ಫಿನ್ ಬಾಕ್ಸ್

ಒಂದು NBFC ತನ್ನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ತಂತ್ರದ ಭಾಗವಾಗಿ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಅಂತ್ಯದಿಂದ ಕೊನೆಯವರೆಗೆ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಿತು. ಸಿಕ್ಕಿಬಿದ್ದಿದ್ದು ಏನು?

ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಹೊಸ ಸಾಧನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವಂತೆಯೇ ಅಲ್ಲ - ಅದು ಸಾವಿರಾರು ಕೋಟಿ ಸಾಲ ಪುಸ್ತಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ NBFC ಗೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅದು ತನ್ನ ಡಿಜಿಟಲ್ ತಂತ್ರವನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ, ಅದು ಮೂರು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು - ನಿರ್ಮಿಸುವುದು, ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಪಾಲುದಾರ.

ದೊಡ್ಡ NBFC ಗೆ, ನಿರ್ಮಾಣ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ ತಂತ್ರವು ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪಾಂತರಕ್ಕಿಂತ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣಕ್ಕೆ ಹಿನ್ನಡೆಯಾಗುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿತು. ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಮರುಕಲ್ಪಿಸುವ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸ್ಟ್ಯಾಕ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಬದಲು ಅನಲಾಗ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಮಾನವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವುದರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಇದು. ಈ ರೀತಿಯ ಆಮೂಲಾಗ್ರ ಬದಲಾವಣೆಯ ಉಪಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಘಾತೀಯ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ, ವ್ಯವಹಾರ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ನಾವೀನ್ಯತೆಯ ಬಲವಾದ ಒಮ್ಮುಖದ ಅಗತ್ಯವಿತ್ತು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕಂಪನಿಗಳೊಂದಿಗೆ, ದೇಶವು 10 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 39.5% CAGR ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಂಡಿದೆ. ಭಾರತದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ 2022 ರಲ್ಲಿ 270 ಶತಕೋಟಿ USD ಮೌಲ್ಯದ್ದಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು 2023 ರ ವೇಳೆಗೆ 350 ಶತಕೋಟಿ USD ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಭಾರತೀಯ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ವಿತರಣೆಯು 11% ರಷ್ಟು ಬೆಳವಣಿಗೆ ಕಂಡಿದ್ದು, FY22 ರಲ್ಲಿ 174 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂ.ಗಳನ್ನು ತಲುಪಿದೆ, FY17 ರಲ್ಲಿ ಇದು 11.4 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂ.ಗಳಷ್ಟಿತ್ತು, ಇದು CAGR 72% ನ ದಾಖಲೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ. ವಿತರಣೆಯು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬೆಳೆಯುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ ಮತ್ತು FY26 ರಲ್ಲಿ 275 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂ.ಗಳನ್ನು ತಲುಪುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ, ಇದು CAGR 12% ನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಅನುಬಂಧ I: ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿನ NBFC ಗಳ AUM

AUM ಬೆಳವಣಿಗೆ ದ್ವಿಗುಣಗೊಂಡಿದೆ

ಅನುಬಂಧ II: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳು

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟುಗಳು

ಅನುಬಂಧ III: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆ

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆ (%)

ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್‌ನ ಪರ್ಯಾಯ ಡೇಟಾ ಇಂಟೆಲಿಜೆನ್ಸ್ SDK ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ ಡಿವೈಸ್‌ಕನೆಕ್ಟ್‌ನೊಂದಿಗೆ, NBFC ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಬಳಸದ ಭಾಗಗಳನ್ನು - ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ (NTC) ಸಾಲಗಾರರನ್ನು - ಅಂಡರ್‌ರೈಟ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ ರಚಿಸಿದ ಸಣ್ಣ ಬಳಕೆಯ ಸಂದರ್ಭ ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ ಬಹು-ಚಾನೆಲ್ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತಿದೆ. ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ NBFC ಯ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿತರಣಾ ಚಾನಲ್‌ಗಳನ್ನು ಒಂದುಗೂಡಿಸುವ ಡ್ಯಾಶ್‌ಬೋರ್ಡ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದೆ. ಇದನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, NBFC ಯ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತನ್ನ ಎಲ್ಲಾ ಪಾಲುದಾರ ವೇದಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು, ವರದಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಗುರಿ ಪ್ರೇಕ್ಷಕರನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದು NBFC ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರಯಾಣದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ, ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿಯವರೆಗೆ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಬಂದಾಗ, ನಮ್ಮ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳ ಆದ್ಯತೆಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ ಕಲೆಕ್ಟ್‌ಎಕ್ಸ್ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕಗಳಿಗೆ ಐದು ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ಅವರನ್ನು ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ NBFC ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಿತ ಸಂವಹನವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಫಿನ್‌ಬಾಕ್ಸ್ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇನ್ಫ್ರಾ ಬಿಳಿ ಅಂತರಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಇದರ ವಿವಿಧ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಸೇರಿವೆ: