ಬೇಡಿಕೆಯ ಆವೇಗವು ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಬಲವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೇಡಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಧನಾತ್ಮಕ ಎಳೆತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿದೆ - ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕಿರುಬಂಡವಾಳ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, ಕಳೆದ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ದ್ವಿತೀಯಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ದರದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಥವಾ ಉತ್ತುಂಗಕ್ಕೇರಿದ ಪೈಪೋಟಿ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ. ಒಂದು ರೀತಿಯ ದರ ಸಮರವಿದೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಹೊಸ ಸ್ಟಾರ್ಟ್-ಅಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಆಟಗಾರರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅವಾಸ್ತವಿಕ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರು 54 ಅಥವಾ 49 ಪೈಸಾ ಇದು ವಾರ್ಷಿಕ 6% ಮತ್ತು ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಟಗಾರರಿಗೆ, ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅವರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿದ್ದರು ಆದರೆ ಆ ರೀತಿಯ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಒತ್ತಡವು ಈಗ ಸರಾಗವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಟಗಾರರು ಈಗ ತರ್ಕಬದ್ಧ ಬೆಲೆಗೆ ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ದರ ಸುಧಾರಿಸಿದೆ. ಮುಂದಿನ ಎರಡು-ಮೂರು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳಲ್ಲಿ ಇಳುವರಿ ಮತ್ತಷ್ಟು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯಾಗಿದೆ.

ಪರಿಮಾಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ನಿಧಾನವಾಗಿತ್ತು. ಆದರೆ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ದ್ವಿತೀಯಾರ್ಧದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಎರಡನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಿಂದ ಪರಿಮಾಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ನಾವು ನೋಡಬೇಕು.

ನಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಪುಸ್ತಕದ ಸಂಪುಟಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಬೆಳೆದಿದೆ. ನಮ್ಮ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲದ ಪುಸ್ತಕವು 26% ರಷ್ಟು ಬೆಳೆದಿದೆ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಆಗಿರುವ ನಾನ್-ಕೋರ್ 15% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ನಮ್ಮ ಸಾಲದ ಪುಸ್ತಕವು ಸುಮಾರು 24% ರಷ್ಟು ಬೆಳೆದಿದೆ. ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವೂ ಅದೇ ವೇಗದಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರ ಅರ್ಥವೇನೆಂದರೆ, ನಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಅಂಚುಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣವು ಬೆಳೆದಂತೆ, ನಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ.

ಈ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳ ವೆಚ್ಚವು 10 ಬಿಪಿಎಸ್‌ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರ ಏರದೇ ಇದ್ದಿದ್ದರೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ನಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಸುಧಾರಿಸಬೇಕು ಏಕೆಂದರೆ ನಾವು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ.

ಅಲ್ಲದೆ, ನೀವು ನೆನಪಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಈ ಅಬುಧಾಬಿ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಅಥಾರಿಟೀಸ್ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ADIA ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ರೂ 2,200 ಕೋಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ನಮ್ಮ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಗುಂಪಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅದು ನಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ನಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಸುಧಾರಣೆ ಒಂದು ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ನಮಗೆ ಉತ್ತಮ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಆದರೆ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಕಡಿದಾದ ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ನಾವು ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಹ ನೋಡಬಹುದು. ನಾವು ನೋಡಿದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ನಾವು ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ, ಅದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಪೇಕ್ಷವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಮ್ಮ ಗೆಳೆಯರೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ನಾವು ಅದನ್ನು ಕೆಳಕ್ಕೆ ತರಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ನಾವು ಜನರನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಕಳೆದ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ನಮ್ಮ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್‌ನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬೆಳೆಯಿತು ಮತ್ತು ನಾವು ಇನ್ನೂ 2,000 ಜನರನ್ನು ಸೇರಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಮಾನವಶಕ್ತಿಯ ಪ್ರಮಾಣವು ಈಗ 30,000 ಗಡಿ ದಾಟಿದೆ. ನಾವು ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನಾವು ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಬ್ರಾಂಡ್ ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಪರಿಮಾಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು 24-25% ಆಗಿದೆ ಅದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ನಾವು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದವರೆಗೆ ನಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿದ್ದೇವೆ.

ನಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸಿದೆ. ಕಳೆದ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದ ಒಂದು ಸುತ್ತೋಲೆಯ ಮೂಲಕ ಆರ್‌ಬಿಐ ಈಗ ಎನ್‌ಪಿಎ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತುಂಬಾ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ವಿತರಣೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಂಪನಿಗಳು ಅದನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿವೆ. ಈಗ ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ನಮ್ಮ GNPA ಮಾರ್ಚ್‌ನಲ್ಲಿ 3.2% ರಿಂದ 2.6% ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ. ನಾನು ಈ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಏಕೀಕೃತ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕುರಿತು ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇನೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು 2% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ತರುವುದು ನಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅಥವಾ ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ. ನಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ NPA ಈಗ 1.5% ರಷ್ಟಿದೆ, ಇದು ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ 1.8% ರಿಂದ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಎರಡು-ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು 1% ಗೆ ತರುವುದು ನಮ್ಮ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ನಾವು ಟ್ರ್ಯಾಕ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವು ನಮ್ಮ ಗೆಳೆಯರಿಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ನಾವು ಬಲವಾದ ವಿಮೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಗಮನಹರಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಯ್ಕೆಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಕಳೆದ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ನಾವು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ. ನಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ತುಂಬಾ ವಿಶ್ವಾಸ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಅವರು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿ ನಿಂತಿದ್ದಾರೆ.