किरकोळ उद्यम नोंदणी: व्यापाऱ्यांसाठी एक संपूर्ण मार्गदर्शक

भारतात, घाऊक व्यापाऱ्यांसाठी उद्यम नोंदणी आणि किरकोळ आता हे प्रत्यक्षात आले आहे. अद्ययावत २०२१ वर्गीकरणानुसार किरकोळ आणि घाऊक विक्रेत्यांना एमएसएमई (MSME) मानले जाते. एमएसएमई प्रमाणपत्र मोफत, कागदविरहित, आधार-आधारित उद्यम पोर्टल नोंदणी प्रक्रियेद्वारे मिळवले जाते. यामुळे तुमची कंपनी अनेक लाभांसाठी पात्र ठरते. उद्यम एमएसएमई प्रमाणपत्राचे फायदे, सीजीटीएमएसई अंतर्गत तारण-मुक्त कर्ज, आणि किरकोळ दुकानांसाठी प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठा.

घाऊक आणि किरकोळ कंपन्या सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) आहेत का?

बऱ्याच काळापासून असा व्यापक समज होता की सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) केवळ उत्पादक किंवा सेवा प्रदातेच ​​असू शकतात. परंतु जुलै २०२१ मध्ये एक महत्त्वपूर्ण बदल घडला. सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाने (MSME) किरकोळ आणि घाऊक व्यापार करणाऱ्या कंपन्यांचा स्पष्टपणे समावेश करण्यासाठी MSME विकास कायद्यात सुधारणा केली. यासाठी NIC २००८ वर्गीकरणाचे कलम G लागू होते.

आज, जर तुम्ही एखादे दुकान किंवा वितरण एजन्सी चालवत असाल, तर तुम्हाला लहान कारखान्यासारखाच अधिकृत दर्जा मिळू शकतो. हे वर्गीकरण ठरवणारे दोन घटक म्हणजे तुमची वार्षिक उलाढाल आणि उपकरणांमधील गुंतवणूक.

• सूक्ष्म उपक्रम: ₹५ कोटी पर्यंत उलाढाल आणि ₹१ कोटी पर्यंत गुंतवणूक.

• लहान व्यवसाय: ₹५ कोटी पर्यंत उलाढाल आणि ₹१ कोटी पर्यंत गुंतवणूक.

• मध्यम आकाराचे व्यवसाय: ₹५० कोटींपर्यंत गुंतवणूक आणि ₹२५० कोटींपर्यंत महसूल.

व्यापाऱ्यांच्या गुंतवणुकीमध्ये सामान्यतः डिलिव्हरी ट्रक, शेल्फ, रेफ्रिजरेशन युनिट आणि बिलिंग सिस्टीम यांसारख्या गोष्टींचा समावेश असतो. किरकोळ दुकान एमएसएमई वर्गीकरण हे सुनिश्चित करते की अगदी लहान कौटुंबिक दुकानांनाही औपचारिक पतपुरवठा मिळू शकेल. तुम्ही कशाच्या शोधात असाल तरीही... घाऊक व्यापारी एमएसएमई पात्रता किंवा किरकोळ विक्रीच्या दर्जासाठी, दरवाजे आता उघडले आहेत.

व्यापाऱ्यांसाठी एमएसएमई वर्गीकरण मर्यादा (२०२४)

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाने अधिसूचित केलेल्या आणि लागू असलेल्या संमिश्र निकषांनुसार उद्यम नोंदणीउद्योगांचे वर्गीकरण संयंत्र व यंत्रसामग्री किंवा उपकरणांमधील गुंतवणूक आणि वार्षिक उलाढालीच्या आधारावर केले जाते, आणि हे वर्गीकरण ओलांडलेल्या उच्च श्रेणीनुसार निश्चित केले जाते.

या मर्यादा कलम G (NIC 45, 46, 47) अंतर्गत नोंदणीकृत पात्र व्यापारी उपक्रमांना खालील मर्यादित उद्देशासाठी एकसमानपणे लागू होतात. प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जएमएसएमई मंत्रालयाने स्पष्ट केल्यानुसार.

उद्यमच्या किरकोळ आणि घाऊक व्यापारासाठी कोणते एनआयसी कोड लागू आहेत?

अर्ज सादर करताना तुम्ही योग्य राष्ट्रीय औद्योगिक वर्गीकरण (NIC) कोड निवडणे आवश्यक आहे. घाऊक व्यापाऱ्यांसाठी उद्यम नोंदणी किंवा किरकोळ विक्रेते. वापरून एनआयसी कोड उद्यम रिटेल ही यादी तुमचा व्यवसाय योग्यरित्या नोंदवला जाईल याची खात्री करते. सर्व व्यापारी व्यवहार विभाग G अंतर्गत येतात.

मुख्य कोडमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• 45: मोटार वाहने आणि मोटरसायकल यांची विक्री आणि दुरुस्ती.

• 46: घाऊक व्यापार (मोटार वाहने वगळून).

• 47: किरकोळ व्यापार (मोटार वाहने वगळून).

४-अंकी कोडची विशिष्ट उदाहरणे:

• 4711: सामान्य दुकानांमध्ये (जसे की किराणा दुकाने) किरकोळ विक्री.

• 4631: अन्न, पेये आणि तंबाखू यांचा घाऊक व्यापार.

• 4641: कापड आणि कपड्यांचा घाऊक व्यापार.

चुकीचा वापर केल्यामुळे विलंब किंवा चुकीचे वर्गीकरण होऊ शकते. घाऊक उद्यम नोंदणीसाठी एनआयसी कोडतुमची विशिष्ट वस्तू कोणत्या श्रेणीत येते याबद्दल तुम्हाला खात्री नसल्यास, NIC 2008 मॅन्युअल पाहणे किंवा तज्ञाचा सल्ला घेणे नेहमीच उचित ठरते.

प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठा एमएसएमई व्यापाऱ्यांना कसा लागू होतो

च्या खाली आरबीआय प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा (पीएसएल) मास्टर निर्देश, २०२५पात्र व्यक्तींना कर्ज मंजूर करण्यात आले. सूक्ष्म आणि लघु उद्योगअनुमत एनआयसी कोड अंतर्गत नोंदणीकृत किरकोळ आणि घाऊक व्यापाऱ्यांसह, प्राधान्य क्षेत्रातील आगाऊ रक्कम म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतेआरबीआयचे नियम आणि कर्जदात्याच्या पतधोरणांचे पालन करण्याच्या अधीन राहून. [rbi.org.in]

देशांतर्गत व्यावसायिक बँकांना वाटप करणे आवश्यक आहे समायोजित निव्वळ बँक क्रेडिटच्या (ANBC) ४०% प्राधान्य क्षेत्रांना, यासह सूक्ष्म उद्योगांसाठी ७.५% उप-लक्ष्यकर्जाचे PSL म्हणून वर्गीकरण केल्याने त्याला आपोआप मंजुरी मिळते किंवा त्याचे दर एकसमान असतात असे नाही. व्याजदर, कर्जाची रक्कम आणि कालावधी हे कर्जदात्याद्वारे अंतर्गत जोखीम मूल्यांकन, कर्जदाराची माहिती आणि नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांच्या आधारे ठरवले जातात.

PSL अंतर्गत पात्र कर्ज किंमत रचना तुलनेने भिन्न असू शकते नॉन-पीएसएल कर्जांच्या तुलनेत; तथापि, परिणाम कर्जदात्यावर आणि कर्जदाराच्या पात्रतेवर अवलंबून असतात आणि ते निश्चित नसतात.

प्राधान्य क्षेत्र कर्जपुरवठा एमएसएमई उत्पादनांवर कधीकधी कमी व्याजदर असतात. प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जाचे लाभ, कारण कर्जदारांना आरबीआयची ही उद्दिष्ट्ये पूर्ण करावी लागतात.

उदाहरणार्थ, एक सूक्ष्म किरकोळ दुकानाचा मालक १६% च्या मानक दराऐवजी १२% च्या पीएसएल दराने १० लाख रुपयांचे कर्ज घेऊन वार्षिक व्याजात सुमारे ४०,००० रुपयांची बचत करू शकतो. या प्राधान्य क्षेत्राच्या आवश्यकतांची पूर्तता करणारी एमएसएमई कर्जे एनबीएफसीद्वारे प्रदान केली जातात, जसे की... IIFL वित्तव्यापाऱ्यांना अतिरिक्त व्याज खर्च न करता विस्तार करण्यास मदत करणे.

उद्यमवर किरकोळ किंवा घाऊक व्यापारी म्हणून नोंदणी करण्यासाठी टप्प्याटप्प्याने सूचना

कोणतेही प्रत्यक्ष कागदपत्रे अपलोड करण्याची आवश्यकता नाही कारण उदयम नोंदणी प्रक्रिया सर्व काही डिजिटल आहे. समजून घेण्यासाठी सात पायऱ्या. किरकोळ दुकानाच्या उद्यमाची नोंदणी कशी करावी स्थिती खालीलप्रमाणे आहे:

1. udyamregistration.gov.in या अधिकृत पोर्टलला भेट द्या.

2. तुम्ही पहिल्यांदा नोंदणी करत असाल तर 'नवीन उद्योजकांसाठी' हा पर्याय निवडा.

3. मालक किंवा संचालकाचा आधार क्रमांक प्रविष्ट करा आणि जोडलेल्या मोबाईल क्रमांकावर पाठवलेला ओटीपी वापरून तो प्रमाणित करा.

4. पॅन पडताळणी पूर्ण करा. एप्रिल २०२१ पासून नोंदणीसाठी पॅन अनिवार्य आहे.

5. तुमच्या व्यवसायाचा तपशील प्रविष्ट करा, ज्यामध्ये नाव, संस्थेचा प्रकार (जसे की मालकी किंवा भागीदारी) आणि व्यवसाय सुरू केल्याची तारीख यांचा समावेश आहे.

6. ड्रॉपडाउन मेन्यूमधून योग्य NIC कोड निवडा (तो विभाग G मधील असल्याची खात्री करा).

7. तुमच्या गुंतवणुकीची आणि उलाढालीची आकडेवारी स्वयंघोषित करून अर्ज सादर करा.

The किरकोळ विक्रेत्याची उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र तात्काळ दिले जाते. हा एक कायमस्वरूपी दस्तऐवज आहे ज्याचे नूतनीकरण करण्याची आवश्यकता नाही, तथापि, तुमच्या उलाढालीच्या तपशिलात लक्षणीय बदल झाल्यास तुम्ही तो दरवर्षी अद्ययावत केला पाहिजे.

तुमचे उद्यम प्रमाणपत्र मिळाल्यानंतर एमएसएमई व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन बँका आणि एनबीएफसीद्वारे त्यांच्या अंतर्गत पत मूल्यांकन चौकटीच्या आधारे केले जाते, ज्यामध्ये आर्थिक नोंदी, बँकिंग इतिहास आणि नियामक वर्गीकरणाचा आढावा समाविष्ट असू शकतो. कर्ज वितरणाची कालमर्यादा आणि अटी या कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि लागू असलेल्या अटींच्या पूर्ततेवर अवलंबून असतात.

पात्र सूक्ष्म आणि लघु उद्योग विचारात घेतले जाऊ शकते तारण-मुक्त सुविधांसाठी सीजीटीएमएसई योजनाज्यामध्ये कर्जदाता ट्रस्टकडून हमी संरक्षण मिळवतो. उपलब्धता, कर्ज मर्यादा आणि हमी संरक्षण हे योजनेच्या नियमांवर आणि कर्जदात्याच्या विवेकबुद्धीवर अवलंबून असतात.

विशेष म्हणजे, सूक्ष्म आणि लघु व्यापारी अनेकदा CGTMSE अंतर्गत तारण-मुक्त MSME कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. याचा अर्थ असा की, कर्ज मिळवण्यासाठी तुम्हाला तुमचे घर किंवा दुकान सुरक्षा म्हणून गहाण ठेवण्याची गरज नाही. उद्यम नोंदणीनंतर एमएसएमई व्यवसाय कर्ज.

प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जपुरवठ्यापलीकडील उद्यम प्रमाणपत्राचे प्रमुख फायदे

The उद्यम एमएसएमई प्रमाणपत्राचे फायदे केवळ स्वस्त कर्जांपुरते मर्यादित राहू नका. प्रत्येक व्यापाऱ्याने नोंदणी का करावी याची काही कारणे येथे दिली आहेत:

• शासकीय निविदा: अनेक राज्य आणि केंद्र सरकारच्या निविदांमध्ये सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) काही भाग राखीव ठेवला जातो.

• विलंब Payसंरक्षण: जर खरेदीदारांनी विलंब केला pay४५ दिवसांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी केलेल्या व्यवहारांसाठी, तुम्ही एमएसएमई समाधान प्लॅटफॉर्मच्या अंतर्गत समाविष्ट आहात.

• तंत्रज्ञान अनुदान:नोंदणीकृत एमएसएमई पात्र असू शकतात सरकारी खरेदी कार्यक्रमांमध्ये सहभागी होण्यास विलंब झाला. payलागू असलेल्या नियमांच्या आणि अधिसूचनांच्या अधीन राहून, निराकरण यंत्रणा आणि निवडक राज्य-स्तरीय प्रोत्साहन योजना.

• प्रोत्साहनः नोंदणीकृत घटकांना अनेक राज्ये औद्योगिक जमीन किंवा विजेसाठी प्रोत्साहन देतात.

• जीएसटीमधील सुलभता: किरकोळ आणि घाऊक व्यापाऱ्यांसाठी जीएसटी नोंदणीचे व्यवस्थापन करणे हे नोंदणीकृत एमएसएमईंसाठी अनेकदा सोपे असते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा