यूएलआय (युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस) म्हणजे काय? आरबीआयच्या डिजिटल लेंडिंग डेटा फ्रेमवर्कचे स्पष्टीकरण

यूएलआय (युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस) हा भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) मार्गदर्शनाखाली सुरू केलेला एक डिजिटल कर्जपुरवठा पायाभूत सुविधा उपक्रम आहे, जो नियामक संस्था आणि अधिकृत डेटा रिपॉझिटरीज यांच्यामध्ये कर्जदाराशी संबंधित डेटाची संमती-आधारित देवाणघेवाण करण्यास समर्थन देतो. ही चौकट कर्जदाराची संमती मिळाल्यानंतर, कर्जदात्यांना API द्वारे जमिनीच्या नोंदी, GST फाइलिंग, CKYC नोंदी आणि पत-संबंधित डेटा यांसारखी माहिती मिळविण्यात मदत करण्यासाठी तयार केली आहे.

या प्लॅटफॉर्मचा उद्देश वारंवार होणारे मॅन्युअल दस्तऐवज सादर करण्याचे प्रमाण कमी करणे आणि डिजिटल कर्ज मूल्यांकन कार्यप्रवाहांमध्ये मानकीकरण सुधारणे हा आहे. डिजिटल कर्ज देण्यासाठी ULI कसे काम करते बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) मधील आधुनिक कर्ज प्रक्रियेमध्ये डिजिटल पडताळणी प्रणाली कशा प्रकारे समाविष्ट केल्या जात आहेत, याचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदारांना मदत होऊ शकते.

ULI पूर्ण रूप आणि अर्थ

The ULI पूर्ण रूप युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस आहे. हे प्लॅटफॉर्म भारताच्या वित्तीय सेवांसाठीच्या व्यापक डिजिटल सार्वजनिक पायाभूत सुविधा परिसंस्थेचा एक भाग म्हणून विकसित करण्यात आले आहे.

The ULI चा अर्थ हा एक संमती-आधारित डिजिटल इंटरफेस आहे जो नियमन केलेल्या कर्जदात्यांना API द्वारे कनेक्ट केलेल्या सिस्टीममधून कर्जदाराशी संबंधित सत्यापित माहिती मिळवण्यास सक्षम करतो. इंटिग्रेशनच्या उपलब्धतेनुसार, यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• जमिनीच्या मालकी नोंदी

• जीएसटी-संबंधित व्यवसाय माहिती

• आधार-सक्षम ओळख प्रमाणीकरण

• क्रेडिट ब्युरो डेटा

• CKYC पडताळणी नोंदी

• अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्कद्वारे बँकिंग माहिती

आरबीआयने २०२३ मध्ये यूएलआय संबंधित प्रायोगिक उपक्रमांची घोषणा केली असून, २०२४ मध्ये सहभागी नियामक संस्थांमध्ये व्यापक अंमलबजावणीचा विस्तार होणार आहे.

विपरीत payUPI सारख्या व्यवहार प्रणाली, युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस पैशांचे हस्तांतरण करत नाही. त्याऐवजी, ते संमती आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेदरम्यान कर्जदाराशी संबंधित माहितीच्या डिजिटल उपलब्धतेस समर्थन देते.

ULI कसे काम करते? API-चालित डेटा प्रवाह

समजून घेणे डिजिटल कर्ज देण्यासाठी ULI कसे काम करते यामध्ये प्लॅटफॉर्मच्या संमती-आधारित API आर्किटेक्चरची तपासणी करणे समाविष्ट आहे.

प्रक्रियेमध्ये सामान्यतः हे समाविष्ट असते:

1. कर्जदार सहभागी कर्जदात्याच्या ॲप्लिकेशन किंवा प्लॅटफॉर्मद्वारे डिजिटल संमती देतो.

2. कर्जदाता ULI फ्रेमवर्कद्वारे कनेक्ट केलेल्या रिपॉझिटरीजना एक सुरक्षित API विनंती पाठवतो.

3. सत्यापित कर्जदाराशी संबंधित डेटा अधिकृत प्रणालींमधून मिळवला जातो.

ही चौकट नियमन केलेल्या कर्जदात्यांमध्ये आणि सत्यापित डेटा भांडारांमध्ये डिजिटल दुवा म्हणून काम करते.

च्या खाली यूएलआय या चौकटीनुसार, कोणतीही डेटा पुनर्प्राप्ती विनंती प्रक्रिया करण्यापूर्वी कर्जदाराची संमती अनिवार्य राहते.

ULI कोणता डेटा ॲक्सेस करते?

The ULI डेटा स्रोत सध्या यामध्ये मंजूर एकीकरणांद्वारे जोडलेले अनेक नियमित रिपॉझिटरीज आणि डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर सिस्टीम्स समाविष्ट आहेत.

यात समाविष्ट असू शकते:

• राज्य जमीन अभिलेख डेटाबेस

• क्रेडिट माहिती कंपन्या (सीआयसी)

• जीएसटी नेटवर्क प्रणाली

• आधार-सक्षम ई-केवायसी प्रणाली

• खाते एकत्रित करणारे नेटवर्क

• CKYC रिपॉझिटरीज

चा उपयोग उली जमीन नोंदी जिथे राज्यस्तरीय डिजिटायझेशन प्रणाली उपलब्ध आहेत, तिथे या सुविधेमुळे कृषी आणि मालमत्ता-संबंधित कर्जपुरवठा कार्यप्रवाहांना साहाय्य मिळू शकते.

तसेच, ULI क्रेडिट डेटा प्रवेशामुळे नियमन केलेल्या कर्जदारांना पुनरावलोकन करण्याची परवानगी देऊन डिजिटल कर्जदार मूल्यांकन प्रक्रियेस समर्थन मिळू शकते.payसंमती मिळाल्यानंतर एकात्मिक प्रणालीद्वारे मानसिक आरोग्याशी संबंधित माहिती.

ULI चा फायदा कोणाला होतो? शेतकरी, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) आणि किरकोळ कर्जदार.

शेतकरी

The शेतकऱ्यांसाठी यूएलआय ही चौकट किसान क्रेडिट कार्ड आणि पीक-संबंधित वित्तपुरवठा यांसारख्या उत्पादनांसाठी अर्ज करणाऱ्या कृषी कर्जदारांना साहाय्य करते. जोडलेल्या राज्य भूमी डेटाबेसद्वारे जमिनीच्या मालकीची पडताळणी पूर्ण केली जाऊ शकते. यामुळे कर्ज प्रक्रियेदरम्यान खसरा किंवा खतौनी नोंदींच्या प्रमाणित कागदी प्रतींवरील अवलंबित्व कमी होऊ शकते.

एमएसएमई

The एमएसएमईसाठी युएलआय या विभागामुळे कर्जदारांना संमती मिळाल्यानंतर जीएसटी फाइलिंग, उलाढालीची माहिती आणि बँकिंग डेटा डिजिटल पद्धतीने तपासता येतो. खेळते भांडवल किंवा व्यवसाय विस्तारासाठी कर्ज घेणाऱ्या एमएसएमई कर्जदारांना कर नोंदी आणि बँक स्टेटमेंट वारंवार प्रत्यक्ष सादर करण्याची आवश्यकता भासणार नाही.

किरकोळ कर्जदार

किरकोळ आणि पगारदार कर्जदारांना डिजिटल केवायसी पडताळणी आणि आर्थिक नोंदींच्या एकात्मिक प्रवेशाचा फायदा होऊ शकतो. आधार-आधारित प्रमाणीकरण आणि डिजिटल बँक डेटा पुनर्प्राप्तीमुळे वैयक्तिक कर्ज किंवा ग्राहक वित्त अर्जांच्या वेळी कागदपत्रे सादर करण्यातील पुनरावृत्ती कमी होऊ शकते.

व्यापक युएलआय कर्जाचे फायदे यामध्ये वारंवार मॅन्युअल पद्धतीने कागदपत्रे सादर करण्यावरील अवलंबित्व कमी करणे, कर्जदार पडताळणीमध्ये सुधारित सुसंगतता आणि कनेक्टेड रिपॉझिटरीज व लेंडर इंटिग्रेशन्स उपलब्ध असल्यास अधिक मानकीकृत डिजिटल मूल्यांकन कार्यप्रवाहांचा समावेश असू शकतो.

वेगवेगळ्या कर्जदारांसाठी ULI चा अर्थ काय आहे

कृषी कर्जासाठी अर्ज करणारे शेतकरी

कृषी कर्जपुरवठ्यासाठी, सहभागी कर्जदाते वापरू शकतात uli उपलब्ध असलेल्या जोडलेल्या राज्य डेटाबेसमधून जमिनीच्या मालकी हक्काच्या नोंदींची डिजिटल पद्धतीने पडताळणी करण्यासाठी एकीकरण. यामुळे कर्ज प्रक्रियेदरम्यान जमिनीच्या प्रत्यक्ष कागदपत्रांच्या वारंवार सादर करण्यावरील अवलंबित्व कमी होऊ शकते.

खेळत्या भांडवलासाठी अर्ज करणारे एमएसएमई मालक

एमएसएमई कर्जदारांसाठी, युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस संमती मिळाल्यानंतर, ही चौकट जीएसटी-संबंधित व्यावसायिक माहिती आणि निवडक आर्थिक नोंदींच्या डिजिटल प्रवेशास समर्थन देऊ शकते. कर्जदाते पत मूल्यांकन कार्यप्रवाहादरम्यान या माहितीचा वापर करू शकतात.

किरकोळ कर्जांसाठी अर्ज करणारे पगारदार व्यक्ती

जेव्हा कर्जदात्यांच्या प्रणालींमध्ये आधार-आधारित प्रमाणीकरण, CKYC पडताळणी आणि बँकिंग डेटा एकत्रीकरण उपलब्ध असते, तेव्हा ग्राहक वित्त उत्पादनांसाठी अर्ज करणाऱ्या किरकोळ कर्जदारांना कागदपत्रे सादर करण्यामधील पुनरावृत्ती कमी झाल्याचा अनुभव येऊ शकतो.

याचे व्यापक फायदे डिजिटल कर्ज देण्यासाठी ULI कसे काम करते हे कर्जदात्याच्या एकीकरण क्षमता, राज्यस्तरीय डिजिटायझेशन, कर्जदाराची संमती आणि लागू नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असू शकते.

ULI विरुद्ध UPI: फरक काय आहे?

अनेक कर्जदार तुलना करतात उली विरुद्ध यूपीआय कारण दोन्ही भारताच्या डिजिटल पायाभूत सुविधा उपक्रमांचा भाग आहेत. तथापि, त्यांची कार्ये भिन्न आहेत.

The uli upi फरक UPI हाताळते payकर्ज हालचालींना प्रतिबंध करते, तर ULI कर्जदारांना सत्यापित कर्जदार माहिती मिळवण्यास समर्थन देते.

The युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस विरुद्ध यूपीआय तुलनेतून हेदेखील स्पष्ट होते की ULI कर्ज वितरणाची प्रक्रिया करत नाही. कर्ज देण्याचे निर्णय, अंडररायटिंग आणि वितरण हे नियमन केलेल्या कर्जदात्यांकडेच राहतात.

ULI ची इतर डिजिटल कर्ज प्रणालींशी तुलना

ULI या प्रणालींना पूर्णपणे बदलण्याऐवजी त्यांच्यासोबत काम करते. नियमन केलेले कर्जदाते उत्पादनाच्या आवश्यकता आणि कर्जदारांच्या प्रोफाइलनुसार एकापेक्षा जास्त फ्रेमवर्क एकत्र वापरू शकतात.

ULI एनबीएफसी आणि गोल्ड लोन व्यवहारांना कसे साहाय्य करू शकते

सुरक्षित कर्जपुरवठा करणाऱ्या बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी, uli एकीकरणामुळे कर्जदार ऑनबोर्डिंग आणि दस्तऐवज प्रमाणीकरण प्रक्रियांशी जोडलेल्या डिजिटल पडताळणी कार्यप्रवाहांना समर्थन मिळू शकते.

मालमत्ता-समर्थित कर्जपुरवठ्यामध्ये, सहभागी कर्जदाते, जिथे अशी पायाभूत सुविधा उपलब्ध आहे, तिथे एकात्मिक डेटाबेसद्वारे मालकी-संबंधित नोंदींची पडताळणी करण्यासाठी जोडलेल्या प्रणालींचा वापर करू शकतात.

सुवर्ण कर्ज व्यवहारांसाठी, संमती-आधारित प्रणालींद्वारे कर्जदाराशी संबंधित माहितीचा डिजिटल प्रवेश खालील बाबींना मदत करू शकतो:

• पत-संबंधित पडताळणी कार्यप्रवाह

• ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया

• केवायसी-संबंधित कागदपत्रांमधील पुनरावृत्ती कमी झाली.

एक नियमनित एनबीएफसी म्हणून, IIFL वित्त आरबीआयच्या नियमांनुसार आणि लागू असलेल्या कार्यान्वयन अनुपालन आवश्यकतांनुसार कर्ज देण्याचा व्यवसाय चालवला जातो. सोन्याच्या शुद्धतेची चाचणी आणि मूल्यांकन यांसारख्या भौतिक तारण मूल्यांकन प्रक्रिया कर्जदात्याच्या धोरणानुसार आणि प्रचलित नियामक मानकांनुसार स्वतंत्रपणे सुरू राहतात.

The युएलआय गोल्ड लोन ही चौकट कर्जदात्याचे अंडररायटिंग, तारण मूल्यांकन प्रक्रिया, केवायसी जबाबदाऱ्या किंवा आरबीआय-अनिवार्य ड्यू डिलिजन्स मानकांची जागा घेत नाही.

ULI च्या मर्यादा

जरी हे प्लॅटफॉर्म डिजिटल कर्जपुरवठा पायाभूत सुविधांच्या विकासाला समर्थन देत असले तरी, काही कार्यान्वयन मर्यादा कायम आहेत.

• सर्व राज्यांमध्ये भू-अभिलेख डिजिटायझेशन पूर्णपणे मानकीकृत नाही.

• डेटाची अचूकता मूळ सरकारी किंवा संस्थात्मक डेटाबेसवर अवलंबून असते.

• ग्रामीण कर्जदारांना डिजिटल संमती मागे घेण्याबाबत अतिरिक्त जनजागृतीची आवश्यकता असू शकते.

• आवश्यक असेल तेथे ULI प्रत्यक्ष तारण तपासणीची जागा घेत नाही.

• सुवर्ण कर्जासाठी सोन्याच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन करण्याकरिता अजूनही प्रत्यक्ष तपासणी प्रक्रियेची आवश्यकता असते.

या मर्यादांमुळे काही विशिष्ट कर्जपुरवठा प्रकरणांमध्ये व्यक्तिगत पडताळणी सुरू राहू शकते.

भारतातील ULI ची सद्यस्थिती आणि अंमलबजावणी

The यूएलआय इंडिया २०२३ मध्ये आरबीआयने जाहीर केलेल्या प्रायोगिक उपक्रमांनी याची अंमलबजावणी सुरू झाली. २०२४ मध्ये, नियमन केलेल्या कर्जदात्यांनी डिजिटल कर्जपुरवठा पायाभूत सुविधा प्रणालींसोबत एकीकरणाची चाचपणी केल्यामुळे, व्यापक अंमलबजावणीच्या कामाचा विस्तार झाला.

चालू आहे युएलआय रोलआउट पायाभूत सुविधांची सज्जता आणि नियामक सुसंगततेच्या अधीन राहून, यामध्ये बँका, बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs), सूक्ष्म वित्त संस्था आणि सहकारी कर्ज देणाऱ्या संस्थांचा सहभाग समाविष्ट आहे.

अंमलबजावणीची पातळी खालील बाबींवर अवलंबून बदलू शकते:

• राज्यस्तरीय डिजिटायझेशन सज्जता

• कर्जदार प्रणाली एकीकरण

• कनेक्ट केलेल्या रिपॉझिटरींची उपलब्धता

• नियामक आणि परिचालन आवश्यकता

निष्कर्ष

The युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) हा आरबीआय-मार्गदर्शित डिजिटल कर्जपुरवठा पायाभूत सुविधा उपक्रम आहे, जो नियामक संस्था आणि अधिकृत रिपॉझिटरीज यांच्यामध्ये कर्जदाराशी संबंधित माहितीची संमती-आधारित देवाणघेवाण करण्यास समर्थन देण्यासाठी तयार करण्यात आला आहे.

जमिनीच्या मालकीची माहिती, जीएसटी फाइलिंग आणि पतसंबंधित डेटा यांसारख्या नोंदींना डिजिटल प्रवेश सक्षम करून, uli पात्र कर्ज प्रक्रियांमध्ये वारंवार होणारी मॅन्युअल कागदपत्रे कमी होऊ शकतात. तथापि, कर्ज देण्याचे निर्णय, अंडररायटिंग मानके, कर्जदार पडताळणी प्रक्रिया आणि पुन्हाpayआरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वे आणि अंतर्गत पतधोरणांनुसार, कर्ज मूल्यांकनाची जबाबदारी नियमन केलेल्या कर्जदात्यांचीच राहते.

समजून घेणे डिजिटल कर्ज देण्यासाठी ULI कसे काम करते संपूर्ण भारतातील आधुनिक कर्ज प्रक्रियेमध्ये डिजिटल डेटा-शेअरिंग प्रणाली कशा प्रकारे समाविष्ट केल्या जात आहेत, याचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदारांना मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा