेत. असे बहुतेक फंड एमएसएमईंना इक्विटी भांडवल पुरवतात, तर अनेक कर्ज भांडवल देखील देतात.

हे उद्यम कर्ज गुंतवणूकदार बहुतेक पारंपारिक बँकांप्रमाणे तारणावर लक्ष केंद्रित करत नाहीत, परंतु व्यवसाय व्यवहार्यता आणि रोख प्रवाहाच्या आधारावर पैसे देतात. ते कर्ज पुन्हा सानुकूलित करतातpayMSMEs साठी हे सोपे करण्यासाठी ment संरचना.

किंबहुना, अगदी सरकारी स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया (SIDBI) ने अलीकडेच सांगितले की ते MSME साठी उद्यम कर्ज योजना सुरू करण्याचा विचार करत आहे.

निष्कर्ष

मिळवत आहे तुमच्या छोट्या व्यवसायासाठी कर्ज आता पूर्वीपेक्षा अधिक सोपे आहे. तुम्हाला फक्त आयआयएफएल फायनान्स सारख्या सुप्रसिद्ध कर्जदाराशी संपर्क साधावा लागेल आणि ते बाकीची काळजी घेतील. IIFL फायनान्स 10 वर्षांपर्यंत 10 लाख रुपयांपेक्षा कमी ते 10 कोटी रुपयांपर्यंत असुरक्षित आणि सुरक्षित कर्ज प्रदान करते.

शिवाय, अनेक पारंपारिक बँकांच्या विपरीत, IIFL फायनान्स पूर्णतः डिजिटल प्रक्रिया वापरते quickमंजूरी आणि वितरणाची गती. हे आकर्षक व्याजदर, लवचिक री देखील देतेpayment पर्याय, आणि इतर मूल्यवर्धित सेवा.