एमएसएमई पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा मार्गदर्शिका: प्रकार, प्रक्रिया आणि भारतात अर्ज कसा करावा

पुरवठा साखळी वित्त (SCF) लवकर निधी मिळवून भारतीय सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) खेळते भांडवल उपलब्ध करून देते. payमंजूर केलेल्या इनव्हॉइसच्या आधारे, वित्तपुरवठा सामान्यतः पुरवठादाराच्या मालमत्तेऐवजी खरेदीदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलशी जोडलेला असतो.

उद्योग अभ्यासातून असा अंदाज वर्तवला जातो की, भारतातील एमएसएमई क्षेत्र मोठ्या औपचारिक पतपुरवठ्याच्या तुटवड्याचा सामना करत आहे, ज्यामुळे मोठ्या कॉर्पोरेट्स आणि सरकारी खरेदीदारांना पुरवठा करणाऱ्या व्यवसायांसाठी कार्यक्षम रोख-प्रवाह व्यवस्थापन अधिकाधिक महत्त्वाचे ठरत आहे. पारंपरिक व्यावसायिक कर्जांची जागा घेण्याऐवजी, एससीएफ (SCF) ची रचना कर्जाची प्रक्रिया वेगवान करून तरलता सुधारण्यासाठी केली आहे. payखऱ्या व्यापारी व्यवहारांवरील टिप्पण्या.

या एमएसएमई पुरवठा साखळी वित्त मार्गदर्शक सप्लाय चेन फायनान्स कसे कार्य करते, भारतात उपलब्ध असलेली प्रमुख वित्तपुरवठा साधने, अंदाजित खर्च, पात्रतेच्या अटी, व्यावहारिक धोके आणि अशा परिस्थिती जिथे एससीएफ (SCF) हा सर्वात योग्य निधी पर्याय असू शकतो किंवा नसू शकतो, हे स्पष्ट करते.

पुरवठा साखळी वित्त (SCF) म्हणजे काय?

सप्लाय चेन फायनान्स (SCF) हा तंत्रज्ञानावर आधारित वित्तपुरवठा उपायांचा एक समूह आहे, जो पुरवठादारांना वित्तपुरवठा मिळविण्यात मदत करतो. payखरेदीदारांना त्यांचे नेहमीचे अधिकार राखून ठेवण्याची परवानगी देताना, मान्य केलेल्या इनव्हॉइसच्या देय तारखेपूर्वी पेमेंट करणे. payअटी व शर्ती. ३०, ६०, किंवा अगदी ९० दिवस वाट पाहण्याऐवजी payपात्र एमएसएमई पुरवठादार, वित्तपुरवठादाराचे मूल्यांकन आणि प्लॅटफॉर्म प्रक्रियेच्या अधीन राहून, बीजक मंजूर झाल्यानंतर लगेचच निधी मिळवू शकतो.

पारंपारिक खेळत्या भांडवलाच्या कर्जाच्या विपरीत, SCF (विशेष भांडवली कर्ज) एका विशिष्ट व्यापारी व्यवहाराशी जोडलेले असते. अनेक व्यवस्थांमध्ये, वित्तपुरवठादार खरेदीदाराच्या परतफेडीच्या क्षमतेवर विशेष भर देतो. payकर्ज देण्याचे बंधन, ज्यामुळे प्रस्थापित कॉर्पोरेट किंवा सरकारी खरेदीदारांना पुरवठा करणाऱ्या पात्र एमएसएमईंसाठी वित्तपुरवठा मिळवणे सोपे होऊ शकते.

एका सामान्य SCF व्यवस्थेमध्ये तीन सहभागी असतात:

• पुरवठादार (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग): वस्तू किंवा सेवांची डिलिव्हरी करतो आणि कमर्शियल इन्व्हॉइस तयार करतो.
• खरेदीदार: वितरणाची पडताळणी करते आणि बिलाला मंजुरी देते payमेन्ट.
• वित्तपुरवठादार: बँक, एनबीएफसी, किंवा इतर पात्र वित्तीय संस्था जी लवकर प्रदान करते payमंजूर केलेल्या इनव्हॉइसच्या विरुद्ध हिशोब.

भारतातील सर्वात महत्त्वाच्या इनव्हॉइस फायनान्सिंग यंत्रणांपैकी एक आहे ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS)यांच्याद्वारे नियंत्रित रिझर्व बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय)TReDS हे एक इलेक्ट्रॉनिक व्यासपीठ आहे जे पात्र MSMEs ना, पारदर्शक आणि स्पर्धात्मक वातावरणात, अनेक सहभागी वित्तपुरवठादारांमार्फत नोंदणीकृत खरेदीदारांकडून घेतलेल्या मंजूर व्यापार प्राप्य रकमांवर सूट देण्यास सक्षम करते.

स्पष्ट उदाहरण

एका मोठ्या ऑटोमोबाईल कंपनीला सुटे भाग पुरवणाऱ्या एका लहान ऑटो-कंपोनंट्स उत्पादकाचा विचार करा.

उत्पादक यासाठी बिल तयार करतो Lakh 10 लाख करारानुसार payचा कालावधी 60 दिवसखरेदीदाराने माल मिळाल्याची पुष्टी करून बीजक मंजूर केल्यानंतर, पुरवठादार लवकरात लवकर विनंती करतो. payTReDS प्लॅटफॉर्म किंवा इतर पात्र पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा व्यवस्थेद्वारे. कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि प्लॅटफॉर्म प्रक्रियेच्या अधीन राहून, एक सहभागी वित्तपुरवठादार लागू वित्तपुरवठा शुल्क वजा करून, अंदाजे ...च्या आत बीजकाची रक्कम वितरित करू शकतो. दोन ते तीन कामकाजाचे दिवसत्यानंतर खरेदीदार मूळ रकमेवर वित्तपुरवठादाराकडे बिलाची रक्कम चुकती करतो. payदेय तारीख.

दोन महिने वाट पाहण्याऐवजी payत्यामुळे, एमएसएमईला खेळते भांडवल लवकर मिळते, ज्याचा उपयोग कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. pay पुरवठादारांना, पगाराची देणी भागवणे, किंवा ग्राहकांच्या अतिरिक्त मागण्या पूर्ण करणे.

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा कसा कार्य करतो: एक टप्प्याटप्प्याची प्रक्रिया

जरी वेगवेगळ्या पुरवठा साखळी वित्त उत्पादनांची स्वतःची कार्यप्रणाली वैशिष्ट्ये असली तरी, एकंदरीत पुरवठा साखळी वित्त प्रक्रिया साधारणपणे पाच सोप्या टप्प्यांचे अनुसरण करते.

पायरी १: वस्तू किंवा सेवा वितरित केल्या जातात

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSME) व्यावसायिक करारानुसार वस्तूंचा पुरवठा करतो किंवा करारानुसार सेवा पूर्ण करतो आणि कर बीजक (टॅक्स इन्व्हॉइस) तयार करतो. खरेदीदाराने ते स्वीकारल्यानंतर, हे बीजक वित्तपुरवठा व्यवहाराचा पाया बनते.

पायरी २: खरेदीदाराने इनव्हॉइसला मंजुरी देणे

खरेदीदार, मान्य केलेल्या वस्तू किंवा सेवा मिळाल्याची पडताळणी करतो आणि संबंधित SCF प्लॅटफॉर्मवर किंवा वित्तपुरवठा व्यवस्थेवर इन्व्हॉइसला औपचारिकपणे मंजुरी देतो. इन्व्हॉइस मंजुरी सामान्यतः लवकर करार करण्यापूर्वी आवश्यक असते. payटिप्पणीवर प्रक्रिया केली जाऊ शकते.

पायरी ३: पुरवठादाराकडे लवकर विनंत्या करा Payतळ

इनव्हॉइस मंजूर झाल्यानंतर, पुरवठादार प्राप्त करण्याचा पर्याय निवडू शकतो payकरारानुसार देय तारखेपूर्वी रक्कम दिली जाते. वित्तपुरवठादार मंजूर केलेल्या प्राप्य रकमेचे मूल्यांकन करतो, ज्यामध्ये सामान्यतः खरेदीदाराच्या पत प्रोफाइलला आणि व्यवहाराच्या तपशिलांना खूप महत्त्व दिले जाते.

पायरी ४: वित्तपुरवठादार निधी वितरित करतो

एकदा वित्तपुरवठ्याची विनंती मंजूर झाल्यावर, वित्तपुरवठादार लागू असलेले वित्तपुरवठा किंवा सवलतीचे शुल्क वजा करून पात्र रक्कम पुरवठादाराला हस्तांतरित करतो. मंजूर रक्कम, किंमत आणि कालावधी हे बीजकाचा कालावधी, खरेदीदाराची माहिती, कागदपत्रे आणि वित्तपुरवठादाराचे अंतर्गत मूल्यांकन यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतात.

पायरी ५: खरेदीदार Payमूळ देय तारखेवर

खरेदीदार मूळ जाहिरातीचे अनुसरण करत आहे payअटी आणि पुन्हाpayठरलेल्या देय तारखेला वित्तपुरवठादाराला. यामुळे खरेदीदाराला त्याची मुदत कमी करण्याची आवश्यकता न भासता, पुरवठादाराला आपला रोख प्रवाह सुधारता येतो. payमानसिक चक्र.

TReDS ची भूमिका समजून घेणे

The ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) भारतातील एमएसएमईंना प्राप्य वित्तपुरवठा मिळवण्याची संधी बळकट करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे एक डिजिटल मार्केटप्लेस उपलब्ध करून देते, जिथे नोंदणीकृत खरेदीदार, एमएसएमई पुरवठादार आणि सहभागी वित्तपुरवठादार इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगचे व्यवहार पूर्ण करू शकतात. या अंतर्गत येणारे खरेदीदार... विहित नियामक मर्यादा लागू असलेल्या नियामक निर्देशांनुसार TReDS प्लॅटफॉर्मवर नोंदणी करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे पात्र MSME पुरवठादारांसाठी वित्तपुरवठ्याच्या संधी वाढण्यास मदत होते.

टीप: वर चर्चा केलेले कालावधी, वित्तपुरवठ्याचा खर्च आणि उदाहरणे केवळ स्पष्टीकरणासाठी आहेत. प्रत्यक्ष किंमत, पात्रता, मंजुरी आणि सेटलमेंटचा कालावधी हा वित्तपुरवठादाराचे मूल्यांकन, खरेदीदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे, लागू असलेले नियम आणि प्रचलित बाजारपेठेतील परिस्थितीनुसार बदलतो.

पुरवठा साखळी वित्त साधनांचे मुख्य प्रकार

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा हे एकच वित्तपुरवठा उत्पादन नाही. त्याऐवजी, त्यात व्यापार चक्राच्या विविध टप्प्यांवर रोख प्रवाह सुधारण्यासाठी तयार केलेले अनेक उपाय समाविष्ट आहेत. सर्वात योग्य पर्याय हा व्यवसाय मॉडेल, ग्राहक प्रोफाइल, व्यवहाराचा आकार, बीजक चक्र आणि खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.

प्रत्येक साधन कसे कार्य करते हे समजून घेतल्यास, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSME) त्यांच्या कार्यात्मक गरजांशी जुळणारा वित्तपुरवठा उपाय निवडण्यास मदत होऊ शकते.

१. व्यस्त अवयवीकरण

व्यस्त अवयवीकरण हे एक खरेदीदारांच्या नेतृत्वाखालील पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा व्यवस्था. एकदा का एखादी मोठी कॉर्पोरेट, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (PSU), किंवा सरकारी खरेदीदाराने बीजक (इन्व्हॉइस) मंजूर केले की, एक सहभागी बँक किंवा NBFC सुरुवातीच्या टप्प्यातच वित्तपुरवठा करण्याची ऑफर देते. payएमएसएमई पुरवठादारासाठी. वित्तपुरवठ्याचा निर्णय प्रामुख्याने खरेदीदाराच्या पत प्रोफाइलवर अवलंबून असल्याने, पात्र पुरवठादारांना असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत स्पर्धात्मक अटींवर निधी मिळू शकतो.

रिव्हर्स फॅक्टरिंगचा वापर सामान्यतः उत्पादकांना नियमितपणे पुरवठा करणाऱ्या एमएसएमई, पायाभूत सुविधा कंपन्या, मोठे किरकोळ विक्रेते आणि सरकारी संस्थांद्वारे केला जातो. payमासिक पाळीचे चक्र सामान्यतः ३० किंवा ६० दिवसांपेक्षा जास्त काळ चालते.

यासाठी सर्वात योग्य: उत्पादन व्यवसाय, अभियांत्रिकी कंपन्या, ऑटो-घटक पुरवठादार, औद्योगिक विक्रेते, औषध पुरवठादार आणि मोठ्या कॉर्पोरेट्स किंवा सरकारी खरेदीदारांना पुरवठा करणारे एमएसएमई.

३. इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगमुळे एमएसएमईला (MSME) येणे बाकी रकमेची मालकी हस्तांतरित न करता, न भरलेल्या इन्व्हॉइसच्या बदल्यात वित्तपुरवठा मिळवता येतो. इन्व्हॉइसच्या देय तारखेपूर्वी खेळते भांडवल मिळवताना, पुरवठादार ग्राहकाशी असलेले संबंध सांभाळणे सुरू ठेवतो.

जे व्यवसाय नियमितपणे इनव्हॉइस जारी करतात आणि ग्राहकांशी स्थिर संबंध राखतात, ते ग्राहकांचा क्रेडिट कालावधी पूर्ण होण्याची वाट न पाहता तात्पुरती रोख प्रवाहातील तूट भरून काढण्यासाठी अनेकदा इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचा वापर करतात. पात्र इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग व्यवहार TReDS द्वारे देखील केले जाऊ शकतात.

यासाठी सर्वात योग्य: सेवा प्रदाते, वितरक, घाऊक विक्रेते, उत्पादक आणि आवर्ती बीजक-आधारित विक्री असलेले व्यवसाय.

४. अवयव पाडणे

फॅक्टरिंगमध्ये, व्यापारी प्राप्य रक्कम एका वित्तपुरवठादाराला विकली जाते, ज्याला सामान्यतः फॅक्टर म्हणून ओळखले जाते. करारानुसार, फॅक्टर व्यवस्थापन देखील करू शकतो. payखरेदीदारांकडून रक्कम गोळा करणे.

इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगच्या तुलनेत, फॅक्टरिंगमुळे थकीत येणे बाकी रकमेचे व्यवस्थापन करण्यामधील प्रशासकीय श्रम कमी होऊ शकतात, विशेषतः अशा व्यवसायांसाठी जे अनेक खरेदीदारांकडून मोठ्या प्रमाणात ग्राहक इन्व्हॉइस हाताळतात.

यासाठी सर्वात योग्य: व्यापारी कंपन्या, घाऊक विक्रेते, वितरक, निर्यातदार आणि मोठ्या प्रमाणात येणे बाकी असलेल्या रकमेचे व्यवस्थापन करणारे सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs).

४. सक्रिय सवलत

सक्रिय सवलत ही पारंपरिक वित्तपुरवठा व्यवस्थेपेक्षा वेगळी आहे, कारण यामध्ये बाह्य वित्तपुरवठादार नव्हे, तर खरेदीदारच अतिरिक्त रोख रकमेचा वापर करतो. pay परस्पर संमत सवलतीच्या बदल्यात कराराच्या देय तारखेपूर्वी पुरवठादारांना.

या व्यवस्थेमुळे पुरवठादारांसोबतचे संबंध अधिक दृढ होऊ शकतात, त्याचबरोबर खरेदीदारांना खरेदीची कार्यक्षमता सुधारण्यास आणि पुरवठादारांना कोणत्याही त्रयस्थ वित्तपुरवठादाराशिवाय लवकर निधी मिळण्यास मदत होऊ शकते.

यासाठी सर्वात योग्य: अतिरिक्त परिचालन रोख रक्कम असलेल्या आर्थिकदृष्ट्या सक्षम खरेदीदारांसोबतचे दीर्घकालीन पुरवठादार संबंध.

५. खरेदी आदेश (पीओ) वित्तपुरवठा

खरेदी आदेश (PO) वित्तपुरवठा हा बीजक (इन्व्हॉइस) तयार होण्यापूर्वीच निधी उपलब्ध करून देतो. एकदा का सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSME) पतक्षम ग्राहकाकडून निश्चित खरेदी आदेश मिळाला की, वित्तपुरवठादार कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी निधी देऊ शकतो. pay उत्पादन खर्च, किंवा उत्पादनास सहाय्य करणाऱ्या क्रियाकलाप, कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन असतील.

हा पर्याय व्यवसायांना विद्यमान खेळत्या भांडवलावर अतिरिक्त दबाव न टाकता मोठ्या ऑर्डर्सची पूर्तता करण्यास मदत करू शकतो.

यासाठी सर्वात योग्य: वाढते उत्पादक, निर्यातदार, अभियांत्रिकी कंपन्या, कंत्राटी उत्पादक आणि निश्चित झालेल्या मोठ्या खरेदी आदेशांची अंमलबजावणी करणारे व्यवसाय.

विविध एमएसएमईंसाठी साधारणपणे कोणता एससीएफ पर्याय योग्य ठरतो?

जरी प्रत्येक वित्तपुरवठ्याची गरज वेगळी असली तरी, विविध पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा उपाययोजना साधारणपणे विविध एमएसएमई व्यवसाय मॉडेल्सशी कशा जुळतात हे खालील तक्त्यात स्पष्ट केले आहे.

सर्वसाधारणपणे, मोठ्या कॉर्पोरेट्स, सरकारी विभाग किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रमांना पुरवठा करणाऱ्या एमएसएमईंना अनेकदा असे आढळून येते की... उलट अवयवीकरण or TReDS-आधारित इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग हे विशेषतः महत्त्वाचे आहे कारण वित्तपुरवठ्याचे निर्णय हे मंजूर व्यावसायिक व्यवहार आणि खरेदीदाराच्या पत प्रोफाइलशी जवळून निगडित असतात.

उदाहरणासहित: पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा रोख प्रवाह कसा सुधारू शकतो

एका मोठ्या अभियांत्रिकी कंपनीसाठी औद्योगिक घटक तयार करणाऱ्या एका सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगाचा (MSME) विचार करा.

उदाहरणात्मक व्यवहार

• इनव्हॉइस मूल्य: ₹ 10,00,000
• पत कालावधी: 60 दिवस
• माल सुपूर्द करण्यात आला आणि बिल जारी करण्यात आले.
• खरेदीदार इनव्हॉइसला मंजुरी देतो दिवस 3.
• पुरवठादार लवकर निवडतो payपात्र पुरवठा साखळी वित्त व्यवस्थेद्वारे वित्तपुरवठा.
• सहभागी वित्तपुरवठादार लागू असलेले मूल्यांकन पूर्ण केल्यानंतर मंजूर बिलावर सूट देतो.

उदाहरणात्मक रोख प्रवाह तुलना

प्राप्त करीत आहे payलवकर नोंदणी केल्यामुळे, व्यवसायाला बीजकाच्या देय तारखेची वाट पाहण्याऐवजी खेळत्या भांडवलाचा अधिक कार्यक्षमतेने पुनर्वापर करता येतो. कार्यात्मक प्राधान्यांनुसार, या निधीचा वापर मालाची खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. pay पुरवठादार, पगाराची जबाबदारी पूर्ण करणे, वैधानिक पूर्तता करणे payटिप्पण्या, किंवा ग्राहकांच्या अतिरिक्त ऑर्डरची अंमलबजावणी करा.

तरलता लवकर उपलब्ध झाल्यामुळे काही व्यवसायांना पुरवठादारांकडून मिळणाऱ्या सवलतींवर वाटाघाटी करण्यास किंवा इतर अल्प-मुदतीच्या निधी सुविधांवरील अवलंबित्व कमी करण्यास मदत होऊ शकते. तथापि, निधी लवकर मिळाल्यामुळे होणाऱ्या कार्यात्मक फायद्याची तुलना वित्तपुरवठ्याच्या खर्चाशी करूनच एकूण आर्थिक लाभाचे नेहमी मूल्यांकन केले पाहिजे.

उदाहरणात्मक उदाहरण: वरील उदाहरण केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी दिले आहे. वित्तपुरवठ्याचा खर्च, पात्रता, कालमर्यादा, मंजूर रक्कम आणि परतफेडीचा कालावधी हे खरेदीदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल, वित्तपुरवठादाराचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, लागू असलेले नियम आणि प्रचलित बाजारपेठेतील परिस्थिती यांवर अवलंबून असतात.

खर्च आणि व्याजदर: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांनी काय अपेक्षा करावी

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचा खर्च खरेदीदाराचे क्रेडिट प्रोफाइल, इनव्हॉइसचे मूल्य, वित्तपुरवठ्याचा कालावधी, वापरलेले प्लॅटफॉर्म, व्यवहाराची रचना आणि वित्तपुरवठादाराचे मूल्यांकन यांसारख्या घटकांनुसार बदलतो. अनेक SCF व्यवस्था असुरक्षित कर्जाऐवजी मंजूर व्यापारी प्राप्य रकमांशी जोडलेल्या असल्यामुळे, पात्र व्यवहारांसाठी दर स्पर्धात्मक असू शकतात. तथापि, प्रत्येक वित्तपुरवठादारानुसार खर्च भिन्न असतो आणि लवकर निधी मिळण्याच्या व्यावसायिक फायद्यांसोबतच त्याचे नेहमी मूल्यांकन केले पाहिजे.

खालील तक्ता सादर करतो उदाहरणात्मक बाजार श्रेणी भारतातील विविध पुरवठा साखळी वित्त व्यवस्थेमध्ये सामान्यतः दिसून येते.

काही वित्तपुरवठादार वार्षिक दराने दर सादर करतात, तर काही विशिष्ट बीजक कालावधीसाठी सवलतीचे शुल्क जाहीर करतात. समान दरांची तुलना केल्यास एकूण वित्तपुरवठा खर्चाची अधिक स्पष्ट कल्पना येऊ शकते.

किमतींच्या पलीकडे जाऊन, एमएसएमईंनी हे विचारात घेतले पाहिजे की निधी लवकर उपलब्ध झाल्यास मालसाठा नियोजन, पुरवठादार नियोजन आणि व्यवस्थापनात सुधारणा होते का. payव्यवहार, उत्पादन वेळापत्रक किंवा ऑर्डरची पूर्तता. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, जलद तरलतेचे कार्यात्मक मूल्य हे प्रत्यक्ष वित्तपुरवठा खर्चाएवढेच महत्त्वाचे असते.

टीप: वरील किमतींची श्रेणी ही सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या उद्योगविषयक माहितीवर आधारित सूचक बाजार अंदाज असून, ती वित्तपुरवठादार, खरेदीदाराचे स्वरूप, बीजकाचा कालावधी, कागदपत्रे, प्रचलित बाजार परिस्थिती आणि लागू व्यावसायिक अटी यांनुसार बदलू शकते. त्यांचा अर्थ निश्चित किंमत किंवा कर्ज प्रस्ताव म्हणून लावू नये.

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी (MSMEs) पात्रता आणि आवश्यक कागदपत्रे

बँका, एनबीएफसी, फॅक्टरिंग कंपन्या आणि ट्रेड्स प्लॅटफॉर्मनुसार पात्रतेच्या अटी वेगवेगळ्या असतात. तथापि, बहुतेक पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा व्यवस्थेसाठी खऱ्या व्यावसायिक व्यवहारांचा पुरावा आणि पतक्षम खरेदीदारासोबत प्रस्थापित संबंध असणे आवश्यक असते.

सामान्य पात्रता निकष

अर्जदाराकडे साधारणपणे खालील गोष्टी असाव्यात:

• एक नोंदणीकृत व्यवसाय, सोबत उद्यम नोंदणी सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी प्राधान्य दिले जाते.
• लागू असल्यास, सक्रिय जीएसटी नोंदणी.
• मान्यताप्राप्त कॉर्पोरेट, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (PSU), सरकारी विभाग किंवा अन्य पात्र खरेदीदारासोबत प्रस्थापित पुरवठा संबंध.
• खऱ्या व्यापारी व्यवहारांची सुसंगत नोंद, जी सामान्यतः मागील वर्षांच्या पावत्यांद्वारे समर्थित असते. तीन ते सहा महिने.
• वित्तपुरवठादाराच्या पत मूल्यांकन, केवायसी आवश्यकता आणि अंतर्गत अंडररायटिंग धोरणांचे पालन.

याच्या माध्यमातून वित्तपुरवठा करण्यासाठी ट्रेड्ससर्वसाधारणपणे खरेदीदार आणि एमएसएमई पुरवठादार या दोघांनाही प्लॅटफॉर्मवर नोंदणी करणे आवश्यक आहे. लागू नियामक चौकटीअंतर्गत येणाऱ्या खरेदीदारांना आरबीआयच्या प्रचलित निर्देशांनुसार नोंदणी करणे आवश्यक आहे.

सामान्यतः विनंती केलेली कागदपत्रे

जरी प्रत्येक वित्तपुरवठादारानुसार कागदपत्रांच्या आवश्यकता वेगवेगळ्या असल्या तरी, अर्जदारांना सामान्यतः खालील गोष्टी सादर करण्यास सांगितले जाते:

• उद्यम नोंदणी प्रमाणपत्र.
• जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र आणि अलीकडील जीएसटी रिटर्न.
• पॅन, आधार किंवा इतर अधिकृत वैध केवायसी कागदपत्रे.
• मागील सहा महिन्यांची किंवा विनंतीनुसार व्यवसायाची बँक विवरणपत्रे.
• पात्र खरेदीदारांसोबतचे खरेदी आदेश, बिले, वितरण पोचपावती किंवा पुरवठा करार.
• कर्जदात्याच्या योग्य तपासणी प्रक्रियेदरम्यान मागितलेली कोणतीही अतिरिक्त कागदपत्रे.

संपूर्ण आणि अचूक कागदपत्रे सादर केल्याने प्रक्रियेतील अनावश्यक विलंब कमी होण्यास मदत होऊ शकते. तथापि, वित्तपुरवठा मंजुरी ही कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू धोरणांच्या अधीन राहील.

जेव्हा पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा हा योग्य पर्याय नसू शकतो

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा हा व्यापार प्राप्य रकमांमध्ये अडकलेले खेळते भांडवल मोकळे करण्यासाठी तयार केलेला आहे. जिथे प्राप्य रकमांवर आधारित वित्तपुरवठा उपलब्ध नाही किंवा व्यवसायाच्या गरजेनुसार जुळत नाही, तिथे हा सर्वात योग्य निधी उपाय असू शकत नाही.

खालील परिस्थितीत SCF कमी उपयुक्त ठरू शकते:

• हा व्यवसाय प्रामुख्याने रोख विक्रीवर चालतो आणि त्यात मर्यादित प्रमाणात उधारीचे व्यवहार होतात.
• ग्राहक म्हणजे असे छोटे व्यवसाय आहेत जे मान्यताप्राप्त प्राप्य वित्तपुरवठा व्यवस्थेमध्ये सहभागी होत नाहीत किंवा ज्यांच्या बिलांसाठी सहजपणे वित्तपुरवठा होऊ शकत नाही.
• दीर्घकालीन भांडवली खर्चासाठी निधीची आवश्यकता असते, जसे की जमीन, इमारती, अवजड यंत्रसामग्री खरेदी करणे किंवा उत्पादन सुविधांचा विस्तार करणे.
• मिळणाऱ्या फायद्यापेक्षा वित्तपुरवठ्याचा खर्च जास्त आहे. payपूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे, विशेषतः जेथे बीजक payगर्भधारणेची चक्रे आधीच लहान असतात.
• व्यवसाय नुकताच सुरू झाला आहे आणि अद्याप त्याने सुसंगत बिलांचा इतिहास किंवा खरेदीदारांशी दीर्घकालीन संबंध विकसित केलेले नाहीत.

अशा परिस्थितीत, पर्यायी वित्तपुरवठ्याचे पर्याय हे अभिप्रेत हेतू, उपलब्ध सुरक्षा आणि पुनर्वित्तपुरवठ्याच्या बाबींशी अधिक चांगल्या प्रकारे जुळू शकतात.payक्षमता आणि व्यवसाय प्रोफाइल.

खेळत्या भांडवलाचा पर्यायी स्रोत म्हणून सुवर्ण कर्ज

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा हा विशेषतः पात्र व्यापारी प्राप्य निर्माण करणाऱ्या व्यवसायांसाठी तयार केला आहे. जिथे बीजक-आधारित वित्तपुरवठा अनुपलब्ध किंवा अयोग्य असतो, तिथे व्यवसायाचे स्वरूप आणि उपलब्ध मालमत्तेनुसार इतर निधी पर्यायांचा विचार केला जाऊ शकतो. असाच एक पर्याय म्हणजे... सोने कर्जजे सावकाराकडे तारण ठेवलेल्या पात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या बदल्यात सुरक्षित केले जाते.

सप्लाय चेन फायनान्सच्या विपरीत, गोल्ड लोन मंजूर इनव्हॉइस, खरेदीदाराची नोंदणी किंवा रिसीव्हेबल्स फायनान्सिंग प्लॅटफॉर्ममधील सहभागावर अवलंबून नसते. यामुळे, जे व्यवसाय प्रामुख्याने किरकोळ ग्राहकांना विक्री करतात, रोख व्यवहारांवर चालतात किंवा मोठ्या कॉर्पोरेट खरेदीदारांसोबत अजूनही दीर्घकालीन संबंध विकसित करत आहेत, त्यांच्यासाठी हे कर्ज उपयुक्त ठरू शकते. कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि लागू नियमांनुसार, हा निधी सामान्यतः कायदेशीर व्यावसायिक उद्देशांसाठी वापरला जाऊ शकतो, जसे की मालाची खरेदी करणे, हंगामी खेळत्या भांडवलाच्या गरजांचे व्यवस्थापन करणे. payपुरवठादारांशी व्यवहार करणे, किंवा तात्पुरत्या रोख प्रवाहाच्या गरजा पूर्ण करणे.

मंजूर केली जाणारी रक्कम ही तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची शुद्धता आणि निव्वळ वजन, सोन्याचे प्रचलित भाव, नियामक कर्ज-ते-मूल्य (LTV) मर्यादा आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते. कर्जदारांनी व्याजदरांची तुलना देखील करावी.payकोणतेही वित्तपुरवठा उत्पादन निवडण्यापूर्वी उपलब्ध पर्याय, लागू शुल्क आणि एकूण कर्ज खर्च यांचा विचार केला पाहिजे. सर्वात योग्य निधी पर्याय निवडताना केवळ वित्तपुरवठ्याच्या उपलब्धतेचाच नव्हे, तर इतर बाबींचाही विचार करणे आवश्यक आहे.payक्षमता, व्यवसायाचा रोख प्रवाह आणि ज्या उद्देशासाठी निधीची आवश्यकता आहे तो उद्देश.

टीप: सुवर्ण कर्ज हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, लागू आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे, प्रचलित नियामक नियम आणि वैयक्तिक कर्ज धोरणांच्या अधीन आहे. कर्जाची रक्कम, व्याज दर, कालावधी,payकर्जाची रचना आणि वितरणाची वेळ प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि वैयक्तिक अर्जानुसार भिन्न असते. कर्जदारांनी सोन्याचे दागिने गहाण ठेवण्यापूर्वी कर्जाच्या सर्व अटी काळजीपूर्वक तपासाव्यात.

प्रमुख धोके आणि त्यांचे व्यवस्थापन कसे करावे

इतर कोणत्याही व्यावसायिक वित्तपुरवठा उपायांप्रमाणे, पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचे (सप्लाय चेन फायनान्स) स्पष्ट फायदे आहेत, परंतु त्यात अशा काही बाबीही विचारात घ्याव्या लागतात, ज्यांचा सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांनी (MSMEs) त्याचा नियमित वापर करण्यापूर्वी विचार केला पाहिजे. हे धोके समजून घेणे आणि त्यासाठी नियोजन करणे, व्यवसायांना पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचा अधिक प्रभावीपणे वापर करण्यास मदत करू शकते, तसेच सुदृढ रोख प्रवाह व्यवस्थापनास देखील साहाय्य करते.

१. खरेदीदारांच्या एकत्रीकरणाचा धोका

अनेक सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) त्यांच्या महसुलाच्या महत्त्वपूर्ण भागासाठी एक किंवा दोन मोठ्या ग्राहकांवर मोठ्या प्रमाणावर अवलंबून असतात. जर एखाद्या मोठ्या खरेदीदाराने बीजक (इन्व्हॉइस) मंजूर करण्यास विलंब केला, व्यवहारावर आक्षेप घेतला किंवा मुदतवाढ दिली, तर... payपुरवठा साखळी वित्तपुरवठा उपलब्ध असला तरीही, व्यवहारांच्या वेळापत्रकावर आणि रोख प्रवाहावर परिणाम होऊ शकतो.

ते कसे व्यवस्थापित करावे: हळूहळू ग्राहकवर्गात विविधता आणा, जेणेकरून येणे बाकी रक्कम अनेक खरेदीदारांमध्ये विभागली जाईल. व्यापक ग्राहकवर्गामुळे कोणत्याही एका खरेदीदारावरील अवलंबित्व कमी होऊ शकते आणि आर्थिक लवचिकता सुधारू शकते.

२. प्लॅटफॉर्म किंवा वित्तपुरवठादारावरील अवलंबित्व

व्यवसाय एखाद्या विशिष्ट SCF प्लॅटफॉर्म किंवा वित्तपुरवठा भागीदाराशी जोडले जात असताना, सेवा पुरवठादार बदलल्यास अतिरिक्त कागदपत्रे, कार्यप्रणालीतील बदल किंवा करारात्मक जबाबदाऱ्यांचा समावेश असू शकतो.

ते कसे व्यवस्थापित करावे: ऑनबोर्डिंग करण्यापूर्वी सेवा करारांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा. व्यावसायिक अटी, बाहेर पडण्याच्या तरतुदी, लागू शुल्क आणि कार्यान्वयन आवश्यकता समजून घेतल्यास, नंतर वित्तपुरवठ्याच्या व्यवस्थेत बदल करण्याची गरज भासल्यास अनावश्यक व्यत्यय टाळता येऊ शकतो.

३. सवलतीमुळे होणारी खर्चाची घट

लवकर मिळणे payप्रत्येक इनव्हॉइसवरील शुल्कामध्ये वित्तपुरवठ्याचा खर्च समाविष्ट असतो. जर पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचा अविचारीपणे वापर केला गेला, तर वारंवार आकारले जाणारे सवलतीचे शुल्क हळूहळू एकूण नफ्याचे प्रमाण कमी करू शकते.

ते कसे व्यवस्थापित करावे: उच्च-मूल्याच्या इनव्हॉइससाठी, दीर्घ क्रेडिट कालावधीसाठी किंवा जिथे सुधारित तरलतेमुळे महत्त्वपूर्ण कार्यात्मक लाभ मिळतो अशा परिस्थितीत SCF चा निवडकपणे वापर करण्याचा विचार करा. वित्तपुरवठा खर्चाची अपेक्षित रोख प्रवाह फायद्यांशी तुलना केल्याने, लवकर निर्णय घ्यायचा की नाही हे ठरविण्यात मदत होऊ शकते. payव्यवहार व्यावसायिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे.

४. बीजक विवादाचा धोका

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा सामान्यतः खरेदीदाराने पावत्या स्वीकारण्यावर अवलंबून असतो. जर वितरणातील समस्या, कागदपत्रांमधील चुका, मालाच्या प्रमाणातील तफावत किंवा करारातील मतभेदांमुळे एखाद्या पावतीवर आक्षेप घेतला गेला, तर जोपर्यंत त्या समस्येचे निराकरण होत नाही तोपर्यंत वित्तपुरवठा मिळण्यास विलंब होऊ शकतो किंवा तो अनुपलब्ध होऊ शकतो.

ते कसे व्यवस्थापित करावे: खरेदी आदेश, पावत्या, वितरण पोचपावती आणि सहाय्यक कागदपत्रे अचूक ठेवा. खरेदीदारांशी त्वरित संवाद साधल्याने आणि विसंगतींचे वेळेवर निराकरण केल्याने वित्तपुरवठ्यास होणारा विलंब कमी होऊ शकतो.

निष्कर्ष

पुरवठा साखळी वित्त प्रस्थापित खरेदीदारांना उधारीवर वस्तू किंवा सेवा पुरवणाऱ्या भारतीय एमएसएमईंसाठी, खेळत्या भांडवलाचा एक वाढता महत्त्वाचा उपाय बनला आहे. वाट पाहण्याऐवजी... payव्यवहार चक्र पूर्ण झाल्यावर, पात्र व्यवसाय मंजूर प्राप्य रकमांचे पूर्वीच्या रोख प्रवाहात रूपांतर करू शकतात, तसेच खरेदीदारांना त्यांचे मान्य केलेले व्यवहार सुरू ठेवण्याची परवानगी देऊ शकतात. payव्यवहार अटी. कार्यात्मक आवश्यकतांवर अवलंबून, रिव्हर्स फॅक्टरिंग, इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग, फॅक्टरिंग, ॲक्टिव्ह डिस्काउंटिंग आणि पर्चेस ऑर्डर फायनान्सिंग यांसारखे उपाय खेळत्या भांडवलाच्या चक्राच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांना संबोधित करतात.

या एमएसएमई पुरवठा साखळी वित्त मार्गदर्शक यामध्ये सप्लाय चेन फायनान्स म्हणजे काय, वित्तपुरवठा प्रक्रिया कशी चालते, भारतात उपलब्ध असलेली प्रमुख SCF साधने, अंदाजित खर्च, पात्रतेच्या आवश्यकता, कागदपत्रे, व्यावहारिक धोके आणि अशा परिस्थितींचा समावेश आहे जिथे इनव्हॉइस-आधारित वित्तपुरवठा हा सर्वात योग्य पर्याय असू शकत नाही. तसेच, यामध्ये हे देखील स्पष्ट केले आहे की... सोने कर्ज खेळत्या भांडवलाचा पर्यायी स्त्रोत म्हणून प्राप्य वित्तपुरवठ्यापेक्षा वेगळे.

योग्य वित्तपुरवठा उपाय हा व्यवसायाचे स्वरूप, ग्राहक प्रोफाइल, निधीची आवश्यकता यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.payकर्ज देण्याची क्षमता आणि कर्जदात्याने देऊ केलेल्या व्यावसायिक अटी. कोणताही निधीचा पर्याय निवडण्यापूर्वी, व्यवसायांनी उपलब्ध उपायांची काळजीपूर्वक तुलना करावी, सर्व लागू शुल्क आणि कराराच्या अटींचे पुनरावलोकन करावे आणि वित्तपुरवठ्याची रचना तात्काळ तरलतेच्या गरजा आणि दीर्घकालीन आर्थिक शिस्त या दोन्हींना आधार देते याची खात्री करावी.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा